防范金融詐騙罪的策略探析

蘇超峰

（山東復圣律師事務所，山東 泰安 271400）

隨著我國金融市場不斷拓寬，金融領域中的犯罪案件持續增加，相比之下，新發展形勢下的金融犯罪顯得更加科技化、智能化，通過與互聯網技術的結合，欺詐性很強，從而對我國國民利益和金融秩序發展產生了很大影響。為此，我國相關部門應對其進行合理防范，總結出金融詐騙犯罪規律，了解目前在金融詐騙犯罪治理中存在的問題，制定解決措施，以此來提升金融詐騙罪的打擊力度。基于此，探討金融詐騙罪的成因，在此基礎上，提出金融詐騙罪的對策，具有十分重要的現實意義。

一、金融詐騙罪概述

金融詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實或者隱瞞事實真相的方法，騙取公私財物或者金融機構信用，破壞金融管理秩序的行為?？梢杂蓡挝粯嫵煞缸镏黧w的有集資詐騙罪、票據詐騙罪，金融憑證詐騙罪，信用證詐騙罪以及保險詐騙罪等5個罪名。金融詐騙罪是從普通詐騙罪中分離出來的，但金融詐騙犯罪又不是傳統意義上的詐騙犯罪。刑法將其從普通詐騙罪中分離出來，除了要分解詐騙罪這個口袋罪之外，更主要的原因是為了維護金融管理秩序。

關于金融詐騙罪的認定，關鍵要看其是否具備“非法占有的目的”。1．判別其是否具有法定的金融詐騙罪的特征。非法占有是金融詐騙罪的最主要特點之一，不僅包含貸款詐騙、集資詐騙和信用卡詐騙等詐騙罪名，還囊括了金融憑證詐騙、信用憑證詐騙等具體的行為表現，這也是判別金融詐騙罪的重要依據。2．結合司法實踐經驗，具備以下情形，可判定為金融犯罪：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的；（2）非法獲取資金后逃跑的；（3）肆意揮霍騙取資金的；（4）使用騙取的資金進行違法犯罪活動的；（5）抽逃、轉移資金、隱匿財產，以逃避返還資金的；（6）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產、假倒閉，以逃避返還資金的；（7）其他非法占有資金、拒不返還的行為。需要說明的是，以上情形均建立在行為人以詐騙方式非法獲取資金并不返還為基礎的，不能單純根據其財產不返還就將其定為金融詐騙罪論處。因此，判別是否屬于金融詐騙罪，還需將其是否具備非法占有為前提條件。

二、金融詐騙罪的特點

（一）涉案金額巨大

相比之下，金融詐騙類犯罪中的被害人數量往往較多，而且具備明顯的不特定性，這也正是由于該種特點，導致金融詐騙犯罪的涉案金額龐大，遠超普通經濟犯罪，其中，最為嚴重的當屬非法集資。部分犯罪人員為了獲取更高物質利益，選擇鋌而走險，觸犯法律，一般來說，金融詐騙類犯罪涉案金額在千萬以上，一些大案之中甚至還積累到上億元。例如，在北京某公司集資詐騙罪案件審理上，總計涉案金額為7700萬元，受害者數量超過2700人。當詐騙分子實施詐騙犯罪之后，就可以輕而易舉地獲得財富，這對于那些守法公民來說顯然不夠公平。還有一些人通過投機取巧方式，為了獲得財富不計后果，導致我國金融管理制度受到嚴重破壞，理應受到法律的嚴懲［1］。

（二）以合法形式掩蓋非法目的

金融詐騙行為在實施過程中，往往會利用國家出臺的網絡金融創新政策為噱頭，對傳統信貸、貨幣等業務進行拓展，衍生出新的金融類型，讓違法行為有了看似合理的“外衣”。例如，在非法集資中，金融詐騙犯罪分子往往會事先學習一些法律、金融等知識，塑造出高等教育經歷，確定我國相關制度和法律法規中存在的漏洞，謀劃好之后，利用投資者急功近利心理，吸引眾多資金，從而達到聚斂錢財的目的，最終形成犯罪行為。

