金融助力面向南亞東南亞輻射中心建設

文/李波 編輯/章蔓菁

“努力把云南建設成為我國面向南亞東南亞輻射中心”是以習近平總書記為核心的黨中央著眼于新時代背景和全國戰略布局，對云南發展的重要戰略定位。近年來，圍繞這一定位，云南主動服務和融入國家發展戰略，持續加強與南亞東南亞國家的政策溝通、設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通，取得了顯著成效。未來，云南金融部門將深刻把握新形勢下的云南經濟開放格局，在前期跨境金融服務體系建設成果的基礎上，提前謀劃、主動作為，著力打造與輻射中心地位相匹配的區域性國際金融服務中心，為云南經濟高質量、跨越式發展提供金融助力。

把握新形勢下云南經濟開放格局

《云南省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目標綱要》明確提出，“十四五”時期“面向南亞東南亞輻射中心建設邁出新步伐”，二〇三五年遠景目標是“全面建成我國面向南亞東南亞輻射中心”。推動面向南亞東南亞輻射中心建設的核心要義，是服務并融入國家發展戰略和全國發展大局。把握新形勢下云南在國家區域發展和對外開放大格局中的定位，認清新形勢下云南經濟開放格局，是做好金融支持輻射中心建設的工作前提。

一是區位開放的范圍更廣。云南位于南亞、東南亞大陸交界處，與越南、老撾、緬甸接壤，與泰國毗鄰。過去，云南的開放主要集中在沿邊一線，重點面向周邊國家。隨著“雙循環”新發展格局的提出，以及“一帶一路”倡議、長江經濟帶發展、成渝地區雙城經濟圈建設、粵港澳大灣區建設、陸海新通道建設的深入推進，和中越、中老鐵路公路等國際大通道的形成，云南“背靠14億人口規模、超4億中等收入群體的超大規模經濟體，面向23億人口的南亞東南亞市場”的戰略紐帶作用更加突顯。云南金融部門需要以國家發展戰略為指引，加強內外協作聯動，推動與南亞東南亞國家金融資源合理流動和有效聚集、促進區域金融市場的融合發展。

二是經濟合作和開放的領域更寬。東盟歷來是云南最大貿易伙伴和最大投資目的地。2020年，云南與東盟貿易額1230億元人民幣，約占全省貿易總額的46%；對東盟直接投資資本金支出5.7億美元，約占全省對外直接投資資本金總支出的93%。隨著中國-中南半島經濟走廊、孟中印緬經濟走廊、中老經濟走廊建設的深入，云南將進一步推動與經濟走廊沿線國家貿易和投資的便利化、自由化，推進跨境電子商務、市場采購貿易、邊民互市等貿易創新發展，加強與經濟走廊沿線國家合作共建國際產能。在此過程中，云南金融部門需要進一步完善金融基礎設施和金融市場建設，增加資金匯兌、跨境支付、融資投資、避險保險等金融產品的有效供給。

三是政策開放的層次更高。2019年，國家發展改革委印發《關于支持云南省加快建設面向南亞東南亞輻射中心的政策措施》（下稱《政策措施》），提出從深化與周邊國家農業合作、基礎設施互聯互通和產能合作、經貿合作、金融合作、人文交流五個方面促進云南加強與周邊國家互利合作，加快建設面向南亞東南亞輻射中心。2020年11月15日，《區域全面經濟伙伴關系協定》（RCEP）正式簽署,旨在通過削減關稅及非關稅壁壘，構建區域統一市場，促進區域生產要素自由流動，提升要素配置效率，激發區域內市場的經濟活力，促進區域內各國產業鏈、供應鏈、價值鏈的深度融合，經濟共同發展。從具體內容來看，RCEP相關條款與《政策措施》高度契合，為云南與周邊國家實現基礎設施互聯互通和開展國際產能合作、經貿合作、金融合作等指明了方向。云南可基于區位市場優勢，主動承接東部產業轉移，吸引更多的企業落戶云南進行跨境布局，構建面向南亞東南亞的產業鏈、供應鏈、價值鏈。

