金融科技賦能銀行數字化轉型 年內1720家網點關停

隨著銀行業數字化轉型提速，銀行網點收縮的態勢仍在持續。

《證券日報》記者根據銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計發現，截至10月10日，今年以來商業銀行機構退出列表中合計共有1720家銀行網點終止營業。

伴隨著金融科技的發展，銀行物理網點關停量仍在持續增加。與此同時，商業銀行在推進數字化轉型方面成效顯著，特別是今年以來多數銀行加大了對于區塊鏈、數字人民幣等前瞻科技領域的布局。

四大行網點“瘦身” 上半年員工減少2萬多人

《證券日報》記者查看部分銀行近年的年報發現，銀行網點數量呈現連續縮減的趨勢。以工行為例，2016年至2020年各年度末，該行營業網點數分別為16429個、16092個、16004個、15784個、15800個。根據銀保監會金融許可證信息平臺的數據統計后發現，截至10月10日，商業銀行機構退出列表顯示，今年以來已有1720家銀行網點終止營業。

各家銀行在半年報中也披露了物理網點的關停情況。截至2021年6月底，四大行網點數量與2020年年底相比，合計減少74個。其中，建行上半年網點減少數量最多，6月底的網點個數相較于去年底減少了85個。

網點瘦身帶來最顯而易見的結果是員工數量的變化，對比2021年的半年報與2020年年報數據發現，上半年四大行的人員也減少了22325人。其中工行由去年末的440000人減少至430000人，農行由459000減少至454081人，中行由309084人減少至305594人，建行則由349671人減少至345755人，四大行上半年合計減少了22325人（備注：以上數據均不含勞務派遣）。

在銀行分析人士看來，銀行網點關停的背后，除了離柜業務率走高、網點收入成本高等原因外，銀行不斷推動的數字化轉型是銀行網點數量不斷縮減的主要原因之一。易觀高級分析師蘇筱芮在接受《證券日報》記者采訪時表示，越來越多的銀行網點終止營業是一種正常現象，伴隨著金融業務的線上化遷移以及移動用戶的不斷增長，銀行需要衡量網點的收入成本，并根據經營業績進行合理調整。

數字化轉型驅動 銀行收縮網點

在金融科技賦能銀行業數字化轉型的改革下，整個銀行業都在持續加大金融科技資源投入，全面深化科技與業務融合。特別是今年以來多數銀行在加大對于區塊鏈、數字人民幣等前瞻科技領域的布局。

銀行業整體對金融科技投入的重視，在上市銀行半年報中相關披露的數據中可見端倪。2021年上半年，郵儲銀行信息科技投入52.02億元，占營業收入的3.3%。招商銀行2021年半年報數據顯示，該行上半年信息科技投入50.55億元，同比增長28.89%，是其營業收入的3.26%，同比提高0.4個百分點。

同時，幾乎所有上市銀行均在半年報中提出加強科技賦能。工商銀行、建設銀行、郵儲銀行等在半年報中披露了新版金融科技頂層設計規劃。例如，工商銀行半年報披露，該行研究制定了《中國工商銀行金融科技發展規劃（2021-2023年）》。規劃期內將顯著提升科技創新能力和金融創新能力，以科技自立自強和數字化重構雙輪驅動，引領具有時代標志的銀行數字基因變革，打造“敏捷、智慧、生態、數字、安全”五位一體的“科技強行”。

然而，銀行業數字化轉型過程中仍面臨挑戰。“一是金融科技人才方面，一些區域性銀行難以吸引到高級金融科技人才;二是組織架構與協調性，數字化轉型需要各業務部門自上而下配合，或是專門成立數字化轉型相關的部門，一些銀行在行動力方面有所缺乏;三是成本收益上，數字化轉型的前期投入大于產出，如何衡量不同方案下的成本及未來預期收益仍面臨挑戰。”蘇筱芮稱。

對于未來銀行業數字化轉型的方向，在蘇筱芮看來，一個是智慧網點，一個是輕型銀行。“智慧網點的落地，既是商業銀行主動擁抱科技、積極求變之舉，也是行業發展的大趨勢;而輕型銀行則要求機構具備較高的科技實力，對線上業務的前、中、后各環節進行全面布局，做好線上用戶的精細化運營。”

中南財經政法大學數字經濟研究院執行院長盤和林對《證券日報》記者表示，對于數字化轉型方向，在銀行層面，積極向線上進行布局，結合金融科技，嘗試全新場景應用和金融業的結合，將金融功能化、模塊化。

銀行人員結構重構 金融科技崗成“香餑餑”

隨著銀行業數字化轉型加快，銀行從業人員的需求結構也在發生著變化，未來銀行柜面人員將會持續減少，而銀行對金融科技類人才以及復合型人才的需求將進一步加大。

從銀行今年半年報披露的相關數據來看，銀行的從業人員數量雖然在不斷減少，但信息科技人員的占比卻在增加。建行在半年報中表示，于6月末，金融科技人員規模高達1.4萬人。此外，交通銀行、郵儲銀行披露相關金融科技人員均超4000人。

“減少的主要是柜員，因為很多原來柜臺業務，客戶自己現在通過線上或者機器就可以完成，所以也就不需要這么多的網點以及柜員。”某國有大行的理財經理告訴《證券日報》記者。

另一家股份制行的業內人士對記者表示，隨著數字化轉型，銀行人員結構正發生重構，技術人才需求急速增長。“目前我行也正加大金融科技的投入，提高金融科技人員占比。”

從2022年國有大行秋季校園招聘公告來看，銀行對于金融科技類人才求賢若渴，金融科技部門成為主要招聘崗位之一。從規模來看，國有大行秋招規模較去年也有明顯提升，其中對金融信息和科技類人才的訴求越來越強烈。

蘇筱芮表示，人才大戰是金融科技欣欣向榮的一個縮影，隨著金融數字化轉型進程不斷深化，搶人大戰也逐步進入到了白熱化狀態，反映出市場機構對科技基礎設施與人才隊伍建設對重視，也表明科技驅動的金融業務具有光明的前景。

“銀行主要涉及的是IT人才，當前銀行要逐漸步入開放銀行，借助第三方金融科技企業，嘗試金融創新，例如區塊鏈和ABS債務發行的結合、數字人民幣，這就需要銀行內外信息技術人員合作，去結合現實場景，完成金融創新商業落地。這些全新的金融創新是金融業結合現實場景的創新，所以銀行要加大金融科技的投入，但這些投入只是一部分，進一步內外創新融合，打造全新金融場景才是關鍵。”盤和林稱。