基于大數據視角的互聯網金融風險管理策略研究

張爽

（成都工業職業技術學院，四川 成都 610218）

互聯網、云計算基社交網絡的發展帶動了互聯網金融的發展，作為一種新興金融，互聯網金融并不是互聯網和金融的簡單結合，主要是在借助移動互聯網技術癷基礎上，為適應用戶新需求出現的新的業務和發展模式。與傳統的金融發展相比其采取的媒介不同，且有著互聯網開放平等等特點，成本相對更低，操作更加方便。互聯網金融的發展促進 了金融行業的革新，在發展中需要創建對應的風險管理機制和模式，做好金融風險防范工作。

一、互聯網金融風險管理的特征分析

傳統的金融風險管理中，主要包括信用風險、法律風險和戰略風險等，主要是對內外風險資本進行衡量，是金融機構在業務開展活動中需要面對的風險問題，不論是何種形式的風險管理方式，其重點評測對象主要的后臺的傳統業務，流程比較規范化。大數據發展時期，金融行業的經營模式越來越復雜，原有的方式也發生了改變，金融服務的界限不斷加大，一定程度上促進了金融服務的多方面發展[1]。

在此發展背景下，金融機構充分借助互聯網接觸越來越多的用戶，借助大數據分析技術等地金融服務加以改造，其中人群較多且接觸幾率更大，從而出現了一定的風險問題。此外，多元化的服務方式，金融產品的不斷創新，給消費者帶來了極大的便利，也隱藏著很多不確定因素，存在風險問題。創新業務也會存在風險。而網絡業務活動中，要提升競爭力，需要不斷創新服務，一些新的業務出現，如互聯網金融等，在發展中接觸了大量的客戶群體，也加大了信用測評等難度和風險[2]。一些新的產品逐漸走進人們的生活，價格波動較大，風險影響因素多，融資途徑越來越多，資金流動風險管理的難度加大，對風控技術提出了新的要求。

二、大數據背景下互聯網金融風險分析

（一）金融機構需要改革

大數據時代的到來，對金融行業的發展產生了很大的沖擊。一方面，國家對互聯網金融行業發展的監管力度加大，同時也加大了開放發展力度，金融行業中很多非金融機構的市場所占份額不斷增多，對傳統的金融機構產生了沖擊，金融市場的發展環境越來越激烈；另一方面，互聯網金融行業的發展，金融數據資源不斷增多，融合運用現代數字技術和工具，整合不同行業的融合發展，加強自我發展能力，也是金融行業發展需要重視的問題[3]。此外，金融行業需要保持開放發展的態勢，加大對大數據應用的研究，才能提升其市場競爭力。

（二）大數據技術水平需提升

大數據發展中，數據信息的安全性和隱私問題備受關注，很多社會實例表明，一些雖然看似沒有危害的信息，在存儲、分析處理后，也會影響到個人因素安全，海量信息的搜集和處理中會增加數據信息泄露的風險[4]。很多金融機構也在積極采取措施解決這一問題，保護的內容除了大數據本身，還包括通過大數據研究獲取的其他信息，其中任何一個環節出現問題，都會給金融財產安全帶來威脅，因此，金融機構需要重視金融信息技術安全管理工作。

（三）技術應用和業務分析需提升

金融行業與其他行業發展相比有自身的特點，其展示性，邏輯性更強，在數據管理和分析方面要求相對更高。我國大數據金融發展方式相對較晚，在數據庫創建、數據研究等方面仍然處于探索階段，金融機構需要在不斷探索中獲取大數據技術，一些技術決策的制定和實施，會增加風險，最終給金融機構帶來不必要的損失。

（四）行業標準與安全制度需完善

各行業在多年發展中會形成自己的規則，金融行業內部發展中，標準和規范存在不同，要提升數據交易的效率，必須重視建立共通的標準，更大程度地實現信息共享，當前行業標準和安全體系的建設需要進一步加強。

三、大數據發展對互聯網金融帶來的挑戰分析

（一）缺乏數據共享平臺

當前金融機構的信息保密程度不斷加深，金融信息難以實現真正意義上的共享，影響到金融需要的實現，對金融機構來講，需要加深對客戶的了解，才能建立良好的關系，在此過程中需要加大金融成本，帶來金融風險問題[5]。數據共享平臺的缺失，金融機構無法精準及時地獲取客戶的個性化需求。

