農業保險精準扶貧效應研究進展

肖港玉

（湖南師范大學商學院 湖南長沙 410000）

2013年11月，習近平總書記在湘西展開扶貧工作時，明確提出扶貧工作“要精準扶貧，切忌喊大口號，也不要定好高騖遠的目標”。精準扶貧思想是打贏脫貧攻堅戰的重要理論指導，然而在很多貧困地區，自然災害往往是致貧返貧的主要原因，保險成為農民面對自然災害時強有力的金融工具。農業保險能使農民得到及時有效的資金補助，更快地恢復生產，使損失大大降低。扶貧工作開展近二十年，保險行業發展迅猛，從淺到深，從東到西，這也為農業保險精準扶貧打造了良好的基礎。自農業保險工作不斷推進以來，國家推出了系列農業保險惠農政策，中央財政部門以及各省級部門大力倡導對農戶的保費補貼投入，從一定程度上刺激了農民生產積極性，大大維護了農民的權益，在扶貧工作上取得了相當不錯的成效。國外有關農業保險精準扶貧的研究不多，大部分學者研究集中于金融扶貧方向，但保險作為一種重要的金融工具，在精準扶貧上也發揮著不可或缺的砥柱作用。本文主要從三大方面對農業保險精準扶貧展開文獻綜述：從農業保險在精準扶貧上的優勢與福利效應過渡到參與精準扶貧機制方面，最后從不同研究視角方面對一些文獻進行了梳理和歸納。

1 反貧困研究

Jalilian 和Kirkpatrick（2002）[1]使用26 個國家（其中包括18 個發展中國家）面板數據得出金融發展與窮人收入水平之間存在正向關系，驗證了金融發展與反貧困存在正比例關系。在此基礎上，Jalilian 和Kirkpatrick（2005）[2]對42 個國家（其中包括26 個發展中國家）的樣本進行了數據分析，再次驗證了金融發展與貧困減緩之間存在正相關的關系。Beck、Demirguc-Kunt 和Levine （2004）[3]利用1980－2000年58 個發展中國家數據，對金融發展與窮人收入的關系進行了實證研究，結果發現金融中介發展（以私人信貸／GDP 衡量）有利于減少貧困。邵全權等（2017）[4]指出農業保險為農業產品的生產提供了風險保障作用，能緩解自然災害帶來的沖擊，從而穩定農民收入，進一步促進農民消費，提高農民終身效用，這些優勢也說明了農業保險具有反貧困作用。并進一步通過實證檢驗了農業保險對農戶消費和效用的影響，結果表明農業保險保費、賠付和補貼都能在一定程度上提高農民消費水平，從而促進農村反貧困。張偉等（2014）[5]從理論上探討了農業保險補貼政策在農村反貧困方面的積極作用，提出政策性農業保險能提供風險保障作用和扶貧杠桿效應，進一步促進農民收入增長，緩解農村的貧困問題。這一系列研究表明農業保險的發展在一定程度上能緩解貧困，改善貧困戶收入水平。

2 農業保險補貼的福利效應

Richard 等（1982）[6]認為農戶是低收入人群，對其進行農業保險補貼等同于變相提高農戶收入，同時農險補貼對農作物的彈性也有一定的穩定作用。Goodwin B K 等（1995）[7]指出加大農業保險補貼力度能激發農戶購買農業保險的欲望，但由于農業保險的需求彈性相對較小，只有當保費補貼水平較高時才能有效提升農險投保率。Rui Zhang 等（2007）[8]利用美國1981－1999年間的數據，通過實證分析得知農業保險補貼可以降低自然災害對農業生產造成的損失，對國民收入再分配具有正面影響，這種正效應體現在保險的災后賠付功能可以實現保費收入在受災農戶與其他農戶之間、受災區域與其他區域之間的收入再分配，并實現國民收入在農業部門與其他部門之間的收入再分配。任石等（2019）[9]利用四川省9 縣市微觀數據，探究精準扶貧背景下政策性農業保險福利效應，研究發現70%的高收入農戶能利用農業保險平滑消費從而提高福利效應，而30%農戶低收入農戶陷入“貧困陷阱”。趙曉娜（2018）[10]指出農業保險扶貧效應主要理論依據有兩方面，一是福利經濟學理論，即由政府發放部分扶貧資金使貧困戶農業保險得到完全補貼，從而放大財政資金的乘數效應，促使國民財富增加。二是蛛網理論，即政府為減輕或消除農產品市場存在的蛛網型波動現象，會運用支持價格或限制價格來對市場進行干預，農戶會根據市場和政府的影響做出反應，減少損失或增加收入。此外，該學者以青海省化隆縣為研究對象展開了農業保險精準扶貧效率分析，通過層次分析法構建了政府、農戶、保險公司三方面評價指標體系并進行測算，結果表明政府對農業保險精準扶貧效率影響最大，處于關鍵性位置，保險公司次之，農戶的影響最小。黃英君和汪嬋（2019）[11]以重慶市為對象，研究了精準扶貧背景下政策性農業保險補貼績效，運用DEA方法對重慶市30 個區縣農業保險保費補貼績效分別進行了靜態和動態的評價，發現重慶市除較少部分區縣政策性農業保險補貼規模效率很低外，重慶市總體規模效率水平相當高，且各區縣間農業保險財政補貼成效差異較大，因此可對不同的區縣實行差異化政策性農業保險補貼機制。上述文獻集中于研究農業保險補貼使農戶收入增加，帶來國民收入再分配效應。

