銀行對俄金融業務發展策略探究

徐瑜璠（黑龍江大學經濟與工商管理學院）

引言

中俄關系長期、持續的友好，為銀行金融業務的開展提供了契機，隨著雙方經濟業務的不斷發展，對銀行的金融業務提出了新的要求，需要銀行拓寬金融業務范圍，提高服務質量，以滿足中俄日益增長的金融業務需要。在此背景下，銀行應加快分銷網絡的建設，增設服務網點，改造銀行業務系統，打造網上國際結算業務，以客戶為中心，增強客戶的體驗，以實現銀行金融業務水平和服務質量的提高。

銀行對俄金融業務發展的契機

（一）良好的政治關系

中俄兩國一直以來是友好的鄰邦，政治關系持續穩定，為我國銀行發展對俄金融業務提供了有力支撐。目前，我國與俄國貿易往來頻繁，金融合作基礎牢固，促進了雙方金融市場的繁榮，使得銀行有了進一步發展金融業務的新契機。在“一帶一路”的作用下，中俄之間的貿易金融不斷擴張，貨幣業務發展良好，雙方的商業銀行之間，都分別在對方設置了分支機構。其中，國開行與俄羅斯的多個行業，像電信、能源、農業、銀行等，都建立了金融合作關系。基于中俄雙方深厚的國際友誼，中俄雙方的政府、企業、銀行等相互之間，都有著良好的合作愿景，從而為銀行在俄羅斯金融業務的開展奠定了扎實的基礎。

（二）經濟互補

從經濟結構上來看，中俄雙方呈現出互補的形態。這為雙方的金融合作提供了前提，一是俄羅斯重工業發達，具有豐富的能源和航空航天技術的優勢，但是其在農業、工業生產等方面存在不足，而中國是農業大國，并且在日用品、工業方面發展良好。因此，俄羅斯可為中國提供能源、技術、重工業等方面的服務，而我國則可為俄羅斯提供生活用品、工業產品等方面的服務，由此產生頻繁的經貿往來，成為中俄金融合作的契機。

（三）政策環境良好

中俄兩國有著政治互信的基礎和頻繁的經濟往來，對俄金融合作有著良好的政治和經濟環境，在科學發展觀的指引下，運用對俄金融業務可進一步促進雙方合作的深化，銀行應抓住這一機遇，構建市場機制，借助我國現行的優惠政策，提升自身的金融競爭力。在2015年，中俄兩國簽訂了《中國人民銀行與俄羅斯聯邦中央銀行合作諒解備忘錄》，對兩國的金融合作進行了細致的描述，增加了合作內容和范圍，尤其是支付領域的界定，為雙方企業提供了支付上的便利。此外，我國與俄羅斯落實了總理會晤制度，化解了雙方金融合作上的矛盾，為雙方深化合作提供了有力保障。

銀行對俄金融業務發展的風險分析

（一）金融風險

在國家風險方面，俄羅斯金融體系不夠完善，金融監管不到位，以及銀行資信較為薄弱，進而提高了金融風險。在銀行方面，業務種類少且工作效率低，而且還存在收費較高的情況，致使俄羅斯銀行資信不足，盈利水平有限，使得一些規模小、資金不夠雄厚的小銀行破產倒閉。再加上兩國銀行運營和管理方式不同，金融業務上也有很大的差異，不利于雙方金融業務的開展。

（二）匯率風險

國際貿易在結算時，通常使用的是美元，中俄兩國也不例外，而兩國貨幣在兌換美元時，都與匯率有著直接的關系，美元匯率發生波動，將引起兩國貨幣之間的匯率波動，提高了雙方的匯率風險，從而波及雙方的金融合作。另外，國際原油價格下跌，美國實施加息政策，烏克蘭軍事變動，以及西方對俄羅斯的經濟、軍事、政治、外交等方面的諸多限制，使得俄羅斯盧布匯率不夠穩定，導致了較高的匯率風險。

（三）同行競爭激勵

在對俄金融業務開展的伊始，國有銀行占比較大，隨著對俄金融市場的發展，外資銀行也開始參與競爭。當下，金融市場更加的開放化，其他大中小型銀行也都相繼開展金融業務，金融市場競爭非常激烈。對俄金融業務作為一個非常大的市場，很多銀行針對俄羅斯進行金融產品的開發，搶占對俄金融市場，一些優質的客戶有了更多的選擇后，掌握了議價的主動權，降低了金融業務盈利水平，使銀行在對俄金融業務上的利潤減少，銀行生存壓力增大，導致對俄金融業務發展受限。