區域性國際金融服務中心建設任重道遠

金融是實體經濟的血脈。推動建設面向南亞東南亞的輻射中心，離不開與之相匹配的區域性國際金融服務中心。對此，云南金融部門要在前期跨境金融服務體系建設成果的基礎上，認清當前面臨的挑戰，準確把握云南區域性國際金融服務中心建設的進程和規律。

立體化、多層次的跨境金融服務體系初步形成

“面向南亞東南亞輻射中心”定位自2015年提出以來，云南金融部門積極開展實踐探索，以沿邊金融綜合改革開放試驗區和云南自由貿易試驗區建設為引領，不斷深化金融改革、增加金融供給、優化金融環境，初步形成了與云南開放水平相適應的立體化、多層次的跨境金融服務體系。

一是跨境金融基礎設施不斷完善。加大了人民幣跨境支付系統（CIPS）的推廣應用，全省地方性法人銀行業金融機構、全國性銀行業金融機構分行、外資銀行均接入了CIPS系統，業務覆蓋南亞東南亞國家；開發上線了境外邊民銀行賬戶服務平臺，解決邊民身份驗證的難題，有力提升了邊境貿易的便利化、合規性水平；構建起“省、市、縣”三級跨境反假貨幣工作組織體系，持續推進貨幣鑒定分析中心昆明實驗室建設工作，為跨境反假貨幣提供技術支持；此外，拓展人民幣NRA賬戶現金存取功能，滿足非居民現金使用需求。

二是區域貨幣交易模式逐步形成。推動完善以銀行間市場區域交易為主、銀行柜臺交易為輔、特許兌換為補充的區域貨幣交易“云南模式”，銀行柜臺掛牌幣種覆蓋周邊國家，本外幣兌換特許機構掛牌幣種達到40多種；不斷拓寬本外幣現鈔調運渠道，搭建云南兩個越南盾現鈔直供平臺和西南地區第一條泰銖現鈔直供平臺，建立了中老雙邊首條現鈔陸路調運和航空調運通道。

三是人民幣周邊化、區域化進程加快。近年來，云南跨境人民幣“朋友圈”不斷擴大，已與境外106個國家（地區）建立跨境人民幣業務往來，對南亞東南亞國家實現了全覆蓋。人民幣在全省涉外經濟中的地位不斷提升，成為僅次于美元的第二大跨境結算貨幣以及對東盟的第一大跨境結算貨幣。跨境人民幣使用范圍、結算領域不斷擴大，從邊境貿易拓展到經常項目和資本項目投融資領域，結算主體從企業擴大至個人。

四是跨境貿易和投融資更加便利。在云南自由貿易試驗區開展了更高水平的跨境人民幣貿易投資便利化試點，并推出九項外匯創新業務；推出“中緬通”系列產品，提升企業對緬支付和跨境融資效率；創新“跨境直通、電子批量”邊民互市結算模式，大幅減少結算手續；推動開展跨國企業集團跨境人民幣資金池業務和跨國公司外匯資金集中運營業務，支持跨國公司高效率、低成本運用境內外兩種資源；上線外匯局跨境金融區塊鏈服務平臺，并落地試點“出口應收賬款融資場景”和“服務貿易支付便利化”場景；將貨物貿易電子單證審核以及資本項目收入支付便利化等政策推向全省。

五是跨境金融合作不斷深化。探索推動區域跨境金融交流合作，搭建與周邊國家央行的雙邊協調溝通平臺。2011年以來，人民銀行昆明中心支行與緬甸、老撾、泰國等國家央行開展會談21次，推動暢通雙邊本幣結算渠道。支持金融機構走出去，推動相關金融機構在老撾掛牌成立萬象代表處，富滇銀行在老撾的子銀行——老中銀行成為中國進出口銀行、中國民生銀行在老撾業務的首選代理行。

