碳中和目標(biāo)下銀行業(yè)綠色金融發(fā)展趨勢(shì)

全新蕊

一、引言

面對(duì)全球氣候的急速轉(zhuǎn)變，多數(shù)國(guó)家都制定了一些措施，歐洲、美洲的國(guó)家也相繼提出“碳中和”的目標(biāo)。我國(guó)面對(duì)此種現(xiàn)象也采取了一定的調(diào)整措施，在“十四五”的規(guī)劃中將綠色發(fā)展當(dāng)作重點(diǎn)實(shí)施內(nèi)容，旨在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與綠色轉(zhuǎn)型的進(jìn)度。從全球的角度來(lái)看，很多國(guó)家都在實(shí)施綠色發(fā)展的過(guò)程中將環(huán)境治理、社會(huì)治理當(dāng)作可持續(xù)發(fā)展的重要目標(biāo)，這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)會(huì)促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

二、碳中和目標(biāo)的提出

碳中和目標(biāo)的最早出現(xiàn)期是在2015年，在2015年巴黎氣候會(huì)議中175個(gè)國(guó)家共同商討，通過(guò)《巴黎協(xié)定》提出希望在未來(lái)的49 年間能夠達(dá)到全球碳中和的目標(biāo)。在2020 年9 月的第75 屆聯(lián)合國(guó)會(huì)議中總書(shū)記也明確提出“中國(guó)碳排放計(jì)劃”，此次計(jì)劃預(yù)計(jì)在2030 年會(huì)達(dá)到“碳達(dá)峰”，期望在2060 年之前實(shí)現(xiàn)碳中和的目標(biāo)。碳中和的英文表示為Carbon Neutral，其主要是指通過(guò)采取樹(shù)木或者其他技術(shù)工程手段中和消耗大氣中存在的碳溫室氣體，進(jìn)而使的碳排放量可以得到完全消耗，實(shí)現(xiàn)碳排放量出清狀態(tài)。碳中和的目標(biāo)在實(shí)施的過(guò)程中，由于各個(gè)國(guó)家的發(fā)展階段不同，所以在實(shí)際的實(shí)行時(shí)發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)經(jīng)歷了“碳達(dá)峰”，為盡早實(shí)現(xiàn)達(dá)到2050 年的“碳中和”，這些國(guó)家在更加努力地延續(xù)以往的減排斜率。而我國(guó)的總碳排放量仍呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的趨勢(shì)，需要經(jīng)歷2030 年之前的“碳達(dá)峰”，這樣才能逐漸走向預(yù)期的2060 年前的“碳中和”。

三、銀行業(yè)綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀

在碳中和目標(biāo)的背景下，銀行業(yè)迎來(lái)了一定的機(jī)遇，但是也將面臨一定的挑戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)該把握好此次機(jī)遇，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)向綠色低碳的形式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，推進(jìn)碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的進(jìn)程。因此我國(guó)銀行業(yè)為了積極響應(yīng)國(guó)家提倡的綠色低碳號(hào)召，開(kāi)啟綠色金融的業(yè)務(wù)，此業(yè)務(wù)受到國(guó)家的大力支持，目前已經(jīng)取得一定成效。銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)的具體成效主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。

①在綠色金融業(yè)務(wù)中建立債券方面的業(yè)務(wù)，截止到2019 年為止，已經(jīng)有大約32 家金融企業(yè)發(fā)行了商業(yè)銀行的37 只綠色金融債券。而在2021 年的3 月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行首次發(fā)行“碳中和”主題的綠色金融債券，這種做法足以表明我國(guó)商業(yè)銀行擁有足夠的決心推動(dòng)碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

②建立了碳金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行正在大力發(fā)展碳金融主題的產(chǎn)品，以中興銀行為例，截至目前為止，中興銀行已經(jīng)與多個(gè)碳交易點(diǎn)達(dá)成合作。

