校企融合視角下保險專業人才培養模式探究

戴 麗 李艷華

（黑龍江東方學院， 黑龍江 哈爾濱 150066）

一、校企融合對保險人才培養的意義

緊密貼近保險行業和企業對應用型保險專業人才的需求，與保險企業進行更深層次的融合，已成為目前應用型本科高等教育的一項重要工作。

校企深度融合、協同育人有利于應用型高校提高人才培養質量和就業率。校企融合要求學校根據保險企業實際需求調整課程教學計劃和人才培養方案，使得保險專業人才能更適應企業崗位的需求，從而提高人才培養質量。此外，高校可通過整合校企雙方的優勢教育資源，利用校企融合使學生具有企業所需的職業能力，從而能夠順利入職，提高學生的就業率。形成雙向帶動的良性循環后，高校不僅可通過校企深度融合培養出高質量的應用型保險人才，進而提高就業率；反之，較高的就業率也能夠進一步為高校吸引更優質的生源，提升高校的綜合實力。

校企深度融合有利于提升企業的社會公眾形象并提高企業的科研水平。保險企業通過與高校共建實習、實訓基地培養保險專業人才，可充分體現保險企業的綜合實力和能力，有利于企業提升社會形象和在學生心目中的形象，提高企業知名度和美譽度，進而吸引更多保險專業優秀人才到企業工作。同時，通過產學研合作，保險企業也可以獲得高校的科研支持，保險企業科研人員較少、科研能力相對薄弱，可以通過校企融合，實現資源互補和優勢互補，提高企業的科研水平，攻克保險行業中的技術難關。綜上所述，校企融合培養保險專業人才，無論對高校還是對企業都具有重大的現實意義。

二、保險企業人才需求現狀

（一）應用型保險專業人才需求缺口大

近年來，在國家政策的推動下，我國保險行業飛速發展，企業對保險從業人員的需求相應也有大幅增長。隨著我國社會經濟的發展和人民生活水平的提高，保險作為一種財富持有方式和風險管理方法的需求也越來越大。因此，基于保險行業市場的高速拓展，保險企業的各類崗位也需要更多專業知識扎實、專業技能過硬、擁有良好的職業能力和職業素養的應用型人才。由于部分傳統保險代理人專業水平較低，沒有專業知識為依托，在展業中存在誤導、欺瞞等行為，導致保險市場秩序混亂，使得消費者對保險市場的滿意度偏低，購買保險產品的積極性和主動性不高。因此，保險公司急需應用型保險專業人才來對產品營銷、費率厘定、查勘定損及理賠核賠等環節嚴格把控，以確保保險公司經營管理的規范性。與此同時，互聯網保險等新型保險形式的不斷優化和發展，必然使得本身就短缺的應用型保險專業人才更加匱乏。

（二）保險專業人才需求和供給不匹配

當前保險企業的人才需求主要集中于外勤展業人員，其次是內勤運營管理人員。同時，保險市場對于專業人才的需求也逐漸呈現多樣化的趨勢，人才的多樣化能夠滿足保險企業多層次業務的發展需求，開拓企業的發展空間，為保險產品的創新提供必要條件。

保險企業獲得保險專業人才的主要渠道是高校輸送和社會招聘兩種。無論是以哪種方式進入保險企業都必須經過一系列的新人培訓才能上崗，上崗后也會繼續進行業務拓展能力的相關培訓和指導。如果招收沒有保險專業基礎和職業技能的人才，保險企業將面臨更高的人才培養成本和人才高流動性方面的風險。所以，保險企業更傾向于選擇應用型本科院校培養的已具有扎實保險基礎知識和能力的保險專業畢業生，后續再結合保險企業簡單、專業的崗前培訓，滿足保險企業發展在人才方面的需要。在此情況下，設有保險專業的應用型本科院校應充分發揮自身優勢，借助系統化的專業學習，培養學生成為具有扎實的保險專業知識和應用能力的專業人才。然而，當前學生接觸實際業務的機會較少，應用能力和職業能力相對薄弱。針對這樣的現象，高校應調整思路，注重與保險企業合作，并探索校企深度融合的新方式，以提高學生的應用能力和職業能力，滿足保險行業發展的需求。

