農村商業銀行金融監管統計業務建設思考

周慧立 云南尋甸農村商業銀行股份有限公司塘子支行

商業銀行金融監管統計業務的建設，重點在于金融信息的收集與統計分析，因為部分金融信息不僅僅能夠充分反映金融體系運行的實際狀態，同時還將直觀展現經濟體系及社會整體運行的狀態。因此，強化金融監管統計業務建設成為必然選擇，是貨幣政策決策支撐、保障金融穩定及有效執行金融監管的重要工具，可針對各部門及市場運行實施全面監測[1]，增強商業銀行內部控制，提升銀行風險管控能力。

一、農村商業銀行金融監管統計業務建設的目標

農村商業銀行在建設金融監管統計業務當中，首要增強統計業務管理基礎，在此基礎上設計監管統計合規管理、保障數據管理質量的目標。在具體的統計管理實踐過程中，需深刻踐行主動提供服務及管理的理念，要建立一套完善的監管制度體系，設計健全的監管流程，制定細化的監管指標體系，并搭配內外監管數據相結合的校驗規則體系，依托統一監管模型結合相應監管平臺。其次依托平臺來不斷豐富和完善監管統計檢查常態機制、監管數據質量評價機制、統計預警及人員培訓機制等等，盡可能地保持金融監管統計業務的完整性，實現業務層面的全覆蓋，制定統一化的標準，實施科學化的管理[2]。最后需保證金融監管統計數據的準確性，要能夠從多項業務系統中提取出明細類數據，在此基礎上進行數據加工處理，最終整合歸類為多項統計類數據，實現數據信息的精準、及時推送。

二、建立完善的農商行金融監管統計業務體系

(一)金融監管統計流程體系

1.針對線下業務管理層，需搭建全面覆蓋金融監管統計數據生成及報送的全流程管控機制，由此制定出切實可行的數據管理流程，促使數據業務及系統歸屬趨于清晰化。并且，需要在此基礎上設定完善、規范的數據管控流程，包含日常數據報送、外部監管數據及行內業務變更數據等方面。2.在線上合規管理上，重點是針對業務流程實施系統化控制，可采取指標燈的形式展現操作流程。此外，業務處理均需采取日志形式實施管理，由此保證操作過程可追溯。

(二)金融監管統計指標體系

1.做到口徑統一化轉變。具體要求業務數據和管理數據應當維持統一標準，在此基礎上建立起標準化的統計指標，由此來完善金融監管報送的指標體系，最終保障數據來源明確統一的目標。2.配備完善的對外監管數據報送指標體系。重點針對各項系統報表的指標設定準確釋義及填報說明，要促使監管釋義及說明能夠從每個單元格中進行展現，促使任意填報工作人員能夠更為準確、清晰的掌握所需填報的內容及實際監管需求。同時緊隨監管制度不斷修訂與完善，從而實現線上線下系統的持續更新及完善，形成線上線下功能一體化轉變。

(三)全方位金融數據監管校驗規則體系

主要是應當由此建立一套科學化的規則體系，形成內外監管協同，于不同系統間進行校驗的規則體系，從而切實有效解決業務數據錄入不夠規范、錯誤問題難以明確的問題。主要是可采取表內、表間、合法性及邏輯性等多級校驗，以此達成多樣化的數據校驗及精準錯誤定位效果，能夠及時有效的發現錯報、漏報等問題，切實提升數據上報的準確率。而針對源數據在監管中需實施統一數據校驗與審核，保證數據的可用性及能用，保障數據校驗的質量，最終實現數據報送的準確、完整效果[3]。

(四)金融監管統計制度體系

1.搭建綜合性統計管理制度，在制度內容上需從管理標準化方、報送合規化方向著手，從多個角度來制定出科學合理化的制度辦法。2.制定專業化的統計管理辦法。需結合多樣化金融監管統計制度進行修訂完善制定，在此基礎上達成統一標準化的數據庫，充分解決金融監管數據報送路徑模糊及流程不明確的情況，從制度層面實現管理的合規性。

三、構建完善的農商行金融監管統計業務運行機制

(一)金融監管統計檢查的常態化機制

農商行需充分結合金融監管部門內關于統計檢查工作的相關規定來展開，針對相應的統計法規、制度執行狀況、統計數據質量等實施全面監督，實現制度化、常態化的轉變。并且，要求每年應當科學、規范化進行統計檢查，從制度、流程、規范統計等方面強化工作檢查，在此基礎上梳理出需要統計檢查的重點內容，尤其要促使責任人應當做好提前自查，要心中有數，提前防范。最后需要增強金融監管統計工作的日常培訓，相應資料檔案管理、統計制度流程、數據準確性等，要求多方面實施嚴格審查，促使監管統計最終形成模式化、體系化、常態化轉變。