③在綠色金融業(yè)務(wù)中建立綠色信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，到2020 年的年末為止，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)里的綠色信貸業(yè)務(wù)大概在11 萬(wàn)億元，存量規(guī)模在世界的排名中位居前列，是銀行業(yè)進(jìn)行綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要舉措。例如：以工商銀行為例，在2017 年商業(yè)銀行進(jìn)行的綠色信貸余額占據(jù)企業(yè)貸款的6.97%，在2018 年余額占比為8.80%，2019 年余額占比是8.06%。從以上數(shù)據(jù)來(lái)看商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)正在不斷提高，但是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)只是占據(jù)貸款總金額的一小部分，所以銀行業(yè)在綠色金融業(yè)務(wù)上還需不斷提升。

四、銀行業(yè)綠色金融發(fā)展的建議

銀行業(yè)在碳中和目標(biāo)下綠色金融發(fā)展時(shí)需注意以下三點(diǎn)。

①需要建立完善的監(jiān)管體系。監(jiān)管體系需要一定的專(zhuān)業(yè)人才，但綠色金融業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展時(shí)間還是比較短，在這個(gè)領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)性人才還處于比較稀缺的現(xiàn)象。現(xiàn)階段很多商業(yè)銀行在開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)都會(huì)因?yàn)閷?duì)相關(guān)知識(shí)了解不足而導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)處理不當(dāng)增加了風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)的概率。所以銀行業(yè)應(yīng)該針對(duì)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展時(shí)出現(xiàn)的問(wèn)題，建立完善的監(jiān)管體系并培養(yǎng)具有專(zhuān)業(yè)性的人才隊(duì)伍，積極組織內(nèi)部人員探討國(guó)外商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的情況，從中學(xué)習(xí)一定經(jīng)驗(yàn)，提高銀行業(yè)人員的整體專(zhuān)業(yè)性，以此降低金融業(yè)務(wù)發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)，提高金融業(yè)務(wù)進(jìn)行時(shí)的監(jiān)管質(zhì)量。除此之外，監(jiān)管體系的完善還需要整合商業(yè)銀行內(nèi)部的結(jié)構(gòu)，需要完善內(nèi)部的規(guī)章制度，以此保證各工作崗位的人員在進(jìn)行綠色金融業(yè)務(wù)時(shí)可以更加規(guī)范，減少其中的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象。

②銀行業(yè)的發(fā)展中，需要積極對(duì)綠色金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，以保證綠色金融產(chǎn)品具備多樣化特點(diǎn)。目前我國(guó)銀行業(yè)的金融產(chǎn)品類(lèi)型還是比較單一化，缺乏新型的金融產(chǎn)品，銀行業(yè)針對(duì)此種現(xiàn)象，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，分析當(dāng)今市場(chǎng)的實(shí)際情況，找到市場(chǎng)投資者的實(shí)際需求對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，爭(zhēng)取打造出更加新型的綠色基金、綠色保險(xiǎn)等綠色金融產(chǎn)品，吸引市場(chǎng)中的多數(shù)投資者參與到綠色領(lǐng)域，助推我國(guó)碳中和目標(biāo)的盡早實(shí)現(xiàn)。

③銀行業(yè)在進(jìn)行綠色金融發(fā)展時(shí)，需要加強(qiáng)相關(guān)的法律法規(guī)，完善的銀行業(yè)綠色金融法律法規(guī)可以保障其長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展，因此，在發(fā)展綠色金融時(shí)完善相關(guān)的法律法規(guī)具有重要的意義。銀行業(yè)在發(fā)展綠色金融時(shí)可以針對(duì)性地建立法律法規(guī)，例如：針對(duì)綠色的金融產(chǎn)品建立相應(yīng)的法律法規(guī)，給予綠色金融產(chǎn)品加上一定的安全保護(hù)，這樣不僅可以推進(jìn)銀行業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，還可以在一定程度上提升商業(yè)銀行與融資者的安全性。

