財務公司接入CIPS系統助力跨境人民幣

文/張穎慧 張浩遠 陳光 編輯/王亞亞

隨著跨境人民幣業務規模的不斷擴大，市場對跨境人民幣支付結算的需求與日俱增。為進一步整合人民幣跨境清算渠道，提高人民幣跨境支付結算效率，人民銀行在2015年組織推出了跨境人民幣支付系統（Cross-Border Interbank Payment System，CIPS系統）。CIPS系統是我國的重要金融市場基礎設施，是跨境人民幣支付清算體系的核心系統。

CIPS標準收發器是CIPS系統直接參與者與間接參與者以及企業直接的業務處理組件，是為跨境人民幣業務場景量身定做的業務處理和信息交互工具。2021年5月，CIPS標準收發器企業版問世。經過半年時間的發展，目前國內已有近30家企業集團財務公司成功接入CIPS標準收發器，進一步推動了企業集團跨境人民幣結算業務的開展。

財務公司接入CIPS標準收發器

CIPS標準收發器是CIPS標準的應用載體，采用國際標準，解決了以往跨境人民幣支付涉及節點多、CIPS系統直接參與者與間接參與者及最終用戶之間存在的支付指令標準不統一、人工處理環節多等難題。如果把CIPS系統比喻成人民幣國際化的“高速公路”，那么CIPS標準收發器則打通了“高速公路”和最終用戶之間的“最后一公里”，大大便利了企業跨境人民幣結算。

CIPS標準收發器于2021年5月17日推出企業版。企業版提供直聯版（API）和網頁版（GUI）兩種接入方式，接入方式靈活。API對接模式支持用戶通過內部系統與標準收發器接口對接，實現業務直通式處理，具有較強的功能擴展性，適用于跨境人民幣業務成熟、跨境支付交易量較大的企業；GUI界面模式為統一的網頁客戶端，支持手工錄入指令，無需進行內部系統開發。

財務公司上線CIPS標準收發器主要程序如下：一是財務公司向CIPS服務商提交《CIPS 產品使用意向表》，說明公司概況、用戶類型、意向使用產品等信息；二是CIPS服務商向財務公司發送接口文檔，確定系統開發方案；三是財務公司與CIPS服務商、合作銀行建立工作溝通機制，制定上線計劃；四是財務公司采購數字加密器，用以搭建系統環境；五是銀企聯合測試，確保上線條件；六是切換到財務公司結算系統，上線應用。

在尚未使用CIPS標準收發器時，企業集團財務公司需要通過銀企接口、網銀及銀行柜臺等渠道，代理成員單位辦理跨境人民幣的收付業務。此時，財務公司需要對接多家銀行，面臨著支付要求不統一、系統接口不統一等痛點；而在財務公司上線CIPS標準收發器企業版后，成員單位則可以通過財務公司標準收發器接入CIPS系統，基于統一接口、統一標準連接多家銀行，實現集中收付匯、境外放款、外債引入等跨境人民幣業務標準化處理，從而可全面提高企業集團跨境人民幣結算效率，降低公司管理成本，便利成員單位跨境貿易和投融資操作。

CIPS標準收發器業務優勢

一是成員單位通過財務公司接入CIPS標準收發器，可實現一鍵發送跨境收付款業務，實現跨境人民幣業務標準化處理，使跨境人民幣結算效率大幅提高。成員單位通過財務公司使用CIPS標準收發器匯款，收款方半小時即可收到匯款。CIPS網絡覆蓋了主要發達經濟體以及“一帶一路”沿線國家和地區，基本可滿足大型集團公司和成員單位在貿易和國際工程承包業務中大部分的人民幣支付結算需要。目前CIPS系統已實現了“5×24小時+4小時”運行，可滿足中資跨國企業集團與不同時區客戶的人民幣結算需求。

二是CIPS標準收發器可提升跨境人民幣結算的安全性。CIPS標準收發器支持全球法人識別碼（LEI）、金融業通用報文方案（ISO20022）等金融數據交換標準應用，是為跨境人民幣業務場景量身定做的電子指令及信息傳輸工具。其通過自主設計的企業級分布式服務架構，實現了大規模金融級信息低延遲可靠傳輸，進一步完善了跨境人民幣結算網絡體系，提升了跨境人民幣結算的信息安全。截至目前，CIPS系統境內參與者的LEI賦碼率已達到100%。通過使用LEI編碼，而不是冗長的名稱、地址信息，提升了直通式處理能力，加快了支付速度，提高了支付的安全性。同時，CIPS二期系統采用實時全額結算+定時凈額結算的混合機制，能夠為參與者節約流動性。通過財務公司接入CIPS標準收發器，能夠助力提升集團公司及成員單位的賬戶安全、資金安全。

