新時期金融投資中的風險應對策略分析

黃芹

（泰國格樂大學，泰國 曼谷 10220）

在金融投資的過程中，其利益呈現出清晰可見的特征，但是背后潛藏的風險也比較大，這些風險問題一直都是大量國民進行金融投資的知識盲區。我國現階段經濟高速發展，使得人們受眾的資金越來越多，因此就不斷地嘗試一些金融風險投資，但是由于掌握的金融知識并不充足，使得在投資中會受到金融風險的威脅。

一、新時期金融投資面臨的風險

（一）市場風險高

對于金融投資市場而言，往往面臨著瞬息萬變的變化方式，同時受到政策以及經濟危機方面的影響。在整體的經濟發展過程中，會導致金融投資市場呈現出變化莫測的發展趨勢。這樣的背景下，使得對于一些對金融投資領域知識掌握并不充足的投資者而言，就會導致對其市場的實際掌控力，以及對市場的敏感度基本上為零。往往在金融投資市場已經出現較為明顯變化的時候，對于投資者而言始終無法掌握這樣變動的信息，而是據悉進行風險性較高的投資行為。這樣缺乏金融知識的情況，就會導致出現大量投資失敗。只有及時地調整投資策略，才可以保障避免受到市場的影響。

（二）經營風險

金融投資手段的落實中，就會使得投資者會受到被投資者的影響，因此在這樣的關系下，使得被投資者在資金運用的過程中，往往與投資者的經濟效益會產生較為明顯的關聯。以此，一旦接受了這樣的投資投入，就會使得被投資者在經營的過程中，會出現較為明顯的資金虧損。在這樣的經營過程中，對于金融的投資者利益也會造成直接的經濟損失，對于這樣潛藏早被投資者的經營環節的風險問題，就成了經營風險。這樣的風險出現，往往受基于被投資者的自身經營能力、知識水平、采用的商業手段等諸多因素的影響。但是，相比較其他類型的風險而言，這樣的風險大小，是受到被投資者自身的個人因素決定的。在分析金融投資收益的問題時，可以通過構建兩個模型的方式，以一些已知的投資數據的分布規律進行分析與研究。首先建立了正態分布模型運用MATLAB軟件進行正態性檢驗進而求出正態分布參數7.4863/9.8520。運用該模型可推知下一周期內的損失數額超過十萬元的概率為0.0380能以95%的置信度保證損失的數額不會超過8.7188萬元.在一個周期內的損失超過10萬元的可能性不大于5%的初始投資額為1146.9468萬元。

（三）信用風險

在出現信用風險問題的時候，就是本質上由于信用方面的缺失，使得出現一定的毀約行為，這樣行為也直接導致金融投資者的投資行為失敗。在整個金融投資的過程中，投資者與被投資者之間需要構建出一定的協議標準，通常為了保險起見，需要通過見面的方式，與其簽訂一定具有法律效力的書面合同，這樣就可以充分的保障雙方的利益關系。在通常情況下，雙方都需要嚴格的遵守合同當中的內容，一直到完成投資。但是，在出現一些特殊情況下，特別是對于整個投資行為而言，受到被投資人影響，導致出現經營不善的問題，或者出現任何不可抗力因素，進而出現一定程度的資金虧損，因此無法履行合同當中的內容，甚至出現毀約的問題，就會對金融投資者造成巨大的虧損。特別是進入到新時期之后，使得社會上對于個人信譽管理較為的嚴格，因此在整個金融投資的過程中，對于內在的信用風險問題，不僅僅是對于金融投資者在經濟方面所潛藏著一定的風險問題，還會出現一定的法律層面的風險性問題。

（四）利率風險

金融投資的環節中，其利率方面的變化，也是需要投資者注意的一個重要風險問題。在一般情況下，形成的金融資產內在價值，往往與利率之間形成反比例關系，因此在利率比較高的情況下，就會使得金融資產的內在價值越低。而在利率比較高的情況下，也相應地會提升金融資產的價值。在進入到新時期的發展進程中，使得我國當下市場的利率也在不斷地發生著變革，經濟的利率的變化程度越來越頻繁。因此，在這樣利率變化較為不穩定的市場環境中，使得利率風險問題也出現的越來越多。同時，加上一些投資者對于利率的變化程度并不能夠及時地掌握信息，就會使得利率自身的變化過程中，往往并不會投資結果造成一定的影響，這樣的情況就會導致提升市場環境當中的利率風險。

二、新時期金融投資風險應對措施

（一）提升投資者金融知識

金融投資的過程中，往往在新時期當中面臨著諸多的問題，特別是呈現出多樣化、復雜化等方面的金融風險。一旦金融投資者的相關金融知識儲備出現短缺，就無法對市場環境當中的金融投資信息進行了解，這樣便使得一旦出現風險危機，投資者無法在第一時間做出相應的反應措施。這樣的投資行為，會導致為投資者造成巨大的經濟損失。為了保障投資者可以在新時期當中規避這類風險性問題，就需要不斷地提升自身的金融知識儲備，這樣才可以在投資的過程中，始終保持著一個較高的投資戰略水平，并利用自身專業的眼光，及時地捕捉到一些金融市場所出現的一些變化信息。并針對一些重要的變化信息，做出投資方面的及時調整與規劃。只有掌握了充足的金融知識之后，才可以在這樣的市場背景下，及時地做出相應的改變，以此保障自身的投資行為不會受到各種風險的影響，而是可以在較為復雜的經濟市場中，保障自身的經濟利益。不斷地利用投資方案的調整，將自身的利益最大化。

