試論執(zhí)行擔保中第三人提供財產(chǎn)擔保的程序及規(guī)范

1.劉聰聰 2.楊亞麗

（1.北京德恒鄭州律師事務所，河南 鄭州 450001；2.河南檢察職業(yè)學院，河南 鄭州 450091）

一、執(zhí)行擔保中第三人提供財產(chǎn)擔保的理論概述

（一）執(zhí)行擔保的基本類型

執(zhí)行擔保中第三人提供物保，有2 種基本類型。一種是抵押擔保。對于第三人提供的，并且經(jīng)過人民法院審查通過的擔保物，作為被執(zhí)行人履行生效法律文書所確定的債務的擔保。如果被執(zhí)行人未能在規(guī)定時限內(nèi)償還債務，則人民法院將依照法律程序?qū)@些抵押的擔保物進行拍賣、變賣，用所得財產(chǎn)償還執(zhí)行申請人；另一種是質(zhì)押擔保。第三人按照有關規(guī)定，將擔保物（動產(chǎn)或財產(chǎn)）依法辦理登記手續(xù)，由法院暫時占有，以此作為擔保。如果被執(zhí)行人未能在規(guī)定時限內(nèi)償還債務，則人民法院可省略訴訟步驟，直接行使處分權，將質(zhì)押物變賣或拍賣，用所得財產(chǎn)償還債務。

（二）執(zhí)行擔保的構成要件

在執(zhí)行擔保中，第三人提供的擔保物，至少應滿足3 個必要條件：第一是提出時機。在執(zhí)行程序中，由第三人和被執(zhí)行人協(xié)商一致后，被執(zhí)行人向人民法院提出執(zhí)行擔保的申請。只有在執(zhí)行程序中提出申請，才屬于執(zhí)行擔保，在執(zhí)行程序以外提出申請的，屬于民事?lián)＃@也是執(zhí)行擔保與執(zhí)行和解的根本區(qū)別。另外，應以書面申請形式提交法院審理，并將書面文件一式兩份、各存一份。第二是意思表示。法院在接收被執(zhí)行人提供的第三人物保申請書后，應當詢問申請執(zhí)行人的意思表示。若申請執(zhí)行人不同意、不接受第三人物保，則執(zhí)行擔保不成立。只有申請執(zhí)行人作出了同意的意思表示，方可成立擔保。第三是審查許可。人民法院需對擔保物的資質(zhì)進行審查，以保證其可以被抵押、拍賣。

二、執(zhí)行擔保中第三人提供財產(chǎn)擔保的關鍵程序

（一）執(zhí)行法院審查第三人物保

第三人提供的財產(chǎn)擔保，是保障債權人合法權益的堅實基礎。為了在被執(zhí)行人拒不履行義務的情況下，讓債權人（申請執(zhí)行人）的權益得到維護，人民法院必須要對第三人提供的擔保物進行嚴格審查。審查內(nèi)容側重于2項：第一，擔保人必須享有對擔保物的所有權、處分權，這樣才能基于擔保人的意思表示，由法院依照法定程序?qū)Ｎ飯?zhí)行抵押、變賣等操作。從所有權角度，可作為抵押財產(chǎn)的有建筑物和其他土地附著物；生產(chǎn)設備、原材料及產(chǎn)品；法律未禁止抵押的其他財產(chǎn)。從處分權角度，可作為抵押財產(chǎn)的有支票、債權、股權、應收賬款，以及法律規(guī)定的其他可出質(zhì)的財產(chǎn)權利。第二，擔保物必須允許流通，可以正常變賣、拍賣。像土地所有權、歸集體所有的土地使用權，被查封財產(chǎn)等等，均屬于禁止流通物，不得作為第三人擔保物。

（二）第三人物保辦理相關手續(xù)

對于第三人提供的財產(chǎn)擔保，如果被執(zhí)行人未在規(guī)定時限內(nèi)履行義務，則人民法院將按照《物權法》中的相關規(guī)定，對擔保物予以質(zhì)押。需要注意的是，由于法院并非當事人，因此無法與提供擔保的第三人（抵押人）簽訂抵押合同。在實務操作中，對于第三人提供抵押的行為，要求其必須提供書面擔保書，并一式兩份，抵押人與人民法院各留存一份。在擔保書中，須明確說明“若被執(zhí)行人未履行義務，擔保人自愿將某個物品或某項財產(chǎn)接受法院強制執(zhí)行。”在法院接收擔保書后，依據(jù)擔保財產(chǎn)的性質(zhì)、類型等，辦理相應手續(xù)，這樣就避免了后期執(zhí)行第三人擔保財產(chǎn)時出現(xiàn)糾紛的問題。

（三）第三人物保法律效力生效

在執(zhí)行擔保中，第三人提供的擔保財產(chǎn)經(jīng)過審查、確認后，執(zhí)行擔保成立，此時第三人物保的法律效力同步生效。其法律效力主要表現(xiàn)為2個特點：其一是強制力，即執(zhí)行期間，擔保物不得隨意處置，以防其價值發(fā)生波動，進而影響其擔保效力；其二是執(zhí)行力，若被執(zhí)行人在暫緩執(zhí)行期限內(nèi)仍未履行義務，則法院將采取拍賣、變賣等執(zhí)行措施，以維護申請執(zhí)行人的權益。