三是CIPS標準收發器對財務公司不收取年費和單筆交易費用，使用成本較低。財務公司若采用GUI界面模式，不需進行內部系統開發；若采用API對接模式，財務公司僅需開發內部系統與CIPS系統接口，省去了和每家銀行進行銀企直聯及接口開發的時間成本和經濟成本。

四是CIPS標準收發器可優化財務公司原有的業務流程。CIPS標準收發器的相關功能與財務公司跨境資金池項下集中收付匯、境外放款、外債引入等業務相結合，進一步優化了財務公司原有的業務流程。以CIPS標準收發器與集中收付匯結合為例，成員單位向財務公司提交集中付匯的線上申請，財務公司審核貿易背景并與代理付款銀行進行溝通后，即可通過CIPS標準收發器將付款申請發送給代理付款銀行，再由代理付款銀行將資金付至成員單位指定的境外收款方。在這一流程中，成員單位一方面可通過財務公司免費使用CIPS標準收發器，跨境付匯手續費更低，且跨境資金到賬迅速；另一方面，成員單位無需與銀行對接，集中付匯線上化程度大幅提升，簡化了操作手續。

對CIPS標準收發器的相關建議

一是進一步提升CIPS標準收發器的無紙化程度。企業版CIPS標準收發器GUI對接模式已在付款系統上增加了影像上傳功能，但財務公司與代理付款銀行之間仍施行線上CIPS操作和線下提交紙質《境外匯款申請書》的雙軌操作，業務回單仍是線下傳遞，尚未實現全流程無紙化。據此，建議企業版CIPS標準收發器進一步完善影像上傳功能、增加業務回執推送等功能，推動跨境人民幣收付實現全流程線上化和無紙化。

二是增加結算方式和優化支付追蹤功能。建議企業版加快信用證、托收等業務模塊的開發，使CIPS標準收發器適用于多種國際結算業務場景。目前CIPS標準收發器GUI界面在查詢付款狀態時只能查詢到付款信息是否提交給代理付款銀行。建議細化付款查詢結果，顯示提交給代理付款行之后的步驟和流程，實現全流程支付追蹤。

三是提高CIPS系統的覆蓋率和便利程度。建議CIPS系統在鞏固亞洲地區跨境人民幣支付結算安排的基礎上，重點增加非洲、南美洲等地區的有效網絡覆蓋，使更多地區有條件以人民幣作為跨境貿易的交易貨幣，使更多境外中資企業有條件部署標準收發器，以降低匯兌風險并確保資金安全。

四是將CIPS標準收發器功能拓展到國內銀企間信息的傳遞。目前，財務公司在跨境人民幣收付業務中通過CIPS標準收發器，實現一點接入，連接多家銀行。可考慮將CIPS標準收發器的功能拓展至國內銀企間信息的傳遞，以便利財務公司通過CIPS標準收發器實現對成員單位境內本外幣賬戶的歸集、下撥、查詢、支付追蹤等功能，解決目前國內銀行眾多，企業逐家直聯工程巨大、全面覆蓋幾乎難以實現的痛點，以利于集團公司通過下屬財務公司對集團境內外資金情況的全面掌握和集中管控。

在國際業務中采用人民幣計價和結算，有利于我國企業減少貨幣兌換損失、規避匯率風險、推動人民幣國際化，是支持實體經濟發展的客觀需要。企業集團財務公司不僅是CIPS系統的用戶，也是CIPS系統持續優化的參與者。財務公司接入CIPS標準收發器，一方面有利于充分利用人民幣國際化的便利政策，為企業集團國際化發展提供優質金融服務；另一方面，財務公司可將集團成員單位的跨境人民幣業務集中引流至CIPS標準收發器，加速跨境人民幣業務在市場一線下沉，還可從用戶角度提出相關的專業需求，促進CIPS系統的進一步發展與完善。