進一步推進金融公證的探索和思考

魏 喆

（山東省鄒城市公證處，山東 鄒城 273500）

隨著信息時代的到來，金融產(chǎn)業(yè)信息傳播速度的不斷增速，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)也隨之經(jīng)歷著升級變化，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著發(fā)展瓶頸與機遇，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須進行重新規(guī)劃與整體變革。國內(nèi)的公證服務(wù)作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)一個重要組成部分，現(xiàn)行的服務(wù)模式與服務(wù)質(zhì)量與市場用戶之間的需求已經(jīng)出現(xiàn)了一系列的問題。在新的金融產(chǎn)業(yè)不斷變化的環(huán)境下，如何實現(xiàn)公證服務(wù)的服務(wù)形式與質(zhì)量的創(chuàng)新與提升，不斷推動公證行業(yè)持續(xù)發(fā)展，普及人們的公證意識，是公證業(yè)一個非常復(fù)雜且非常重要的工作內(nèi)容之一。由于我國公證業(yè)還處于一個不斷發(fā)展和完善的過程中，公證部門對傳統(tǒng)服務(wù)模式創(chuàng)新與變革需要循序漸進，契合時代發(fā)展，最大限度地滿足人們?nèi)找乖鲩L的公證市場需求，新出現(xiàn)的服務(wù)模式不斷沖擊著傳統(tǒng)的公證服務(wù)，對傳統(tǒng)的公證服務(wù)基礎(chǔ)形成了威脅，動搖了公證的存在根基。通過對傳統(tǒng)公證服務(wù)模式的創(chuàng)新提升現(xiàn)代化公證平臺的公信力，將傳統(tǒng)的公證服務(wù)平臺發(fā)展成為一個適應(yīng)時代發(fā)展，數(shù)據(jù)化、系統(tǒng)化、規(guī)范化的服務(wù)平臺，在立足本國國情的基礎(chǔ)上，對傳統(tǒng)的公證服務(wù)模式作出相應(yīng)的調(diào)整，形成現(xiàn)代意義上的公證信息服務(wù)平臺，實現(xiàn)“讓當事人獲得高品質(zhì)公證法律服務(wù)體驗”的承諾。

一、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的主要內(nèi)容

（一）對信貸類債券文書進行公證，并賦予其強制執(zhí)行力

在金融服務(wù)中，包括商業(yè)銀行、擔保機構(gòu)、融資機構(gòu)、小額信貸公司中所產(chǎn)生的還款協(xié)議、借貸協(xié)議、擔保合同等等進行公證服務(wù)，對相關(guān)的債券和文書進行公證，并且賦予債券文書以強制執(zhí)行的效力，讓金融環(huán)境更加優(yōu)化，使當?shù)氐慕?jīng)濟和企業(yè)發(fā)展更加快速，從而帶動周邊的金融服務(wù)，形成安全穩(wěn)定的金融服務(wù)圈。在進行相關(guān)協(xié)議和合同的簽署時，公證機構(gòu)要對雙方交易的主體身份進行認定，對雙方的資產(chǎn)信息進行相應(yīng)的查明、在進行擔保和抵押的時候，要進行全面的審查，要在現(xiàn)場進行實物的勘測，出具公證書，確保雙方在平等誠信的前提下進行相關(guān)業(yè)務(wù)的進行，確保雙方的行為真實有效，從而提高雙方的業(yè)務(wù)效率和貸款效率。在出具公證書時要提醒雙方當事人，如果出現(xiàn)違約的情況，會被強制執(zhí)行的法律后果，讓雙方的履約能力能夠更加及時和誠信。同時，如果在雙方有人出現(xiàn)不履行債權(quán)債務(wù)的情況，公證機構(gòu)可以根據(jù)相關(guān)的法律和訴訟法律直接向相關(guān)法院提起申請強制執(zhí)行。可以在雙方發(fā)生債務(wù)糾紛的時候，免去高額的訴訟費用和時間成本，能夠提升雙方的履職能力，在訴訟期間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等業(yè)務(wù)方面中具有重要的意義。下面根據(jù)客戶群體的分類，將文書的公證分以下幾個方面進行說明。［1］