（三）危害后果嚴重

金融詐騙類案件資金追回數量，與涉案金額相比相差甚遠。例如，在電信網絡詐騙中，犯罪分子會將網絡服務器放到國外，借助于改號軟件等，為自己的詐騙行為提供輔助，這種渠道下所騙取的錢財很難被追回。數據統計顯示，我國每年電信詐騙中，從大陸轉移到我國臺灣地區的資金高達上百億，被成功追回的僅有幾十萬，所造成的損失極大，如果沒有良好的索賠渠道，再加上追贓比例很低，極容易引發群體性事件，不利于社會穩定發展。更為重要的是，金融詐騙犯罪還伴隨著貪污、受賄等情況。例如，在某些國企之中，生產企業虛開增值稅發票，將其用于出口退稅環節，在2016年，我國企業高管涉案數量超過600名，而且屢禁不止。

三、金融詐騙罪的犯罪成因

（一）社會層面的原因

現階段，我國正處于經濟轉型發展階段，尤其是受到宏觀經濟體制轉型印象，舊的社會控制體制無法展示出效果，新的社會控制體系還未建設，導致社會監控出現漏洞，為金融詐騙犯罪活動提供機會。例如，在信貸管理上，由于金融危機影響，有時相關部門要鼓勵放貸，有時還要縮緊貸款。也正是由于這種經濟情況存在，再加上社會監管制度不完善，很多違法分子開始大量騙取社會財富。除此之外，我國現在仍處于社會主義初級階段，部分公民從勞動生產中獲得的收入相對偏低，還有一部分會以公積金或者是公益金形式留存，為二次分配工作的開展提供支持。在某些權力影響下，社會物質利益分配出現倒掛現象，這也導致有些人對權力盲從，對金錢產生畸形信仰，一些人因此心態出現問題，認為社會對我們不公平，產生明顯的抵觸情緒。為了彌補自身損失，他們開始走向違法犯罪道路，瞄準國家金融部門，增加金融詐騙罪的出現幾率［2］。

（二）金融管理層面的原因

1．金融管理失范，存在明顯的制度問題

社會監控力度的不足，影響了金融系統規章制度有效性，從而為犯罪分子提供了變相幫扶。例如，在某些金融機構中，票據、憑證管理依舊存在不足，不注重定期結算。還有的銀行對要求開立賬戶的單位資金情況沒有嚴格審查，已經開立賬戶的單位和個人，不會進行深入性監督。甚至還存在個人賬號出借、出賣等，簽發一些空頭支票，為犯罪分子進行違法行為創造條件。年度查賬時，部分單位并不重視該項工作，只是走過場，導致犯罪分子行為無法在第一時間內發現。

2．金融從業人員素質差

近年來，我國整體金融隊伍愈發龐大，很多青年人員選擇金融行業，這其中有很多人沒有經過嚴格的政審和培訓，再加上大多數單位領導工作很忙，過于看重經濟效益，將工作人員法治教育和職業道德教育等內容忽視，導致基層人員管理存在很大漏洞，這也使得部分工作人員思想松懈，無法抵御外界誘惑，涌現出行業不正之風，最終走向違法犯罪道路。還有一些金融工作人員的個人能力有限，無法對新拓展業務內容進行全面了解，尤其是在信用業務開展上，容易相信外商給的口頭承諾，最終給單位帶來損失。

（三）法律層面的原因

相比之下，我國在金融立法上，已經比之前完善很多，但金融涉及的領域較多，尤其是近年來互聯網金融的興起，出現一些無法可依的狀況。也正是由于這些空白地方存在，讓犯罪分子有了更多機會，互聯網金融詐騙、信用卡詐騙等行為經常出現。其次，我國刑事立法上同樣存在一些不足。部分金融犯罪案件比較復雜，一些案件中還隱藏著案中案、案外案情況，公、檢、法三大機關在協同辦案中，往往容易出現分歧。另外，對于金融訴訟期間問題同樣很難解決，金融詐騙案件的偵查和訴訟期往往較長，在刑事訴訟上，往往不會根據該種情況而進行合理化調整，導致司法機關辦案壓力大幅提升［3］。

（四）被害人因素

與其他犯罪類型下的被害人不同，金融詐騙罪被害人在案件中的作用極大，很多被害人在不知情的情況下，會為犯罪人員提供配合，自身對犯罪行為也要負一些責任。很多被害人在金融業務開展上，沒有嚴格辦理相關手續。還有部分被害人自身不具備良好的防范意識，社會經驗不足，在犯罪人員花言巧語作用下，落入到圈套中。一般來說，金融詐騙中的被害人往往具備很強的投機心理，對外界刺激無法做出正確判斷，無法從犯罪行為中確定漏洞點，更不能進行獨立思考，對事物認知很片面，只是想要在金融市場中賭一把，最終出現上當受騙情況，增加個人損失。

