以更高水平的普惠金融助力吉林省更高質(zhì)量的發(fā)展

李 靖

（上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司長(zhǎng)春分行，吉林長(zhǎng)春 130021）

黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視普惠金融發(fā)展。黨的十八屆三中全會(huì)首次提出“發(fā)展普惠金融”。黨的十九屆四中全會(huì)提出要“健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系”。黨的十九屆五中全會(huì)明確提出“增強(qiáng)金融普惠性”。通過近年來的不斷努力，中國(guó)的普惠金融改革不斷深化，金融基礎(chǔ)設(shè)施和相關(guān)法規(guī)與制度不斷完善，普惠金融監(jiān)管和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不斷優(yōu)化，多措并舉、多管齊下，基本形成了具有中國(guó)特色的普惠金融發(fā)展模式，在普惠金融供給體系建設(shè)、數(shù)字化信息化賦能和產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新等方面均實(shí)現(xiàn)了卓有成效的突破。2021年，全國(guó)商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額17.8萬億元，同比增長(zhǎng)29.3%，新增普惠型小微企業(yè)貸款3.2萬億元，同比增長(zhǎng)24.6%，高于各類貸款平均增速9.7個(gè)百分點(diǎn)，幫助城鎮(zhèn)新增就業(yè)800萬人，涉農(nóng)貸款余額突破42萬億元。

站在進(jìn)軍第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)的歷史節(jié)點(diǎn)，思考我國(guó)普惠金融發(fā)展，挑戰(zhàn)與機(jī)遇依舊并存，成效顯著的同時(shí)發(fā)展不平衡不充分的問題依然突出，伴隨著國(guó)內(nèi)國(guó)際經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展形勢(shì)的深刻變革，新發(fā)展階段賦予普惠金融的使命更強(qiáng)、任務(wù)更重、要求更高。一是發(fā)展普惠金融是全面構(gòu)建新發(fā)展格局的必要手段。習(xí)近平總書記指出“構(gòu)建新發(fā)展格局的關(guān)鍵在于經(jīng)濟(jì)循環(huán)的暢通無阻。”三農(nóng)、小微企業(yè)和“新市民”等普惠群體作為重要的市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體，能夠獲得的金融服務(wù)質(zhì)量仍有待提升，能夠獲得的生產(chǎn)要素融通便利仍然潰泛，金融媒介作用的滲透和發(fā)揮仍然不夠深入，在整個(gè)大的經(jīng)濟(jì)循環(huán)中形成了一定的梗阻，所以發(fā)展高質(zhì)量的普惠金融是我們必須解決的問題和發(fā)展的方向。二是發(fā)展普惠金融是構(gòu)建現(xiàn)代金融體制的必要組成。黨的十九屆五中全會(huì)明確提出“建立現(xiàn)代財(cái)稅金融體制”，要求“建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度”，“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，提升金融科技水平，增強(qiáng)金融普惠性”。發(fā)展普惠金融已經(jīng)成為現(xiàn)代央行的重要使命和重大責(zé)任，關(guān)系我國(guó)金融供給側(cè)改革，關(guān)系以人民為中心發(fā)展思想和金融為民理念的有效踐行，是增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，更好滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需要的不可或缺的一環(huán)。三是發(fā)展普惠金融是實(shí)現(xiàn)共同富裕的必然選擇。共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，所以實(shí)現(xiàn)金融的公平性、廣泛性、便利性和融通性也自然成為我國(guó)現(xiàn)代金融體制建設(shè)的本質(zhì)要求。中國(guó)特色的現(xiàn)代金融體制不但要實(shí)現(xiàn)廣泛覆蓋、人人均得，還要真正實(shí)現(xiàn)切實(shí)的惠及和從單純?nèi)谫Y向既融資又融智的轉(zhuǎn)變，是更高質(zhì)量的金融價(jià)值彰顯。

