大數(shù)據(jù)時(shí)代信用信息資源建設(shè)研究

潘 永

（湘潭大學(xué)，湖南 湘潭 411100）

0 引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、人工智能等現(xiàn)代化新興信息技術(shù)的飛速發(fā)展，萬(wàn)物互聯(lián)化、數(shù)據(jù)泛在化的大趨勢(shì)日益明顯，大數(shù)據(jù)（big data）的發(fā)展贏得了越來(lái)越多政府部門和企事業(yè)單位的高度重視。在征信領(lǐng)域，信用信息作為驅(qū)動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展的關(guān)鍵因素，以大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)作為強(qiáng)大引擎，將各種數(shù)據(jù)進(jìn)行有效采集、分類、管理、流通、分析、加工、應(yīng)用，重構(gòu)社會(huì)信用體系建設(shè)各個(gè)環(huán)節(jié)，形成從宏觀到微觀新的智能化需求，催生新的信息產(chǎn)品、新的管理模式、新的決策依據(jù)，實(shí)現(xiàn)征信部門服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和工作效率的整體躍升。習(xí)近平總書(shū)記多次強(qiáng)調(diào)加快數(shù)字中國(guó)建設(shè)，全力推進(jìn)實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，為我國(guó)大數(shù)據(jù)在各方面的應(yīng)用指明了方向，明確了目標(biāo)。當(dāng)然，我國(guó)征信行業(yè)起步慢，尚處于萌芽期，信用大數(shù)據(jù)的發(fā)展在新時(shí)代有突破性進(jìn)展，當(dāng)然也面臨著諸多挑戰(zhàn)。

1 大數(shù)據(jù)時(shí)代信用信息資源建設(shè)方面具有的優(yōu)勢(shì)

大數(shù)據(jù)具有大量、高速、多樣和真實(shí)的特性［1］，而非數(shù)據(jù)信息的爆炸性增長(zhǎng)。大數(shù)據(jù)時(shí)代思維方向最關(guān)鍵的轉(zhuǎn)變?cè)谟趶淖匀凰季S轉(zhuǎn)向職能思維，更加立體、全面、系統(tǒng)地認(rèn)識(shí)各種數(shù)據(jù)的相關(guān)聯(lián)系，從而尋求隱藏著的更有價(jià)值的信息。大數(shù)據(jù)時(shí)代是信息技術(shù)高速發(fā)展的時(shí)代，伴隨的是信息處理能力的提高，而信用信息（數(shù)據(jù)）作為信用體系建設(shè)的基本要素，大數(shù)據(jù)時(shí)代能夠給信用信息資源的管理方面（比如社會(huì)信用體系建設(shè)）帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)緣，利用此機(jī)緣將信用數(shù)據(jù)的管理與應(yīng)用向縱深發(fā)展，向廣度擴(kuò)張。

1.1 大數(shù)據(jù)為信用信息資源管理提供多樣化的信息技術(shù)手段

首先，社會(huì)信用體系建設(shè)的基本工作是信用數(shù)據(jù)的歸集，基于大數(shù)據(jù)背景下所創(chuàng)建的數(shù)據(jù)庫(kù)中擁有海量的信用信息，這些數(shù)據(jù)可能來(lái)源于政府部門、社會(huì)機(jī)構(gòu)，企業(yè)、乃至社會(huì)全體成員等不同主體，大大提升了數(shù)據(jù)源的深度和廣度，信用信息的覆蓋面更全，并且具有高速率、高精準(zhǔn)度、價(jià)廉與分析能力高效的優(yōu)勢(shì)。

