金融創(chuàng)新環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究

四川大學(xué)錦江學(xué)院 趙一燦

金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，在金融業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。但是，金融創(chuàng)新必須與當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)保持一致，找到創(chuàng)新的方向，進(jìn)行有針對(duì)性地創(chuàng)新，并有效避免對(duì)金融業(yè)發(fā)展構(gòu)成潛在風(fēng)險(xiǎn)的盲目創(chuàng)新。近年來(lái)，中國(guó)金融業(yè)以互聯(lián)網(wǎng)金融為中心發(fā)展迅速，各種金融創(chuàng)新相繼出現(xiàn)，極大地?cái)U(kuò)展了金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展模式，豐富了金融產(chǎn)品和金融服務(wù)種類，有效滿足了金融需求，消費(fèi)者的個(gè)性化和多樣化需求。但是，金融創(chuàng)新存在很多問(wèn)題和缺陷，很容易導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何在金融創(chuàng)新過(guò)程中通過(guò)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施有效地預(yù)防和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是值得考慮的問(wèn)題。

一、金融創(chuàng)新特征分析

中國(guó)金融企業(yè)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)出兩個(gè)特征。首先是多元化。目前中國(guó)許多商業(yè)銀行已開(kāi)始經(jīng)營(yíng)證券和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，采用這種多元化的發(fā)展模式，不僅有效地促進(jìn)了銀行間的往來(lái)，而且有效地促進(jìn)了銀行業(yè)和其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。兩者之間的交流極大地?cái)U(kuò)展了銀行業(yè)務(wù)，并提高了銀行資金管理的效果。第二是國(guó)際化。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的金融業(yè)存在明顯的流動(dòng)性問(wèn)題，使人民幣難以完全轉(zhuǎn)換。同時(shí)，增加中國(guó)金融業(yè)的開(kāi)放度，保持越來(lái)越多的金融國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)作，機(jī)構(gòu)進(jìn)軍國(guó)際金融市場(chǎng)，代表客戶開(kāi)展海外金融管理服務(wù)，有效地提高了中國(guó)資金和流動(dòng)性，在改善工作制度方面發(fā)揮了積極作用。

二、分析金融創(chuàng)新的意義

（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的不斷加快，不同的金融體系發(fā)生沖突，短期內(nèi)增加了金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性。因此，有必要充分認(rèn)識(shí)到金融風(fēng)險(xiǎn)防控在金融業(yè)發(fā)展中的重要性。金融創(chuàng)新是有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要途徑，通過(guò)創(chuàng)新金融工具和金融創(chuàng)建項(xiàng)目改善和優(yōu)化相關(guān)金融運(yùn)營(yíng)，不僅可以有效地控制金融風(fēng)險(xiǎn)，而且還可以避免潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提高高級(jí)應(yīng)用程序的水平

當(dāng)前社會(huì)已經(jīng)進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代，技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中起著不可替代的重要作用。只有充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融創(chuàng)新中的重要作用，才能實(shí)現(xiàn)真正的創(chuàng)新，為金融企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供更好的動(dòng)力。此外，在金融創(chuàng)新過(guò)程中充分利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)可以降低金融創(chuàng)新成本，提高金融工具的效率。因此，金融業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新的需求帶動(dòng)了金融技術(shù)的發(fā)展，金融技術(shù)的發(fā)展將金融創(chuàng)新推向新的高度，形成了良性循環(huán)。

（三）減輕金融公司的發(fā)展壓力

隨著中國(guó)金融體系的不斷成熟和完善，金融公司之間的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大。銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)采取了不同的運(yùn)營(yíng)方式，以有效緩解發(fā)展壓力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在發(fā)展過(guò)程中，非銀行金融機(jī)構(gòu)主要利用先進(jìn)的計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來(lái)降低業(yè)務(wù)發(fā)展中的交易成本，而銀行金融機(jī)構(gòu)則主要利用金融工具創(chuàng)新來(lái)提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力并實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展。此外，在發(fā)展金融業(yè)的過(guò)程中，一些新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⒉豢杀苊獾赜绊憘鹘y(tǒng)上占主導(dǎo)地位的金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，而金融創(chuàng)新將促進(jìn)各種業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。

（四）金融創(chuàng)新與金融發(fā)展之間的聯(lián)系

一切都基于哲學(xué)思想而有其利弊，金融創(chuàng)新也不例外。金融創(chuàng)新可以有效地預(yù)防和控制金融業(yè)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，金融創(chuàng)新也將帶來(lái)新的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，有必要無(wú)縫整合幾種金融因素，以在金融創(chuàng)新過(guò)程中盡可能地防止發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。但應(yīng)注意的是，由于金融業(yè)的特殊性，有可能降低發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性，但不能完全消除金融風(fēng)險(xiǎn)。可以采用風(fēng)險(xiǎn)分散或轉(zhuǎn)移進(jìn)行金融創(chuàng)新，并且可以配置多個(gè)金融要素來(lái)建立緊密的聯(lián)系。發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)通過(guò)多個(gè)部門和公司傳播到多個(gè)部門或公司，有效分擔(dān)可降低金融風(fēng)險(xiǎn)的影響。同時(shí)，金融公司要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，積極開(kāi)展金融創(chuàng)新，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、新時(shí)代企業(yè)金融投資管理中的問(wèn)題