(二)金融監管數據質量評價及考核機制

1.制度建立上，需搭建數據質量管理及監管統計考核的辦法，始終堅持相應責任到位原則。同時還需明確金融監管統計數據質量問題的認定標準及工作流程，要對統計報表工作流程予以有效規范，采取考核方式落實各方責任，將數據報送歸入銀行整體績效考核KPI當中。2.考核實施上，需搭建金融監管統計績效考核模塊，在此基礎上促使考核評價數據有理有據，促使考核辦法深刻落實，依托科學化考核評價體系最終實現預期激勵效果。

(三)金融監管統計預警機制

農商行金融監管統計預警機制化轉變，是為了促使金融監管統計指標的達標情況進行把控，因此搭建相應金融監管統計預警機制，結合多項金融監管指標來設定上下限，以此依托監管預警系統來最終生成多項監管的關鍵預警閾值，進而為管理層決策制定及風險預警提供重要參考。1.建立農商行MPA(宏觀審慎評估體系)，涵蓋資本杠桿、負債、流動性及資產質量等多項指標預警內容。2.面向銀監會的指標建立監管合規預警體系，包含資本充足、杠桿、征信、盈利及流動性風險、市場風險等多方面指標。3.面向同行業金融機構的預警指標，在具體內容上對標對表的對比分析，以此為農商行本身發展明確方向。

(四)金融監管統計工作人員組織培養機制

工作人員是農商行各項工作開展的核心，而人員專業化是保障工作開展成效的關鍵。因此，就需要強化組織培養，促使培養機制化轉變。首先，需要從制度層面進行人才隊伍規范管理及培育，所培育人需定期面向監管部門報備；其次，從業務層面鍛煉統計工作人員，針對設計統計報送的重難點來強化培訓力度，開展各項重點業務領域的指導及培訓。最后，可外聘專家進行專項內容講解，以此帶動專業人才培養，最終據此培訓處大批符合要求的統計業務規則人員，最終依托其專業能力的提升來推進工作效率水平的攀升。

四、以大數據助推農商行金融監管統計業務建設

(一)實現數據清理長期化

為了保障金融監管統計業務系統的數據可用且能用，就應當針對數據報送業務的專項數據實施全面、有規劃、有組織、有目標的清理維護工作。在此基礎上提取相應的關鍵業務數據內容，對其展開全面有效的診斷及維護，尤其針對涉及銀行核心類業務、信貸風險管理類業務等的系統關鍵源數據，都要求嚴格依照業務的實際類型進行類型劃分，并展開多頻次、多層次的維護清理工作，這樣才能真正達成全面清理的效果。最后，需明確認知，金融監管統計業務數據清理屬于長期工作，系統的搭建猶如為污染河道清理去污的重要裝置，后續需要堅持運行且強化維護。

(二)實現平臺功能特色化

農商行應當在堅持原有產品功能基礎上，設計出獨具農商行特色的監管報送路徑，充分依托金融監管報送多年所積累的經驗，在原產品基礎上，搭建一套完善的特色功能。1.可及時完成相應基礎報送類任務，避免遲報、漏報的情況產生。可清洗準確的面向報送人呈現出最終所需完成的報表類任務，過程始終秉持協同辦公理念。2.開展數據異動統計分析。要做好數據報送前異動數據預警，規避報送后被退回的情況。

(三)實現系統取數自動化

系統取數自動化的實習，是為了應對金融監管統計業務中工作量大、報表所涉部門機構多級系統多樣的情況，因此需要在此基礎上轉變傳統人工錄入的方式，采取大數據技術來實現系統的自動化取數，這樣才能促使數據報送效率得以大幅度提升。在原理上要求轉變半自動報送方式，要真正實現自動校驗、抽數及生成報文，并嚴格依照監管合規要求來實施保障信息安全形勢的保密報送。

(四)實現數據報送效率化

效率化的實習要求轉變單純人工報送的形式，設計相應的報送工作任務，搭建完善數據維護及管理制度流程，促使金融監管統計業務的歸屬及取數路徑更為清洗準確。重點在于應當采取科學化的報送方式，嚴格依照金融監管統計報送任務來設定數據自動取數的頻率，從而依托批量處理的形式最終取代人工錄入，進而全面優化金融監管統計業務數據的報送效率。

(五)實現業務管理精細化

1.要求做到準確分類同業用戶，搭建同業用戶信息標準數據庫，以此來精準定位同業競爭對手信息內容。2.建立委托貸款業務信息對照庫，充分解決歷史遺留的委托貸款問題，由此精確定位業務相關人的關鍵信息。3.實施專項業務名單制管理，建立各項業務管理名錄，細分業務管理類型。4.達成監管統計合并報表的自動化生成，建立多層級存放及拆放同業系統對照參數表，在賬務合并基礎上生成全面的統計類報表。

五、結語

農商行金融統計業務的建立，重點應當在統計方式方法上不斷創新探索，要強化數據管控，建立完善的農商行金融監管統計業務體系、構建完善的農商行金融監管統計業務運行機制、依托大數據助推農商行金融監管統計業務建設等，只有這樣才能不斷提升銀行本身數據治理水平，保障統計工作取得預期效果。