1．商業(yè)銀行。針對商業(yè)銀行，需要在進行信貸服務(wù)的時候，讓公證機構(gòu)及人員對客戶個體進行資產(chǎn)的公證和評查，這種做法可以有效地降低信貸的風險。讓雙方在平等互利的前提下簽訂相關(guān)的協(xié)議，讓各種機構(gòu)能夠正規(guī)化，也免去了打官司的訴訟風險，對于雙方的穩(wěn)定發(fā)展和社會的和諧穩(wěn)定有著積極的作用。通過這種方式有效地降低商業(yè)銀行的風險、提高信貸的效率。

2．小額貸款公司。在小額信貸公司的業(yè)務(wù)中，不能與商業(yè)銀行相比較，在發(fā)展業(yè)務(wù)和拓展方面面臨著巨大的風險和挑戰(zhàn)，小額貸款公司的內(nèi)部相關(guān)貸款制度并不完善，在客戶的審查和客戶群體等方面都有著較大的風險隱患，如果這些隱患不能及時的急性解決，會使公司的利益受到損失。在這種情況下，要注重利用公證的手段來防范相關(guān)的風險隱患，降低自己的風險，讓公證的業(yè)務(wù)職能得到充分發(fā)揮。

3．民間借貸。在民間借貸中，經(jīng)常存在雙方不履行合同的情況，我們要積極用公證的方式來化解這種風險，要在合同的簽訂過程中引入公證業(yè)務(wù)，讓法律效力變得更加明顯，增強民間借貸合同的強制執(zhí)行力。這樣可以有效地降低民間借貸的風險，增強金融服務(wù)領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展，還降低了訴訟風險，節(jié)省了訴訟費用，如果出現(xiàn)不能及時履約的情況，能夠提升執(zhí)行的效率。［2］

4．保理、信托。在合同中，積極讓公證機構(gòu)進行參與，能夠讓收款的業(yè)務(wù)變得更加透明，增強了公司的誠信履約能力。

（二）對相關(guān)金融服務(wù)資質(zhì)類材料的真實性、合法性公證

1．貸款審核公證事務(wù)。在金融貸款的業(yè)務(wù)中，公證機構(gòu)應(yīng)該積極地參與進來，對當事人的主體和擔保物、償還能力、資產(chǎn)狀況進行全面的合法性審查，充分出具相關(guān)的法律意見文書，確保雙方都是在公平公正的前提下進行的業(yè)務(wù)往來。可以有效地降低貸款風險和提升審核貸款的效率。

2．合理投資者資質(zhì)公證事務(wù)。在當下的交易市場中，對于投資者這一塊業(yè)務(wù)還不是很成熟，面臨著一定的風險和挑戰(zhàn)。在這種情況下，公證人員應(yīng)該對雙方的文件和合同進行真實性和合法性的審查，積極協(xié)調(diào)各職能部門對公司的法人和公司的資質(zhì)問題進行調(diào)研和研究，避免投資者的利益受到損失，降低雙方訴訟的風險，能夠讓金融投資市場健康良性地進行業(yè)務(wù)發(fā)展，為社會的金融秩序創(chuàng)造良好的法治環(huán)境。

3．新型金融服務(wù)機構(gòu)設(shè)立資質(zhì)公證事務(wù)。要積極在小額信貸公司等機構(gòu)中，讓公證積極參與其中，對相關(guān)的協(xié)議和證明進行合法的公證，提升工作的專業(yè)程度，降低雙方的風險，讓金融服務(wù)機構(gòu)良性發(fā)展。

（三）維護金融交易秩序，降低金融風險的其他公證業(yè)務(wù)

1．保全證據(jù)公證事務(wù)。在商業(yè)銀行和小額信貸公司進行放貸的時候，公證機構(gòu)要積極地對當事人的相關(guān)合同進行辦理公證，要在當事人進行簽字的時候保證是當事人的真實筆跡，確保簽名真實有效，對雙方的履職和風險的化解有著重要的作用，還能降低訴訟風險和當事人不能按時履約的作用。在出現(xiàn)違約的情況下，公證機構(gòu)要及時地對行為辦理保全公證，讓金融機構(gòu)能夠在時間充實的情況下進行訴訟，要依法延續(xù)債權(quán)訴訟時效。［3］

