探究健全和完善銀行業民營經濟金融服務體系

馮娜 梁銘

摘要：在我國市場經濟飛速發展的背景下，民營經濟的發展不僅僅要依靠國家政策的指引和支持，還需要以一個完善的金融環境為背景。本文旨在提出健全和完善銀行業民營企業金融服務體系，研究銀行業民營經濟金融服務體系，嘗試提出建立和完善該服務體系的可行方式。

關鍵詞：民營經濟;金融服務體系;健全和完善

近年來我國市場經濟全面發展，為保經濟穩定均衡發展，保障民營經濟成為重中之重。我國銀行數量多，系統復雜，銀行不僅掌握著國家金融的命脈，也對經濟產生重要的影響。為響應國家政策，實現支持和促進民營經濟的長久發展，銀行業在承擔其職能的同時，還需要建立銀行業民營經濟金融服務體系，創新改革銀行業體制，更好地服務于民營經濟。

1.銀行業民營經濟金融服務體系的探索

1.1夯實大中型銀行的主導地位

無論是從資產實力還是業務能力的角度來看，大中型銀行始終是保障民營經濟發展的主要力量。近年來在國家政策的引領和號召下，國有銀行如中國銀行、工商銀行、農業銀行和交通銀行等，以及部分股份制商業銀行已經開展大量針對民營企業的金融服務。大中型銀行應利用自身優勢，積極創新改革銀行金融服務體系，能夠有豐富的金融項目可供民營中小微企業選擇，從而達到促進民營經濟發展的目的[1]。

1.2鼓勵小型銀行發揮優勢

小型銀行主要包括村鎮銀行、農村商業銀行等。首先，要明確小型銀行的定位，選擇合適的目標客戶。本地化經營導向是小型銀行的本質特征，也是其優勢所在。小型銀行的客戶多為本地居民、企事業單位等，客戶群較為穩定。這使小型銀行的信息對當地民營企業的資產狀況有一個大致的了解，減少了信息不對稱的現象。其次，應結合當地民營企業的發展狀況，鼓勵小型銀行開展相對應的金融服務。通過小型銀行對民營經濟的支持，和對民營經濟金融服務的創新，使民營企業獲得良好的經營生態，與小型銀行形成有力的合作關系。此外，還要加強對小型銀行的監督和管理。一方面要對小型銀行的內部團隊建設進行管理，加強小型銀行內部治理力度;另一方面對小型銀行的經營活動和風險管控活動給予指導，使其提高經營能力和風險管控能力。

2.建立健全民營經濟金融服務體系的措施

2.1建立政策性銀行機構

國外有些國家設立政策性銀行機構專門服務于民營企業，加大對民營企業的支持力度。如德國、日本等國家建立的德國復興信貸銀行、日本政策金融公庫股份有限公司等政策性金融機構，在拓寬民營企業融資渠道方面獲得了有效成果。由于我國與以上兩國經濟體制較為相似，我國也可借鑒國外經驗，并結合我國當前銀行機構的組織經驗，探索設立政策性銀行機構，促進民營企業的健康發展。政策性銀行機構以國家信用發行債券，能夠多方面、低成本的籌集資金，為主要行業、重點區域的民營企業提供穩定優惠的融資渠道，降低其經營風險，促進民營經濟的穩定可持續發展[2]。

2.2轉制小貸公司為小型銀行

民間融資的存在具有一定的合理性，國家不能采取“一刀切”的方式全盤禁止，而是應該制定相關規范，加強監管和引導。從而使小額貸款公司等開辦民間金融的非正規金融機構規范健康發展。小額金融公司有服務對象特定化，產品多樣化，服務效率高，且面臨的風險較小等優點，更能適合民營經濟中小微企業的發展。因此，政府可以選擇符合條件的小額貸款公司轉制為小型銀行，一方面能夠使小額金融公司走上規范化道路，另一方面能夠為民營企業提供融資途徑，支持其經營發展。

3.加強國有銀行的改革和地方性銀行的發展

3.1 開展國有銀行商業化改革

為提高國有銀行抵抗風險的能力，國有企業的管理人員應當及時進行改革創新，優化重組資產結構，提高避免壞賬和不良資產。進行商業化改革能讓國有企業創造一個良好的金融環境，提升資產的質量。同時，在銀行內部機構改革的方面，應建立健全治理結構，平衡銀行的風險控制和經營活動，為民營企業創造一個良好的融資環境。在觀念方面，國有銀行應轉變對民營企業的偏見，認識到民營經濟在我國經濟中發揮的重要作用，為民營經濟提供充足的資金支持。

3.2 加強地方商業銀行的發展

地方商業銀行一般由地方政府為促進地方經濟發展的目的而組建，由個人參股，產權相對來說較為明確。地方商業銀行最大的股東一般是地方財政，這使地方商業銀行有更穩定的客戶群和更強的融資實力。對于民營企業來說，地方商業銀行的發展能夠拓寬民營企業的融資渠道，為其解決資金問題。因此，推動地方商業銀行的發展，不僅有利于地方政府實現拉動地方經濟增長的目標，也能夠保障民營經濟的長足發展。

3.3 加強對地方性商業銀行的扶持

地方商業銀行所作用的經營機制比較靈活，所實行的一級法人體制更能夠快速應對金融市場的變化發展，同時資產負債比例管理的機制也能夠使其運營更加具有經濟效益。因此，企業經營規模的大小、業務的多少都不會限制地方商業銀行的有效運營和資產的充分利用。由于地方商業銀行的以上特性，使其成為最適合民營中小微企業的銀行。即使企業規模不大，但只要企業具有健康的經營狀況和良好的經營環境，地方商業銀行就能為其提供足夠的資金，支持民營企業的發展。因此，應加強對地方性商業銀行的扶持，大力建設地方性商業銀行，以便為民營企業提供更廣闊的融資渠道，促進民營經濟的發展[3]。

3.結語

綜合以上論述，為保障民營經濟的健康穩定發展，應當結合我國民營經濟的現實情況，設計配套措施和計劃，克服可能存在的困難。對于銀行業如何促進民營經濟的發展，一方面要發揮資金優勢，在物質方面為民營經濟提供支持，拓寬融資渠道;另一方面也要改革和創新針對民營經濟的金融服務，為民營經濟的發展提供一個良好的金融環境。

參考文獻：

[1]蒲昱瑾.民營經濟的金融困境與融資順序[J].現代商業，2019（09）：51-52.

[2]賈雅茹.淺析民營經濟的金融困境與融資次序[J].東方企業文化，2019（10）：122.

[3]王博.民營經濟金融服務體系的構建及相關問題研究[J].財經界（學術版），2020（07）：79.