金融扶持生態旅游轉型升級的思考

□宮園園，艾宏志

（榆林學院管理學院 陜西 榆林 719000）

生態旅游業是一個全新的現代服務產業，不僅能最大程度降低資源損耗，帶動周邊產業發展，而且能帶來較好的綜合收益，例如帶動周邊商貿業、餐飲業以及交通業等行業的發展。此外，生態旅游業在推動企業發展、增加企業收益、推進企業轉型升級方面發揮越來越重要的作用。目前，我國生態旅游業發展時間較短，產業發展層次不深，實力薄弱，基礎設施建設相對落后，整個產業鏈的發展較為緩慢。

1 金融扶持生態旅游轉型升級的必要性

1.1 金融為生態旅游的發展提供資金支持

旅游企業的資金回收周期通常較長，且風險成本較高，在旅游項目發展的各個階段都需要相應的資金來維持正常發展，并且需要借助多種金融產品進行風險轉移[1]。由此可見，僅靠旅游企業自身的收益很難滿足其日常運行的巨額開支，因此需要通過多種手段進行融資，保證資金能支持其正常經營。金融作為經濟的重要因素之一，其出現的目的在于將市場上的閑散資金聚集起來，然后通過各種手段將聚集起來的資金進行投資，從而實現資金的合理分配，滿足不同主體的資金需求。

目前，我國金融市場上金融機構的數量與日俱增，通過有效的市場競爭機制，能在最大程度上降低投資雙方的信息成本，減少信息不對等情況，這樣不僅能有效聚集市場中的閑散資金，而且對滿足重大項目的資金需求具有積極影響。因此，政府機構應該出臺相應的融資優惠政策，推動金融機構創新信貸產品，從而為生態旅游業的借貸提供更加便捷高效的服務，進而促進整個生態旅游業的發展。

1.2 生態旅游業的發展推動金融系統完善升級

生態旅游業在旅游業的基礎上發展起來，近年來進入了發展的新高潮，同時對金融結構及扶持力度提出了新要求。若想滿足生態旅游業的資金及發展需求，需要不斷對金融體系進行改革創新，不斷完善與調整金融結構，以此適應生態旅游業的多元化發展需求。近年來，我國金融體系正從傳統的金融結構逐漸調整為創新性的金融結構[2]，金融體系發展速度加快且趨于完善。各項金融服務的基礎設施及條件都有了很大的提升與變化，支持生態旅游業發展的金融工具也有了很大的創新與發展，金融工具的種類和可供投資者選擇的機會越來越多，金融產品的日漸增多滿足了投資者日益多樣化的需求。由此可見，金融與生態旅游業相輔相成、相互促進、共同進步，金融能推動生態旅游業的發展，而生態旅游業會反過來作用于金融的發展。

2 金融扶持生態旅游轉型升級的制約因素

2.1 金融機構支持力度不足，積極性不高

目前我國生態旅游業的融資主要依靠政府財政支持以及銀行信貸等方式，融資渠道較為狹窄，缺乏私募股權投資以及風險投資基金等融資手段的支持。政府與社會合作的融資模式尚未得到廣泛運用，生態旅游業與金融機構未形成有效的對接機制及信息交流平臺，各金融部門對生態旅游業的投資及運營管理等方面了解不透徹，缺少對其發展前景及收益情況等方面的研究，缺乏生態旅游項目資金管理的相關經驗，因此無法有效評估生態旅游業的風險，無法形成有效的風險評估及預警機制。此外，目前我國貸款的要求較高，導致商業銀行對生態旅游業提供貸款服務的積極性不高，對于生態旅游業的總體投資規模較小。

2.2 金融機構審批嚴格，限制貸款支持

首先，收回了商業銀行的放貸審批權，設立統一有效的信用評級標準，提高了生態旅游業進入銀行貸款的門檻。地方金融機構受到機構規模、貸款金額以及信貸考核等因素的影響，普通用戶的授信額度被限制，而資金需求量大的用戶只能通過特定的信貸模式進行貸款，這種信貸模式嚴重影響了企業的貸款效率，使得貸款人無法及時獲得所需資金，同時金融機構無法降低貸款成本，限制了金融機構與生態旅游業的合作交流。

其次，地方金融機構的資產規模過小，抗風險能力較低。目前，我國經濟總體下行，為了對風險進行有效監控，有必要對貸款流程實施更為嚴格的審批。與此同時，要提高放貸標準，在發放貸款前對借款人的信用程度及還款能力進行嚴格審核。目前，我國國有商業銀行及地方性金融機構對基層的支持力度有限，信貸員面臨終身承貸的風險，因此我國出現了嚴重的“空貸”現象[3]。

