農產品電商物流金融的綠色發展路徑探析

摘 要：隨著電商的快速發展，農產品電商物流已經成為帶動農村經濟發展的新動力。由于我國農產品品種繁多、總量巨大，并且分布范圍較廣，因此農產品物流的金融需求數額巨大。為了更好地實現三農與農產品電商業、物流業、金融業的四方共贏，需將上述四個行業有機結合起來。本文通過深入分析農產品電商物流金融的現狀，以及實現電商物流金融綠色化的源動力，希冀為農產品電商物流金融的健康可持續發展提供理論參考。

關鍵詞：電商物流;農產品物流;綠色金融;金融服務;綠色發展

本文索引：趙振亞.<標題>[J].商展經濟，2022（01）：-055.

中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A

為了更好地促進“三農”的發展，自十八大之后我國出臺了一系列扶持政策，為農產品流通體系搭建了平臺。在“十三五”規劃中，將推進農業綠色發展和提升現代化水平列入規劃中，為農產品電商物流的發展提供了契機。要想更好地解決我國農產品電商物流發展的“最后一公里”問題，就要從金融角度出發，為農產品電商物流發展解決資金難題，構建綠色金融體系，降低農產品物流成本，推動農產品綠色物流走上快速發展之路。

1 農產品電商物流金融服務供給分析

我國農村金融體制改革的進程不斷推進，農村金融水平提升顯著，尤其是將互聯網應用于農村金融之后，農村金融服務的輻射范圍變得更為廣泛和全面，我國農村的金融基礎設施建設也因此快速發展[1]。但是，由于我國經濟出現下行趨勢，有些金融機構由于貸款的不良率上升而出現了少貸或不貸現象，再加上農村地區本身存在的種種問題，最終導致農產品電商物流的金融服務出現了供給短缺現象，成為農產品電商物流發展的絆腳石。

1.1 農村金融制度不完善

目前，我國金融政策及制度框架在某種程度上不太符合農村經濟發展的實際，其中農村金融制度存在一定的欠缺及亟待完善之處，這些狀況都影響著農產品電商物流的融資和后續的發展。其中主要有以下幾個表現：一是農產品電商物流金融組織急需搭建并發揮作用。二是金融產品的更新緩慢，急需新產品推進農產品電商物流發展。從根本上來說，原因主要有以下幾個方面：第一，由于農村的金融政策存在功能性缺失，導致農發行信貸難于管理，貸款回收風險較大，且發債成本不斷增加，在金融政策方面呈現較大的短板。第二，國有商業銀行的農村金融功能日益萎縮，拿農業銀行來說，銀行網點更多集中在城市，而縣鄉的覆蓋面實際上是很窄的，金融產品更是無法達到“三農”發展的金融需求。第三，農村信用社存在風險把控能力不足、支農能力弱等問題，對于農村經濟的支持力度有限。第四，郵政儲蓄雖然網點較多，但由于與三農有關的貸款市場份額低、信貸業務品種不足等問題，導致網點優勢未能充分發揮出來，因此實際上資金的使用率并不高。第五，民間金融組織由于管理不夠規范，社會認可度不高，因此實際上并不能充分發揮對“三農”發展的金融支持作用。綜上所述，當前我國的農村金融制度等有關方面，并不利于農產品電商物流的綠色發展，仍有許多亟待改進之處。

1.2 農產品電商物流綠色融資渠道不暢

我國農產品綠色物流在組織層面不夠完善，由于缺少第三方物流企業的支持，因此發展速度相對較慢。與傳統物流企業不同，第三方農產品綠色物流企業所提供的是一種綜合服務，其中所包含的內容較多，像農產品的倉儲、庫存管理、運輸，甚至物流系統的研發、咨詢，以及訂單管理、成本審計、績效管理、通關服務、退貨管理等，凡是農產品物流鏈條上的一應事務，均需物流企業一手操作完成，因此這是一個相當龐大的系統性工程。但是，農產品的販售組織多數以家庭劃分，生產和經濟均具有分散性和隨機性，使得農產品物流組織的建立需要一個長期的過程，而得到廣大農戶的認可也需要一段較長的時間。因此，當前甚至可能在未來的一段時間之內，我國農產品電商物流的綠色融資渠道都會存在這樣或那樣的需要完善之處。

