地方金融監管存在的問題及對策研究

（山東省臨沂市蘭山區地方金融監督管理局 山東 臨沂 276000）

數據調查顯示，許多國外發達國家已經意識到了推行金融監管體制改革的重要性，而實施這一舉措的根本原因是為了更好地提高金融監管部門的監管效率，給以國家金融業的發展創建更好的發展環境，為金融產業的良好發展增添一定活力?？梢哉f，金融監管在國際上被認定為一種具有特定內涵和特征的政府規則行為，具有很高的實施意義。

一、我國地方金融監管存在的問題

（一）金融監管協調性較差

當前，我國地方金融監管中所存在的主要問題是地方金融監管協調性較差。我國在金融監管中所采取的主要方式是通過利用“一委一行兩會”執行相應監管的方式。其中“一委一行兩會”的金融監管框架包括金穩委、央行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證監會。雖然，通過利用“一委一行兩會”的管理方式對地方金融進行監管可以有效提升監管效率及監管質量，但在實施這一監管方式的過程中，我國許多地區均出現了金融監管協調性較差的問題，直接影響到地方金融監管的效率，同時也對地方金融監管體系的建設造成一定的阻礙。

（二）金融監管機構缺乏獨立性

我國許多地區在進行金融監管的過程中還出現了金融監管機構缺乏獨立性的問題。通常金融監管機構均應保持獨立性，這樣不僅可以提升金融監管機構在金融監管過程中的公平性與公正性，也可以一定程度上促進金融監管水平的提升。當前我國諸多地區卻出現了金融監管機構依附于當地政府等現象，這樣不僅僅會導致地方金融監管機構缺乏獨立性，還會使得地方金融監管機構在金融監管的過程中出現金融監管公平性較差等因素，從而對地方銀行以及私人企業的合法權益受到一定的損害。

（三）相關法律體系不夠完善

我國地方金融監管機構當前還具有相關法律不夠完善的問題，隨著我國經濟的不斷發展我國在各地均設置了相應的地方金融監管機構，但由于地方政府以及地方金融監管機構對金融監管工作的不重視，導致我國許多地區均出現了地方金融監管法律體系不完善的問題。這一問題的出現既會導致工作人員缺乏相應的金融監管章程，同時還會導致一些私人企業在進行金融交易時出現打擦邊球的現象，對一些企業的合法權益造成嚴重損害。同時，相關法律體系的不夠完善還會直接影響到地方金融監管機構的金融監管效率及金融監管水平。

（四）缺乏有效的激勵和約束機制

我國地方金融監管機構存在缺乏有效的激勵和約束機制的問題。部分地區金融監管采用政府與地方機構共同監管的方式。這一監管方式不僅僅可以方便金融監管人員及時處理違反相應規范的人員，同時還可以有效提升其金融監管效率及金融監管水平。由于地方金融監管體系中缺乏對相關工作人員的激勵與約束，使得地方金融監管機構中時常會出現金融監管人員工作積極性不高以及金融監管人員流失等問題。甚至在一些地方金融監管機構中還曾出現金融監管人員索賄，獲得大量違法收入的問題。這些現象不僅會對地方金融監管水平造成較大的影響，同時還會威脅到地方銀行以及一些地方私人企業的合法利益。倘若不能及時解決這一問題，將會制約我國金融產業的可持續發展，不利于全新金融體系的構建。

（五）信用體系不完善

地方金融監管還存在信用體系不完善的問題。信用經濟是當前世界經濟中極為重要的組成部分之一，通過發展信用經濟不僅可以提升當地人民的消費水平，還可以對國家經濟水平的發展起到一定的促進作用。倘若在信用經濟發展的過程中缺乏監管，那么不僅會使部分商家以及銀行遭受嚴重的經濟損失，同時也會對當前的金融秩序造成破壞。因此建立完善的信用監管體系是極為重要的。然而，我國一些地區的地方金融監管機構仍未建立完善的信用監管體系，這不僅會阻礙到地方信用經濟的快速發展，同時會使得社會信用出現缺失，從而影響到當地人民及商家的正常生活與發展。