從現階段的社會發展情況來看，對于大部分的金融投資者而言，進入到新時期之后，使得并沒有充足的實力應對金融投資當中出現的各種類型風險。這樣的情況就是由于自身的金融知識儲備并不充足。我國過去的發展中，有經濟發展趨勢較為的平穩，就使得一些投資者可以依靠他人進行一定的投資，因此積累的投資經驗并不充足，使得需要進行投資能力的提升。

（二）分散投資

當下進行金融投資的過程中，對于大部分投資者而言，都認為對于一個投資項目投入的資金成本越多，越可以獲得最大的經濟利益。因此，過去一些投資者將大部分資金投入到了一個項目當中。但是，從金融經濟的專業角度來看，這樣的行為存在著嚴重不合理。例如，一旦將雞蛋都放在一個籃子里保存，籃子在受到損壞的時候，全部雞蛋都會受到影響。但是，一旦采用的是將雞蛋分別放在不同的籃子中，這樣其中一個籃子出現問題，影響的也僅僅是其中的一部分雞蛋，這樣便可以保障總體上的損失并不大。同樣，在進行金融投資的過程中，將資金全部投入到一個項目當中，需要承擔的風險性比較高，但是將自己成本分別投入到不同的領域當中，這樣就實現了對風險性的分擔。即便一部分資金出現損失的問題，也不會對總體的資金量造成較大的影響。這樣的投資方式下，就可以很好地降低金融投資過程中的風險性問題。

（三）提升市場敏銳度

提升自身的市場敏銳度，就是為了能夠在出現風險問題之后，可以及時地將一些風險轉嫁出去，這樣就可以避免自身受到風險的影響。進行金融投資的流程中，開展轉嫁風險，就是需要利用自己資金投入的過程中，所面臨的風險問題實現針對性的戰役，以此避免落入到投資對象的手上。例如，A對B進行了一筆資金的投資，但是在資金運轉的過程中，A發現市場形勢并不樂觀，就想要將資金進行回收，但是一旦回收這一部分資金，勢必會導致會與B發生一定的糾紛問題。因此，在這樣的情況下，就可以引入對這個項目感興趣的C，以此讓在A與C進行充分協商后，將其項目進行轉移，C成為該項目的投資人。這樣的行為下，不僅僅可以讓A可以將資金成本全部回收，同時也可以順利的規避這樣的風險威脅。其次，C項目也并不會受到一定的影響，最終三方都可以得到自己的利益。在這樣的風險轉嫁的過程中，可以實現成本的快速回收。其次，也能夠徹底地將風險轉嫁到他人，這樣在不會觸及其他人利益的情況下，順利的實現風險問題的處理。

（四）增強風險管理意識

開展風險管理的工作，本質上就是在實際的投資過程中，能夠及時地發現一些潛在的風險性問題，以此充分的保障對其投資成為實現高水平的處理。現階段不斷地提升風險管理意識，也是為了保障金融投資者可以在實際的投資過程中，進一步了解到市場環境當中出現的變化，以此將資金投資之后的風險實現良好的管控。但是，在市場環境當中，很多投資者的行為，都是由于風險管理意識不強所導致的問題，因此就需要在進行分析的過程中，有效的對其風險問題進行管理與分析，這樣才可以風險來臨的時候，能夠利用準備好的預案，實現針對性的風險處理。進入到新時期之后，使得金融市場當中的風險問題呈現出多樣化、復雜性的特征，因此就需要不斷地加強對風險問題的把控，這樣才可以有效地在實際的行動當中，全面的提升資金運轉環境的了解程度，并基于市場當中出現的各種問題，可以基于靈活快速的方式，實現對風險問題的規避處理。另外，還需要采用針對性的處理方式，有效的提升風險問題處理的效果。特別是在未來投資的過程中，要能夠充分的保障在處理的過程中，可以有效地將風險與機遇進行合理的分析，這樣才可以掌握市場發展的動向，在一些特殊的情況下，還要全面的結合其現階段市場的政策導向，這樣才可以保障自身投資行為的開展中，充分的利用各種投資觀念，使得自身的投資行為符合市場的發展走向。

三、結束語

綜上所述，進入到新時期之后，使得人們需要面臨著更多的風險性問題，特別是在金融投資的過程中，要全面的提升自身的金融基礎知識，這樣才可以充分地保障在未來的經濟發展中，可以全面的提升自身投資能力，并順應市場發展的需求，提升經濟獲取的效益。