（一）缺乏專業(yè)的金融投資管理團(tuán)隊(duì)來(lái)管理

在新時(shí)代的發(fā)展背景下，企業(yè)內(nèi)部金融投資的管理必須有非常強(qiáng)大的管理團(tuán)隊(duì)來(lái)進(jìn)行管理。但是，在實(shí)際情況中，公司沒(méi)有專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行金融投資管理工作，公司員工的專業(yè)能力不強(qiáng)，這直接與公司金融投資管理團(tuán)隊(duì)缺乏專業(yè)知識(shí)有關(guān)，對(duì)公司也直接產(chǎn)生了一定的影響。

（二）企業(yè)內(nèi)部缺乏相應(yīng)的管理系統(tǒng)

在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，必須做出一定的決策來(lái)指導(dǎo)企業(yè)的發(fā)展，這也是企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的正常行為。但是，如果沒(méi)有這樣的系統(tǒng)來(lái)限制流程中的決策，那么后果將非常嚴(yán)重。這是因?yàn)楦邔宇I(lǐng)導(dǎo)者的主觀意識(shí)在決策過(guò)程中相對(duì)較強(qiáng)，在決策過(guò)程中容易受到主觀意識(shí)的影響，造成決策失誤，系統(tǒng)的不完善在決策過(guò)程中造成了問(wèn)題。基于公司內(nèi)部管理人員不專業(yè)，對(duì)金融投資過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，這會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，給公司造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）公司內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督管理效率不高

在大環(huán)境的影響下，越來(lái)越多的公司開(kāi)始進(jìn)行金融投資，其目的是獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益。但是，在這種情況下，公司將更多的精力放在金融投資問(wèn)題上，而不是在公司內(nèi)部進(jìn)行審計(jì)管理工作，這將降低審計(jì)效率，并直接影響金融業(yè)投資。審計(jì)監(jiān)督是對(duì)整個(gè)企業(yè)金融活動(dòng)的監(jiān)督和管理，因此還包括對(duì)金融投資管理的監(jiān)督和管理。如果審計(jì)監(jiān)督管理工作未與金融投資管理緊密結(jié)合，則會(huì)發(fā)生投資失敗等情況，最終對(duì)企業(yè)造成不利影響。

（四）公司內(nèi)部缺少特定系統(tǒng)

企業(yè)進(jìn)行金融投資時(shí)應(yīng)進(jìn)行一定程度的計(jì)劃，以確保其金融投資的合理性。隨著新時(shí)代的發(fā)展，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，現(xiàn)在有些企業(yè)希望占據(jù)有利位置并開(kāi)始投資活動(dòng)，但在此過(guò)程中有些企業(yè)希望獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益，忽視金融投資管理計(jì)劃，開(kāi)展盲目投資活動(dòng)，這會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融投資的錯(cuò)誤評(píng)估，并增加投資風(fēng)險(xiǎn)。

四、新時(shí)代企業(yè)金融投資管理的新策略和新方法

（一）完善現(xiàn)有金融投資管理團(tuán)隊(duì)

公司內(nèi)部金融投資的管理層負(fù)責(zé)公司的金融投資，以確保金融投資過(guò)程合理并減少某些風(fēng)險(xiǎn)。公司必須擁有完整的金融投資管理團(tuán)隊(duì)來(lái)執(zhí)行此操作，以便可以為公司帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)利益。因此，企業(yè)必須根據(jù)社會(huì)發(fā)展的形式來(lái)控制金融投資管理。同時(shí)，企業(yè)應(yīng)以實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略為出發(fā)點(diǎn)，吸引更多具有專業(yè)能力的人才來(lái)開(kāi)展金融投資管理工作，完善現(xiàn)有的投資管理體系，進(jìn)一步規(guī)范了金融投資管理系統(tǒng)，使企業(yè)可以獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益。