3 農業保險精準扶貧的優勢

鄭軍和王仲秋（2017）[12]通過整理文獻綜述得出，農業保險在精準扶貧上具有三重優勢：農業保險補貼能調節國民收入再分配和農戶收入再分配，提高農戶農業保險投保率從而彌補市場失靈、保障農民農業生產經營，給農戶帶來保障與福利。羅向明等（2011）[13]指出農業保險在促進糧食穩收增收和縮小貧富差距方面有正向效應，其具備的損失分攤功能以保險賠償的方式起到了調節收入分配的作用，政策性農業保險補貼通過轉移支付的方式間接提高了農民收入水平，增加農戶的可支配收入，實現國民收入再分配。秦洪軍和陳雨（2019）[14]進一步提出農業保險對接精準扶貧的三個優勢：其一，農業保險具有正外部性，能促進農民收入提高增加精準扶貧的資本；其二，農業保險為農業發展提供資本保障的同時提升精準扶貧的信心；其三，農業保險依靠其特有的再分配功能增強了精準扶貧的財政補貼效應，減輕了政府的財政壓力。鄭軍和楊雪芳（2018）[15]認為農業保險具有防災減貧、發展農業經濟脫貧以及產業增收脫貧的三大精準扶貧效應，并結合美國、加拿大、日本等國農業保險實施方式和相關政策總結了國際經驗。郭佩霞（2011）[16]以四川省涼山彝族自治州為對象，從反貧困視角下對農業保險補貼政策展開研究，指出政策性農業保險財政補貼能較好地弱化貧困戶的生計脆弱性，降低農戶經營風險，一定程度上緩解或彌補了災后財政救濟資金不足的再生產困境，推動了新時期反貧困工作的進展。鄭軍和王仲秋（2017）[17]則分別從風險化解、產業增收和經濟發展三個層面考察了美國農業保險政策的扶貧效應，并在借鑒美國農險扶貧成功經驗的前提下，提出了放大我國農業保險精準扶貧效應的政策建議。董婉璐等（2014）[18]同樣聚焦于美國農產品市場，對美國“農業遭災但農民收入卻顯著增長”這一現象展開了研究，分析表明美國較完善的農業保險體系和農產品期貨市場共同為農民提供了安全保障，二者相輔相成，有助于穩定并提高農民收入。林智勇（2017）[19]以農業收入保險為出發點，分析了保險在金融扶貧中的特性、意義以及農業收入保險扶貧策略，并深入分析了當前政府與保險公司聯合扶貧存在的困境。文章指出了農業收入保險精準扶貧主要存在兩大優勢：一是農業收入保險為農戶提供了最可靠的保障，發揮其經濟補償作用；二是收入保險能增進農村信用，解決信貸問題。羅向明等（2011）[20]探討了中國東部地區與中西部地區農業保險補貼力度差異，并發現補貼力度不同會影響農民參加農業保險意愿，最終導致農民財富再分配。正是由于補貼力度的差異引發了農民福利再分配，導致東西部地區間農民的收入差距進一步擴大。