1.3 農業保險財政補貼不足

與其他產品比較來說，我國農產品除了品種多、分布廣、總量大等特殊性外，所面臨的自然災害、季節性、市場供求信息的變數較大等因素，都是農產品電商物流需要面對的風險。一方面，當前我國的農業保險無法應對農產品所面臨的自然風險，因此更加無法滿足農業結構調整、農產品綠色加工業的快速發展。另一方面，農產品電商物流所面臨的風險種類多、風險較大，其中既包括自然風險，又包括存儲、運輸、市場等方面的風險。農產品電商綠色物流除了包含農產品的倉儲、運輸服務外，還包括通關、報稅、配送、加工等相關增值服務，因此相對來說操作過程復雜、環節把控難度較大。尤其是物流增值服務的提高，導致供應鏈上的各個因素增多，風險必然成倍增加。近幾年，我國農業保險發展速度較快，覆蓋面越來越廣，有數據顯示，截至2019年，我國保費收入高達4萬億元，其中，農業保費達672.5億元。盡管農業保險業務發展迅速，但是由于財政補貼存在缺口、保障范圍和品種有限、發展不均衡等問題，使得我國農產品電商物流的發展受到非常大的阻力。

2 農產品電商物流金融綠色發展的動力

農產品電商物流金融綠色發展涉及很多層面，不僅需要充足的資金和信息的有效傳遞，還需要完善的物流體系和經營體系，各方有效融合才能推進“三農”快速發展、從而實現城鄉協調發展。

2.1 推動農產品電商業健康發展的需要

農產品電商發展需要農產品綠色物流金融做基石。第一，可有效降低農產品電商的生產、營銷成本，提高規模效益。充分利用信息科技，加強網絡宣傳，構建電商物流平臺，實現線上接單、線下配送，并根據農產品的重要生產區域就近建立銷售網點，或者與既有生鮮售點建立長期合作關系，從而降低保險費用和物流成本。第二，創新性發展個性化電商物流模式，通過網絡接收訂單來推動農產品的同線同標同質及支付結算的快捷性，從而提高消費者的認可度、信任度和忠誠度，進而建立長期合作關系。第三，農產品電商還應從自身出發，著力提高競爭力。當前，我國農產品電商、物流等皆處于起步階段，但是電商平臺可通過周到的服務、個性鮮明的產品等吸引消費流，加上政府、從業者的相互支持，必將推動農產品電商、物流等進入一個平穩而快速的發展期。

2.2 推動農產品綠色物流業發展的需要

當前，要想推動農產品綠色物流業的發展，就必須加快農產品電商綠色物流金融業的發展，這是前提和重要保障。一方面，農產品綠色物流業的發展需要金融業的融資信貸、支付結算等金融業務作為支撐。金融業的資金支持，是農產品綠色物流技術及包括冷鏈物流、物聯網技術、信息管理系統等相關基礎設施建設的基石，是實現農產品綠色物流增值、提高綠色物流效率的基礎，也是提高物流供應鏈全過程資金效率的前提，還可使農產品電商物流的發展獲得更多的金融服務[2]。另一方面，農產品電商物流在獲得金融業的資金支持后，能夠有效降低經營風險，助力第三方綠色物流的發展。隨著全球經濟一體化格局的形成，物流業呈現一體化態勢，物流全球化與網銷模式的融合為農產品電商物流發展提供了便利，其他國家對農產品的綠色壁壘有了充分了解，從而將農產品綠色物流作為農村物流的重點發展對象，加大了專項資金支持力度，因此當前農產品電商物流企業面臨著絕佳的發展機遇。為了更好地推動我國農產品第三方綠色物流業的發展，提高農產品電商物流業的國際競爭力，當前金融業需要提供強有力的信貸資金管理和理財管理服務，使農產品電商物流業的經營風險得到控制，有效降低其風險系數，確保發展無后顧之憂，勇敢向前闖。綜上可見，農產品電商、物流、資金流、信息流的融合能夠有效推進農產品電商物流綠色發展，為其發展提供保障和動力。