建設區域性國際金融服務中心面臨的挑戰

一是當前金融供給尚無法滿足區域性國際金融服務中心建設的需求。其一，目前緬甸、老撾等周邊國家金融體系不健全、金融基礎設施不完備，雙邊經貿投資面臨貨幣交易不規范、跨境結算通而不暢等問題。其二，自由貿易試驗區、邊境（跨境）經濟合作區和沿邊重點開發、開放試驗區等開放平臺內的部分金融創新政策的針對性不強。其三，輻射中心建設過程中出現的新經濟、新業態、新產業、新模式對金融制度以及金融產品創新提出了更高要求。

二是云南“欠發達”的基本省情客觀上制約了區域性國際金融服務中心的建設。其一，云南外向型經濟主體“小、弱、散”，不優不強，發展方式粗放，對投融資、匯率避險等金融產品運用不足。其二，云南與周邊國家經貿合作層次較低，貿易以能源、礦產、農產品等初級產品為主，對外投資以大型基礎設施建設為主，金融合作水平層次相應較低。其三，云南制造業仍處于關鍵轉型階段，跨境布局不足，對南亞東南亞國家輻射能力不強，影響了相應金融服務和產品的供給。

三是外部不確定、不穩定因素對區域性國際金融服務中心建設構成阻礙。其一，新冠肺炎疫情對緬甸、老撾等周邊國家造成多輪沖擊，雙邊貿易往來規模有所下降，中方企業“走出去”步伐放緩，金融交流合作也隨之受阻。其二，周邊地緣政治不穩定增添了貿易投資活動的變數，如緬甸政局變化給中緬鐵路通道建設和中緬經濟走廊建設帶來不確定性，短期內也給中緬跨境結算以及中緬貨幣兌換帶來一定影響。其三，周邊國家與云南接壤邊境地區的金融監管力度仍待加強，該區域地下錢莊、跨境賭博、電信詐騙等違法違規事件對云南沿邊地區金融創新形成了一定阻礙。

區域性國際金融服務中心未來建設的路徑思考

基于輻射中心建設對金融服務提出的新要求，同時結合當前區域性國際金融服務中心建設所面臨的挑戰，下一步，云南金融部門需著重處理好三方面的關系，并可從金融市場、金融要素、金融制度、金融科技和金融合作五個方面入手，統籌規劃、分步推進。

統籌好三方面的關系

首先，統籌好實體需求與金融供給的關系。要堅持按照金融供給側結構性改革的要求，圍繞與周邊國家基礎設施的互聯互通、產能合作、經貿合作等重點領域，優化金融資源配置，不斷增強金融服務實體經濟的能力。

其次，統籌好穩當前與謀長遠的關系。要鞏固和拓展前期金融改革取得的各項成果，著力解決好涉外市場主體訴求強烈且地方關注已久的難點、堵點問題；在做好這些工作的基礎上，謀劃長遠工作，把握好云南面向南亞東南亞輻射中心建設這一重大機遇，推動云南金融工作再上新臺階。

再次，統籌好促發展與防風險的關系。云南沿邊地區經濟規模較小，金融創新帶來的風險整體可控，且周邊國家經濟金融發展水平處于不同梯度，可為區域金融創新提供理想的試驗田；但與此同時，也要樹立防風險的底線思維，充分評估各項風險因素的影響，做到“有為”和“有守”相統一。

