探析利率市場化下銀行如何提高經濟效益

劉露

摘要：隨著經濟的持續(xù)發(fā)展，利率市場化對我國銀行產生了嚴重影響，貸款賬戶的貸款金額發(fā)生改變，儲蓄賬戶的儲蓄方式也隨之增多，對銀行的經濟效益產生直接影響。與此同時，利率市場化也加劇市場的競爭力，促使銀行需要對自身經營模式進行更新與創(chuàng)新，以不斷提高經濟效益，推動社會持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：利率;市場化;銀行;提高;經濟效益

引言：

利率市場化下銀行業(yè)務受到直接干擾，為積極應對銀行相關問題，銀行對自身業(yè)務體系進行改革，加強銀行貸款業(yè)務的管理，此外，還持續(xù)優(yōu)化銀行資源配置，促進銀行持續(xù)發(fā)展。銀行為有效提升市場競爭力，不斷創(chuàng)新服務模式，以便提高銀行整體的經濟效益。

一、利率市場化與銀行發(fā)展的關系

在現(xiàn)代經濟背景下，利率市場化可促進我國金融市場的發(fā)展，同時也帶來諸多挑戰(zhàn)。銀行是利率市場化主要影響對象，銀行中的各項業(yè)務與利率有著直接關系，例如貸款業(yè)務、儲蓄業(yè)務等均會因利率市場化的波動對銀行的經濟效益產生相對影響，所以我國大多數(shù)銀行多會選擇跟緊當下發(fā)展形式，合理調整金融業(yè)務，促使經濟效益可持續(xù)產出。

二、利率市場化對銀行提高經濟效益產生的影響

（一）貸款業(yè)務待改變

我國銀行數(shù)量較多，每個銀行在利率市場化的影響下，其貸款收取的利率均保持一致。雖然利率市場化拓寬了整個金融市場，同時也帶來一些不良影響，阻礙銀行業(yè)務的拓展與經濟效益的持續(xù)產出，例如一些銀行不能切實有效的控制資金流動，導致銀行開展業(yè)務受阻，對銀行的發(fā)展形成阻礙。基于此，需要銀行積極應對利率市場化，對貸款業(yè)務作出合理調整，促使銀行資金可以高效的運行，并提高銀行經濟效益。

（二）銀行業(yè)務拓展受阻

在現(xiàn)代經濟模式的影響下，利率市場化是必然趨勢，為各個銀行的發(fā)展帶來了巨大的壓力，很多銀行對自身的各項業(yè)務進行拓展，但各個銀行受利率市場化的影響出現(xiàn)了較大差異，導致銀行資源不能很好進行配置，資金未得到合理化應用，促使銀行的經濟效益產生嚴重影響，同時對銀行其他金融業(yè)務的開展也形成阻礙。

（三）市場競爭與日加劇

隨著全球經濟一體化局勢的影響，加劇金融市場的競爭力，因此也為我國各個銀行的發(fā)展造成影響，同時很多外資銀行在我國數(shù)量也在持續(xù)增長，加劇整個金融市場的競爭力，由于利率市場化，很多民間資本也參與到銀行的改革項目中，促使金融市場競爭再次加劇，銀行想要持續(xù)提高經濟效益，需要對自身管理制度進行改革，為客戶提供更優(yōu)質的服務，保證各項金融業(yè)務可以得到規(guī)范性的管理與操作，提升我國銀行市場競爭力。

三、利率市場化下銀行提高經濟效益的應對策略

（一）改革銀行業(yè)務體系，加強銀行貸款業(yè)務的管理

在利率市場化的背景下，很多銀行傳統(tǒng)的金融業(yè)務需要進行改進與創(chuàng)新，并結合市場經濟形勢，合理規(guī)劃貸款等多項業(yè)務的發(fā)展，并在政府的監(jiān)督與保護下開展貸款等相關業(yè)務。在利率市場化下，各個銀行的貸款利率均完全相同，所以在市場中沒有較大的競爭優(yōu)勢，一些銀行針對儲蓄賬戶的利率進行調整，整體來看對提高銀行經濟效益并無顯著作用。基于此，需要對銀行業(yè)務體系進行改革，積極引進先進的管理模式，總結銀行在利率市場化中的影響問題，按照市場發(fā)展需求推出適應經濟市場發(fā)展的金融產品，拓寬銀行的業(yè)務范圍，進而幫助銀行打開不市場，促使其整體的經濟效益得到保障，進而推動我國經濟的持續(xù)發(fā)展[1]。