其次，新興信息技術(shù)的發(fā)展，為信用數(shù)據(jù)分析提供了強(qiáng)大而有效的手段。大數(shù)據(jù)時(shí)代一切數(shù)據(jù)都存在成為信用數(shù)據(jù)的可能，因此各類信用信息呈現(xiàn)出迅速膨脹并且爆炸性增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，在智慧城市建設(shè)、商務(wù)、政務(wù)、公共服務(wù)誠(chéng)信等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用。面對(duì)多方歸集而來(lái)的豐富數(shù)據(jù)源，如何對(duì)其進(jìn)行組織、處理、分析，從而將單純的數(shù)據(jù)源上升為有價(jià)值的“信用情報(bào)”是信用信息資源管理面臨的重要挑戰(zhàn)。“信用情報(bào)”源于對(duì)數(shù)據(jù)和信息等歸集分析后產(chǎn)生的結(jié)果，傳統(tǒng)的情報(bào)產(chǎn)生主要借助于數(shù)學(xué)方法、統(tǒng)計(jì)方法、歸納與演繹推理、聚類與分類的分析方法等［2］。而大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)思維的轉(zhuǎn)變以及核心技術(shù)的變革，各種情報(bào)分析和可視化數(shù)據(jù)分析結(jié)果工具的層出不窮，使傳統(tǒng)的情報(bào)分析方法能夠結(jié)合新興數(shù)據(jù)技術(shù)，簡(jiǎn)而言之，大數(shù)據(jù)時(shí)代推動(dòng)了新興信息技術(shù)與挖掘、整合、分析信用信息無(wú)縫融合，將成為信用信息資源領(lǐng)域新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

最后，大數(shù)據(jù)時(shí)代信用信息向“信用情報(bào)”的轉(zhuǎn)化，其本質(zhì)仍然是探討數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)性，尤其是在不相關(guān)的數(shù)據(jù)之間搭建橋梁，使情報(bào)的展示方式和顯性價(jià)值都有了明顯的提升。信用信息無(wú)時(shí)無(wú)刻都在產(chǎn)生，大數(shù)據(jù)時(shí)代人工智能水平不斷發(fā)展，當(dāng)機(jī)器被賦予了智慧，“機(jī)器思維”就能動(dòng)態(tài)地發(fā)覺(jué)出信用數(shù)據(jù)的微妙變化、數(shù)據(jù)拐點(diǎn)、環(huán)境因素對(duì)其產(chǎn)生的影響等以往難以察覺(jué)到的點(diǎn)［3］，除此之外，大數(shù)據(jù)和機(jī)器思維的融合，確保信用數(shù)據(jù)處理結(jié)果的準(zhǔn)確性，突出“信用情報(bào)”不是一成不變的，可能隨著信用數(shù)據(jù)的不斷涌入產(chǎn)生新的價(jià)值。

1.2 大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用于信用信息資源建設(shè)受到政策支持

世界正處于新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換時(shí)期，并加速向以數(shù)據(jù)為重要內(nèi)容的活動(dòng)轉(zhuǎn)變。加快發(fā)展大數(shù)據(jù)已成為世界共識(shí)，各國(guó)紛紛制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。美國(guó)和歐盟是大數(shù)據(jù)倡導(dǎo)者的代表，美國(guó)先后出臺(tái)《數(shù)字經(jīng)濟(jì)議程》《加強(qiáng)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全——促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的安全與發(fā)展》。歐盟出臺(tái)了 《歐洲數(shù)字議程》《數(shù)字單一市場(chǎng)戰(zhàn)略》和《產(chǎn)業(yè)數(shù)字化規(guī)劃》。黨的十八大以來(lái)，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視網(wǎng)絡(luò)安全和信息化發(fā)展，國(guó)家大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)計(jì)劃等部署持續(xù)推進(jìn)，為落實(shí)習(xí)近平同志提出的數(shù)字中國(guó)戰(zhàn)略構(gòu)想，近幾年黨中央、國(guó)務(wù)院先后出臺(tái)了《中國(guó)制造2025》《“互聯(lián)網(wǎng)＋”行動(dòng)》《國(guó)家信息化發(fā)展綱要》《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》《進(jìn)一步擴(kuò)大和升級(jí)信息消費(fèi)》等一系列重大戰(zhàn)略和政策措施，明確提出要建設(shè)“網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)、智慧社會(huì)”，因此，要將新興信息技術(shù)融入信用信息資源建設(shè)中，服務(wù)于國(guó)家信用體系、征信平臺(tái)的建設(shè)。

