農村信用社加速向綠色金融發展策略研究

金子卜 孫 喆

（中國人民銀行長春中心支行，吉林長春 130051；中國人民銀行四平市中心支行，吉林四平 136000）

一、緒論

（一）研究背景

在世界經濟的發展過程中，可持續發展已經成為了一個當下熱點，綠色金融作為新時期的重要理念，更是引導社會經濟發展的重要動力來源。國家為了進一步提升社會的經濟質量，在人們的生活中進行了多方面的探索，通過從社會經濟的發展入手，現在綠色金融已經成為了促進社會經濟增長和生態環境平衡的重要依據支持。

在《關于構建綠色金融體系的指導意見》中，綠色金融概念在國內首次被提出，標志著我國最高層戰略層面支持綠色金融的投融資。在這一背景下，綠色金融發展速度迅猛，并且深受廣大主體及行業青睞。同時，豐富的綠色金融工具以及綠色金融市場規模的不斷擴大，使得綠色金融成為我國經濟發展轉型的重要勢頭。本文通過借鑒國外先進經驗與我國自身綠色金融市場情況進行緊密結合，總結出適合農村信用社自身的綠色金融創新發展道路。農村信用社經過多年發展以后，已樹立獨有的品牌形象，取得了較好的成績。隨著金融市場改革進程的深化，在利率市場化、金融脫媒、監管嚴格的背景之下，銀行的經營效益出現了下降，受到了總行的資產管理和區域經濟結構的調整，銀行要順應社會的發展趨勢，需要在綠色金融的業務開展中凸顯出自身的優勢。

（二）研究目的及意義

研究綠色金融發展策略的主要目的是為農村信用社的發展提出一些建議。從當下社會發展的角度分析，綠色金融已成為社會經濟主要方向，立足于綠色金融的基礎，可以進一步改善和提升企業的競爭力，為社會經濟的發展指明方向。從當下社會經濟的問題和發展的趨勢入手，結合綠色金融的理念，制定了全新的發展對策，為農村信用社提升在綠色金融的認識和提升綠色金融的實踐能力方面提供新的思路指引。

從理論研究意義方面，是從理論層面建立起了完善的理論研究體系，對綠色金融的發展進行細致的研究。通過對理論層面的研究，并結合當下研究的熱點理論，對本文的觀點進行論證，達到了豐富研究理論資料的效果。

從實踐意義方面，本文的研究結合農村信用社的實際情況，對于銀行在開展綠色金融業務過程中的情況進行分析。一方面，總結了銀行當下的基本狀況，提升了對于銀行綠色金融業務開展的認識；另一方面，從研究的典型性入手，總結了典型的問題，并在對應問題上提出了解決對策。為進一步提升和改善研究工作的質量提供支持，也為其他銀行的綠色金融業務開展工作提供基本的思路指引。

二、農村信用社綠色金融發展現狀

（一）綠色金融發展現狀

自從成立了農村信用社之后，綠色金融就成為了銀行未來發展的一個主要的趨勢。銀行在開展綠色金融過程中，資產和規模都有了一定的下降，這是因為對于綠色金融的發展還處于探索階段，而這一階段的銀行業務水平必然會因為缺乏經驗導致出現一定的下降趨勢。

在農村信用社開展綠色金融過程中，主要是按照《銀行綠色信貸實施管理辦法》中發展綠色信貸業務、加強環境和社會風險管理、提升企業綠色業務管理水平的規定開展業務。結合農村信用社的發展分析，雖然企業的綠色金融業務的起步比較晚，但在經歷了幾年的發展之后，綠色金融業務已經取得一定成果。雖然銀行的業務總規模受到一定的影響，但由于銀行的綠色金融已經有了一定的經驗，這就為進一步提升銀行的市場競爭力做出了積極地探索。

從現階段的銀行發展來看，已經從綠色信貸業務、建立客戶環境、社會風險識別、提升銀行綠色表現等方面開展綠色金融業務。農村信用社綠色金融業務的開展過程中，在企業的管理結構和業務類型方面也做了適應經濟發展趨勢的轉變，這也為農村信用社未來的發展奠定了基礎。