4 農業保險參與扶貧機制方面

孫曉霞（2012）[21]指出，中央財政以農業保險保費補貼為切入點，通過增加補貼品種、擴大補貼區域和提高補貼比例，充分發揮了財政資金“四兩撥千斤”的杠桿作用，通過建立農業大災風險準備金制度、給予優惠財稅政策支持、將農業保險納入金融機構績效評價體系、研究出臺稅收優惠政策、探索開展保費補貼資金績效評價試點等一系列措施來推動農業保險的發展，實現“小資金”帶來“大保障”的扶貧效果。周延禮（2013）[22]進一步指出要加強農業保險的基礎設施建設，積極擴大農業保險覆蓋面，加大產品創新力度，推動農業保險發展，同時對于風險的防范應當設定一定的底線，這樣才能建立更加有效的農業保險保障體系，提升對貧困地區的扶持力度。伍琴（2014）[23]通過對贛南原中央蘇區九個連片貧困縣市展開了實證分析，提出的扶貧路徑有三條：基礎設施建設、產業發展和社會事業發展。且不同類型的公共投資對扶貧影響程度也不同，農業保險的發展離不開對相關公共基礎設施的建設和相關產業鏈的投入，尤其是服務質量這一環節，更是農業保險充分發揮精準扶貧作用的關鍵。李鴻敏等（2016）[24]基于河北省“阜平模式”對農業保險精準扶貧路徑進行探索后發現，河北省采用“政府政策支持＋保險資金融資+保險風險保障”的運行模式，實現了“政融保”聯動，是農業保險精準扶貧的重要突破。并根據此模式提出政府精準扶持、保險公司精準開發、對貧困地區精準保險教育以及完善精準保障措施四條路徑要求。譚磊（2017）[25]指出農業保險精準扶貧主要貫徹“政府引導+市場運行”的理念，政府通過完善相關政策制度以及為農戶和經營主體提供財政補貼來引導農業保險市場均衡發展，市場通過各競爭主體之間的供求關系和競爭關系來促進農業保險市場發展。譚磊提出政策性農業保險扶貧具有兩大優勢，分別是乘數效應和福利溢出效應，既能以較少的資金投入實現數十倍不止的風險保障，也能解決農民融資難問題，從而有資金去擴大農業生產規模，改善農業生產條件。要充分發揮政策性農業保險精準扶貧的優勢，需要從各貧困地區險種選擇、風險保障水平、財政支持體系等方面來對政策性農業保險的扶貧機制進行科學設計。張偉等（2017）[26]分析了傳統扶貧模式中存在的扶貧對象弄虛作假等問題，導致難以實現精準扶貧，而農業保險扶貧可以解決扶貧資金被冒領、按人頭分配的平均主義等問題，從而真正發揮精準扶貧優勢。

5 農業保險精準扶貧效率的研究視角方面

王曉紅（2020）[27]利用23 個省2013－2018年數據對精準扶貧視角下農業保險財政補貼效率進行分析，綜合效率、技術效率和規模效率數據表明，近年來農業保險財政補貼制度運行效率不斷提高，但仍存在農民投保意識不強等問題，且各地區農業保險財政補貼效率存在差異，省際差異明顯。董家豐（2014）[28]基于信貸扶貧的角度，指出當前少數民族地區的扶貧脫貧機制仍存在“不精準”的問題，要求少數民族地區應結合農業保險機制進行創新，使其真正瞄準貧困人口，提高扶貧精度，統籌協調機制來促進農業保險發揮高效、精準扶貧作用。譚正航（2016）[29]從農業保險扶貧困境之法律成因角度出發，指出了當前農業保險扶貧的五點困境，重點剖析當前我國農業保險扶貧困境的法律成因，針對農業保險定性不準、農業保險扶貧立法保障不完善、農業保險權利配置不合理等問題，提出了完善我國農業保險精準扶貧的法律保障機制的具體路徑。鄭軍和王啟敏（2017）[30]基于改革創新的角度，結合當前農業保險精準扶貧困境，分析了精準扶貧下對農業保險改革創新的新要求，提出對接保險信息與建檔立卡信息、加強保險機構與扶貧政策的配合、落實保險機構助推脫貧攻堅主體責任以及差異化監管貧困地區農業保險機構四點建議，幫助有效提升農業保險精準扶貧效率。從農業保險精準扶貧效率評價指標體系的構建來看，韓勝男（2018）[31]依照系統性、相關性、全面性和可操作性原則，從投入和產出效率兩方面來選擇評價指標，分別選取了保險公司實物資本、金融資本、人力資本、技術因素、經營管理費用五個投入指標以及農業保險賠付支出、農業保險營業利潤與農業保險交易額三個產出指標，來綜合衡量農業保險精準扶貧效率。從測量方法來看，鄭軍和杜佳欣（2019）[32]利用DEA 與SFA 相結合的三階段模型，依照科學性和可比性的原則分別選取了關于投入、產出和衡量環境因素的指標，來測量我國總體農業保險精準扶貧的效率水平以及環境因素對效率的影響，通過實證分析發現，全國農業保險精準扶貧效率總體上良好，但效率水平仍存在區域差異，且環境因素導致了對地區間差異的高估和對全國整體效率水平的低估。