謀劃五大方面建設

一是建設區域金融市場中心。其一，堅持本幣優先原則，穩慎擴大人民幣的跨境使用，結合云南電力、花卉、橡膠等優勢產業，提升人民幣在大宗商品進出口貿易中的計價功能；暢通人民幣跨境支付渠道，推進人民幣資本項下的投融資業務，提升人民幣對周邊國家的吸引力和輻射能力。其二，完善跨境人民幣賬戶體系，立足云南邊境地區跨境收支主要通過境內非居民賬戶進行結算的實際，拓展人民幣NRA賬戶的購售等功能，探索在云南自由貿易試驗區內實施自由貿易賬戶體系。其三，進一步暢通與周邊國家貨幣現鈔調運調劑渠道，打造區域性貨幣現鈔調運調劑中心；優化人民幣與周邊國家貨幣兌換方式，研究推動金融機構參與人民幣與周邊非主要國際儲備貨幣的銀行間市場區域交易；探索拓展區域貨幣交易市場資金融通、匯率避險等更高層次的功能。其四，加快外匯領域“宏觀審慎+微觀監管”兩位一體管理框架的實踐探索，不斷豐富外匯產品供給，著重提升中小微企業匯率避險工具的可獲得性。

二是建設區域金融要素聚集中心。其一，構建多元化金融組織體系。推動金融機構“走出去”“引進來”，吸引銀行、保險、證券、期貨公司在云南設立總部或區域總部。其二，增加金融要素供給。支持金融機構加大跨境合作力度，利用境內境外兩種市場兩種資源支持企業發展；鼓勵外資金融機構積極利用RCEP新金融服務相關條款拓展在云南的業務；加大跨國企業集團跨境人民幣資金池業務和跨國公司外匯資金集中運營業務的推廣應用，積極爭取本外幣合一跨境資金池試點。其三，抓住RCEP簽署帶來的機遇，放寬金融業外資準入政策，支持成員國相關機構在云南設立私募投資基金，利用合格境外有限合伙人（QFLP）身份投資本地企業項目。其四，加強金融領域高端人才的引進，推進個人經常項目外匯業務便利化，實施外籍人才薪酬購付匯政策。

三是建設區域金融制度創新中心。其一，針對RCEP規則下區域產業鏈、供應鏈、價值鏈重塑，創新跨境產業鏈相關金融制度安排，支持云南優勢產業區域融合發展，支持承接東部產業在云南的跨境布局，促進與南亞東南亞國家產業鏈、供應鏈和價值鏈的深度融合。其二，隨著云南與周邊國家物流大通道的逐步完善，加強與海關、交通運輸管理等部門的合作，研究賦予公路運單、鐵路運單融資功能，為相關中小外貿企業提供資金支持。其三，完善跨境電子商務、市場貿易采購等外貿新業態的金融配套政策，為市場主體在資金收付匯方面提供高水平的便利化措施；針對跨境電商企業“輕資產”特點，創新跨境電商線上融資及擔保方式，降低企業融資成本。其四，持續深化“放管服”改革，深入推進簡政放權，推動在自由貿易試驗區、邊境（跨境）經濟合作區和沿邊重點開發開放試驗區等開放平臺內實施高水平的貿易投融資便利化措施。

四是建設區域金融科技中心。其一，針對周邊國家金融基礎設施落后，非居民身份驗證難、跨境交易真實性背景審核難的問題，充分利用金融科技手段，不斷完善區域金融基礎設施建設，破解真實性審核難題，降低跨境交易成本。其二，研究拓展跨境金融區塊鏈服務平臺在中老鐵路運輸、邊民互市貿易的應用場景，著力解決銀企信息不對稱的問題，降低中小微企業融資成本。其三，鼓勵金融機構加強金融科技手段的運用，針對區域產能合作，開展供應鏈、產業鏈金融服務。其四，加強監管科技的應用，充分利用人工智能分析平臺等手段，開展大數據監測分析和各類異常違規線索排查，嚴厲打擊跨境賭博、地下錢莊等違法違規行為。

五是建設區域金融合作中心。其一，加強與南亞東南亞各國的金融合作，通過舉辦金融合作論壇等方式，打造高規格的區域合作及同業交流平臺。其二，完善與南亞東南亞國家央行的交流平臺，不斷拓寬合作領域、豐富合作形式、提升合作內涵，進一步推動雙邊本幣結算，促進雙邊貿易投資便利化。其三，開展監管合作，與南亞東南亞國家動態開展反洗錢監管等跨境交流合作，共同打擊跨境違法犯罪活動。