互聯網金融和電子商務融合發展探析

李祥玉 （黑龍江工商學院）

由于互聯網金融和電子商務行業領域對計算機技術的依賴性非常顯著，客戶在選擇金融類產品的過程中，會更加注重內在的安全風險系數以及資金流轉能力，因此互聯網金融和電子商務的融合發展是大勢所趨。在互聯網金融和電子商務的融合發展過程中，不同行業的關注側重點有所不同，需要進一步提升相關產業的監管以及安全審計能力，并為用戶提供可靠的經濟環境。

■互聯網金融和電子商務概述

（一）互聯網金融

互聯網金融是互聯網平臺與原有金融業務的有效融合，需要在互聯網平臺中搭建金融業務管理系統，并對經濟交易操作進行嚴格管理，保障金融企業和客戶雙方的合法經濟權益[1]。互聯網金融的主要表現形式有普惠金融、平臺金融、移動支付等，需要將不同金融業務類產品與不同互聯網平臺架構進行有效融合。金融企業會根據不同業務操作流程進行產品和服務管理，并對客戶提供的金融交易信息進行及時審核。互聯網金融是互聯網行業與金融行業的有效融合，需要從互聯網信息技術和金融業務領域兩個關鍵層面進行產品和服務信息管理，并將用戶提供的多源異構數據信息進行分布式存儲，才能夠實現安全的金融業務操作過程。在互聯網金融產品和業務服務的應用過程中，金融企業和客戶都需要具備基礎的安全操作意識，并對互聯網平臺中的相關信息進行安全與質量審核。

（二）電子商務

電子商務是將線上經濟貿易活動與物流配送服務相結合的關鍵行業領域，電子商務模式的互聯網平臺系統類型較多，非常適合拓展和客戶引流[2]。電子商務與傳統的線下經濟貿易活動有所不同，需要將互聯網平臺中的相關信息進行有效整合，并為客戶提供精準的配送服務，縮短客戶與實體店鋪的距離。在電子商務行業領域內，商品的多樣性特征與客戶的精準營銷模式相結合，能夠為客戶提供個性化以及差異化的營銷服務。電子商務行業需要與市場營銷、物流配送等關鍵領域進行有效融合，并對互聯網經濟發展模式提供創新思路[3]。電子商務行業發展和互聯網平臺之間存在密切聯系，并通過互聯網平臺的信息管理服務體系，構建更加完善的商業經濟發展體制，并注重對客戶的精準化服務過程。

（三）機遇

隨著大數據、云計算以及互聯網信息技術的協同發展，互聯網金融模式需要更加注重金融交易行為的合法性和準確性，并為客戶提供個性化、差異化的金融服務和產品。互聯網平臺能夠承載海量數據信息，互聯網金融行業的發展模式需要對大數據信息進行有效存儲、處理和分析，并為客戶提供安全的數據信息[4]。互聯網金融和電子商務行業領域融合的機遇取決于整體互聯網發展環境，以及客戶消費行為模式的精準預測過程。客戶在新時代中會更加注重對金融交易行為的安全和對質量的監督，同時也對電子商務企業提供的商品和服務提出了更高的要求。不論是互聯網金融企業還是電子商務企業，都能夠在良好的互聯網環境中發現新的機遇，并對目標客戶進行有效分類和完善，提升企業的核心競爭力。在逐漸健全的互聯網經濟大環境下，互聯網金融行業和電子商務行業的碰撞和融合能夠為客戶提供優選服務模式，還能夠提供多樣化的產品。

（四）挑戰

機遇與挑戰并存，互聯網金融企業的經濟交易行為必須保障客戶的個人隱私安全，電子商務企業需要保障精準營銷服務模式的安全性和可靠性。在互聯網金融和電子商務領域進行融合發展的過程中，相關法律發揮和政策制度仍然存在較多空白，風險管控體系以及誠信體系的建設過程并不完善，兩個行業領域的企業核心競爭力仍然有待提升[5]。由于市場經濟環境的變化，互聯網金融企業和電子商務企業的競爭與合作過程仍然存在較多風險，企業核心競爭力的優勢地位非常明顯，很容易造成行業壟斷等情況，影響互聯網經濟大環境的良性生態建設過程。雖然互聯網經濟領域內的機遇與挑戰并存，不同企業都需要在提升核心競爭力的同時，維護市場經濟大環境的穩步發展，實現共贏。