（二）專業人才缺乏

大數據發展模式下，對金融行業專業人才有了更高的要求，需要樹立互聯網思維，具備計算機操作能力，還要掌握數學、分析學等學科知識，并強調人才的應用能力。當前金融行業大數據人才相對缺乏，影響到大數據處理需求的實現，因操作人員業務能力相對較差，綜合型及管理人才的不足，影響到數據處理的效率和質量，影響金融行業的發展。

四、互聯網金融管理防控策略探討

分析大數據發展背景下，互聯網金融風險存在的原因，其包括系統自身的因素，也受外界環境的影響，如在風險管理過程中，要結合當前存在的問題，了解大數據發展的特點，借助現代信息技術和處理手段，控制風險，促進互聯網金融的安全穩定發展。

（一）樹立大數據戰略思想

要端正對大數據時代發展特點的認識，樹立新的戰略思想和觀念。首先，要認真分析大數據發展時代金融風險的特征及產生的主要原因，對相關聯的因素加以研究，在精準分析的基礎上，轉變效率方向，并逐步改變原有的抽樣調研的方式，轉變為全方位的研究和分析，重視對大數據的研究，并將關聯性的研究放在重要位置，提升效率，使發展更全面。其次，分析大數據對金融風險的影響，樹立互聯網發展思維，并學會完善金融風險防范策略，降低風險系數，減少金融企業和客戶的損失[6]。

（二）重視大數據風險管理體系的建立

首先，要重視對現代信息技術的研究和應用，了解客戶數據資源，借助NLP、ETL等工具收集、研究信息，全方位了解線上線下客戶數據，尤其是客戶的信用情況，采用信用評分模型加以判定。其次，對交易過程中客戶的風險進行監控和提示，借助大數據技術及信息技術了解客戶的交易狀況，還款及違約狀況，降低信貸金融風險。及時告知客戶違約后果，增強客戶的風險意識。最后，要重視對數據信息的統一管理，加強信息整理，形成結構化信息，形成全方位的風險管理機制。

（三）加強金融風險數據共享聯盟建設

要減低金融風險，一方面要避免壟斷，建立共享體制，確保金融企業都能搜集到對應的信息，對整個互聯網平臺加以整合，破除金融行業壟斷行為的出現，實現資源共享，在風險監管的同時，也能減少和控制金融風險[7]。另一方面，還要重視信息平臺的建設，對信息調配加以優化，借助大數據技術等做好數據分析研究，各部門能對所需的信息數據及時進行調配，并根據數據信息的特點，加大風險防范。

（四）嚴格市場準入

互聯網高速發展環境下，要有效防范金融風險，需要嚴格市場準入的標準。重視計算機等基礎設施的建設，并完善專業化人才的支持，按照制度嚴格執行和操作互聯網金融信息的發布，對新業務的開發加以重點控制，并建立完善的風險防范策略，針對不同的業務制定完善的交易規程，建立靈活有效的市場準入檢查制度，強化金融機構的信息審閱能力，更好地發揮相關部門的監督作用。

（五）加強互聯網金融資金的監管

在確保各類金融機構和客戶準入嚴格管理的基礎上，加強對金融企業和用戶的風險評估，完善相應的風險評價體系，從源頭上采取措施，重視減少高風險市場主體參與到互聯網金融市場中。此外，還要加強對第三方資金托管機制的研究，避免沉淀資金高風險投資，對企業和客戶的資金安全加以研究分析，并不斷建立完善安全監督機制，實時監測互聯網金融交易的風險趨勢，及時排查黑客攻擊等隱患風險，降低損失。

（六）重視大數據專業化人才的培養

互聯網金融行業的長遠發展離不開專業人才的支持，大數據發展背景下，對專業人才的數據信息處理能力有了更高的要求，從業者需要了解互聯網金融的發展特點及現狀，了解大數據帶來的影響，并積極了解和掌握最新的技術，將其應用于金融業務中，不斷提升專業人才的信息處理能力，提升業務熟練程度，從而更好地預測和規避風險。

五、結束語

綜上所述，大數據時代的發展，對金融行業帶來了較大的風險和挑戰。解決互聯網金融風險管理問題，需要結合當前發展實際，了解互聯網金融發展對傳統金融行業的影響，分析金融風險的具體表現和特征，并分析其產生的原因，樹立大數據發展思維，重視對大數據和數字化發展時代特點的了解，完善風險管理機制建設，重視專業化人才的培養，更好地防范金融風險，促進金融行業健康發展。