被接管原“明天系”保險帝國轉(zhuǎn)身

左良

備受市場關(guān)注度的原“明天系”保險帝國的兩大重要棋子——天安人壽保險股份有限公司（以下簡稱：天安人壽）、華夏人壽保險股份有限公司（以下簡稱：華夏人壽）接管工作迎來新進(jìn)展。

日前有權(quán)威人士向《金融理財》透露，“天安人壽、華夏人壽的原管理層及核心團(tuán)隊近乎全部“下課”，僅華夏人壽保留2人。薪酬上僅發(fā)基本生活費。相關(guān)職務(wù)由接管組以及托管組成員接替。在接管結(jié)束之前，已‘下課’的高管們需協(xié)助監(jiān)管調(diào)查，不得謀求新的去向。 ”

公開資料顯示，華夏人壽、天安人壽等保險機(jī)構(gòu)是“明天系”案發(fā)前幾年的主要融資渠道，資產(chǎn)規(guī)模和股東占款規(guī)模也最大。迄今為止，“明天系”在相關(guān)機(jī)構(gòu)造成的窟窿約上千億元無法彌補(bǔ)。自去年接管以來，接管組依法合規(guī)對天安人壽、華夏人壽進(jìn)行風(fēng)險處置，開展清產(chǎn)核資、資產(chǎn)處置等相關(guān)工作，積極為天安人壽、華夏人壽下一步走入正軌創(chuàng)造有利條件。

業(yè)內(nèi)人士指出，原核心管理層“大撤退”，表明監(jiān)管對于兩家險企風(fēng)險處置成果的肯定。與此同時，接管工作已經(jīng)進(jìn)入了“關(guān)鍵期”，接下來引入新的戰(zhàn)略投資者或?qū)⒈惶嵘献h事日程。

去年7月，在市場呼風(fēng)喚雨20余年的“明天系”，旗下天安人壽、華夏人壽等核心風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)正式被接管，其資產(chǎn)也已經(jīng)在一年多的接管期內(nèi)被有序清理并承接。

對于天安人壽、華夏人壽而言，進(jìn)行風(fēng)險處置無疑是當(dāng)前最重要的工作。然而，在此重要時刻，據(jù)權(quán)威人士向《金融理財》透露，“天安人壽、華夏人壽的原管理層及核心團(tuán)隊近乎全部‘下課’，僅華夏人壽保留常務(wù)副總裁提建設(shè)等兩人。薪酬上僅發(fā)基本生活費。相關(guān)職務(wù)由接管組以及托管組成員接替?！?/p>

“在接管結(jié)束之前，已‘下課’的高管們需協(xié)助監(jiān)管調(diào)查。直至歷史問題查清之后，才能離開所在險企，自主就業(yè)、創(chuàng)業(yè)?！?權(quán)威人士進(jìn)一步透露。

《金融理財》注意到，天安人壽、華夏人壽的償付能力報告均停留在2020年第一季度。

根據(jù)兩家險企的償付能力報告顯示，天安人壽管理層成員包括：總經(jīng)理陳玉龍、副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人唐寧、副總經(jīng)理張連慶、副總經(jīng)理解彤、副總經(jīng)理陳頎、總精算師劉勇、董事會秘書王偉、副總經(jīng)理李磊、財務(wù)負(fù)責(zé)人唐寧、監(jiān)事會主席陳祥義等人。

華夏人壽管理層成員包括：董事長李飛、監(jiān)事會監(jiān)事長項子強(qiáng)、總經(jīng)理趙子良、高級副總裁關(guān)海祥、常務(wù)副總裁提建設(shè)、高級副總裁于振亭、副總經(jīng)理元虎、總精算師李建偉、審計責(zé)任人劉冬、副總經(jīng)理鄒明紅、董事會秘書彭曉東等人。

按照有關(guān)規(guī)定，自接管之日起，被接管機(jī)構(gòu)股東大會、董事會、監(jiān)事會停止履行職責(zé)，相關(guān)職能全部由銀保監(jiān)會派駐的接管組承擔(dān)。接管組行使被接管機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理權(quán)，接管組組長行使被接管機(jī)構(gòu)法定代表人職責(zé)。

值得一提的是，天安人壽、華夏人壽的接管組均在今年有所調(diào)整變化。

2月，銀保監(jiān)會官網(wǎng)公告，經(jīng)銀保監(jiān)會研究同意，調(diào)整天安人壽等接管組組長、副組長人選。公告稱：天安人壽接管組增補(bǔ)一名副組長，由姚渝同志擔(dān)任；6月，再次調(diào)整華夏人壽接管組組長人選。銀保監(jiān)會人身險部一級巡視員劉宏健接任華夏人壽接管組組長。

目前，天安人壽、華夏人壽兩家保險公司接管情況為：華夏人壽：接管組組長：劉宏健（銀保監(jiān)會人身險部副主任，一級巡視員）（6月調(diào)整）；接管組副組長：黃志強(qiáng)（保險學(xué)會黨委委員，秘書長）郗永春（銀保監(jiān)會資金部副主任）鄭海陽（信達(dá)資產(chǎn)天津分公司黨委書記，總經(jīng)理）

天安人壽：接管組組長：陳映東（銀保監(jiān)會人身險管部主任）接管組副組長：江先學(xué)（銀保監(jiān)會天津局巡視員）張忠良（保險保障基金黨委委員，副總經(jīng)理）姚渝（信托業(yè)協(xié)會監(jiān)事長，曾任人身險部產(chǎn)品處處長）（2月增補(bǔ)）。