■互聯網金融和電子商務的融合發展策略

（一）建立健全相關制度體系

為有效推動互聯網金融和電子商務行業的融合發展，首先需要建立健全相關制度體系，并對法律法規和監管制度進行完善，才能夠構建更加和諧的市場經濟大環境。在建立健全相關制度體系的過程中，需要對互聯網金融行業和電子商務行業進行差異化管理，并對市場、政府以及社會監督職能與權責分配方案進行頂層設計，進一步完善政策引導機制。通過建立健全相關制度體系，能夠及時處理處于灰色地帶的企業經營發展模式，并對破壞市場經濟的具體行為進行明確界定。在建立健全相關制度體系的同時，也需要充分發揮行業監督職能，對互聯網金融企業與電子商務企業的聯合行為進行質量監督，保障用戶的合法權益不被侵擾。通過建立健全相關制度體系，互聯網金融企業和電子商務企業都能夠規范自身行為，共同構建更加公平公正的市場經濟發展模式。

（二）健全全面監督管理模式

健全全面監督管理模式，需要將不同行業領域內的核心觀點進行有效整合，并對互聯網金融、電子商務行業內部的弊病進行有效解決。由于部分企業會無視行業規定，惡意擾亂市場秩序，造成多方合法權益的損害，因此健全全面監督管理模式需要進一步完善追責制度，并對相關行業領域內的核心風險因素進行有效控制。為保障互聯網金融企業、電子商務企業以及客戶的合法權益，健全全面監督管理模式，有利于提升企業的核心競爭力，還有利于提升客戶的市場監督能力。以普惠金融為例，將普惠金融類產品與電子商務平臺進行有效融合，當客戶發現產品條款或者服務條款中存在侵害他人利益的內容，可以立即舉報給監督管理部門，并采取自頂向下的監督管理流程，嚴格追責企業的不合規行為。為健全全面監督管理模式，相關部門需要充分利用大數據技術和計算機技術，將相關數據信息進行有效整合，保障多方利益的同時也能夠降低市場風險。

（三）完善風險評估體系

在互聯網金融與電子商務融合發展的過程中，完善風險評估體系，能夠有效維護企業和客戶的合法權益，并對金融產品和服務類型進行有效辨識，保障多方利益的有效性和合理性。在完善風險評估體系的過程中，需要充分利用互聯網平臺中的數據信息，將數據信息的采集和處理過程進行有效隔離，保障用戶信息的隱私性和安全性。在完善風險評估體系的同時，需要將企業和個人的不同視角進行分離，并對金融行業的發展模式進行信息化監管，保障風險評價指標數據信息的有效性，還需要確保企業在互聯網金融與電子商務融合發展階段的財務合規性質。在完善風險評估體系的過程中，需要將行業領域內的外部風險因素與企業內部風控手段相結合，保障多方的合法權益和經濟效益。

（四）優化互聯網服務模式

優化互聯網服務模式，有利于推動互聯網金融與電子商務的融合發展，還能夠從技術和管理等角度深度認知和理解企業的日常經營模式。在互聯網金融與電子商務融合發展的過程中，優化互聯網服務模式，需要實現精準營銷，還需要對企業的數據接口進行安全與功能審計，保障企業內部風險評價指標的有效性。在優化互聯網服務模式的同時，需要將互聯網金融與電子商務的融合發展路徑進行有效整合，并防范金融交易風險系數較高的行為，并為用戶提供可靠的經濟貿易路徑。優化互聯網服務模式，是將傳統管理思維觀念轉向互聯網經濟思維的重要措施。

（五）推動數字產業的經濟發展

推動數字產業的經濟發展，是互聯網金融與電子商務融合發展的必由之路。在互聯網信息平臺中，企業需要充分發揮業務領域的獨特優勢，用產品和服務吸引客戶，并對數字產業的經濟發展過程提供創新思路。為有效推動數字產業的經濟發展，互聯網金融企業和電子商務企業都需要將計算機技術領域內的核心內容與數字產業進行有效結合，并保障數字產業經濟發展過程的科學性和有效性。

■結束語

互聯網金融和電子商務的有效融合，能夠實現經濟活動的順利開展，并能夠提升金融領域的技術創新能力。在互聯網金融和電子商務的融合發展過程中，不同行業的關注側重點有所不同，需要進一步提升相關產業的監管以及安全審計能力，并為用戶提供可靠的經濟環境。為健全全面監督管理模式，相關部門需要充分利用大數據技術和計算機技術，將相關數據信息進行有效整合，保障多方利益的同時也能夠降低市場風險。