（二）農村信用社綠色金融發展現狀

隨著農村信用社在綠色金融發展實踐中，發現一些問題影響限制了農村信用社的綠色金融健康發展。

第一，理念不清晰，管理體系落后。根據農村信用社綠色金融的實施情況分析，最近幾年銀行的業務出現了較大的下滑，主要原因是銀行內部對于綠色金融還缺乏科學的認識，這也就導致了農村信用社對綠色金融理念認識不足，甚至現有的管理體系無法滿足其發展的需求，綠色金融在農村信用社的業務組成中也就難以發揮出較好的業務成績。

第二，業務管理不規范，業務優勢不突出。對于農村信用社的發展情況而言，現在業務的管理還有著很多不足，當下綠色金融還處于初級發展階段，對于這類機構來說是缺少可參考的案例，這也就讓農村信用社在業務的管理過程中呈現出了“粗放式”的管理，導致業務的風險增加。而為了控制風險，不得不采取相應的對策限制業務的發展，這就導致現在綠色金融業務量無法凸顯出自身的優勢，在銀行的業務結構中成為了業務的“低谷”。

第三，綠色信貸政策缺乏，業務規模不足。從社會對于綠色金融的管理情況得出，當下綠色金融的發展受到了很大的限制，這主要是缺乏行之有效的政策保障，導致綠色金融的發展過程中遇到了較大的問題，不利于進一步提升銀行的業務量。對于綠色金融的政策支持力度不高，導致業務量受到限制，進而影響了銀行的業務規模。

第四，業務模式單一，服務水平不高。在當下農村信用社的綠色金融產品中，僅僅是開展了綠色信貸業務，在其他方面還沒有涉足，這主要是因為在綠色金融的產品結構規劃中存在著單一化的問題，雖然人總行要求各金融機構在綠色金融上加大對債券等發放，但農村信用社綠色金融服務水平不足的特性，會導致銀行未來的發展遇到“瓶頸”。

第五，綠色方向不明確，業務認知不足。根據農村信用社的綠色金融管理情況，當下綠色金融的產品僅僅是沿著綠色的方向，也就是局限于環境方面，但是，綠色金融是一個全面的范疇，僅僅依據環境保護遠沒有達到綠色金融的要求，這也是當下業務認知不足的重要體現。

三、農村信用社發展綠色金融的對策與建議

（一）轉變發展觀念，優化內部管理體系

根據農村信用社在開展綠色金融的過程中發展理念受限的問題，要從發展理念方面入手，進一步優化銀行的內部管理機構，具體可以采取以下幾點對策：

第一，優化銀行的發展理念。在綠色金融的業務體系中，發展理念是影響銀行內部各因素的重要的內容。在順應綠色金融發展需求的基礎上，農村信用社首要的任務就是要解決當下銀行內部理念的問題，以此促進銀行內部管理結構的優化升級。通過對理念認知方面進行優化，為銀行綠色金融業務的競爭力提供支持，實現指導銀行管理工作開展的目的。

第二，要建立完善的內部管理體系。銀行的業務體系不同于其他的企業，銀行業務開展的重點在于內部的管理體系，只有在內部管理體系逐步完善的基礎上，才能進一步提升和優化自身的競爭力，將銀行在綠色金融業務中的風險控制在最低的水平。也只有這樣，在綠色金融的環境中，才可以順應當下社會經濟的需求，在激烈的市場競爭中保持自身的競爭優勢。

（二）夯實業務基礎，凸顯業務優勢

綠色金融作為一個新的業務類型，缺少成熟的管理體系的支持，也缺少成功案例的指導，這也讓農村信用社原有業務規模受到影響，要在這樣的情況下進行突破創新，開展自身的綠色金融業務。具體可以采取以下對策：

一方面，要進一步夯實綠色金融的業務基礎。在綠色金融的發展過程中，要將銀行原有的借貸業務進行優化充足，夯實銀行現有的業務基礎，借助扎實的基礎業務才是進一步提升銀行競爭力的重要的內容。