2.3 金融業尋求盈利商機的需要

農產品電商綠色物流業的規模和影響不斷擴大，為金融業帶來了盈利的契機，兩者是相輔相成、相互促進的[3]。第一，農產品電商物流的發展走上正軌之后，必然會為金融業吸引更多的信貸投向及業務收入。農產品電商物流涵蓋的面極廣，包括倉儲、運輸、加工、裝配等上游和下游的各相關企業，這些企業要想跟進發展，就需要較多的資金投入，這是一種強烈的信貸需求信號。此外，金融業可充分發揮自身的資金管理優勢，通過系統、科學的資金流管理機制，從農產品電商物流中收獲非常可觀的理財收入。而農產品電商物流企業所使用的網絡匯兌、銀行信托等結算工具，也是金融業中比較常見的業務，對于促進金融業的發展作用是很大的[4]。第二，金融業可通過農產品電商物流的綠色發展，持續培育優質客戶，為金融業的發展提供源源不斷的血液，提高綠色信貸收入。實際上，推動農產品電商物流金融的發展，根本目標正是促進綠色物流與綠色金融的高效融合和高速發展。農產品電商物流的發展，實質上是整個物流供應鏈的發展，是整個流通產業上游和下游企業的發展。因此，要想實現農產品電商物流的可持續發展，金融企業就必須積極拓展業務，并通過創新金融體制、金融工具等，達成現代金融機構管理模式、業務模式的轉型，從而將更多的潛在客戶變為現實客戶，將短期客戶變為固定、長期客戶，同時金融工具的創新必將給銀行業的中間業務帶來無限商機。綜上，金融業與農產品電商物流兩者實際上是相輔相成、相互推動的，只有實現兩者的良性循環發展，才能真正實現兩者共贏。

3 農產品電商物流金融綠色發展的路徑

要想實現農產品電商物流金融的綠色發展，根本和關鍵是構建系統、科學的農產品電商物流金融服務體系和金融融資機制，從而減少農產品的物流成本，提高物流效率，為農產品電商物流和農產品電商物流金融的綠色發展提供堅實的保障。

3.1 加大農產品電商綠色物流發展的財政金融支持力度

第一，通過加大投資力度的方式來推動農產品電商物流技術、基礎設施建設的發展。充分利用信息技術的優勢，為農產品電商物流搭建電子化平臺，同時加大技術研發投入，促進農產品電商物流技術研發的發展，提高農產品生產、加工、物流、營銷等相關環節的技術水平，使農產品電商物流不論是自動化還是信息化，都能更上一層樓;通過政府財政補貼、稅收優惠等相關政策，吸引各種性質的資本進入“三農”綠色發展，從而為農產品電商物流設施的建設提供充裕的資金，使物流企業從冷藏車到冷藏倉庫，從生產基地到物流園區，都能跟上農產品電商的發展步伐，以質量過硬的硬件設施來為農產品電商物流企業的發展保駕護航[5]。第二，積極提升農村電商商戶的硬件設施和軟件設施水平。通過改進相關配套政策，推動農產品電商物流及金融業的發展，投入一定數額的資金，加強教育培訓，實行利益補償機制，吸引農村金融機構及社會資本加入農產品電商物流的發展中;充分利用農村信用社等農村金融機構點多面廣的長處，實現客戶群體全面覆蓋，不再僅局限于高端客戶;開發新的針對農產品電商物流企業的信貸產品，為農產品電商物流企業的發展提供強有力的資金支持。

