廣西北海市建設面向東盟金融開放門戶的SWOT分析

陳小鳳

摘?要：北海市作為廣西地區建設一個面向東盟國家的金融開放門戶中的領導者之一，在推動廣西地區建設面向東盟的金融開放門戶中發揮了巨大的作用。本文在深入地了解北海市在面向東盟各個國家的金融對外開放門戶的建設工作現狀基礎上，運用SWOT分析方法，闡述了北海市在建設面向東盟金融開放門戶過程中的主要問題，并提出相應的政策建議。

關鍵詞：北海市; 面向東盟;金融開放

中圖分類號：F74?????文獻標識碼：A??????doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.34.016

1?北海市面向東盟金融開放門戶建設現狀

2018年12月，國務院正式批準了《廣西壯族自治區建設面向東盟的金融開放門戶總體方案》，標志著廣西建設面向東盟的金融開放門戶會不斷上升成為國家發展的重要戰略。北海是我國14個沿海開放國際港口城市之一，同時也被認為是我國西南地區唯一一個能夠集深水港口、全天候北海國際機場、高速鐵路、高速公路四大交通特色于一體的開放型港口城市，基地定位良好，發展條件很好，有條件做好建設金融開放門戶等相關工作。近幾年來，北海市中小投資銀行業在貸款融資規模和市值增長方面保持了區域領先地位。其經常項目在跨境外匯凈額方面領先全廣西。其境內外上市公司數量和市值均位居廣西前三，廣西北部灣股權交易所上市掛牌的企業數量居廣西第二位， 金融在發揮促進廣西經濟發展的創新引擎驅動效應中的作用也日益突出。

北海市黨委和自治區政府根據北海地區的經濟特點，提出了“規劃建設金融商業區和金融科技城”的工作要求，堅持政策導向，突出重點，提前開展試點，培育經營模式，規劃和建設紅樹林現代金融產業城，積極探索促進現代金融服務業發展的體制機制，采取各種措施，幫助廣西打造通往東盟的開放型金融門戶，打造輻射東盟的“一帶一路”金融技術產業集群區，譜寫出了北海金融全方位對外開放的歷史新篇章。

2?北海市建設面向東盟金融開放門戶的SWOT分析

2.1?優勢

（1）具有明顯的地理區位和交通地理位置優勢。北海市轄區位于廣西南部，背靠大西南，面向整個東南亞。它是中國“海上絲綢之路”的起點之一，是企業或金融機構“引進來”和“走出去”的重要通道。

（2）資源優勢。北海市的土地和自然資源豐富，海洋平原占用的面積較大，光熱充足，港灣深入內陸，封閉好，海水污染程度低，理化特征和性質相對穩定，灘涂上的海洋淤泥肥沃，適合于紅樹林的種植和生長，發展紅樹林現代金融產業城項目。

（3）產業基礎雄厚。目前，北海的優勢特色產業良好。以新一代電子信息技術、大數據、人工智能和區塊鏈為支撐的金融技術發展勢頭強勁，金融服務的技術、專業和產業水平在不斷提高，“聚要素、強功能、優機制、吸引人才”的現代金融活動示范區在有序推進。

（4）整個社會的發展環境寬松，政策也是優惠靈活。北海市內目前已經擁有國家級的銀灘旅游度假區以及正在籌建中的西南地區最大規模的北海保稅區，不但能夠享有沿海開放城市所特有的一系列優惠政策，且能夠享有民族地區獨立自治的一系列優惠政策.這為外向型實體經濟和金融業的發展提供了條件。

2.2?劣勢

（1）金融體系還不健全。金融機構的配置并沒有得到足夠的完善，金融產品的結構也不合理，金融市場的發展不快，特別是對于證券市場的擴寬能力明顯弱化。同時由于金融業務的服務范圍狹窄，服務方式和手段落后，使得結算持續時間較長。而在金融和涉及期貨、房地產這類新型業務的各個領域卻剛剛開始起步。還有一點就是因為人才的匱乏，北海金融業尤其是缺乏對金融市場和社會經濟、金融科學與研究等各個方面熟練和專門精通的技術性人才，而且由于原有人員在文化知識層次上相對偏低，沒有正確的選擇制定出相應的專業人才培育方案，導致了專業人才的培養、引入成為當前的任務。

（2）金融科技基礎設施建設不夠完善。一方面銀行在市場化程度上對于擔保機構的風險監督管控能力及其市場化程度缺乏信任， 對于高風險的中小企業仍保持謹慎，不愿意與新型的“4321”政府和銀行擔保業務合作，也不積極參與，抵押融資擔保功能不能充分發揮。另一方面，對融資擔保體系的金融基礎設施屬性認識不足。