2 大數(shù)據(jù)時(shí)代信用信息資源建設(shè)方面現(xiàn)存問(wèn)題

大數(shù)據(jù)時(shí)代給信用信息資源的建設(shè)帶來(lái)了跨越式發(fā)展的新機(jī)遇，但搶抓機(jī)遇期的背后也給建設(shè)過(guò)程提出了更高的標(biāo)準(zhǔn)，不少重難點(diǎn)問(wèn)題逐漸浮出水面，所以，積極找出并正視信用信息資源建設(shè)中的問(wèn)題，有利于發(fā)掘新的創(chuàng)新點(diǎn)，查漏補(bǔ)缺，拓展深化信用大數(shù)據(jù)在各領(lǐng)域、各方面的創(chuàng)新應(yīng)用。

2.1 信用信息孤島問(wèn)題依然嚴(yán)重

“信息孤島”是指相互之間在功能上不關(guān)聯(lián)互助、信息不能共享互換以及信息與業(yè)務(wù)流程和應(yīng)用相互脫節(jié)的計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)［4］。新興信息技術(shù)發(fā)展解決的主要問(wèn)題之一是信用信息資源建設(shè)過(guò)程中的“信息孤島”問(wèn)題，“信息孤島”導(dǎo)致信用數(shù)據(jù)征集過(guò)程變得復(fù)雜，信用大數(shù)據(jù)資源的整合共享難度加大，數(shù)據(jù)管控更加棘手。目前，各部委、各地方“一擁而上”出臺(tái)大數(shù)據(jù)建設(shè)方案，彼此缺乏協(xié)同，這同樣會(huì)影響信用信息資源的建設(shè)，容易導(dǎo)致新一輪的“煙囪林立，條塊分割”。舉個(gè)例子來(lái)講，許多垂直管理政府部門（如工商、法院、稅務(wù)、銀行等）、地方政府部門業(yè)務(wù)封閉運(yùn)行，業(yè)務(wù)系統(tǒng)中信用信息都采用數(shù)據(jù)集中交換模式集中統(tǒng)一存儲(chǔ)和共享［5］，而將分布在各個(gè)領(lǐng)域的信用數(shù)據(jù)統(tǒng)一再到最終服務(wù)于信用體系的建設(shè)必須經(jīng)歷歸集、整理、篩選、處理、轉(zhuǎn)換、保存等數(shù)據(jù)深度加工和交換的過(guò)程，不同管理主體必須保證其獨(dú)立處理的信用數(shù)據(jù)的質(zhì)量，才能確保最終匯總至數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)沒(méi)有紕漏，畢竟接下來(lái)的一切相關(guān)工作都依賴數(shù)據(jù)中心的數(shù)據(jù)。

另外，信用信息中的敏感信息較多，因此數(shù)據(jù)采集過(guò)程中也會(huì)出現(xiàn)信息孤島的問(wèn)題。各部門出于多種考慮，對(duì)于核心、敏感（涉及隱私權(quán)）、動(dòng)態(tài)信用數(shù)據(jù)共享存在較大疑慮，往往共享的都是一些外圍、靜態(tài)數(shù)據(jù)，對(duì)服務(wù)于信用體系建設(shè)意義不大。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，對(duì)于涉及隱私方面，例如征集公安機(jī)關(guān)對(duì)違法企業(yè)、個(gè)人處罰等信用信息時(shí)，為了保護(hù)其隱私，許多相關(guān)信用數(shù)據(jù)都不會(huì)上傳至信用服務(wù)系統(tǒng)中，而是以線下檔形式保存?zhèn)溆茫荒軡M足日益增長(zhǎng)的查詢、應(yīng)用需求，其實(shí)往往能夠最終凸顯出信用數(shù)據(jù)價(jià)值的也正是這些信息。

