我國個人破產制度的必要性與建構路徑研究

陳志光

（江西創興律師事務所，江西 贛州 341000）

在第十三屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議上，周強院長曾報告過［1］：在實踐中，許多當事人及社會公眾認為生效法律文書是以國家信用作背書，只要有生效法律文書就一定要執行到位，要求法院兜底、承擔化解一切風險的“無限責任”的現象，并指出在執行問題上，更應該發揮當事人協商的作用，通過個人破產、社會救助等制度機制來解決，這比法院的執行更有效、更快、更貼近現實。2019年，溫州市中級人民法院出臺了《關于個人債務集中清理的實施意見（試行）》，同時我國首例個人破產案也通過該《實施意見》確立的解決機制誕生［2］。構建個人破產制度不但符合現代破產法的價值目標，同時也符合我國法治的發展趨勢。

一、我國構建個人破產制度的必要性

（一）保障經濟發展和維護社會經濟秩序的需要

在社會主義市場經濟蓬勃發展的今天，商事主體復雜多樣，個人投資者、個體工商戶、合伙企業等個人或組織在獲取利潤的過程中，也需要承擔經營風險和經營所產生的債務。例如，根據我國《民法典》第五十六條規定［3］，個體工商戶的債務和農村承包經營戶的債務可能由某一個人或者某幾個人來承擔，這時候雖然保障了債權的實現，但傷害了負債人員家庭成員的利益，可能出現一人負債全家清償、父債子償或子債父償的情況。但如果有個人破產制度支持，這樣的情況下就大大緩解了個人的壓力并且極有可能使其家庭擺脫個人破產的影響，在家庭依舊正常運行情況下，亦有機會拯救深陷經濟危機的個人，同時使債權人的債權有機會全部得以實現。

（二）我國自然人、法人、非營利性組織破產程序銜接的需要

我國《企業破產法》等相關法律中只規定了企業法人的破產程序，企業法人以外的組織參照適用我國《企業破產法》，并無十分明確的破產程序可供執行，但每個主體都有其特殊性，其破產法律規定應該是既有與企業破產規定上的共性，也應考慮特殊性。在社會經濟活動中，這些主體同樣會參與市場經營行為，會與外界發生經濟債務往來，是社會主義市場經濟不可或缺的一部分。法律法規的缺位可能造成破產時間拉長，效率低下，并且可能存在很多隱性問題未解決或不能解決。而在個人破產方面，我國法律更是存在需要彌補的狀況，所以需要構建一套屬于中國特色社會主義個人破產制度，以解決此類問題。

（三）實施消費信貸政策的需要

在社會主義市場經濟高速發展的今天，借貸消費、超前消費已經成為一種極為常見的消費方式了，特別是在各種極為簡易便捷的借貸方式盛行的當下，借貸消費群體的年齡層次下移，從而使得這個借貸消費群體的體量龐大起來，雖然這能帶動我國經濟的發展，但不能不看到存在的隱患。低年齡的消費性借貸者，還款能力是極其脆弱的。因此，需要建立個人破產制度，構建消費者個人基本消息和信用信息的信息庫，記錄消費者還款狀況、個人信貸協議的詳細內容、個人與他人共同的賬戶信息、不誠信記錄等，以防信用風險的加劇，同時也可以提醒年輕的消費群體理性消費。

（四）促進化解執行難問題

在司法實踐中，無財產可供執行的案件的比例占執行案件總數相當大。根據《最高人民法院關于嚴格規范終結本次執行程序的規定（試行）》的規定，在各方已經用盡了所有財產調查措施后，如果沒有發現有財產可供執行或有財產但不能執行的，執行法院可以終結執行程序，但這“終結”不是一個永久的結束，因為在五年內每六個月仍然需要對被執行人的財產狀況進行一次查詢，以便隨時恢復執行。在規定下，難免會使執行程序進入一種終結執行→恢復執行→終結執行→恢復執行的無限循環當中，在這個過程當中既浪費大量的人力物力財力，造成司法資源的浪費，又不一定能取得好的執行效果。但如果建立了個人破產制度，就提供了更多的解決問題的可能，“執行不能”的案件以宣告破產的方式及時地清理債權債務關系，把已經僵化的執行案件清理掉，解放債務人和債權人，使債務人重新投入生產活動當中，這樣既從根本上減少執行案的累積，又真正有效地緩解了執行案的壓力。