3.2 完善農產品電商綠色物流發展的金融融資體制機制

一方面，持續改進農產品電商物流的間接融資機制，使其更加完善。促進農產品電商物流金融主體的多元化發展，使不同性質的金融組織為農產品電商物流服務，通過在鄉鎮縣等增設政策性營業網點，引導農產品電商物流企業及金融機構的規范性融資貸款業務，從而實現農產品電商物流業的可持續發展[6]。通過搭建農產品綠色物流創業投資基金平臺，為農產品綠色物流企業的發展提供相應的資金支持;通過組建農村專業合作社，實現農產品的生產、銷售等抱團共同發展;通過科學的農村綠色物流金融服務體系，實現金融業對農村物流企業的全覆蓋。另一方面，將農產品綠色物流企業的直接融資機制進一步優化，提升其融資效率和融資水平。上市農產品期權在為期權購買方提供交割選擇權的同時，還可提供金融衍生頭寸，還會支持農產品電商物流企業的股票擁有優先上市權，這樣就可使農業、農產品物流擁有大量的資金來源，使其發展能夠獲得雄厚資金的支持。

3.3 創新農產品電商綠色物流發展的金融組織

農產品第三方綠色物流企業的加入，在一定程度上降低了農產品電商物流企業的成本，提高了整條物流供應鏈的效率，還能使農產品物流企業的綠色融資信貸需求更加強烈。通過既往農產品第三方綠色物流企業加入農產品物流供應鏈的實踐來看，第三方綠色物流企業除了向消費者提供約定的物流服務外，還能與金融機構合作，建立相應的金融業務往來，通過水平較高的物流技術、信息管理系統，開展賬款的收支、保稅倉、融通倉等金融業務，從而與金融機構建立利益共同體及戰略發展聯盟，提高農產品電商物流企業的綜合競爭力[7]。由此可見，促進農產品第三方綠色物流企業的快速發展，與金融機構建立穩定、長期的合作關系，是農產品電商物流供應鏈發展的重要一環。另外，金融機構在緊抓發展機遇的同時，還應進一步著手降低金融風險，通過扶持農產品第三方綠色物流企業的方式，提高農產品電商物流企業的市場開拓能力，進而將“三農”資源進一步整合起來，為“三農”甚至是我國經濟的發展貢獻一份力量。

3.4 創新農產品電商綠色物流發展的“互聯網+”融資模式

雖然農業科技發展迅速，但是農業在很大程度上還是靠天吃飯，加上農產品的季節性強、產品繁多，因此農產品物流的時效性和個性化，既是優點，又是缺點，導致農產品物流的貸款多為短期，且存在融資抵押難等問題。為了更好地解決這個難題，農產品電商物流應充分利用互聯網金融平臺的優勢，實現電商物流的“互聯網+”融資模式，將電商、物流和金融三業聯合起來，整合三方優勢，組建三方聯盟，實現三方同發展、共進步[8]。事實上，農產品電商物流金融的綠色發展，所涉及的利益主體非常多元化，整個供應鏈包含電商、物流、金融、消費者、農民等，甚至地方政府也有可能成為其中一環，因此為了實現多方共贏，上述利益主體應協同作戰、加強合作。

4 結語

綠色發展，是時代的要求，是現代經濟社會的要求，更是可持續發展的要求。我國作為農業大國，農產品物流不但品種多、季節性強、量大，而且非常分散，因此為了更好地促進農產品電商物流企業的發展，構建電商平臺、選擇電商物流，已然是歷史發展的必然。促進農產品電商物流金融的綠色發展，使農產品電商物流企業的發展獲得雄厚的資金支持，加強電商物流企業的軟硬件設施建設，加快農產品電商物流金融業的組織、技術創新，以更加科學、系統的金融服務體制機制為農產品電商物流業的發展提供支持，進而實現“三農”、物流業和金融業的三方共贏，這才是最好的發展模式。

參考文獻

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