2.2 信用信息管理標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一

從全國(guó)層面看，國(guó)家尚未建立一套統(tǒng)一的關(guān)于信用信息規(guī)劃和挖掘的管理標(biāo)準(zhǔn)和模式，導(dǎo)致不同地區(qū)部門、行業(yè)之間信用信息的歸集以及信用體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)不一。比如因行業(yè)、地域、行政層級(jí)的不同，其相關(guān)部門擁有不同的數(shù)據(jù)中心，而相互獨(dú)立的數(shù)據(jù)中心采用不同的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)格式，數(shù)據(jù)共享的過(guò)程需要數(shù)據(jù)傳輸，而傳輸線路上數(shù)據(jù)從不同的數(shù)據(jù)接口輸出，數(shù)據(jù)接口的參數(shù)也各異，因此最終匯集到總平臺(tái)上的數(shù)據(jù)格式也是千差萬(wàn)別。這不僅給跨地區(qū)、跨部門、跨行業(yè)間的信用信息資源共享交換帶來(lái)困難，還給國(guó)家未來(lái)公共信用信息平臺(tái)的建設(shè)增加了難度，建設(shè)成本也大大提升。各地在信息歸集時(shí)行業(yè)壁壘、區(qū)域壁壘嚴(yán)重，問(wèn)題的關(guān)鍵在于信用信息管理標(biāo)準(zhǔn)亟待統(tǒng)一［6］。

2.3 大數(shù)據(jù)高端人才匱乏，可持續(xù)發(fā)展堪憂

當(dāng)前大數(shù)據(jù)專業(yè)人才主要集中在北上廣，中西部地區(qū)數(shù)據(jù)缺乏人才。受本地信息產(chǎn)業(yè)規(guī)模較小、福利待遇較低等因素影響，中西部地區(qū)不僅對(duì)國(guó)內(nèi)外大數(shù)據(jù)高層次人才缺乏吸引力，而且本地大數(shù)據(jù)高端人才流失現(xiàn)象愈加突出。盡管很多地區(qū)為了方便在大數(shù)據(jù)時(shí)代更好地實(shí)施科技人才政策，而出臺(tái)一系列吸引高層次人才的優(yōu)惠政策，但是從事信用大數(shù)據(jù)管理方面的專業(yè)性人才仍然匱乏。此外，信用管理人才需要具有金融、財(cái)務(wù)、管理、統(tǒng)計(jì)等多元化的知識(shí)結(jié)構(gòu)，具備公平、公正、獨(dú)立的評(píng)級(jí)立場(chǎng)及保守客戶機(jī)密的良好職業(yè)道德。同時(shí)，大部分地區(qū)尚未形成完善的大數(shù)據(jù)人才培養(yǎng)機(jī)制，本地高等院校、科研院所對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)創(chuàng)新支持不夠，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)人才培育及孵化環(huán)境有待完善。綜上，不管是從行業(yè)性質(zhì)還是人才素質(zhì)要求上看都會(huì)導(dǎo)致信用體系建設(shè)過(guò)程中人才組成方面有所欠缺。

3 大數(shù)據(jù)視角下信用信息資源建設(shè)未來(lái)發(fā)展建議

3.1 促進(jìn)供需精準(zhǔn)對(duì)接，推動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)步

一方面，按照中央提出的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革思路，發(fā)揮政府、企業(yè)、專家、聯(lián)盟等各類平臺(tái)作用，進(jìn)一步挖掘業(yè)務(wù)需求，加強(qiáng)供需雙方精準(zhǔn)對(duì)接，凝聚國(guó)內(nèi)優(yōu)勢(shì)技術(shù)力量，力爭(zhēng)在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域有所突破，建立并逐步完善大數(shù)據(jù)技術(shù)產(chǎn)品體系；另一方面，以產(chǎn)業(yè)實(shí)踐為基礎(chǔ)，逐步形成具有實(shí)用性與權(quán)威性的大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系和知識(shí)產(chǎn)權(quán)體系，帶動(dòng)大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)一步飛躍。