（五）順應經濟全球化的要求

近年來，不少債務人為逃避債務或刑事處罰，或通過合法、非法手段轉移財產而逃往國外。由于我國與相關國家之間沒有訂立判決承認和執行方面的國際條約等種種原因，國內判決很難在海外得到執行。隨著國際形勢和國內形勢的發展，包括跨國破產在內的國際民商事糾紛日益增多。然而在跨國破產的合作與協調方面，我國需要從更廣的視角觀察各國立法與實踐，研究借鑒國際經驗，融入國際經濟。

二、我國建立個人破產制度的可行性

（一）物質基礎

經濟基礎決定上層建筑，在構建我國個人破產制度中同樣適用。我國《企業破產法》作為市場經濟的產物，為市場經濟的發展和市場經濟中債權債務關系的有序調整服務。改革開放以來，經過多年的發展，中國已經成為世界第二大經濟體，市場經濟十分活躍，為我國建立個人破產制度奠定了堅實的物質基礎。

（二）法理基礎

首先，個人破產制度充分體現了人人平等的原則要求，即無論是營利性組織、自然人、非營利性組織均是我國經濟的重要組成部分，均享有平等的權利和義務，所以破產制度不該只為營利性組織而設，而應該是所有主體皆有的救濟方式。其次，個人破產制度也符合公平原則。公平是法律的最高價值，是法律的理想狀態。最后，個人破產制度符合效率性原則，效率是法律基本價值之一，個人破產制度通過把法律、審計等相關專業人員引入到破產程序當中，使個人破產既專業又高效，降低了通過個人訴訟實現債權的各項費用。

（三）法律保障

我國現有的法律制度中，《民事訴訟法》《民法典》以及《企業破產法》《公司法》等都經過了時間和實踐的檢驗，并使我國的司法隊伍對破產法律事務積累了豐富的經驗，這對構建我國個人破產制度來說無疑是一筆豐富的資源，沒有什么比在實踐中所碰到的問題對于如何構建我國個人破產制度更有利用價值的了。

（四）我國香港、澳門與國際社會經驗

目前，我國香港、澳門都設立有個人破產制度的法律規則，由于香港、澳門與內地的地緣比較接近，社會模式有著更為深厚的牽連，所以香港、澳門的個人破產制度的立法模式對內地構建和實施個人破產制度具有很高價值的借鑒意義。在國外，自現代個人破產制度確立以來，很多國家的立法都在本國國情的基礎上陸續吸收了該制度架構的合理成分，從制度實施的有效性來看，美國和德國的個人破產制度較具代表性。研究美國和德國的個人破產制度的發展施行對我國構建個人破產制度亦有重要的參考價值和經驗借鑒。

三、構建我國個人破產制度的設想

（一）我國個人破產制度的立法體例和模式選擇

個人破產制度的立法體例有混合式和單列式兩種模式，混合式即在一部破產法里包含了所有不同主體的破產規則，而單列式就是把個人破產制度單獨立一部法律或在法律中獨立有篇章規定其內容。本文認為我國采用單列式立法體例比較合適，我國目前已經有《企業破產法》，所以如果采取混合式的話就需要將新法和《企業破產法》合并，鑒于目前我國個人破產制度尚在摸索的初級階段，不宜匆忙合并，待條件成熟時可以考慮將其合二為一。

（二）建立嚴格的個人破產申請制度

根據我國《企業破產法》的規定，當企業不能清償到期債務或資不抵債時，可以由債務人或者是債權人向法院申請破產，就個人破產的申請而言，也可以參考企業破產的破產程序中的破產申請模式。需要明確破產程序啟動的條件。一般而言，申請破產的條件包括：一是債務人無法償還債務，其客觀形勢是債務人由于失去償還能力而無力償還債務。債務人是否有能力償還需要結合考慮債務人的財產、信貸、無力償還的勞務、持續時間和其他因素來考慮。二是嚴重資不抵債，這一概念著重考察資產債務的比例關系，即不論債務是否到期，債務人的負債明顯超過其實有資產而不具有清償的能力。