另一方面，綠色金融在社會經濟中具有著較大的優勢，雖然當下綠色金融的發展還比較緩慢，實踐中遇到的問題也使業務規模受到限制。在發展綠色金融的正確方向下，進一步改善自身管理水平的重要的內容，是銀行提升自身競爭力的重要方式。

（三）實施綠色信貸政策，促進規模發展

銀行的業務開展需要內外兩方面的政策支持，內外部的政策已經成為了進一步提升綠色金融的質量、促進綠色金融規模化發展的重要因素。根據農村信用社的發展情況，要從內外部兩方面需求提供政策上的支持：

從銀行內部的政策方面分析，當下銀行內部對于綠色金融業務的管理需要在內部制定相應的策略，內部策略的支持更加有利于體現出銀行對于綠色金融發展的支持。對于銀行的業務開展而言，銀行開展綠色金融也是一種創新，是立足于當下的業務基礎上，制定更加完善的內部政策，為指導和改善銀行內部的管理水平提供支持。從銀行外部的政策分析，要積極地加強與政府相關機構的溝通，將自己的實際需求傳達給政府部門，讓政府部門可以在社會經濟發展和銀行發展相協調的基礎上，制定促進政策，進一步提升銀行的市場競爭力。而且，政府的政策支持更有利于提升銀行的市場競爭力，并在社會的管理體系之下，促進綠色金融業務的順利開展。

（四）多元業務模式，創新服務

在進入信息化時期之后，綠色金融的發展需要注重多元化。也就是要在多元化的基礎上，為綠色金融的發展提供支持，改善和提升銀行在綠色金融業務中的規模，實現銀行從傳統的業務向綠色金融業務的平穩過渡。

一方面，銀行要制定多元化的業務模式，傳統單一的綠色借貸已經難以滿足銀行的業務需求，而要進一步維持銀行的社會服務水平，必須要在銀行的管理體系之內制定多元化的業務模式，不斷地拓展業務類型。這不僅僅要立足于借貸業務，還需要在資金、理財、服務等多方面都要制定相應的對策，從而改善和提升銀行的市場競爭力。

另一方面，在銀行現有的服務基礎上，還需要進一步豐富服務的類型和內容。隨著現在網絡技術的進步，銀行要在激烈的市場競爭中占據有利的位置，就需要在服務中進行創新，改變原有的業務模式，在多元化的業務基礎上，進一步提升銀行的服務水平。對于銀行而言，金融服務已經成為了社會經濟的一個重要內容，對于未來農村信用社的發展，既要發揮出自身業務管理的優勢，還需要在服務內容方面進行創新，改善現有的服務體系，促進銀行綠色金融業務穩定有序的開展。

（五）堅持綠色方向，優化業務體系

銀行業立足于綠色的發展方向，將內部的業務模式進行綠色化的改革，這是促進綠色金融業務有序開展的必經之路。所以，結合農村信用社的實際情況，要進一步提升綠色金融的市場競爭力，需要在綠色的發展方向上進一步優化業務體系，指導銀行綠色金融管理工作的有序開展。

第一，要明確銀行的發展方向。在銀行的綠色金融業務開展過程中，保持方向的準確性才是關鍵。在金融市場中，銀行的市場競爭力需要立足于社會的需求，社會經濟發展作為綠色金融的重要依托，必須要明確綠色金融的發展方向，通過對業務模式進行優化的基礎上，調整內部產品的結構，從經營主體上擴大農村信用社在綠色金融領域內的競爭力。

第二，進一步規范業務體系。綠色金融的發展需要規范業務體系，畢竟綠色金融作為一種全新的業務模式，即使綠色金融對農信社來說概念較新，可以借鑒的案例較少，但仍可通過對各商業銀行的發展情況汲取經驗，并根據整體綠色方向調整業務模式，進一步規范業務體系，逐步提升和改善銀行的綠色金融的水平。

結合農村信用社的實際情況，堅持綠色的發展方向已經是必然趨勢，只有通過在銀行內部進行結構調整，將銀行的傳統業務逐步過渡到綠色金融業務中，才能實現銀行的業務穩定性。