縱觀吉林省，歷來以農(nóng)業(yè)大省、制造業(yè)強(qiáng)省和清潔能源富省而著稱，擁有得天獨(dú)厚的地理?xiàng)l件和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。肥沃的黑土地，先進(jìn)的裝備制造，和富集的風(fēng)、光能源都是吉林省一張張響亮的名片，讓吉林省在保障國(guó)家糧食安全、實(shí)業(yè)興邦和綠色發(fā)展等方面均發(fā)揮著基礎(chǔ)性戰(zhàn)略作用。這也使圍繞支農(nóng)助農(nóng)、供應(yīng)鏈融資和綠色信貸等開展的普惠金融建設(shè)與我省省情高度契合，大力發(fā)展高水平的普惠金融意義更加凸顯。浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行是浦發(fā)銀行總行在吉林省設(shè)立的一級(jí)分行。2006年成立以來，始終以服務(wù)吉林省地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，以積極踐行金融企業(yè)社會(huì)責(zé)任為使命，扎根吉林，深耕吉林，緊緊圍繞吉林省全面振興、長(zhǎng)吉圖開發(fā)開放和“一主六雙”產(chǎn)業(yè)空間布局建設(shè)，累計(jì)為吉林省銀政類項(xiàng)目投資超千億元，棚戶區(qū)改造投放逾30億元，暖房子工程投放近10億元，發(fā)放3.6億元小型農(nóng)田水利設(shè)施綠色項(xiàng)目融資，樹立省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)綠色行業(yè)企業(yè)PPP項(xiàng)目典型案例。同時(shí)，注重發(fā)揮“滬吉”經(jīng)濟(jì)紐帶作用，借助上海金融中心優(yōu)勢(shì)，積極引進(jìn)域外資金、資源及咨詢服務(wù)，為省內(nèi)水利、電力、城市建設(shè)、醫(yī)院、公共交通等一系列民生重點(diǎn)領(lǐng)域提供融資融智支持，探索出一條高質(zhì)量普惠金融發(fā)展之路。

一、融通全程產(chǎn)業(yè)鏈，建設(shè)汽車產(chǎn)業(yè)金融全棧服務(wù)

汽車產(chǎn)業(yè)是吉林省的支柱性產(chǎn)業(yè)，也是標(biāo)志性特色產(chǎn)業(yè)。2012年開始，浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行在系統(tǒng)內(nèi)最早開辦汽車金融業(yè)務(wù)。多年來，浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢(shì)，圍繞一汽集團(tuán)汽車產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，基于與一汽集團(tuán)及其上下游的業(yè)務(wù)合作，探索出一套“產(chǎn)業(yè)為軸、客戶需求為點(diǎn)、上下游鏈條為線、整體服務(wù)為面”的經(jīng)營(yíng)模式。2020年，為深入貫徹省委省政府“六穩(wěn)六保”政策，在總結(jié)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提出建設(shè)“汽車產(chǎn)業(yè)銀行”目標(biāo)，將汽車產(chǎn)業(yè)上游零部件供應(yīng)商、下游品牌經(jīng)銷商以及零售端汽車消費(fèi)者等各個(gè)環(huán)節(jié)有效銜接，打造全棧服務(wù)，形成“N+N+1+N+C”的汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)體系。同時(shí)苦練內(nèi)功，精耕細(xì)作，為汽車金融業(yè)務(wù)開展配備了一支近百人的專業(yè)人才隊(duì)伍，并充分運(yùn)用數(shù)字化、信息化技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)了組織機(jī)構(gòu)清晰、業(yè)務(wù)辦理快捷、產(chǎn)品種類多樣、風(fēng)控精準(zhǔn)有效的經(jīng)營(yíng)管理特色。開辦汽車金融業(yè)務(wù)十年來，已支持一汽集團(tuán)各品牌汽車金融業(yè)務(wù)額度300億元，累計(jì)合作汽車經(jīng)銷商集團(tuán)百余個(gè)，服務(wù)經(jīng)銷商客戶千余戶，助力廠商銷售汽車百萬輛級(jí)，信貸資產(chǎn)投放近2000億元，資產(chǎn)質(zhì)量保持了多年零不良的高水準(zhǔn)發(fā)展，業(yè)務(wù)服務(wù)區(qū)域覆蓋全國(guó)除港澳臺(tái)地區(qū)以外的31個(gè)省級(jí)行政區(qū)，已經(jīng)搭建起“一點(diǎn)服務(wù)全國(guó)”的集約化經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)布局。