（三）明確破產財產和自由財產的界限

自由財產明確了所有破產人現有的合法財產中，留一部分財產出來不納入破產財產，以維持破產人的生活和再生基礎。首先，所有不動產均應納入破產財產的范圍，進行變現參與破產分配，但在變現后的貨幣中需要保留合理數額的貨幣維持破產人基本生活需要，這個數額的確定需根據地區經濟發展水平不同而定。其次，需要根據破產人職業的不同，保留一定的生產資料使破產人能恢復生產和擁有再生產的必要工具。再次，對破產人已經擁有的專利、發明的具有知識產權性質的財產，可以對其財產權利進行限制，將知識產權產生的財產納入破產財產的范圍，但其精神權利依舊是屬于破產人，不予剝奪，在破產人清償余債申請破產解除后解除上述財產權利的限制。最后，破產只針對個人的財產，即破產主體所有的財產，對共有財產可分割的進行分割受償，不可分割的財產，可先執行其他合法財產，再由法院對破產人與他人的共有財產的共有部分進行析產后受償。

（四）建立破產和解制度

破產和解制度最先出現在美國，是美國破產制度最具標志性的特征。破產和解制度主要是針對擁有固定收入的破產人設置的，可以在此基礎之上設計一個還款計劃或還款方案，使破產人被宣告破產后，依舊可以清償債務，也使債權人的債權得到一定程度的滿足。該和解程序由破產人或破產管理人提出具體清償計劃后引起，債權人可在提出還款計劃或還款方案后決定是否進入破產和解。不和解的，進入直接破產程序，直接限制破產人的財產權。破產和解程序能在較大限度內調動破產人的個人能動性，積極對待破產程序，這無論是對債權人還是債務人來說都是雙贏的，實現最大化索賠。

1．建立債務免除制度

個人破產制度的債務免責制度是指在符合一定條件下，免去債務人對債務的償還義務。這種制度只能在自然人為破產人時適用，該制度起源于英國，發展于美國，現在基本為世界各國所接受和不同程度使用。豁免有兩種形式，一種是許可豁免，也叫權力豁免。只有符合法律條件的債務人才能向法院申請減免債務。經法院審查批準，債務人清償該部分債務的責任可以免除。德國是一個典型的許可豁免破產的國家。另一種是當然豁免，這種豁免的典型國家是美國。根據《美國破產法》，債權人第一次會議后60天內，可以對豁免的債務提出異議，法院應當予以受理。但債權人在此期間未對債務人的豁免債務提出異議的，視為債權人對債務人的豁免債務沒有異議，該豁免債務即自動生效。

2．附條件的債務免除

債務減免機制并不意味著“直接豁免”。雖然也有一些國家的破產制度不再要求所有債務人都有償還計劃，或至少為一些確實一文不名的債務人提供即時的“直接豁免”，但大多數現有制度仍然拒絕直接豁免。美國的破產制度雖然是適用當然免責主義的，但這并不意味著美國的破產制度就是直接免責，如果破產人屬于收入較高的人群，就不可以適用我國《企業破產法》第七章的債務免除。所以，在構建我國個人破產制度時可以參照我國《企業破產法》第七章的法律制度對債務免除范圍進行一定的限制，避免債務免除制度被債務人濫用。

3．建立失權和復權制度

失權制度具體來說就是在破產人宣告破產后，對破產人的人格和資質進行一定的限制。世界大多數國家的個人破產法中，都有對失權制度的相關規定。而復權制度則是破產人在滿足一定條件的情況下，解除失權制度對破產人的限制。失權制度和復權制度二者相輔相成，一個是剝奪權利的制度，一個是恢復權利的制度。關于復權制度，我國應采取申請主義，只有當破產人滿足一定條件時才可解除對破產人的相關限制。就復權制度而言，我國個別的地區有了具體實施細則，在浙江省杭州市中級人民法院出臺了《關于失信被執行人信用修復的實施細則（試行）》的通知，該實施細則突破以前只有在被執行人完全履行完畢義務后才可向法院解除被執行人的失信記錄和相關限制，現在該細則把申請對失信被執行人失信名單的屏蔽、失信時限的縮短和限制消費的解除的條件進一步松綁，使被執行人有更多的途徑選擇。

四、結語

個人破產制度是結束和新生的藝術。在復雜的經濟社會中，個人背上沉重債務的原因是多種多樣的，比如不得不為企業融資提供連帶責任擔保等，在成為被執行人后，有相當部分人確無財產可供執行。對于“誠實而不幸”的債務人，應該通過合理的法律制度，讓其有東山再起的機會。相信我國在不遠的未來可以建立起符合我國國情的個人破產制度，市場退出機制更加完善，社會氛圍更加良好。