農村金融助推鄉村旅游開發策略探究

□王 遠

（河南財政金融學院旅游管理學院 河南 鄭州 451464）

1 農村金融機構參與鄉村旅游開發的重要意義

1.1 進一步推動鄉村旅游產業發展

近年來，鄉村旅游廣受關注，逐漸成為旅游產業中極其重要的一環。大量鄉村旅游開發區的成立推動了旅游行業和地方經濟發展，為解決“三農”問題和建設新農村提供了重要支持。

當前鄉村旅游開發更多是依靠政府引導和農民自發參與，相應的資金投入有限，導致鄉村旅游中的基礎設施、交通、住宿、餐飲等質量和水平較低，在一定程度上限制了鄉村旅游開發。農村金融機構能充分利用其了解鄉村旅游、資金支持力度大等優勢，進一步改善鄉村旅游開發效果。

1.2 滿足農村新產業發展需求

在新農村建設進程中，新產業發展是十分關鍵的內容，是促使農村擺脫農業限制、推動城鎮化發展的核心。

鄉村旅游開發將農業與旅游業相結合，推出了農家美食、自然風光等旅游項目，有效推動農業現代化轉型，具有長效發展價值，對改善農村經濟結構、優化農村勞動力結構具有不容忽視的作用。在農村金融機構的支持下，農業供給側結構性改革能夠得到更加深入的實踐，為融合一二三產業提供更多可能。

1.3 適應金融產業轉型發展需要

農村金融機構和鄉村旅游開發深度結合，不但可以給鄉村經濟及產業建設發展提供重要動力，還能為金融產業轉型提供助力，實現共贏。近年來，隨著我國金融市場快速發展，金融業的發展正面臨著重要瓶頸，需要積極探尋新的發展市場，否則金融市場將受到嚴重影響。

作為當下的新興產業，旅游產業擁有廣大市場，其成長性不容忽視，如鄉村旅游開發正是進一步擴大旅游市場規模的有效渠道[1]。旅游產業對拉動我國內需的作用十分顯著，鄉村旅游開發需要農村金融機構的支持，能為農村金融機構創新發展提供新的機遇，從而為金融產業轉型提供多元化助力。

2 鄉村旅游開發現狀

在鄉村旅游實際開發過程中，存在各種各樣的問題，尤其是鄉村旅游仍處在市場培育環節，不少開發主體尚未建立科學的財務制度，導致溝通不力的情況出現，減弱了農村金融機構助推鄉村旅游開發的積極性。開發中出現的問題主要包括以下方面。

我國鄉村旅游開發的主體大多是中小型企業，還有一些是農家樂的個體經營者。他們從事農業生產，很少接受過財務管理方面的教育，專業知識欠缺，未建立起合理的財務管理制度。財務不透明等現象使農村金融機構對相關信息了解不足，無法為其提供充足的貸款額度。鄉村旅游要想實現進一步發展，必須要以大量信貸資金作為支撐，若沒有抵押物，很難獲得金融信貸服務。

農村偏遠區域的自然風光較好，但存在基礎設施建設不到位、交通不便等問題。農村金融網點數量不多，若要單獨設置金融網點，需要耗費大量人力和財力成本。

農村金融需求和城市相比存在較大差距，在鄉村旅游開發過程中，不一樣的開發主體可能會提出不同的開發方案，而單一的金融產品無法滿足這種多樣化的需求。農村金融機構需要在短期內投入大量成本，但是經過較長周期才能收回成本，同時存在較高風險，所以并不容易獲得政府的債務擔保[2]。

資金缺乏已成為鄉村旅游開發最主要的問題之一，而開發資金大多來自于政府投入。但地方政府的財力有限，針對基礎設施以及公共服務設施方面的投資存在不足，在很大程度上阻礙了鄉村旅游業的可持續發展。

信息不對稱使農村金融機構缺乏足夠的信貸自主權，導致旅游產業體系發展不完善，前期規劃不合理，存在明顯的盲目性。同時，開發形式與宣傳渠道單一，出現了很多同質化競爭現象。

3 農村金融助推鄉村旅游開發的策略

鄉村旅游在開發、建設與發展方面還存在不少問題，尤其是融資渠道過于單一，阻礙了鄉村旅游的發展。對此，必須借助多方力量，采取一系列合理策略，從而實現服務“三農”的目標。