2.3 基礎設施建設薄弱，缺乏產業投資

目前，大多數生態旅游場地交通不便，當地居民的活動范圍較為局限，外加受當地傳統觀念、生態環境等因素的影響，導致當地發展較為落后，投資產業稀缺。此外，我國生態旅游地區的基礎設施建設尚不完善，其中交通對生態旅游業的制約作用最大。大部分生態旅游場地周邊缺少便捷的交通工具，只有大巴車能供行人往來，因此在旅游旺季時常常存在“進不去、出不來”的情況；各景區之間無法相互聯結，形成環形交通；各景點的基礎設施建設較為落后，沿途的標識系統尚不完善，缺少咨詢中心、集散中心等服務平臺，整個景區的綜合服務水平較低，配套的綜合服務部門建設較為落后。

2.4 金融產品供給不足，服務方式較單一

我國生態旅游業正步入快速發展階段，旅游消費方式逐漸多樣化，傳統的金融已經無法滿足目前日益增長的旅游消費需求。有關生態旅游業的信貸產品品種較少，現有產品缺乏新意，無法及時根據生態旅游業的發展現狀及游客日益變化的旅游需求對信貸產品進行創新研究。生態旅游業的特殊之處在于生態旅游部門只擁有景區的經營權，景區內的景物等資源都屬于國家所有，生態旅游部門無權將其抵押，以至于生態旅游部門無法通過提供抵押物的方式從金融機構獲得貸款。此外，政府部門支持生態旅游業發展的力度不足，金融機構與生態旅游企業之間的合作交流程度不同，而信貸結構與生態旅游業的經濟效能不相匹配，導致金融產品的供需不對等。

2.5 配套政策不完善，尚未形成良性互動

為了推動生態旅游業的發展，政府出臺了一系列財政及金融政策，但現行的政策之間缺乏協調性，相互之間無法建立起有效的連接，無法真正發揮政策的協同作用。就政策內容而言，現有政策重點關注對生態旅游業的引導，忽視了對生態旅游業的監管，缺乏明確的規定，對于實際操作的指導缺乏力度[4]。生態旅游業相關的財政補貼及稅收補貼等政策尚未出臺，相關的專項基金尚未建立。

2.6 缺少多方合作平臺，未形成合作機制

生態旅游業缺少與其他金融機構和企業的合作交流，未搭建相應的合作平臺。目前生態旅游業的發展主要依靠政府的財政支持，但政府尚未在市場上推廣生態旅游業，因此各金融機構及大眾無法對其有清晰的了解，無法形成多方合作的投資模式。利益共享、風險共擔的合作機制尚未建立，很難對生態旅游業的擔保物作出確切的價值評估，景點門票的收益同樣很難作為貸款抵押物進行貸款，而擔保機制及風險補償制度加大了生態旅游項目的融資風險。

3 金融扶持生態旅游轉型升級的對策

3.1 加大資金投入力度，拓寬投融資渠道

第一，要加大政府對生態旅游業的投資力度。在多重因素的共同影響下，投融資困難已經成為制約生態旅游業發展的重要原因。因此，各部門應加強合作交流，將部分財政收入投入生態旅游業的基礎設施建設中。第二，加大對生態旅游業貸款的扶持力度。金融機構應該在結合生態旅游業基本財務情況的基礎上，遵循生態旅游業的具體經營準則，建立健全風險評估及預警體系，采取合理的貸款利率及貸款方式，實現投資貸款的多元化。例如為旅館及餐飲業等企業提供短期貸款，通過小額信貸等方式為農戶提供支持；對于有發展潛力卻經營困難的企業，對其進行嚴格審核后，根據政府政策要求進行適當扶持。第三，加大吸引資金的力度。建立嚴格的分級管理制度，各部門加快制訂引資計劃，利用最好的資源以及最大的優惠力度吸引重點企業，加強與龍頭企業的合作，進而激活生態旅游業的發展活力。第四，實現投資機制的多元化發展。遵守政策規定，不斷落實優惠政策，深入研究并完善扶持政策，鼓勵各行業進入生態旅游業。就政策導向而言，應該堅持政府主導，降低進入市場的標準，積極吸引外資與民間資本進入生態旅游項目的開發事業中[5]。

3.2 完善信貸管理體制，增加信貸資金投入

第一，各金融機構應該對生態旅游業的經營特點進行總體把握，對于經過綜合評估后具有較強可行性的項目給予更大的授信額度；在貸款金額方面，金融機構應該適當降低和放寬生態旅游的額度與權限，優先處理生態旅游業的貸款事項，根據不同生態旅游企業的實力提供與之相適應的服務。第二，研發多樣化的信貸產品。與政府提供的財政補貼共同組成生態旅游業的貸款風險補償資金池，資金池資金可用于擔保，在貸款時無須利用其他資產進行抵押。第三，建立多方合作的服務模式。為生態旅游業提供全方位、多層次的擔保服務，建立完善的信用擔保機制，盡量擴大可用于擔保的資產范圍，允許生態旅游業用景區的經營權及門票盈利權進行抵押。就農業景區而言，可打造具有農村特色的生態旅游項目，加強農業與企業之間的聯系[6-7]。