（二）更新銀行資源配置，促進銀行持續(xù)發(fā)展

利率市場化下，我國政府為推動銀行的發(fā)展，加強金融市場的管理，促使銀行的各項權益得到有效保護，確保銀行的各項業(yè)務得到充分落實，為銀行持續(xù)創(chuàng)造經濟收益。利率市場化波及對象很多，其中銀行為主要對象，并對銀行的經濟收益產生直接影響，銀行為提高整體的經濟收益，不斷優(yōu)化銀行資源配置，持續(xù)更新傳統(tǒng)發(fā)展與管理理念。在不斷總結大環(huán)境發(fā)展形勢的前提下，銀行的發(fā)展路徑，為適應全球化的經濟趨勢，重新設置發(fā)展目標，在業(yè)務中更加注重中小企業(yè)的貸款等相關業(yè)務，結合國家及各級政府的政策，推動各地經濟的持續(xù)發(fā)展，確保銀行的資金可以得到充分利用，且持續(xù)為銀行創(chuàng)造經濟收益，推動銀行持續(xù)發(fā)展。與此同時，銀行還要針對影響資金安全的問題進行探究與解決，促使資金的使用得到有效保障，也會降低中小企業(yè)融資風險，推動我國中下企業(yè)的發(fā)展[2]。

（三）創(chuàng)新銀行服務模式，提高銀行經濟收益

銀行在發(fā)展的過程中，其服務模式對于相關業(yè)務的拓展具有重要作用，因全面化、系統(tǒng)化的服務，可以顯著提高各項金融業(yè)務的開展效率，推動銀行發(fā)展。受利率市場化的影響，需要進一步完善銀行管理工作的不足，提升整體的金融服務品質，促使各項金融業(yè)務可以順利開展。在競爭激烈的市場環(huán)境下，提升服務品質，滿足客戶需求才是提升銀行競爭實力的有效途徑之一，所以需要銀行不斷創(chuàng)新服務模式，積極引入先進的金融人才，為金融人才樹立客戶至上的金融理念;與此同時，還要結合當?shù)卣雠_的政策，為不同類別的服務對象采取針對性的服務，確保客戶在進行儲蓄或者貸款時，可以體驗到更為優(yōu)質的服務，保證客戶體驗，例如國家為加大農村的建設，出臺很多惠民政策，郵政銀行相繼推出很多金融產品，以便為農民提供針對化服務，促使農民可以進一步了解經濟市場，提升自身的經濟收益。利率市場化有效推動金融市場的發(fā)展，但也同時加劇經濟市場的競爭，所以銀行想要在當今社會下持續(xù)發(fā)展，并提升經濟收益，不僅要對自身的管理及經營模式進行創(chuàng)新，還要對自身的服務模式進行創(chuàng)新，保證客戶得到全面的服務，便于金融業(yè)務的開展[3]。

結束語：

綜上所述，在利率市場化的影響下，我國銀行的發(fā)展受到影響，為順應時代的發(fā)展，我國很多銀行針對自身的經營與管理模式進行改革，并積極引進先進的管理理念，為銀行樹立良好的管理理念，促使各項金融業(yè)務可以持續(xù)產出經濟效益，推動銀行發(fā)展。此外，銀行需要結合當?shù)氐恼撸侠硪?guī)劃銀行發(fā)展方向，滿足市場發(fā)展需求，進而提高銀行經濟收益。

參考文獻：

[1]樊春霞.利率市場化下提高銀行經濟效益的對策探討[J].財訊，2021（19）：163-164.

[2]靳亞毅，王世偉，白曉雪，等.利率市場化下提高銀行經濟效益的對策[J].現(xiàn)代經濟信息，2021（12）：149-150.

[3]齊娣.利率市場化下提高銀行經濟效益的幾點建議[J].現(xiàn)代經濟信息，2018（9）：330-331.