3.1 農村金融助推鄉村旅游開發的主要形式

眾所周知，鄉村旅游建設對資金的需求巨大，如果缺少資金，則很難將相應的工作落實到位；單純憑借地方政府的支持，難以有效滿足較大的資金需求。所以，要結合我國有關的旅游開發政策，加強與農村金融機構的合作，借助農村金融機構的優勢緩解資金壓力，從而有效支持農村基礎設施建設，為鄉村旅游項目開發建設奠定良好基礎。就當前的實際發展情況而言，不論是農村金融機構還是鄉村旅游，都存在巨大的發展潛力與良好的發展前景，促進二者深度合作十分必要，能夠有效實現融資方式的開拓和創新，大力推進鄉村旅游的開發進程。

在融資方式選擇方面，可向農村機構申請抵押質押貸款，也可采用門票質押的方式，把未來的門票收費權質押給農村金融機構，達到融資的目的。也可以將旅游開發經營權、相關建筑物或周圍景區增值明顯的國有土地使用權抵押給農村金融機構，以獲得更多融資。

不少農村金融機構開始對鄉村旅游特色產品進行創新，采用相對靈活的小額信貸形式，為鄉村旅游開發提供了助力[3]。如果相關旅游開發活動可以和游覽同步推進，就能通過廣告宣傳、產品開發、道路建設、景觀建造等途徑嘗試融資，探索更加新型有效的融資方式，具體包含門票抵押、預售預賣、墊資打造以及代銷產品等。

3.2 建立并完善鄉村旅游開發的融資體系

在新農村建設進程中，鄉村旅游產業無疑是極其重要的經濟建設路徑，地方政府應高度重視和支持。如果基層政府具備了相應的條件，需要以地方實際情況為基礎，對相應的旅游基礎設施設備、信息服務體系及交通服務體系等進行科學規劃和建設，給鄉村旅游提供良好的外部環境條件。目前，我國的鄉村旅游產業依舊處在發展的初級階段，不少參與主體都是中小微企業，缺乏大型企業的有力支持。針對這一現狀，一方面應當合理降低開發門檻，另一方面則需要出臺相應政策吸引大型企業，從而實現大中小微企業全面參與，為產業發展提供更加多元化的保障。同時，還應充分發揮政策性銀行的優勢與作用，優先發展典型區域，以旅游產業帶動農村經濟發展，以產業發展典型帶動周邊區域建設，讓旅游產業建設真正成為精準扶貧的有效途徑。另外，要重點進行扶貧景區、特色旅游村等項目的開發和建設，將鄉村旅游開發與精準扶貧進行緊密結合，以此幫助貧困農民脫貧致富。

除此之外，進一步改善金融生態環境也是必不可少的一項任務。農村金融機構在鄉村旅游建設和發展中占據重要地位，不僅體現在提供的資金上，還體現在提供的金融服務上。對于旅游產業建設發展而言，僅靠資金支持是不夠的，還需要與之匹配的相關服務作為引導、規范與保障，而農村金融機構正是扮演著這一角色。對于當前的旅游開發信息，要進行科學整合與分析，建立必要的信息平臺，整合并合理配置資源，助推旅游產業發展。

地方政府應充分意識到旅游產業為農村建設發展帶來的經濟和文化活力，積極出臺相應的優惠政策和扶植項目，從宏觀層面進行引導與調控，注重產業體系的建設與完善，構建鄉村旅游行業協會，大力支持農村金融機構參與以及鄉村旅游創新發展。也可根據地方實際情況推出合適的保險產品，進一步加強金融服務支持，讓農村旅游產業建設與發展能夠獲得更為理想的金融環境。

3.3 進一步提升農村金融機構針對鄉村旅游的開發水平

農村金融機構要不斷提升自己的認知程度，意識到鄉村旅游業發展對農村經濟的重要影響，將其放在核心位置。金融機構要準確把握鄉村旅游開發面臨的經濟、資金、金融問題，結合自身及鄉村實際情況，針對性地構建全新的產品線，有力支持鄉村旅游產業建設。通過增加信貸投放、降低貸款門檻、調整期限與利率等方式，以更加符合現實需求的方式充分發揮自身的服務作用[4]。

金融機構還應對金融服務的相關需求和條件進行適當調整，優化貸款業務，提供更好的產品與更合理的操作程序。定期評估片區以內鄉村旅游開發主體的情況，選拔出一部分表現優異的主體，構建小范圍內的信用機制，優先為信用水平相對更高的主體提供服務。與此同時，還應當積極探索更多的創新途徑，比如將經營權、國有土地使用權或門票收費權等作為抵押物；對連片經營的主體采取農戶聯保貸款措施。