（六）監督措施不力，監管技術落后

地方金融監管中還存在監管措施不力以及監管技術落后等現象。地方政府缺乏對金融監管工作的重視是造成這一問題的重要原因之一。這一問題的出現不僅會直接影響到金融監管工作的工作效率及金融監管水平，更會對地方經濟的增長以及地方金融交易的公平性與公正性造成嚴重影響。由于當前許多地區對違反金融監管法規商戶僅僅處以相應的罰金，部分地區甚至未開出過一張罰單，僅是書面通報或口頭告知，導致許多私人企業會出現對金融監管不重視的現象。

二、加強我國地方金融監管的對策

（一）加強各監管機構的合作

首先需要轉變現階段的金融監管模式加強各監管機構之間的合作。當前金融監管機構主要依附于地方政府，導致其獨立性較差。因此，為了避免這一問題的出現，我們需要對現階段地方金融監管機構的監管模式進行相應改變。地方金融監管機構可以采取分機構、分行業的監管。這一監管模式不僅可以提升金融監管效率，更可以增強金融監管機構的獨立性。其次，實行跨專業的監管模式。在這一過程中，要加強與中國人民銀行以及其余金融監管機構的合作，并在一些金融監管過程中與相關機構進行配合，繼而提升其監管效率。

（二）完善相關法律體系

加強地方金融監管，完善相關的法律體系。在這一過程中地方金融監管機構需要針對金融監管問題制定出相應的金融監管體系，進一步對相關法律體系進行完善。與此同時，地方金融監管機構還需要就金融問題的嚴重性制定出相應的懲罰措施，使當地的企業以及商戶提升對金融監管的重視，繼而有效避免其出現違反金融法規的現象。

（三）提高金融監管的透明度

在加強地方金融監管，需要提升金融監管的透明度。只有不斷提升金融監管的透明度，方能促進地方政府以及當地私人企業對其工作的支持。而在這一過程中，地方金融監管機構首先需要對各類企業的金融監管細節以及監管方式、數據信息來源等進行公開，從而方便地方企業進行核對。金融監管機構還需要對違規現象的處罰措施等進行公布，以便提升其監管過程中的透明度。金融監管機構還需要對金融監管人員的監管規定進行公開，以免部分金融監管人員在金融監管的過程中出現濫用權力的現象。

（四）完善信用體系，加強全社會的誠信教育

在加強地方金融監管的過程中，其也需要完善信用體系，加強對全社會的誠信教育。信用經濟是現代經濟體系中極為重要的一部分，其也是金融監管體系中極為重要的一部分。為了可以加強金融監管機構的監管水平，需要進一步對信用體系進行完善，并加強對當地居民的誠信教育。在這一過程中，首先可以舉辦相應的誠信教育講座，加強當地居民的誠信意識。金融監管機構也可以加強對信用經濟的宣傳工作，并對其進行相應的政策扶持，從而促進信用經濟的發展。

（五）提高金融監管人員專業化水平

加強地方金融監管，最為重要的便是提高金融監管人員的專業化水平。在這一過程中，地方金融監管機構可以為金融監管人員進行相應的專業知識培訓，從而提升其專業化水平。地方金融機構可以為其開設相應的知識講座，豐富其相關知識儲備。另外，地方金融監管機構還可以招聘相應的金融監管人才，從而有效地促進其監管人員專業化水平的提升。

結束語：

實踐證明，金融監管機制的健全與完善是一個緩慢而又漫長的過程，金融監管體系的轉型深受社會的關注，國家需要及時找準金融監管過程中存在的不足，并給予相應的解決措施。相信在不久之后全新的金融監管體系將會在國內建立，國家金融產業也將獲得更好的發展。