（3）融資模式多樣化不夠，支持發展上有差距。近年來，由于我國經濟發展下行的壓力較大，金融機構對風險的防控工作壓力加大，銀行對信貸的投放也更加趨于謹慎。北海市企業融資渠道較少，以銀行借貸為主，在資本市場上進行融資的比例始終處于較低位。同時，保險業、擔保業在金融體系中發展較弱，沒有針對北海地方特色的保險產品、擔保特色業務，不能很好地解決融資保險和擔保難題。

（4）金融運行低，潛在風險大。北海市傳統金融機構的風控手段較為單一，風控能力薄弱。加上北海市監管模式不健全，無法將金融風險降低在最低水平。在面向東盟的壓力下，北海市的風控壓力增大，銀行的放貸更需謹慎。

2.3?機遇

（1）吸引外資和引進東盟國的先進技術的機遇。北海市作為面向東盟國家的金融對外開放的重要門戶就是為了引進很多來自東盟的金融分支機構在北海市聚集，尤其是來自東盟國家銀行和保險公司的分支機構，使得北海金融的對外開放在中國范圍內不斷擴大拓寬，發揮好“北海渠道”的作用，同時這也是北海市在擴大中國高水平的對外開放、實現中國社會和經濟的高質量發展的一個重要契機。

（2）北海市金融行業自身轉型升級的契機。在這個開放性的市場中成長并且成熟，面向東盟的國家金融對外開放，這無疑也促進了它作為金融業發展的一門重要必修課。以北海銀行業為例，上一輪在銀行業對外開放中有不少的戰略性投資者為其帶來了新的經營理念、服務及產品，幫助北海市的銀行業進一步搭建了健全科學的內部構架。

（3）有利于北海市加快跨境投融資。北海市通過面向東盟國家金融門戶的開放，加快了人民幣的國際化和對外貿易以及投資方式便利化推進，增強了人民幣匯率的彈性，這是增加境外投資者在北海市投資量和擴大融資渠道的好機遇。

2.4?挑戰

（1）金融市場對金融業高效性提出了更高要求。市場與金融有著密切的聯系，面對日益競爭激烈的國內外金融市場，迫切地要求北海金融行業不斷地加強和提升金融業素質，包括技術裝備素質、人才素質和經營管理能力，實現金融行業經營和管理理念的現代化、組織的現代化、方法的現代化和手段的現代化，積極地提高工作效率。

（2）潛在的金融風險對監管提出了更高要求。北海市金融市場的建設和開放大大增強了對市場波動性的傳導，風險容易在境內上市的股市、債市、匯市等各類金融市場之間進行傳遞，風險的擴散就會對金融市場產生沖擊，影響到金融安全和國民經濟穩定，給宏觀經濟的管理工作帶來了巨大挑戰。

通過上述的分析，廣西北海市對于建設一個面向東盟的金融對外開放門戶SWOT分析結果如表1所示，廣西北海市的優勢主要是集中在地理區位、資源優勢以及相關的優惠政策，劣勢主要表現為欠發達地區長期低效率經濟發展和對外開放水平低所造成的，正因為如此，面向東盟的金融開放門戶促進了北海市金融業吸引外資、轉型升級以及跨境投融資，而挑戰則是金融開放后自身的劣勢帶來的市場競爭壓力。

北海市社會信用體系建設相對滯后，統一規范的信息服務信用體系尚未形成。對于以社會信用體系作為解決融資困難的手段，融資昂貴的金融基礎設施還沒有到位，雖然為北海信用建設了一個統一的平臺，但大部分信息沒有及時更新，只是在更新公共信息和部分數據的階段，未能整合有關部門的信息系統。中國人民銀行北海市中心支行和直屬市有關部門建立的信用信息系統尚未與各機構按不同標準建立的數據服務平臺系統連接，尚不兼容，各系統服務范圍狹窄，輸入信息的規模和數量不足，信息安全不足，記錄不充分，時效性不足;第三方征信服務機構不足。此外，北海市融資擔保體系、征信體系、企業管理等相關限制性法律法規不健全，企業管理信息披露制度建設不完善，實施不到位。雖然一系列配套的財政優惠政策，但在實際執行中也需要繼續調整，作用還沒有得到充分發揮。專業、復合型金融技術人才的缺乏已成為制約北海市金融業發展的重要瓶頸。

3?政策建議

3.1?不斷改善金融體系

（1）引進外資銀行，建立中外合資金融機構，增加金融機構數量。

（2）爭取東盟國的大型非銀行金融機構在北海設立機構，擴大非銀行金融機構的規模。

（3）堅持以滿足市場需求為主導，積極探索研究設計開發一系列符合個性化、差異化、定制自動化和信息技術自動化的中小型企業金融服務產品，增加中小型金融機構的數量和金融業務占比，改進中小企業金融機構及“三農”等領域的金融服務。