2．提存公證事務(wù)。在進行金融交易的時候，雙方因為不信任會拒絕這次交易，對金融交易的順利完成造成影響。針對這種情況，公正機構(gòu)要積極進行提存公證的事項，對雙方交易的標地進行核實，要設(shè)定提取的條件和支付的條件，讓雙方可以通過第三方來進行這次金融交易，可以有效地化解雙方因為不信任而導致的交易失敗，還能積極地促進雙方的履約能力，為債務(wù)債權(quán)的順利實施提供了堅實的法律保障和法律依據(jù)。

3．動產(chǎn)抵押登記及動產(chǎn)權(quán)屬公證事務(wù)。現(xiàn)代的信貸業(yè)務(wù)都需要進行相關(guān)資產(chǎn)的抵押，在這種業(yè)務(wù)中，公證機構(gòu)要積極有效地盤活抵押的價值，要增強對抵押資產(chǎn)的審查和核實，對抵押資產(chǎn)的合法性和真實性進行重點的公證和分析，降低信貸風險。

4．登記前置性公證事務(wù)。在一些大的城市，比如上海和深圳，在進行證券登記的時候采用的是前置性的公證，要對股權(quán)質(zhì)押等協(xié)議和合同進行公正，能夠進行前置性的公證，可以有效地保障協(xié)議和合同的真實性。

二、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的方式方法

（一）建立工作聯(lián)動機制

相關(guān)的金融業(yè)務(wù)要加強與公證、審判等職能部門的相互聯(lián)系，要面對風險隱患定期召開風險研判會，對相關(guān)的指導文件進行學習，針對文件中的具體措施和精神進行深入地學習和討論，保證相關(guān)的業(yè)務(wù)不走偏，保持健康良性的發(fā)展，在這種情況下要形成一種工作機制。要在金融機構(gòu)、金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)部門推廣公正的相關(guān)職能作用，要讓公證法律服務(wù)為金融服務(wù)加持，合理地運用公正的手段，將公司的風險降到最低，全力營造人人尊法、守法、普法的良好的法治環(huán)境。［4］

（二）組建專業(yè)服務(wù)團隊

一個金融公司的發(fā)展，最重要的就是隊伍建設(shè)，針對相關(guān)的問題，我們要組建由公司的法務(wù)、金融人才為成員的金融公證法律服務(wù)團隊。在金融服務(wù)改革創(chuàng)新的階段，開展相關(guān)的業(yè)務(wù)能力研究，積極探索新的公證參與金融服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)模式。不僅僅面對比較大的商業(yè)銀行和信托公司等等，還要加強對小額信貸公司、保險公司等等的公證業(yè)務(wù)指導能力，避免出現(xiàn)上下溫差的效果。要針對不同的公司和業(yè)務(wù)進行特別化的定制化的服務(wù)，要積極地開設(shè)綠色通道，把最多跑一次的目標運用到平時的業(yè)務(wù)中去，積極做到公證全程參與金融服務(wù)領(lǐng)域的全程服務(wù)，在面對風險的時候，要積極地利用公證機構(gòu)的手段來進行合理的化解，讓金融的風險降到最低，提升雙方的發(fā)展。

（三）建立預(yù)警研判和及時報告制度

金融公證服務(wù)的發(fā)展離不開風險研判和預(yù)警機制，要及時對重點領(lǐng)域、重大項目進行總結(jié)和回頭看，要及時地梳理出可能會引發(fā)風險的關(guān)鍵點，針對關(guān)鍵點進行及時的查看和分析，確保相關(guān)的風險能夠及時地化解。要積極與相關(guān)職能部門進行匯報，比如發(fā)現(xiàn)可能會造成金融風險的事項，讓相關(guān)的法律部門進行合法性審查，提出切實可行的意見和建議，出具法律意見書，通過這種方式，可以使金融服務(wù)企業(yè)有效地降低風險，良性地進行發(fā)展，為公司的科學決策和依法行政提供有效的法律支撐。