三、執(zhí)行擔保中第三人提供財產(chǎn)擔保的規(guī)范建議

（一）細化執(zhí)行擔保與執(zhí)行和解中第三人擔保的解釋說明

對于被執(zhí)行人因為客觀因素影響，確實無法履行義務的，在人民法院的調(diào)解下，申請執(zhí)行人選擇放棄部分利益（如減免利息等），減輕被執(zhí)行人的壓力，從而使其能夠在規(guī)定的期限內(nèi)履行全部義務，即為執(zhí)行和解。在執(zhí)行和解中，申請執(zhí)行人、被執(zhí)行人以及提供擔保的第三人，就協(xié)商后達成的新協(xié)議出具書面文件，一式三份。該協(xié)議文件具有法律效力，但是本質(zhì)上屬于民事合同。在該合同中，第三人提供擔保的意思表示，是向執(zhí)行當事人作出的，這也是執(zhí)行和解與執(zhí)行擔保的本質(zhì)區(qū)別。

在執(zhí)行和解中，若被執(zhí)行人拒不履行和解協(xié)議，則申請執(zhí)行人可依據(jù)《民事訴訟法》第二百三十條“執(zhí)行和解”中相關規(guī)定，向人民法院提起訴訟，被告為提供擔保的第三人。在執(zhí)行擔保中，若被執(zhí)行人拒不履行義務，則人民法院可直接對被執(zhí)行人的財產(chǎn)或第三人的擔保財產(chǎn)執(zhí)行，省略了申請人提起訴訟和法院司法判決的過程。

（二）完善關于第三人權利救濟的相關規(guī)定

作為提供擔保的第三人，若被執(zhí)行人在規(guī)定時間內(nèi)未履行義務，人民法院將依據(jù)《民事訴訟法》第二百三十一條，執(zhí)行第三人擔保的財產(chǎn)。在強制執(zhí)行并且債務清償?shù)那闆r下，原來的擔保關系自動轉(zhuǎn)化成債權債務關系。此時，應通過權利救濟的方式，允許第三人向被執(zhí)行人追償損失，從而讓第三人的合法權益得到保護。例如，某民間借貸糾紛案中，第三人自愿以其所有的136 件翡翠飾品拍賣、變賣款扣除相關費用后的一半金額為被執(zhí)行人的代償債務。在被執(zhí)行人未履行義務的前提下，執(zhí)行法院依照《民事訴訟法》第二百三十四條“扣留提取收入”、二百四十七條“拍賣和變賣”中有關規(guī)定，對第三人所有的136 件翡翠飾品予以查封、扣押，并拍賣、變賣。在此案中，執(zhí)行法院在處理第三人財產(chǎn)時，須維護第三人向被執(zhí)行人的追償權、執(zhí)行申請權。這樣一來，當?shù)谌讼蚍ㄔ禾峤粓?zhí)行申請后，可直接執(zhí)行被執(zhí)行人，從而使得本案中第三人的權利得到救濟。

（三）明確關于暫緩執(zhí)行期限的相關問題

根據(jù)現(xiàn)行法律，在人民法院對第三人提供財產(chǎn)擔保進行審查，確定符合要求并同意暫緩執(zhí)行的前提下，應當對暫緩執(zhí)行的期限予以說明。在實際操作中，需要考慮2 種情況：其一，執(zhí)行擔保本身有明確地擔保期限，擔保期限即為暫緩執(zhí)行的期限；其二，執(zhí)行擔保中沒有明確擔保期限，這時人民法院應基于案件的具體情況，確定一個暫緩執(zhí)行期限，但是不得超過1 年。因此，在下一步的立法完善中，應針對第二種情形，細化在無執(zhí)行擔保期限情形下，法院決定暫緩執(zhí)行期限的具體依據(jù)，以便于督促被執(zhí)行人盡快履行義務，讓債權人的合法利益得到維護。

結語：執(zhí)行擔保在制裁民事違法行為、維護債權人合法權益的基礎上，也充分體現(xiàn)出了法的救濟功能。通過允許第三人提供財產(chǎn)擔保，讓被執(zhí)行人能夠?qū)崿F(xiàn)周轉(zhuǎn)、走出困境，從而為社會經(jīng)濟發(fā)展做出更多貢獻。對于執(zhí)行擔保中第三人提供財產(chǎn)擔保的行為，執(zhí)行法院因基于其構成要件，對擔保物的各項資質(zhì)進行嚴格審查，以保證具備法律效力；同時，還要注重區(qū)分執(zhí)行擔保與執(zhí)行和解中，第三人擔保的主要區(qū)別，在此基礎上進一步細化關于第三人權利救濟和暫緩執(zhí)行期限的有關規(guī)定。在完善立法的基礎上，為執(zhí)行擔保的更好適用提供立法支持。