阜新銀行：賬戶服務優化和風險防控工作“兩手抓”

袁靚

賬戶服務優化和風險防控工作作為銀行內部價值鏈的關鍵環節，歷來被各大銀行所重視。據悉，近日阜新銀行根據中國人民銀行印發的《遼寧省2021年賬戶服務優化和風險防控工作實施方案》要求，結合自身實際情況，多措并舉、統籌推進，逐漸將賬戶服務和風險防控工作落到了實處。

建章立制“有章程”全力提供便捷服務

阜新銀行運營管理部作為賬戶服務優化和風險防控工作牽頭部門，詳細制定并下發了《企業銀行賬戶服務公示》《企業賬戶開戶服務指南》及《個人賬戶開戶服務指南》，還在《企業賬戶開戶服務指南》中公示了《賬戶開立特別服務規范（負面清單）》。

阜新銀行最大程度上壓縮賬戶開立辦理時限，其中對于流動就業群體等個人，客戶僅需持有效身份證件、通過實名制驗證、符合反洗錢制度要求的可實現即辦即走;對于小微企業，客戶在提供基礎性證明文件、具備合理開戶用途的基礎上，保證在3個工作日內就可完成預約至開立可使用賬戶。此外，阜新銀行各營業網點均開通“小微企業綠色通道”，為客戶提供指引，并全力提供便捷式服務。

學習宣傳“并舉”大幅提高業務水平

為了讓前臺業務人員更好地學習賬戶服務優化和風險防控工作內容，阜新銀行定期舉辦線上知識測試，完成自評自測。分支行賬戶業務人員均利用晨會、下班后等時間組織學習賬戶相關業務知識，從而保證了前臺個人業務辦理人員、對公業務辦理人員、大堂經理等對相關業務知識的充分掌握。

不僅如此，阜新銀行還利用廳堂宣傳、街道走訪宣傳等形式不斷向社會公眾宣傳賬戶知識，此舉也使社會公眾更加充分地了解銀行開戶政策和賬戶風險防控的重要意義，從而大幅提高了社會公眾配合銀行客戶身份識別、依法開立和安全使用銀行賬戶的意識。

科學研判“避風險”實現賬戶分級管理

當前，阜新銀行各分支行按照《阜新銀行簡易開戶服務業務指引》中的要求，結合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》等銀行結算制度內容，審核小微企業和流動就業群體等單位和個人開戶證明文件，逐漸簡化輔助身份證明資料，開立功能與客戶身份核實程度、賬戶風險相匹配的銀行賬戶，從而滿足更多客戶的實際開戶需求。

阜新銀行在對于開戶用途合理且無明顯理由懷疑客戶開立賬戶從事違法犯罪活動的予以開戶，結合《阜新銀行賬戶分類分級標準》，根據單位行業、規模和經營情況，以及個人職業、年齡、交易特征等，審慎與客戶約定網上銀行、手機銀行等非柜面業務的交易限額，通過限制非柜面業務來加強風險防控，并根據后續跟蹤調查進行動態調整。

全面跟蹤“重管控”實現賬戶動態管理常態化

據悉，阜新銀行在賬戶開立前利用多種渠道和方式加強客戶身份核實，并向客戶提示相關風險。在賬戶使用過程中，會對賬戶實名制使用、非柜面業務交易特征等進行動態評估。各分支行根據行內風險監測系列模型定期對賬戶進行風險排查，實現賬戶動態管理常態化。

此外，阜新銀行還加強了對存量賬戶的排查清理和涉案、涉賭涉詐賬戶的責任倒查，將開戶理由不明、存在異常的銀行賬戶均納入了重點監測范圍，對識別出的可疑賬戶進行進一步風險排查，及時阻斷涉賭涉詐可疑資金交易，有效防控風險。

“一辦二問三看”服務保障顯成效

賬戶管理與風險防控關系到銀行的生存和發展。一直以來，阜新銀行十分重視相關工作，其主要負責人及分管領導經常以“一辦二問三看”方式，陪同小微企業開戶全流程，并走訪小微企業進行實地調研，甚至在網點內陪同流動就業人員體驗開戶流程。不僅如此，阜新銀行領導還及時了解并解決基層員工在實際工作中遇到的問題，從而進一步保障了優質高效的服務。

接下來，阜新銀行將繼續按照中國人民銀行要求，持續做好賬戶服務優化和風險防控工作，全面提升服務質效，夯實風險防控的根基，確保優質高效的良好運營環境。