如果想使金融投資管理團(tuán)隊(duì)更完整，則需要：第一點(diǎn)是處理國(guó)家政策與商業(yè)之間的關(guān)系。公司進(jìn)行金融投資時(shí)，必須在金融市場(chǎng)中進(jìn)行，并且由于屬于金融市場(chǎng)的范圍，因此進(jìn)行金融活動(dòng)時(shí)，必須處于國(guó)家的控制和影響之下。此時(shí)，企業(yè)需要對(duì)國(guó)家政策進(jìn)行深入分析，對(duì)金融市場(chǎng)活動(dòng)進(jìn)行深入了解，同時(shí)需要以自身狀況和未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)為出發(fā)點(diǎn)。這一切都是為了促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部金融投資管理的良好發(fā)展，其目的是防止企業(yè)在進(jìn)行公司活動(dòng)時(shí)受到外界因素的干擾或進(jìn)行錯(cuò)誤的投資而給企業(yè)造成不必要的損失。面對(duì)這種情況，企業(yè)內(nèi)部的金融投資管理團(tuán)隊(duì)必須迅速發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并防止發(fā)生錯(cuò)誤的投資行為。企業(yè)內(nèi)部的金融投資管理部門必須確保投資過(guò)程合理，并可以為企業(yè)帶來(lái)一定的經(jīng)濟(jì)效益。第二是做好金融投資管理團(tuán)隊(duì)的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。當(dāng)員工在企業(yè)工作時(shí)，物質(zhì)報(bào)酬更為重要，物質(zhì)報(bào)酬不僅是生活的基礎(chǔ)，而且還表明員工的工作能力。結(jié)合這些，公司可以在一定程度上獎(jiǎng)勵(lì)員工并通過(guò)物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)激發(fā)員工的積極性，以激發(fā)員工在工作場(chǎng)所中的潛力，但是物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)也必須保持在正確的價(jià)值上。企業(yè)必須使用物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)促進(jìn)其工作，不斷激發(fā)企業(yè)理念，樹(shù)立成為企業(yè)所有者的觀念，自覺(jué)進(jìn)行金融管理和投資工作，為組織金融投資管理團(tuán)隊(duì)打下良好基礎(chǔ)。第三是建立相關(guān)的規(guī)章制度。規(guī)章制度是業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)，不遵守相關(guān)系統(tǒng)會(huì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)錯(cuò)誤和嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。但是，在制定規(guī)章制度時(shí)，必須將其人性化，并與員工的心理狀態(tài)相匹配，必須保護(hù)員工的相關(guān)利益。因此，企業(yè)在建立相關(guān)制度時(shí)，必須對(duì)員工進(jìn)行全面檢查并獲得員工的認(rèn)可，以使公司的金融投資管理在新的發(fā)展時(shí)代得以順利進(jìn)行。

（二）金融投資監(jiān)督管理

企業(yè)進(jìn)行金融投資管理時(shí)，審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)能夠履行其對(duì)企業(yè)內(nèi)部審計(jì)工作的正當(dāng)職責(zé)，并做好工作，更好地監(jiān)督金融投資管理工作，確保金融投資管理合理性。在這種情況下，企業(yè)內(nèi)部審計(jì)部門必須在現(xiàn)有體系條件下進(jìn)一步完善體系，以滿足金融投資發(fā)展的需要。因此，從金融投資管理業(yè)務(wù)入手，有必要在企業(yè)內(nèi)部組建專業(yè)的審計(jì)團(tuán)隊(duì)，并根據(jù)金融投資的目的和要求進(jìn)行管理評(píng)審，以使企業(yè)的金融投資獲得一定的利潤(rùn)，最小化金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)內(nèi)部的審計(jì)部門在執(zhí)行工作時(shí)必須獨(dú)立，審計(jì)部門必須在企業(yè)內(nèi)部獨(dú)立存在，并且在執(zhí)行工作時(shí)不受其他部門的干擾，這將確保審計(jì)工作的效力和力量，確保投資管理安全性。企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)投資的管理直接決定著企業(yè)的生存，因此審計(jì)部門必須以公正、公開(kāi)的方式進(jìn)行監(jiān)督管理，并確保在履行監(jiān)督職能時(shí)從客觀的角度進(jìn)行監(jiān)督。只有這樣，才能確保企業(yè)經(jīng)濟(jì)收益的準(zhǔn)確性。

（三）完善現(xiàn)有企業(yè)金融投資管理制度

公司金融投資管理戰(zhàn)略應(yīng)更加合理、科學(xué)，在這種發(fā)展?fàn)顟B(tài)下，應(yīng)完善現(xiàn)有的金融投資管理體系，使金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。最重要的是，可以使企業(yè)在投資時(shí)獲得一定的經(jīng)濟(jì)利益，同時(shí)可以在進(jìn)行金融投資時(shí)優(yōu)化其工作。如果要改善公司的金融投資管理系統(tǒng)，則需要從高級(jí)領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)始，首先，需要提高對(duì)金融投資的認(rèn)識(shí)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩不安，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者必須及時(shí)掌握市場(chǎng)情報(bào)，為金融投資做準(zhǔn)備。

四、結(jié)束語(yǔ)

總之，在新時(shí)代的發(fā)展背景下，公司開(kāi)始管理某些金融投資，其目的是融資，同時(shí)確保公司在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的穩(wěn)定發(fā)展。投資管理團(tuán)隊(duì)的組成和相關(guān)系統(tǒng)的改進(jìn)可以更好地計(jì)劃金融投資流程，并幫助公司在市場(chǎng)中占優(yōu)勢(shì)。