二、延伸金融觸角，全力支持涉農(nóng)、小微各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展

“涉農(nóng)”和“小微”領(lǐng)域始終是普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。近年來，浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行堅(jiān)決貫徹落實(shí)“普惠金融”政策，積極踐行金融支持鄉(xiāng)村振興和興邊富民戰(zhàn)略，致力于以專屬化的產(chǎn)品定制為全省涉農(nóng)和中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，通過加強(qiáng)業(yè)務(wù)資源配置，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，提供精準(zhǔn)支持和完善風(fēng)險(xiǎn)把控等多措并舉，持續(xù)加大資金投放力度，不斷提高服務(wù)效率，充分發(fā)揮金融媒介作用，著力解決涉農(nóng)和中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。一是抓源頭。通過加強(qiáng)與省農(nóng)委、省財(cái)政廳等委辦局的溝通，了解我省重點(diǎn)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)研，深入企業(yè)走訪，在了解企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)制定有針對(duì)性的特色金融服務(wù)方案，進(jìn)而有效提升涉農(nóng)信貸服務(wù)的落地效果。二是抓創(chuàng)新。突破傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)單戶、人工、線下的經(jīng)營(yíng)模式，基于特定的場(chǎng)景，通過采用大數(shù)據(jù)及風(fēng)控模型，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸前、貸中、貸后數(shù)字化系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)，構(gòu)建了小微企業(yè)客戶數(shù)字生態(tài)新模式，相繼推出小微在線貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、小微在線信用證福費(fèi)廷、銀稅貸等融資服務(wù)，大大簡(jiǎn)化了業(yè)務(wù)流程，最大限度地為小微企業(yè)提供融資便利。三是抓痛點(diǎn)。采取一系列精準(zhǔn)扶持政策，成立專門的服務(wù)中心，提供“無還本續(xù)貸”服務(wù)，著力提高小微企業(yè)“融資周轉(zhuǎn)”效率，降低融資成本，以實(shí)際行動(dòng)高效率、高標(biāo)準(zhǔn)地踐行普惠金融發(fā)展之路。特別是在疫情防控期間，有效緩解了小微企業(yè)還貸壓力，大幅降低了企業(yè)融資成本，有力地支持了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的恢復(fù)。截至2021年末，浦發(fā)銀行涉農(nóng)貸款余額17.45億元，精準(zhǔn)扶貧貸款余額0.59億元，國(guó)標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款余額86.78億元，增速遠(yuǎn)超其他貸款增速。小微企業(yè)線上融資6.28億元，惠及企業(yè)130余戶。實(shí)現(xiàn)了小微監(jiān)管評(píng)級(jí)和客戶滿意度的連年提升。

