大數據時代下農業保險面臨的挑戰與發展策略

□滕麗杰

（長春工業大學人文信息學院 吉林 長春 130119）

自改革開放以來，我國保險行業發展趨勢良好，尤其是近年來，隨著人們保險意識不斷加強，使得保險行業獲得了快速發展。農業保險是保險業中的重要組成部分之一，是推動農業發展的重要措施。隨著農業保險快速發展，以及國家對農業發展的高度重視，近年來農業保險進入了快速發展的新階段。

大數據具有數據量大、價值高、密度高、快速化的特征，各行各業都面臨著新的機遇和挑戰。傳統農業保險在發展模式、發展理念方面顯然無法跟上大數據時代的步伐。在此背景下，農業保險需要基于大數據的特點，做好創新與改革工作，充分抓住大數據時代下的發展機遇，進而更好地推動農業保險發展。

1 農業保險概述

農業保險是指專門為農業生產者提供保障的一種保險。農業生產者在從事種植業、畜牧業、漁業等生產過程中，難免會遭受到自然災害、意外事故、病蟲害等影響，從而造成不同程度的經濟損失。農業保險的目的在于最大限度地減少農業生產者面臨的農業風險。在農業保險的支持下，農業生產者在農業生產過程中將更加安心，這對解決“三農”問題、促進農業發展具有重要的意義[1]。

在市場經濟下，農業保險是國家扶持農業發展的重要措施?；谵r業種類的不同，農業保險可以分為兩大類，包括種植業保險、養殖業保險?；谖ｋU性質的不同，可以分為自然災害損失保險、意外事故損失保險、病蟲害損失保險等。我國對農業保險發展十分重視，目前農業保險業務已經在全國各地全面實施。但就實際來看，由于農業保險發展模式還不算成熟，再加上諸多因素的影響，對農業生產的保障能力比較有限。在此背景下，如何更好地推動農業保險發展，為農業發展提供保障是需要重點考慮的問題。

2 大數據時代下農業保險面臨的挑戰

大數據時代的到來，推動著各行各業的發展，很多行業在大數據浪潮中也由量變完成了質變。由于農業保險起步較晚，如何在大數據時代下完成質變是需要重點考慮的問題。為了實現農業保險快速穩定發展，就必須了解當前在大數據時代下農業保險面臨的挑戰。就實際來看，在大數據時代下，農業保險在保險監管、信息安全、人力資源方面都面臨著嚴峻的挑戰[2]。

首先，在保險監管方面，農業保險存在統籌管理缺失、部門協同效率低下等問題，這顯然不利于農業保險的有效發展。導致農業保險存在這些問題的原因，與歷史、政府大數據分散有關，農業保險涉及的數據信息難以實現統一管理和共享，部門之間也就難以實現協同合作。

其次，在信息安全方面，農業保險存在數據監管不善、數據信息泄露及丟失的問題，這顯然會對農業保險發展造成影響。大數據時代下，數據信息是一種有價值的商品，其對促進農業保險工作的順利有效開展具有重要的作用。但是在傳統農業保險發展模式中，并不太注重對數據進行有效的科學管理，所以在數據不斷增加的大背景下，數據監管難度也越來越大，且存在數據信息泄露、販賣等問題。同時會因數據分析不足，導致決策失誤等現象出現。

再次，在人力資源方面，存在專業人才缺乏、人才綜合素質不高等問題。大數據時代下，對農業保險人力資源提出了更高的要求，如農業保險工作人員不僅需要具備專業的知識與技能，同時需要具備數據挖掘、數據利用等能力，進而可以更好地開展工作。就實際來看，很少有農業保險企業會建立專門的大數據研發團隊，人力資源中缺乏專業信息技術人員、復合型人才，不利于農業保險的創新與改革[3]。

3 大數據時代下農業保險發展的策略

3.1 基于大數據技術優化農業保險監管體系

農業保險穩定持續發展離不開科學合理的監管體系，尤其在大數據時代下，要健全農業保險監管體系，幫助農業保險更好地適應大數據時代的發展需求。

首先，在監管體系完善過程中，要明確監管思路，如全系統要堅持“源頭要嚴、糾偏要嚴、執行要嚴”的思路。監管部門應該對當前農業保險發展現狀進行分析，基于大數據時代特征，認識到農業保險監管體系的不足和問題，從而采取針對性的優化措施。只有從思想上提高對監管優化的重視程度，監管優化才能落到實處。