銀行對俄金融業務發展的對策

（一）打造自身的核心競爭力

銀行要想發展對俄金融業務，自身要具備競爭的優勢，應注重品牌化的運用，塑造自身的“對俄金融業務”品牌，樹立良好的銀行形象，形成核心的競爭力，以促進對俄金融業務的高質量、高效化的發展。要想實現這一目標，銀行需打造自身的核心競爭力，以便在眾多的銀行中脫穎而出。

1.搭建全面的分銷網絡

銀行應根據對俄金融業務的需要，打造完善的電子銀行系統，并增加分支機構的數量，在境內重要的場所安裝自助銀行設備，布設眾多網點，構建一個覆蓋全面的分銷網絡。在業務辦理方面，應消減不必要的程序，加快審批速度，打造不同類型的分銷點，并利用不同的業務工具，為客戶提供便利的對俄金融服務。

2.改造業務系統

對原有業務系統進行改造，以滿足對俄業務發展的需要。依據銀行實際的結算流程，將業務系統進行技術升級，對結算系統和跨境融資進行構建，簡化辦理手續，提高業務處理效率，進而提升客戶的滿意度。我國電子支付發展程度較高，可專門為對俄業務構建一個完善的電子支付系統，在滿足客戶移動支付的情況下，可收集客戶業務信息，通過數據分析后，可獲知金融市場動態，以便及時調整金融業務，加快金融業務的市場反應速度，以提高金融服務水平。

（二）改造銀行結算業務

在增設分銷網點的情況下，結算渠道也要進行相應的擴張，形成一定的覆蓋面積，以拓寬業務結算的領域，進而提升結算的業務量，為中俄雙方客戶提供便利、滿意的結算服務。

1.重塑業務流程

對業務流程進行重新調整，構建一個全流程的業務結算系統，并建立與之相配的管理制度，以促進業務結算的規范化。對銀行原有的ECIF、OCRM等系統，進行改造和升級，將對俄業務與國內業務進行分離，單獨進行核算、統計，當運營成熟后，需調整自身的金融服務機制，在原有產品的基礎上，開發出新的金融產品，為對俄業務的開展提供助力。

2.完善服務渠道建設

在對俄業務中，銀行需構建多種類型的服務渠道，加快網點轉型，加大電子支付和網絡設施的資金投入，對現有服務渠道進行改進，建立多功能的服務機制，增強客戶體驗，提高客戶黏性，以實現業務規模的擴大化。銀行在進行電子銀行建設的同時，應與同行建立合作，以及做好銀行自助設備的維護和保養工作，打造國際結算模式，為客戶提供結算上的便利。

（三）加強團隊建設

對俄業務的發展，需要專業團隊的加持，團隊成員要熟練使用俄語，了解俄羅斯的風土人情，并要具備專業的外匯知識，以便推進對俄業務的開展。第一，高校培養，與高校建立人才培養機制，專門進行對俄金融、貿易、政策法規等方面人才的培養，并重點培養既會俄語，又懂金融的專業性人才，為銀行對俄業務輸送對口人才。第二，培養骨干，銀行應在現有的員工中，挑選業務骨干進行著重培養，作為對俄業務的中堅力量，建立系統性的培訓機制，將銀行的優秀人才進行集中培養，采用培養激勵措施，激發員工的學習熱情，以構建一個專業化的優秀團隊，增強銀行對俄金融市場的開拓能力。

加強后勤保障機制建設

（一）政策保障

第一，貨幣政策，經濟全球化的發展，促進了中俄之間的經貿往來，中國和俄羅斯作為兩個超級大國，相互之間的交流合作，使雙方之間產生了較大的依賴性，在貨幣政策上，應建立協調機制，以對話和交流的方式，共同商討和確定金融政策，以達到互惠互利的目的；第二，實施合作交流機制，針對金融合作中遇到的問題，進行協商，以及分享工作經驗，通過定期的交流和洽談，雙方可及時獲知對方金融政策、法規的變動，增進彼此的了解，共建融洽和諧的合作關系。

（二）監管保障

相關政府部門具有監督管理的職能，其在跨境金融發展中起著關鍵性的作用。政府作為對俄金融業務的堅實后盾，既有指導與監督的責任，又具有推動對俄業務發展的重任。政府應針對銀行金融業務，專門建立管理機構，對跨境金融活動進行管控，基于對俄金融業務的實際情況，制定發展規劃、目標、任務，以作為銀行發展對俄業務的依據。以及專門建立監管體系，收集行業各項信息，為后續的工作開展做參考。

結語

銀行對俄金融業務正在逐步發展成熟，雙方都在對方境內設置了各自的金融機構，并構建了完善的業務辦理網絡，以促進雙方金融業務的深度發展。銀行對俄業務的良好發展，對雙方經濟的發展都有著促進作用，而且中俄雙方經濟上的友好往來，可進一步鞏固雙方的合作伙伴關系，可實現雙方政治、經濟上的共贏。