五、發(fā)展趨勢(shì)分析

①我國(guó)銀行業(yè)綠色金融發(fā)展的速度

我國(guó)銀行業(yè)在碳中和目標(biāo)的引導(dǎo)下，擁有了明確的發(fā)展方向。明確的發(fā)展對(duì)于我國(guó)銀行業(yè)來(lái)講起到重要的作用。銀行業(yè)在擁有了明確的發(fā)展方向后，需要嚴(yán)格把控自身的發(fā)展導(dǎo)向，明確自身的科學(xué)目標(biāo)，對(duì)業(yè)務(wù)的開(kāi)展重視，加速業(yè)務(wù)開(kāi)展速度的同時(shí)還需要對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行深入全面的創(chuàng)新與優(yōu)化，這樣銀行業(yè)才能在最大限度上保證綠色金融發(fā)展的平穩(wěn)性、安全性、可靠性，并從根本上推動(dòng)碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。其具體表現(xiàn)主要有以下兩個(gè)方面：

其一，在碳中和目標(biāo)下，銀行業(yè)中的綠色金融信貸業(yè)務(wù)規(guī)模在不斷地?cái)U(kuò)大與完善。同時(shí)，銀行業(yè)中的綠色金融業(yè)務(wù)也在進(jìn)行不斷的創(chuàng)新與實(shí)踐，這表現(xiàn)得較為明顯的特征就是氣候融資將成為主要的開(kāi)展方向與領(lǐng)域。銀行業(yè)之所以做出綠色融資擴(kuò)張的行動(dòng)，不僅表明了在未來(lái)的時(shí)間里金融業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)踐將成為推動(dòng)銀行業(yè)向綠色金融發(fā)展的重要方向，還表明銀行業(yè)的金融發(fā)展始終以碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方向而努力，旨在切實(shí)有效地提高我國(guó)綠色事業(yè)的發(fā)展成效。碳中和目標(biāo)的推進(jìn)過(guò)程中，銀行業(yè)做出的貢獻(xiàn)十分明顯，銀行業(yè)的綠色金發(fā)展推動(dòng)碳中和目標(biāo)的快速完成。但是站在銀行業(yè)的角度來(lái)看，積極響應(yīng)國(guó)家提倡的綠色發(fā)展，不斷擴(kuò)大綠色金融業(yè)務(wù)的規(guī)模與體量，在信貸業(yè)務(wù)方面給予綠色業(yè)務(wù)全力的支持，也是抓住碳中和目標(biāo)下銀行業(yè)機(jī)遇的有效舉措。

其二，銀行業(yè)在進(jìn)行綠色發(fā)展的實(shí)踐中，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的領(lǐng)域進(jìn)行了細(xì)致的分析，并根據(jù)分析情況精準(zhǔn)的確認(rèn)了信貸業(yè)務(wù)實(shí)施方向，那就是氣候融資將是我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)中信貸的重點(diǎn)開(kāi)展領(lǐng)域。銀行業(yè)之所以會(huì)做出這樣的決策，是因?yàn)槲覈?guó)的碳中和目標(biāo)的推進(jìn)會(huì)伴隨著碳達(dá)峰進(jìn)行，所以很多企業(yè)都進(jìn)入了轉(zhuǎn)型的行列。銀行業(yè)在實(shí)際的實(shí)踐發(fā)展中，會(huì)注重調(diào)整和控制業(yè)務(wù)的發(fā)展方向與方式，通過(guò)不斷轉(zhuǎn)變發(fā)展思路與方向，提升綠色金融發(fā)展的速度。

銀行業(yè)綠色金融在碳中和目標(biāo)的引導(dǎo)下，推動(dòng)對(duì)自身業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)變進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)部分業(yè)務(wù)的優(yōu)化與調(diào)整，并將綠色信貸業(yè)務(wù)放在重要的位置上，以此為核心，進(jìn)行科學(xué)化的布局。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表明，2020 年年底，我國(guó)有21家銀行進(jìn)行綠色信貸，這21 家全國(guó)性的銀行占據(jù)我國(guó)總信貸額的90%，其中排名位于前端的銀行為招商銀行、興業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。由此可以看出，在碳中和目標(biāo)下的銀行業(yè)綠色金融在不斷地向持續(xù)發(fā)展努力，做出來(lái)諸多措施，可以從發(fā)展源頭來(lái)進(jìn)行全社會(huì)行業(yè)的轉(zhuǎn)型提升，使全社會(huì)的行業(yè)進(jìn)行綠色低碳的發(fā)展，切實(shí)的為碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)做出來(lái)巨大貢獻(xiàn)。