其次，針對目前農業保險發展情況，應構建統一的管理制度，比如在各個部門、各個系統中應該明確系統的權限與地位，應實現各個部門、各個機構的統一監督與管理，在各個部門、各個系統的協同發展下，更有利于推動農業保險發展[4]。

再次，農業保險的統一監管需要建立在數據統一的基礎上，相關部門可以利用大數據技術，建立統一的農業保險信息平臺，保證各部門、各機構之間能夠實現數據快速傳播、共享。同時，可以建立統一的保險消費風險提示平臺，為消費者提供預判的相關服務。

3.2 基于大數據技術優化農業保險數據監管

農業保險發展過程中，數據監管是尤為重要的一環，如果數據信息無法得到有效管理，或者無法保證數據信息的安全性，必然會影響到農業保險工作及其服務的開展。基于此，在農業保險發展過程中，可以利用大數據技術來實現對數據的科學監管。大數據技術作為新時代背景下的先進信息技術，可以實現對海量數據、信息的整理、儲存、查詢、利用，為農業保險工作提供可靠、完整的信息支撐，進而促進農業保險工作順利有效開展。

為了保證數據信息的安全，需要在大數據收集及使用環節進行監督和管理，對此，可以基于大數據制定相應的安全保障制度和內部控制制度。安全保障制度是利用各種安全防護技術、軟硬件設施來保障數據信息安全。內部控制制度是通過設置平臺權限、隔離保護重要數據、加密措施來保證數據信息安全，可以實現大數據規范管理，進而為農業保險提供更可靠、安全的數據支撐[5]。

3.3 利用大數據技術優化保險產品及服務

在農業保險發展過程中，需要不斷創新保險產品及服務，否則會影響到農業保險的生存與發展。在創新保險產品及服務中，了解農業發展現狀、消費者需求十分重要。通過使用大數據技術，可以對相關信息數據進行全面分析，從而幫助保險企業更加精準地了解現代消費者的保險需求、服務需求，進而針對性地創新出符合時代發展需求及消費者需求的產品以及服務。

新時代背景下，基于對大數據的分析，農業保險產品應該向多品種、多檔次轉變，使險種更加適合農業工作者的需求；農業保險的服務也應該由點式向鏈式轉變，比如為消費者提供增值服務，滿足消費者的個性化需求，對消費者的滿意度進行追蹤和反饋等。

3.4 根據大數據時代特點，提升農業保險人力資源水平

大數據時代為農業保險業帶來了諸多發展機遇，其在促進農業保險現代化發展方面發揮著重要作用。要抓住大數據時代的發展機遇，就需要有相應的人才作為支撐。所以，為了更好地推動農業保險發展，必須提升農業保險人力資源水平。

農業保險行業人才在大數據的廣泛應用和快速發展下面臨著更高的要求，傳統農業保險發展模式下的人力資源水平顯然無法滿足現代農業保險發展的需求，所以強化農業保險人力資源水平的首要任務就是加強對復合型專業人才的培養。復合型專業人才是指具備有關農業保險方面的知識與技能，還需要具備應用大數據技術、挖掘和管理數據等綜合能力的人才。目前農業保險企業現有的人力資源中，擁有大數據分析能力的人才較少，所以農業保險企業可以加強對現有保險工作人員有關大數據技術、大數據思維、大數據能力等方面的培訓，以提高人才隊伍的綜合水平。可以加強引進新型人才，與高校進行合作，不斷增加復合型人才儲備。根據大數據時代的特點，農業保險企業還可以建立專門的大數據研發團隊，構建專業的信息技術部門，以此來為農業保險的信息化、現代化發展提供數據支撐。

4 結束語

大數據時代下，農業保險不僅面臨嚴峻的挑戰，同時面臨著新的發展機遇，對此，為了更好地促進農業保險發展，需要克服現代農業保險發展中的薄弱環節，做好農業保險的創新和改革工作。大數據技術在推動各行各業創新與改革中都發揮著重要作用，在農業保險發展過程中，需要抓住大數據時代下的發展機遇，充分利用大數據技術，積極研究與農業保險相關的大數據系統，基于大數據的分析、利用、挖掘功能，建立農業保險專門的標準和技術門檻，這對促進農業保險快速穩定發展具有重要意義。