（4）加強人才的培養。加大對高素質金融人才的培育力度，完善對金融專業技術人員的激勵機制，引進東盟國各個層次的金融專業技術人才，建立地方政府與金融人才的交流制度。

3.2?圍繞金融新業態，加強金融科技基礎設施建設

（1）積極引進和培育金融科技要素。重點引進to B （企業導向型）業務，即融360、康旗股份等做資金數據流，資產方幫助解決金融科技企業的市場獲客業務，改善金融科技企業的基本服務環境。

（2）積極鼓勵引導產品創新。要使金融業發展壯大，產品創新是必需的。北海市政府有關部門可以考慮通過一系列措施來引導技術型金融產品向創新鏈上游延伸和成果轉化，加快金融產品的個性化、定制化和精細化三個方面的融合發展。例如，可以用“綠色金融”產品引導企業向綠色發展。

（3）加強協會組織結構和公共服務體系建設。積極組織建立各類金融科技協會，堅持為金融科技發展服務的公共性，及時跟蹤了解國內外產業政策，指導推進金融科技產業集群，規范行業經營和自律，制定相關標準，做好科研服務工作。

3.3?著力于打造面向東盟的貿易和融資服務平臺

（1）積極推行面向東盟的貿易融資機構。抓住大幅度放寬金融市場準入政策的機遇，充分利用規劃、土地、稅收、金融等配套政策，優化金融機構的行政審批流程，吸引東盟金融機構在北海建立區域性跨境人民幣業務平臺和商務中心。北海積極推動人民幣對東盟國家貨幣的匯率上市和兌換服務，暢通區域貨幣清算渠道，大力發展面向“一帶一路”沿線國家的跨境人民幣業務。建設以北海為節點的跨境人民幣資金“高速通道” ，使北海成為服務東盟貿易融資的功能中心。

（2）積極發展貿易融資。充分發揮北海沿海優勢，鼓勵金融機構加大貿易金融產品創新和應用力度，滿足企業融資需求。鼓勵有能力的金融機構在北海建立貿易融資信息平臺。加強與海外機構的合作，充分利用海外資金，通過承擔貸款、承擔風險等方式，降低貿易融資的成本。加強對中小企業的貿易融資支持，擴大中小企業直接上市規模。加強各部門的合作，形成外商行政、行政、財政、商務、稅務、海關等部門共同努力，全面提高貿易融資便利化和監管能力。

（3）加強與東盟的雙向金融合作。盡快實施金融業雙向開放政策。加大引進東盟國家金融機構力度，積極服務北海金融機構，拓展東盟市場，深化泛北部灣經濟區商業銀行的戰略合作。積極尋求中國人民銀行和自治區的政策支持，鼓勵北海地區金融機構與東盟、南亞、香港、澳門等地區開展人民幣跨境雙向投融資業務。支持本地區企業和金融機構在全面的跨境宏觀審慎融資框架下開展本幣和外幣跨境融資。積極跟進中馬欽州產業園區中限額內資本項目可兌換的試點項目，爭取在北海綜合保稅區率先試點成果，支持發展新形式的貿易保稅展覽交易、保稅金融租賃和保稅期貨交割，并促進貿易和金融工具的創新集成。

3.4?加強金融監管，積極防范金融風險

（1）加強監督。加強對金融機構、金融產品、金融市場、金融機構等核心人員、銀行融資、信托計劃、證券投資管理、保險資產管理等資產管理業務的監管，實行全方位、全過程的滲透監管。嚴格市場準入。嚴格規范金融機構、金融業務和高級金融人員的準入。強化金融機構防范風險的主體責任。金融機構必須建立全面的風險管理體系，加強內部控制和管理，并建立好風險入口檢查、風險過程控制和風險事后監督三道防線。

（2）加強金融法制建設。依法對金融機構的經營活動進行監督管理。加大對金融違規、信貸違規的處罰力度。充分發揮仲裁的作用，促進金融糾紛的公平、公正、高效的解決。加強保護金融消費者和投資者的合法權益，提高金融消費糾紛協調機制，協調訴訟和仲裁，鼓勵金融機構為保護金融消費者的權益改進機制，并加強金融服務的功能。

（3）維護金融秩序，規范金融市場。嚴厲打擊各類違法的金融活動，開展綜合整治，堅決打擊違法的金融機構，嚴禁違法的金融活動，重點打擊金融多頭犯罪。加大對非法集資的打擊力度，規范民間借貸，堅決打擊各種高利貸活動。有效防范和控制網絡財務風險。加強對非銀行支付機構的監管，禁止無證經營支付業務，禁止非法轉讓第三方支付許可證等營業執照。加強資金管理，嚴格執行內部控制制度，堵塞漏洞，防止腐敗問題的發生。

參考文獻

[1]楊秋，譚卓雯.廣西加快推進面向東盟金融開放門戶建設[N].廣西日報，2019-06-24.

[2]多措并舉助力廣西建設面向東盟的金融開放門戶，北海譜寫金融全方位開放新篇章[Z].

[3]廣西壯族自治區建設面向東盟的金融開放門戶總體方案[Z].