3.3 突出重點景區建設，培育旅游市場主體

隨著我國“一帶一路”倡議逐漸深入人心和供給側結構性改革不斷深化，生態旅游業迎來了廣闊的發展空間和升級轉型的重要時機。生態旅游業的發展同樣推動著周邊產業的蓬勃發展，因此加快推進生態旅游業的升級轉型對于推動我國經濟的整體發展具有重要意義。第一，要提高生態旅游場地的精致性，充分挖掘場地資源優勢，加快完善景區基礎設施建設，通過舉辦旅游活動等方式進行宣傳，打造獨具特色、功能齊全、便捷舒適的旅游場地。第二，不斷擴大生態旅游企業規模。在符合制度規定的前提下，創造多樣化的發展模式，通過市場化的管理機制對生態旅游產業進行規范。第三，按照引領突破的發展方式，以龍頭企業為主導，通過開展活動及比賽等方式，發揮龍頭企業的帶頭作用，從而促進生態旅游業之間以及景點與城市之間的互動，實現生態旅游業的大發展，進而提高生態旅游業整體的影響力與競爭力[8-9]。

3.4 推動產品與服務創新，完善基礎設施建設

金融機構應對生態旅游業的運行情況及發展特點有一定的了解，結合當地信貸模式的特點，在遵守法律制度規定的基礎上，嚴格控制風險，研發創新金融產品。擁有廣闊發展前景的龍頭企業可嘗試通過商標權、景區經營權等獲得抵押貸款，逐漸拓寬抵押物范圍。加大對金融產品的開發力度，例如開發旅游債券、股票等金融產品，更好地幫助生態旅游業解決融資困難、金融產品稀缺、金融工具匱乏等問題。通過資源整合和優化金融結構等方式，為生態旅游業提供全方位的金融服務。

不斷完善基礎設施及配套設施建設，拓寬金融網點，優化網點布局結構。同時，大力推進金融服務網絡的全覆蓋和生態旅游業消費支付的電子化，完善電子支付渠道，加強對電話銀行以及掌上銀行等現代支付渠道的推廣。通過打造安全高效的支付環境，簡化游客支付流程，提高交易效率，將信貸及旅游資源結合起來，共同推進生態旅游業的長遠健康發展[10-11]。

3.5 落實產業配套政策，充分發揮政策合力

加強生態旅游業相關部門之間的協調合作，嚴格生態旅游項目的審核審批流程，加大對生態旅游項目的政策支持力度，充分發揮各項政策的真實效用。從宏觀角度出發，健全生態旅游項目配套基礎設施，完善財政補貼制度及稅收制度，從可持續發展的角度建立科學完善的利益補償制度，鼓勵更多民間資本參與到生態旅游業的發展及生態環境保護事業中[12]。

政府可將扶貧開發、環境保護等專項資金集中起來，鼓勵有實力的地方政府與民間資本加強合作，共同建立區域性的生態旅游項目發展基金以及旅游產業發展專項獎勵基金，充分調動民間資本，提高非銀行金融機構以及投資企業等參與生態旅游投資的積極性，為生態旅游業的長遠健康發展提供支持[13]。

各大金融機構應該貫徹落實生態旅游發展的綱領性文件中對生態旅游業發展提出的要求，為生態旅游業的發展提供政策支持與保障。結合當地環境特色、環境承載能力等因素，對當地的資源進行整合，尤其對其結構與發展方向進行統籌管理。結合不同區域的利率政策、再貼現政策以及貨幣政策等，為生態旅游業的發展出臺針對性的激勵政策，鼓勵金融機構增加對生態旅游業的信貸額度，為生態旅游業的升級轉型提供支持[14]。

3.6 加強多方協調聯動，構建全域旅游新格局

第一，搭建多方合作交流平臺。政府各部門要重點加大對旅游市場的支持力度，為旅游市場打造合適的旅游形象，做好旅游產品的包裝與宣傳，加快生態旅游產業向周邊輻射的速度。通過開展項目招標會等方式引進民間資本及外資，滿足生態旅游發展的融資需求，實現資金的合理流動。第二，加強多方協調聯動。加強政府各部門在生態旅游項目建設開發、產品設計等方面的溝通及合作，建立多元化、全方位的協調聯動機制，共同推進生態旅游項目順利實施，為整個生態旅游業的發展提供制度保障及資金支持。第三，構建全域旅游新格局。各大金融機構應該遵循綠色協調的可持續發展理念，建立區域間的合作交流機制，創新合作交流新方式，提高合作交流水平，形成一體化的金融服務體系。突破資金在時間與空間上的限制，實現資金在整個金融市場上的流通，實施有效的資源配置。第四，利用互聯網技術，推動生態旅游業與文化、體育以及養老行業的深化合作，形成多元化的生態旅游產業鏈，實現生態旅游業的升級轉型，提高生態旅游業服務質量，打造全新的生態旅游格局[15-16]。