三、應用型高校保險專業人才培養中存在的問題

（一）課程體系無法滿足行業需求

應用型高校保險專業的畢業生在保險企業大多從事外勤展業工作或內勤管理工作。外勤崗位主要從事保險產品銷售業務，每天要與不同行業和背景的人打交道，工作內容較復雜，要求從業人員擁有更寬的知識面、更綜合的營銷能力和更廣闊的視野，并具有不斷學習的意識和能力。內勤崗位主要從事培訓、信息整理和保障等工作，工作內容雖不像外勤那么復雜，但也需從業人員能熟練并專業地使用Excel 和PowerPoint 等辦公軟件，從而適應保險企業內勤崗位實時制作復雜圖表和PPT 進行匯報的工作需要。為了滿足保險行業的實際需求，應用型高校保險專業的畢業生僅僅掌握保險基礎理論知識遠遠不夠，還應掌握保險營銷技巧和理財規劃知識，并能進行綜合運用為客戶設計個性化的保險方案；同時，僅開設計算機基礎課程也不能滿足保險行業的需求，還應在此基礎上進一步開設針對保險企業實際需求的辦公軟件高級課程。現有保險專業人才培養方案中的課程體系已經無法滿足保險行業和企業對于跨學科、跨專業、寬基礎、高能力的復合型人才的需求。

（二）校企融合不夠深入

在觀念上，保險企業和應用型高校是能夠就校企融合、協同育人這一人才培養模式達成共識的。保險企業對校企融合人才培養模式是認同的，同時也肯定了校企融合模式是培養企業需要的復合型保險人才的重要途徑。但現階段，由于配套的溝通和協同機制建設不到位、合作主體雙方對校企融合的重視程度不一致、雙方各自的利益難以兼顧等原因，校企融合人才培養模式多流于形式、校企融合程度不夠深入，合作的方式往往局限于組織學生參觀企業、邀請企業的行業專家進高校給學生做專題講座等形式，缺乏后續的深層次融合，從而導致學生無法通過校企合作得到足夠多的實踐操作機會，無法真正接觸并了解保險市場和保險行業，使得校企融合人才培養模式無法充分發揮其應有的教育作用。

另外，由于保險企業的崗位涉及的業務都比較專業，領域也比較多，很多業務工作的要求也比較細致，導致一些保險企業因擔心影響工作效率和質量而不愿意接受高校學生進入企業實習，從而減少了學生進行實習實踐的機會。

（三）質量評價體系不健全

人才培養質量評價的主體不夠多元化。當前的人才培養質量評價的主體仍然是教育主管部門和高校。參與校企合作的企業對人才培養質量的評價仍是以最終是否錄用學生的方式進行結果性的評價，而對于人才培養質量指標評價體系的制定和人才培養質量評價的過程參與甚少，這就導致學生無法與其就業的崗位進行有效對接，極大地影響了保險企業對校企融合的積極性。

缺乏有效的評價人才培養質量的指標體系。當前的保險專業人才培養質量評價方式多以閉卷考試為主，缺乏綜合的人才培養質量指標評價體系。在評價時，多考查學生對專業理論知識的掌握情況，而忽略了對學生職業技能和綜合素養的考核；多強調對學生知識結構和技能的考查，而忽視了對學生創新能力、溝通能力等后續發展能力的考核，質量評價考核的內容與企業對人才能力的需求不一致。

人才培養質量的追蹤反饋機制不健全。校企融合人才培養模式中存在的問題和改進方向不能及時地反饋，導致高校難以及時掌握自身人才培養與企業需求之間的差距并做出調整。

四、保險專業校企融合人才培養模式優化方案

（一）完善保險專業的課程體系

課程體系建設是人才培養的重中之重，應用型高校保險專業應該盡可能地把保險企業需要學生具備的能力，以課程的形式體現在課程體系中，使得學生在校期間即可通過課程學習習得今后就業所需要的技能。