②我國(guó)銀行業(yè)在碳中和目標(biāo)下提升綠色金融發(fā)展的策略

在碳中和目標(biāo)下銀行業(yè)找到了屬于自己的綠色金融發(fā)展方向，并且能夠卓有成效地提升綠色金融發(fā)展過(guò)程中的質(zhì)量。我國(guó)的銀行業(yè)與其他行業(yè)的關(guān)聯(lián)性較強(qiáng)，所以借助銀行業(yè)的金融發(fā)展可以推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，對(duì)銀行投資業(yè)務(wù)的方向和目標(biāo)進(jìn)行優(yōu)化與完善，從各個(gè)行業(yè)的投入環(huán)節(jié)入手，降低其中的排放量，可以助力碳中和目標(biāo)真正意義上的實(shí)現(xiàn)。國(guó)際中很多大型銀行在發(fā)展時(shí)都將自身的發(fā)展重點(diǎn)放在整體調(diào)控與氣候變化領(lǐng)域等方面，并在實(shí)際的發(fā)展中根據(jù)重點(diǎn)發(fā)展內(nèi)容和自身實(shí)際情況發(fā)布了新的戰(zhàn)略部署。根據(jù)國(guó)家銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)銀行業(yè)也都選擇以戰(zhàn)略導(dǎo)向?yàn)榘l(fā)展基礎(chǔ)點(diǎn)，力求實(shí)際的發(fā)展過(guò)程中可以做到供應(yīng)鏈凈零排放。根據(jù)我國(guó)的發(fā)展部署，計(jì)劃“碳中和”目標(biāo)在21 世紀(jì)中實(shí)現(xiàn)。然后這一計(jì)劃的提出對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)任重而道遠(yuǎn)的任務(wù)，銀行業(yè)為更好地完成這一任務(wù)需要在金融戰(zhàn)略上下足功夫，保證金融領(lǐng)域的整合可以更加高效化與科學(xué)化，這樣銀行業(yè)的資源才可以實(shí)現(xiàn)全面調(diào)配與科學(xué)掌控，進(jìn)而為綠色金融戰(zhàn)略的實(shí)施奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

③國(guó)際銀行業(yè)綠色金融的發(fā)展

目前階段的社會(huì)中，經(jīng)濟(jì)在高效快速的發(fā)展，在社會(huì)不斷發(fā)展的過(guò)程中，二氧化碳的排放量也在逐漸增加，隨著迎來(lái)的將是溫室效應(yīng)的現(xiàn)象明顯，為應(yīng)對(duì)這種現(xiàn)象全球提出了碳中和的目標(biāo)。碳中和目標(biāo)的提出后，銀行業(yè)也做出相應(yīng)舉措，逐漸產(chǎn)生了綠色金融銀行。從目前的情況來(lái)看，國(guó)際上很多國(guó)家都在積極推動(dòng)銀行業(yè)的綠色金融發(fā)展，一些發(fā)達(dá)國(guó)家在銀行業(yè)綠色金融發(fā)展中已經(jīng)做出重要表率，為碳中和目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)做出了巨大貢獻(xiàn)。截至2021 年6月，國(guó)際上已經(jīng)有37 個(gè)國(guó)家宣布運(yùn)用赤道原則，其中涉及了118 家金融機(jī)構(gòu)。

六、結(jié)語(yǔ)

碳中和是我國(guó)目前實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要目標(biāo)，在碳中和目標(biāo)的實(shí)施過(guò)程中，有效地推進(jìn)了銀行業(yè)的綠色金融發(fā)展。銀行業(yè)在碳中和的目標(biāo)下應(yīng)該時(shí)刻把握好機(jī)遇，充分利用碳中和目標(biāo)的需求，行之有效地進(jìn)行綠色金融發(fā)展，快速地提升以及完善綠色金融發(fā)展的質(zhì)量。銀行業(yè)綠色金融在未來(lái)會(huì)擁有良好的發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展。