3.2 優(yōu)化信用行業(yè)整體環(huán)境，加快行業(yè)資源開(kāi)放

信用資源方面，繼續(xù)加強(qiáng)政府政策引導(dǎo)，示范性地開(kāi)放數(shù)據(jù)，尤其是加快地方政府信用數(shù)據(jù)資源開(kāi)放，推進(jìn)本地信用大數(shù)據(jù)發(fā)展；技術(shù)方面，要營(yíng)造良好的信用環(huán)境，加快推廣先進(jìn)技術(shù)，促進(jìn)技術(shù)融合；生態(tài)方面，積極推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，進(jìn)一步完善市場(chǎng)體制機(jī)制，為大數(shù)據(jù)發(fā)展吸納更多高層次人才。

3.3 實(shí)施融合發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建信用生態(tài)體系

促進(jìn)信用大數(shù)據(jù)與其他產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)發(fā)展，建立全國(guó)性、區(qū)域性的信用大數(shù)據(jù)聯(lián)盟；加強(qiáng)信用大數(shù)據(jù)建設(shè)中各個(gè)環(huán)節(jié)的合作，形成合理有效的聯(lián)動(dòng)機(jī)制；發(fā)揮政府對(duì)信用大數(shù)據(jù)發(fā)展的推動(dòng)作用，如加強(qiáng)政府對(duì)企業(yè)在政策及服務(wù)方面的支撐作用，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)協(xié)會(huì)、科研機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟等社會(huì)組織的培養(yǎng)和扶持，充分發(fā)揮其在技術(shù)研究、產(chǎn)品研發(fā)等方面的作用。

3.4 加強(qiáng)校企合作，探索人才培養(yǎng)方式

信用大數(shù)據(jù)的管理無(wú)論是對(duì)崗位要求還是人才素質(zhì)都提出了更高的要求，因此通過(guò)地方企業(yè)、政府等部門與學(xué)校加強(qiáng)合作、根據(jù)當(dāng)前大數(shù)據(jù)背景下信用信息管理所處的現(xiàn)狀聯(lián)合制訂人才培養(yǎng)方案、合作開(kāi)發(fā)課程和教學(xué)內(nèi)容、設(shè)置實(shí)踐項(xiàng)目等方式，目標(biāo)是培養(yǎng)既懂?dāng)?shù)據(jù)分析技術(shù)，又精通業(yè)務(wù)的專業(yè)人才。

3.5 完善法律制度，保障信用數(shù)據(jù)安全

建立信用大數(shù)據(jù)相關(guān)法律體系，進(jìn)一步規(guī)范領(lǐng)域發(fā)展，保護(hù)信用數(shù)據(jù)安全；建立個(gè)人信息和隱私保護(hù)制度，為公眾創(chuàng)造良好的隱私保護(hù)環(huán)境；建立大規(guī)模個(gè)人信息泄露應(yīng)急管理機(jī)制，確保信息泄露惡性事件發(fā)生后能夠迅速將危害和損失降至最低水平；構(gòu)建推動(dòng)數(shù)據(jù)流通和應(yīng)用的自律機(jī)制，充分發(fā)揮信用體系作用。

4 結(jié)語(yǔ)

信用大數(shù)據(jù)發(fā)展的核心，是推動(dòng)各部門、各地區(qū)、各行業(yè)、各領(lǐng)域的信用數(shù)據(jù)資源共享開(kāi)放，關(guān)鍵取決于信用大數(shù)據(jù)的挖掘、分析和應(yīng)用水平。大數(shù)據(jù)時(shí)代背景下，新興信息技術(shù)與信用信息資源建設(shè)深度融合，強(qiáng)化數(shù)據(jù)治理理念、消除信息孤島、統(tǒng)一信用數(shù)據(jù)管理標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)化信用數(shù)據(jù)安全、重視信用數(shù)據(jù)管理高素質(zhì)人才培養(yǎng)，拓展深化信用大數(shù)據(jù)在各領(lǐng)域、各方面的創(chuàng)新應(yīng)用。