四、金融詐騙罪的治理對策

（一）增強我國《刑法》適應性

截至目前，我國刑事立法中對于金融詐騙類案件判罰依舊存在一些不足之處，尤其是在證券、期貨等犯罪中，資金利用率大，極具交易風險，需要保證市場信息的公開和透明，而且證券和期貨之間也存在一些差異。但在我國《刑法》中，關于證券和期貨犯罪定罪量刑標準一致。而且在我國《刑法》第一百八十條中明確規定，內部交易罪和利用未公開信息交易罪在同一條款中，導致在量刑上存在問題。另外，我國金融詐騙罪中的敘明罪狀規定內容較多，但受到互聯網金融犯罪影響，敘明罪狀表現出一定的滯后性特點，相關部門需要做好敘明罪狀調整工作，降低金融領域新型犯罪出現幾率。另外，針對非法集資籌款等行為，可以利用司法解釋將罪名含義拓展，提升法律的包容性，更好地懲治金融犯罪行為。

（二）完善相關工作人員知識層次，提高專業水平

想要更好地劃分罪與非罪之間的界限，確定經濟違法犯罪和金融詐騙罪不同，相關部門和工作人員應做好經濟糾紛、民間借貸等民事案件和刑事案件的區別認知。例如，在集資詐騙罪和非法吸收公共存款罪認識上，二者并不一定是對立關系，也可以是位階關系，這與搶劫罪和更強的盜竊罪之間的關系類似。另外，如果案件中涉及企業，相關部門還要對打擊和保護之間的關系進行正確處理，區分好經濟糾紛和經濟詐騙之間的關系，依法懲治犯罪人員。司法實踐上，還要做到民間借貸行為和非法吸收公眾存款罪區分，這兩者之間的區分難度較大，很多犯罪人員會將自己違法行為歸結為合理的民間借貸，不承認對不特定公眾募集資金。在這些問題的影響下，執法機關需要做好證據收集工作，在偵查措施和罪名認定等環節提升自身專業化水平，將犯罪分子繩之以法［4］。

（三）強化多部門聯合協作能力

各級政府部門在金融詐騙罪打擊過程中，應做到統一思想、通力合作，建立聯合工作機制，避免金融詐騙罪出現。例如，在2016年，廣東省公安廳帶頭建立了多部門聯合打擊電信網絡詐騙制度，強化了公安機關各部門之間的內在聯系，還拉近了公安與銀行、通信等部門的距離，為打擊犯罪建立快捷通道，真正做到了金融詐騙罪聯合打擊。對于那些虛假注冊、違規經營企業，在沒有形成規模時進行查處，將金融詐騙罪扼殺于萌芽時期。對那些資金規模大，與政府存在合作關系的企業，相關部門應對其進行嚴格監管，盡早發現金融詐騙類企業，并對其進行處罰，避免為群眾帶來嚴重的經濟損失，保障人民群眾的財產安全。

（四）加大宣傳力度，幫助人民樹立安全防范意識

為了讓人民群眾更好地了解金融詐騙危害，強化預防意識，政府部門可以通過網絡、廣播等形式，對日常反金融詐騙策略進行宣傳，并開展投資常識教育活動，讓民眾們多了解一些反詐騙方法，保證民眾開展正確投資操作。也可以結合一些典型金融犯罪案例為群眾進行講解，將重點放在離退休老人和下崗職工身上，通過以案說法，引導群眾了解更多類型的金融詐騙手段，提升他們的防范意識。也可以利用街道辦事處、居委會等組織，與人民群眾進行深入性溝通，傳遞我國重大投資動態和新聞，使居民能夠了解金融詐騙罪的特征，提升對金融詐騙罪的識別能力，真正做到防患于未然［5］。

五、結論

現階段，我國《刑法修正案》正式應用，這對我國打擊金融詐騙罪提供了更加堅實的助力，在保障居民合法權益的同時，維護社會市場發展秩序不受影響。但隨著科技的創新，金融詐騙罪也出現了很大變化，讓很多傳統司法解釋不再適用于當前市場，應做出合理改善。更為重要的是，相關部門需要對金融詐騙罪治理中的難點問題進行分析，維護我國金融秩序穩定發展，避免公民合法財產受到侵害，形成對社會民眾財產安全的保證。