針對保險企業外勤崗位的技能需求，應用型高校保險專業僅開設保險基礎理論類課程遠遠不夠，還應該在課程體系中更多地關注其他相關學科，適當增加相關學科的課程，如：保險營銷技巧、客戶關系管理學、理財規劃、職業溝通技巧、商務談判、商務禮儀等，以滿足保險企業對外勤從業人員在營銷、理財和人際溝通能力方面復合型人才的需求。

針對保險企業內勤崗位的技能需求，應用型高校僅開設計算機應用基礎類課程也是不夠的，還應該進一步開設更深入的、針對性更強的辦公軟件類課程，如：Excel 軟件在保險中的高級應用、PowerPoint 軟件高級應用等課程，以適應保險企業對于內勤從業人員在熟練并專業地運用辦公軟件方面的實際需求。

應用型高校保險專業還應與時俱進地關注互聯網、大數據和創新思維等方面與保險的結合，以期培養出更符合時代特色、更貼近保險行業需求的人才。

（二）完善校企深度融合的培養模式

推動校企深度融合、協同育人是完善應用型高校保險專業人才培養模式最重要的一環。應用型高校應更加積極地與保險企業進行聯系，加深與保險企業的融合，制定相應的配套管理機制作為保障，保證企業切實地、全方位地參與到校企合作中來。只有校企雙方通力合作，才能培養出符合行業需求的優秀人才。

從人才培養的前端開始，高校應到企業進行充分調研，并與保險企業共同制定人才培養方案、教學計劃、能力指標體系等，以確保學生能在課堂上習得今后工作中必需的知識和技能。

在后續的教學過程中，高校和保險企業應共同進行一體化教學資源的建設。一方面，高校可以邀請企業專業人士共同參與編寫綜合性實踐教材，共同設計課程模塊，并把保險企業的實際業務流程、工作任務和考核標準等要素引入課程，使課程更貼近企業實際。另一方面，高校和保險企業可以共享案例資源和情景模式。保險企業可以把實務中的經典案例和情景進行篩選和整理，并提供給高校進行教學化改編，作為高校課程的教學資源。這樣做能讓學生在校期間就接觸到大量的實際情景和案例，不僅可以激發學生的學習興趣，還可以深化其對知識點的理解。

在傳統教學之外，高校應與企業合作共同開展“第二課堂”建設。主要包括：定期舉辦學術活動，使學生了解行業發展和就業方向；定期或不定期開展專業技能大賽，并由企業進行選題和評審；每年組織新生到保險企業參觀，使學生對行業、企業和今后的工作有一個初步認識。

在校企融合過程中，高校和企業應抓緊進行校企合作管理體制和其他配套機制的建設。這些體制、機制的建設和實行將會給校企合作雙方提供更多的保障，維系校企合作的穩定性。

（三）建立健全人才培養質量評價體系

實現保險專業人才培養質量評價主體的多元化。人才培養的質量如何，除高校和教育管理部門進行評價外，最終還是要得到家長、企業、社會的評價和檢驗，因此，應構建包括學生、家長、學校、企業和社會在內的多元化人才培養質量評價主體，對學生的綜合能力進行評價，客觀評價高校人才培養的質量。

制定系統、有效的人才培養質量評價指標體系。為滿足企業的發展需求，在培養保險專業人才時，除了應考慮學生對專業理論知識和技能的掌握情況外，還應考慮學生的綜合職業素養和未來發展的潛力，包括溝通協調能力、團隊精神、終身學習能力和應變能力等。因此，制定指標評價體系時，不能唯成績論，評價指標不僅應注重學生現有的知識結構和技能，還應考慮學生未來發展的綜合職業素養和能力。

建立健全人才培養質量的追蹤和反饋機制。高校應不斷追蹤并總結其培養的人才在職業生涯中面臨的問題，并將問題反饋到人才培養方案修訂的意見中，使得高校保險專業能夠實時掌握并更新改進，真正實現專業與崗位、高校與企業的無縫對接，讓校企融合落到實處，實現雙贏。