三、發(fā)展綠色普惠，貫徹“綠水青山就是金山銀山”的新發(fā)展理念

要落實(shí)好“30、60碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)離不開大型企業(yè)、大型項(xiàng)目的減排，也離不開三農(nóng)、小微、居民個(gè)人等普惠群體的積極參與，綠色普惠已經(jīng)成為普惠金融的新內(nèi)涵。浦發(fā)銀行是國(guó)內(nèi)較早提出綠色金融綜合化服務(wù)的商業(yè)銀行。在綠色金融領(lǐng)域，浦發(fā)銀行堅(jiān)持業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展與品牌建設(shè)齊頭并進(jìn)策略，逐步探索出了一條商業(yè)銀行綠色發(fā)展之路。自2006年起，浦發(fā)銀行首發(fā)《企業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》，開啟綠色金融實(shí)踐探索之路。多年來，浦發(fā)銀行始終堅(jiān)持金融服務(wù)于綠色發(fā)展，在業(yè)內(nèi)首推《綠色信貸綜合服務(wù)方案》，發(fā)行國(guó)內(nèi)首支碳債券、境內(nèi)首單綠色金融債券，不斷推動(dòng)綠色金融服務(wù)的迭代升級(jí)，輻射能源、制造、城鎮(zhèn)化、環(huán)保和碳交易等綠色發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域，助力碳中和、碳達(dá)峰相關(guān)行業(yè)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。2021年11月，浦發(fā)銀行還舉辦了“綠融萬物 共創(chuàng)未來”綠色金融發(fā)布會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)布了《金融助力碳中和發(fā)展與實(shí)現(xiàn)藍(lán)皮書》，對(duì)中國(guó)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)碳中和的路線圖進(jìn)行研究，分析了中國(guó)碳中和發(fā)展的現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)，探討并指出了金融機(jī)構(gòu)助力碳中和應(yīng)對(duì)之策。長(zhǎng)春分行秉承綠色基因，投身吉林省“陸上風(fēng)光三峽”、“山水蓄能三峽”和“全域地?zé)崛龒{”的打造，2021年當(dāng)年新增綠色信貸17.96億元，為吉林省綠色普惠發(fā)展不斷貢獻(xiàn)著積極力量。

四、打造開放銀行，科技賦能普惠金融發(fā)展

隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步和泛互聯(lián)時(shí)代的到來，銀行固有的經(jīng)營(yíng)模式正接受著前所未有的挑戰(zhàn)和重構(gòu)，可以說銀行正在經(jīng)歷一場(chǎng)顛覆性的變革。而這種顛覆性也恰恰契合了普惠金融發(fā)展的趨勢(shì)要求，使金融服務(wù)嵌入各類生產(chǎn)生活場(chǎng)景成為可能，更加高效地連接生產(chǎn)、流通、消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)，從而實(shí)現(xiàn)更高水平的普惠金融。浦發(fā)銀行始終致力于通過開放銀行的建設(shè)打造場(chǎng)景化金融服務(wù)能力，強(qiáng)化手機(jī)銀行等自有App的開放性改造和產(chǎn)品功能的獨(dú)立API模塊開發(fā)，既引進(jìn)來又輸出去，將原有的客戶服務(wù)概念延展為用戶服務(wù)概念，提升金融普適性，打通服務(wù)“最后一公里”。截至2021年末，浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行已實(shí)現(xiàn)存管、貸款、開戶、利率債、收單、汽車金融、銀企直連和浦惠到家平臺(tái)等多功能領(lǐng)域與296戶企事業(yè)單位的API或H5輸出對(duì)接，分行全轄手機(jī)銀行用戶達(dá)到70.54萬戶，網(wǎng)銀用戶達(dá)到57.32萬戶，有效提升了科技服務(wù)利用水平，延伸了金融服務(wù)半徑，在科技普惠和數(shù)字普惠之路上更進(jìn)一步。

立足建黨百年的歷史新起點(diǎn)，迎著新時(shí)代新征程的曙光，浦發(fā)銀行長(zhǎng)春分行將在總行黨委的領(lǐng)導(dǎo)下，心懷“國(guó)之大者”，更加緊密的圍繞吉林省戰(zhàn)略布局和發(fā)展目標(biāo)，扎實(shí)推進(jìn)金融工作三項(xiàng)任務(wù)，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，在服務(wù)吉林上更加主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，更加主動(dòng)作為，以更高水平的普惠金融助力吉林省更高質(zhì)量的發(fā)展，為吉林省全面振興全方位振興貢獻(xiàn)新的力量。