在業(yè)內(nèi)看來，原核心管理層“大撤退”，表明監(jiān)管對于兩家險企風(fēng)險處置成果的肯定。

與此同時，接管工作已經(jīng)進(jìn)入了“關(guān)鍵期”，接下來引入財務(wù)實力雄厚、核心主業(yè)突出、社會聲譽(yù)良好、公司治理規(guī)范、有實力、有意愿支持公司長期穩(wěn)健發(fā)展的戰(zhàn)略股東，是華夏人壽、天安人壽風(fēng)險處置的核心任務(wù)。

“引戰(zhàn)并非易事”，據(jù)權(quán)威人士透露，“銀保監(jiān)會對于保險公司股東資質(zhì)審核比較嚴(yán)格。目前要找到一家既有資金實力接盤股權(quán)，又能夠符合監(jiān)管導(dǎo)向的投資者實屬不易。后續(xù)還可能要補(bǔ)充償付能力缺口、彌補(bǔ)資產(chǎn)損失。這對于股東潛在的資金需求更大，這對買家持續(xù)出資能力也提出挑戰(zhàn)?！?/p>

除此之外，現(xiàn)在與資本熱衷謀求金融牌照的時代已經(jīng)不同，不少投資者開始回籠現(xiàn)金流，資本對保險牌照的價值認(rèn)識逐漸理性，目前牌照市場中并不缺乏標(biāo)的，且價格已經(jīng)有所下沉。

以大家保險集團(tuán)有限責(zé)任公司（下稱：大家保險）為例。9月底，大家保險98.78%股權(quán)二次掛牌期滿后，仍然未征集到意向受讓方，信息發(fā)布終結(jié)。北京金融資產(chǎn)交易所撤下大家保險股權(quán)轉(zhuǎn)讓的頁面。

據(jù)了解，此次98.78%股權(quán)掛牌價為302.12億元，較上一輪掛牌價打了九折。盡管如此，截止9月26日，大家保險仍未收到來自任何意向買家的股權(quán)受讓申請文件。

這意味著，這一規(guī)模高達(dá)300多億元的引入戰(zhàn)略投資者計劃最終“流標(biāo)”。 此前TCL、厚樸資本、海藍(lán)實業(yè)、春華資本、廈門金圓、京東、奇瑞等都曾表示過對大家保險股權(quán)的興趣。隨后有消息爆料，大家保險或?qū)⑷陜?nèi)不再考慮引戰(zhàn)事宜，公司層面決定先改善公司經(jīng)營。

時間回溯到2017年年初，“明天系”實際控制人肖建華歸案，其隱秘控制的多個金融資產(chǎn)風(fēng)險暴露。

經(jīng)調(diào)查自1999年明天控股集團(tuán)正式成立以來，“明天系”通過無數(shù)空殼公司非法占有或控制大量金融牌照，長期占用大量金融機(jī)構(gòu)資金，形成大股東逾期占款無法歸還，最終無力自救，償付危機(jī)不斷，最終不得不由監(jiān)管部門依法委托機(jī)構(gòu)接管。

2020年7月17日下午5點，銀保監(jiān)會發(fā)布公告，鑒于華夏人壽、天安財產(chǎn)保險股份有限公司、天安人壽、易安財產(chǎn)保險股份有限公司觸發(fā)了接管條件，為保護(hù)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益，銀保監(jiān)會決定對上述機(jī)構(gòu)實施接管。

同時，接管組依據(jù)相關(guān)法律，銀保監(jiān)會委托機(jī)構(gòu)托管。其中，國壽健康產(chǎn)業(yè)投資有限公司托管華夏人壽、新華人壽保險股份有限公司托管天安人壽。接管后，被接管機(jī)構(gòu)繼續(xù)照常經(jīng)營，公司債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。接管組將依法履職，保持公司穩(wěn)定經(jīng)營，依法保護(hù)保險活動當(dāng)事人等各利益相關(guān)方的合法權(quán)益。

接管期初定一年。然而，2021年7月16日，銀保監(jiān)會決定延長“明天系”旗下華夏人壽、天安人壽等多家機(jī)構(gòu)接管期限一年，自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

銀保監(jiān)會公告稱，實施接管以來，各接管組恪盡職守，勤勉盡責(zé)，積極推進(jìn)現(xiàn)場檢查、清產(chǎn)核資工作，基本摸清了風(fēng)險底數(shù)，維持了公司日常運轉(zhuǎn)，避免了金融風(fēng)險擴(kuò)大和經(jīng)營狀況惡化，最大限度保護(hù)了保險活動當(dāng)事人、信托投資人的合法權(quán)益。

資料顯示，華夏人壽、天安人壽等保險機(jī)構(gòu)是“明天系”案發(fā)前幾年的主要融資渠道，資產(chǎn)規(guī)模和股東占款規(guī)模也最大。迄今為止，“明天系”在相關(guān)機(jī)構(gòu)造成的窟窿約上千億元無法彌補(bǔ)。其中，被接管的“明天系”保險公司中華夏人壽的資產(chǎn)規(guī)模最大，2019年底總資產(chǎn)為5873億元；2019年年末，天安人壽總資產(chǎn)2036億元，虧損25億元。