（四）創(chuàng)新公正服務(wù)形式，提升公證服務(wù)水平

為了能夠做好最多跑一次的服務(wù)，公證機構(gòu)要積極地做好電話預(yù)約、上門服務(wù)、周六日帶班值守的相關(guān)為民辦實事業(yè)務(wù)制度，要積極為企業(yè)開展綠色通道和法治體檢，以企業(yè)的核心利益為基礎(chǔ)，使企業(yè)良性的發(fā)展，做到急事急辦。在工作窗口公示相應(yīng)制度，對辦事的流程在政府網(wǎng)站發(fā)布，讓人民群眾可以第一時間熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)能力，主動讓群眾監(jiān)督我們的工作，提升履職能力。還要做好公證的質(zhì)量問題，不管是在文書的格式上還是在程序上，要提升相關(guān)程序的質(zhì)量問題，要對質(zhì)量問題進行優(yōu)化，針對金融服務(wù)和金融秩序風險等等，提升履職的質(zhì)量，在金融服務(wù)和人民群眾的服務(wù)中提升公正的公信力，促進社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展，讓金融服務(wù)有穩(wěn)定的發(fā)展氛圍。

三、公證機構(gòu)在金融風險中應(yīng)注意的問題

首先，在面對金融改革創(chuàng)新過程中遇到的問題的時候，要建立積極的防御系統(tǒng)，針對風險進行一一化解，要積極地參與到金融服務(wù)業(yè)務(wù)中去，面對問題要進行重點分析和論證，如果遇到關(guān)于政策性的問題，積極向上級主管部門比如司法局、政法委等單位進行請示，在得到請示結(jié)果后，形成具體的落實意見，使金融風險有效化解。其次，金融機構(gòu)要積極的作為，針對自己在創(chuàng)新改革中的風險，要積極地進行自我消化，不能只是依靠政法部門來進行風險的化解，要積極加強隊伍建設(shè)，加強自身金融機構(gòu)中的法務(wù)部門和職權(quán)部門相關(guān)業(yè)務(wù)能力和風險化解能力的培訓，要積極與相關(guān)職能部門進行聯(lián)動和合作，建立信息的互動機制和共享機制，在一個整體上防范金融風險的發(fā)生。對金融風險的真實性，自身要有識別的能力，這樣才能方便相關(guān)的職能部門進行參與和化解，使公證員可以更好地了解當時的情況，第一時間拿到真實有效的數(shù)據(jù)，提升雙方的履職效率。再次，要正確地處理主動和被動服務(wù)的關(guān)系。在司法實踐中，公證機構(gòu)的業(yè)務(wù)一般是被動的，只有當我們有事的時候，才會想起公證業(yè)務(wù)并且進行相應(yīng)的咨詢和公證服務(wù)，但是當下的金融市場中，公證服務(wù)對于金融市場的改革和創(chuàng)新有著積極的作用，對這次創(chuàng)新改革有著重要的現(xiàn)實意義。公證機構(gòu)應(yīng)該變被動為主動，主動地增強服務(wù)金融的工作意識，要參與到金融的工作中去，實現(xiàn)法律效果和社會效果的和諧統(tǒng)一。［5］

四、結(jié)語

在金融服務(wù)創(chuàng)新的領(lǐng)域中，公證機構(gòu)應(yīng)該充分發(fā)揮職能作用，積極參與到金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)辦理中去，對提升公正的公信力和金融服務(wù)領(lǐng)域的良性穩(wěn)定發(fā)展有著積極的作用。在金融改革創(chuàng)新的背景下，要積極對金融市場和金融風險進行研判和化解，基于此公正機構(gòu)可以將金融公證的案卷進行及時的歸納總結(jié)，形成一個完整的公證參與金融服務(wù)的體系，雙方形成互動聯(lián)動的工作態(tài)度，將金融案件的公證形成一個制度和類型，充分地發(fā)揮出公證的職能作用，在全社會營造良好的法治氛圍。