鄉村振興背景下吉林省農村金融改革路徑研究

王曉丹

摘要：我國是世界上以農業為基礎的大國之一，與農人、農業和農村發展有關的問題是關系我國國計民生的重要問題，是他日我國現代化建設的根本問題，也是黨和國家目前最為關心的問題之一。本文將從鄉村振興和農村金融改革的分析下手，以吉林省為例，分析鄉村振興戰略下，基層金融工作面臨的困難和不足，并對進一步適應形勢，做好農村金融改革工作提出相應的政策建議。

一、鄉村振興戰略對農村金融改革提出新要求

（一）堅定農村金融改革的信心，堅持農村金融改革主要方向

“三農”工作始終是我們黨和國家工作的重中之重，鄉村振興戰略使我國黨的政治理論進入新時期，經濟社會發展進入新階段。并且黨中央審時度勢，在繼承我國傳統“三農”發展戰略的基礎上，著眼鄉村振興新模式作出重要戰略計劃，描繪出了我國特色社會主義鄉村振興的宏偉藍圖。

（二）完善農村金融改革的政策設計，適應鄉村振興的新要求

在堅持農村金融改革主體大方向不變的同時，我們也要清醒地認識到鄉村振興戰略對農村金融改革提出了一系列的新要求。農村金融改革的政策設計也應該體現出“新時代”的特征，以適應鄉村振興戰略推進“三農”領域實現“兩個百年”目標的新需要、新要求。

二、吉林省農村金融改革現存問題

（一）農村金融市場機制仍不夠健全

一是信息不對稱問題依舊突出。在廣大農村地區，特別是落后的農村地區，信息不對稱這一農村金融發展的核心問題和內在缺陷，一直沒有得到完全解決。這種信息不對稱的矛盾在當今高度信息化的時代愈發突出。二是農業生產的風險保障和分擔機制不完善。當前，農業生產面臨這著較高的自然風險、市場風險。

（二）金融服務策略和目標不夠清晰

黨和國家對農村金融改革的頂層設計十分宏觀，對于詳細任務的表達也較為概括，這主要是由于我國不同地區發展不平衡的國家形式，為地方政府特別是基層單位因地制宜開展工作留有余地，保障基層的自治。但是到了基層，特別是經濟不夠發達的落后地區，金融機構對頂層設計的學習和把控往往不完善、不到位，對政策的領會不深刻、不精準，導致成效不顯著。

（三）個別金融機構服務意愿和擔當不強烈

農村金融改革，從經營效益來看，對于基層來說，是“高成本、低收益”的工作，但其政治性要遠遠高于效益性。基層政府特別是經濟相對貧困地區的政府，因為既懂經濟金融、又懂公共管理的人才缺乏，參加、推進農村金融改革的意識較薄弱。

（四）金融服務對象融資能力不平衡

在吉林省特別是落后農村地區，鄉村“空心化”情況趨勢明顯，老齡化嚴重。缺乏生產物質條件和勞動能力，疾病纏身的留守人口難以符合放款條件。雖然政府相關部門和金融機構為幫助廣大貧困戶，采用助力產業扶貧、發展庭院經濟等方式實現了增收，但是以發展的眼光來看，上述人口由于可抵押資產的缺乏，抗風險能力弱，依然很可能再次返貧。

（五）金融供給模式和服務能力發展相對滯后

伴隨吉林省經濟金融的發展，農村金融綜合性、結構性、投資性的需要快速增長，而金融機構特別是涉農金融機構的傳統供給和服務模式，使得當今形勢下的新需求已經無法滿足。一是針對農戶生產、生活、投資等方面的無抵押信用方式信貸產品創新性不足，信用類業務發展嚴重滯后。二是鄉鎮金融機構網點服務能力不足。業務全面的金融機構網點在鄉鎮的分布仍然較少，網點業務人員缺乏，技術更新緩慢，年齡結構老化，服務意識仍有所欠缺，使廣大農村地區對生產、生活、投資等要求難以滿足。

三、提升吉林省農村金融改革水平的政策建議

（一）加快農村金融市場機制建設，完善風險分擔機制

只有解決了信息不對稱問題，才能構建好科學完好的農村金融市場機制。首先要以減少分散經營莊家為突破口，使新型農業經營主體發展步伐加快，提升集約化水平。然后，創建覆蓋廣，渠道多的農業風險分擔機制，提高農險服務和保障能力，加速農業保險產品升級，加大農業保險財政補貼力度，開拓農業保險服務和保障范圍，提升農業保險運營效率。

（二）制定符合本地實際的改革策略和舉措

在進行改革的進程中，各個參與者要從實際出發，根據吉林省特點因地制宜制定措施。例如，在農業生產分散地區，挑選具有生產優勢的大戶，通過信貸支持實現耕地集中化，通過鼓勵土地流轉推進農業生產集約化。在農業合作社發展較好的地區，通過信貸支持合作社產業帶動農民增產增收。

（三）提升金融機構改革意愿和擔當精神

從政府角度來看，要規避直接干預，要完善公共服務體系和配套措施、營造良好的市場環境。要建立完善科學的考評機制，把評價情況做為重要參考用以制定風險補償、減免稅收、表彰獎勵等激勵措施，并形成可行模式。從監管者角度來看，中國人民銀行、銀保監等部門要在工作中對農村金融改革中安全與創新的關系進行妥善處理，使服務監管相融合。從金融機構自身角度來看，管理者要提升政治站位和大局意識，抓好頂層精神傳遞，增強金融服務的責任感、使命感和擔當精神。

（四）聚焦短板，增強金融服務的普惠性

在助力金融改革、鄉村振興戰略的進程中，要始終堅持金融服務的普惠性，防止“木桶效應”。在風險預期可控的前提下，要積極借助政府對小微企業的扶持政策對融資能力較弱、遇到短期困難但行業發展前景可觀的企業進行扶持。

（五）加強網點建設、加快金融產品和服務創新步伐

從長遠發展來看，未來我國的農村金融主力軍仍是農村金融機構。隨著經濟的發展和改革政策的推進，應將新的內容融入農村金融機構的網點建設和創新產品當中。在金融產品和金融服務創新中，要順應科技發展形勢，充分利用互聯網和信息技術，構建“三農”綜合數據庫，將這些數據運用到金融產品和服務的多元化創新當中。

參考文獻：

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[3]何廣文，何婧.農村金融轉型發展及鄉村振興金融服務創新研究[J].農村金融研究，2018（ 12） ：14-18.

注：吉林工商學院2021年院級課題“吉林省不同農業經營主體對土地收益保證貸款需求意愿及行為差異研究”項目編號：SB[2021]第003號階段性成果。