綠色信貸對吉林省綠色發(fā)展的支持研究

中國人民銀行延邊州中心支行課題組

（中國人民銀行延邊州中心支行，吉林延邊 133000）

一、引言

2020年9月，我國提出“3060目標”，旨在通過提高能源利用效率，促使我國經(jīng)濟更快地向綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)變，綠色金融發(fā)展在實現(xiàn)“3060目標”中發(fā)揮著“加速器”作用。“吉林省十四五規(guī)劃”中提出“鞏固綠色發(fā)展優(yōu)勢 加強生態(tài)環(huán)境治理 加快建設(shè)美麗吉林”。吉林省綠色基金、債券、保險等金融產(chǎn)品發(fā)展相對落后，綠色信貸仍是綠色發(fā)展的主要融資手段。充分了解綠色信貸對綠色發(fā)展發(fā)揮作用的過程，分析其中相互促進的因素，指導(dǎo)綠色信貸更好地發(fā)揮對綠色發(fā)展的支持作用，能夠為吉綠色發(fā)展規(guī)劃提供參考。

二、文獻綜述

從文獻資料看，關(guān)于綠色信貸與綠色發(fā)展關(guān)系的研究成果中，部分學(xué)者理論與實際結(jié)合分析了綠色信貸發(fā)展的必要性、面臨的現(xiàn)實困難及發(fā)展現(xiàn)狀等（張艷婷，2019），以及綠色信貸對綠色發(fā)展的作用機理與實施程序（任海軍等，2019），并提出促進綠色信貸對綠色發(fā)展支持作用的對策建議，部分學(xué)者從定量角度實證研究綠色信貸對綠色經(jīng)濟增長的影響。關(guān)于綠色發(fā)展評價的研究成果中，多采用定量分析法，評價分析方法多樣，評價體系具有科學(xué)性、系統(tǒng)性等特征（張歡等，2016）。但是，現(xiàn)有研究成果中，綠色信貸信息多從微觀角度選取節(jié)能環(huán)保類企業(yè)信貸數(shù)據(jù)，而非根據(jù)信貸實際用途進行劃分，且綠色信貸口徑的準確性難以確定，此外目前缺少對如東北等發(fā)展相對落后的傳統(tǒng)工業(yè)地區(qū)的研究。本文以吉林省為研究對象，從宏觀角度選取按實際用途劃分的綠色貸款，更具有科學(xué)性、準確性，可有效彌補上述空白。

三、吉林省綠色信貸與綠色發(fā)展概況

（一）綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

2018-2020年吉林省綠色信貸持續(xù)發(fā)展，綠色貸款余額分別為1194.41億元、1433.45億元、1478.89億元①數(shù)據(jù)來源：原始數(shù)據(jù)來源于人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)。，年均增長速度為11.27%；從綠色貸款占各項貸款比重看，占比水平不高，分別為6.29%、6.86%、6.5%；從綠色貸款地區(qū)分布看，綠色貸款主要集中于省會長春市，并且集中度呈增長趨勢，3年來長春市綠色貸款余額占吉林省綠色貸款余額比重分別為70.25%、71.55、72.27%。

從各地市（州）綠色貸款發(fā)展情況看，綠色貸款余額總體呈波動增長趨勢，除吉林市外的其他8個地市(州)綠色貸款余額年均增長速度均為正；從綠色貸款余額環(huán)比變動趨勢看，長春市、通化市2個地區(qū)2年連續(xù)增長，吉林市、遼源市、白山市、延邊州4個地區(qū)2019年呈增長趨勢，2020年呈下降趨勢，四平市、松原市、白城市3個地區(qū)2019年呈下降趨勢，2020年呈增長趨勢。

（二）吉林省綠色發(fā)展現(xiàn)狀

2015-2019年期間，吉林省經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量逐步提高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化，2019年吉林省生產(chǎn)總值為11726.82億元，人均生產(chǎn)總值為43475元，5年間，生產(chǎn)總值年均增長速度4.02%，人均生產(chǎn)總值年均增長速度4.55%，第三產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值占總產(chǎn)值比重逐年提高②數(shù)據(jù)來源：原始數(shù)據(jù)來源于《吉林省統(tǒng)計年鑒（2016-2020年）》。由49.01%增長至53.76%，增長4.75個百分點；財政大力支持吉林省綠色發(fā)展，公共財政支出中節(jié)能環(huán)保支出波動增長，由117.7億元增長至147.97億元，年均增長速度5.89%，占公共財政支出比重由3.66%增長至3.76%，增長1個百分點；主要污染物排放總量持續(xù)減少，污染物處理能力增強，垃圾無害化處理能力增強，由13243噸/日增長至17130噸/日，年均增長速度6.65%；能耗強度逐年下降，能源消費總量增速放緩，由7020.1萬噸標準煤增長至7132.2萬噸標準煤，年均增長速度僅0.4%；水環(huán)境質(zhì)量持續(xù)改善且優(yōu)于國家考核要求，水資源總量快速增長，由306億立方米增長至506.14億立方米，年均增長速度達到11.76%；森林、草原、濕地、黑土得到有效保護，森林面積實現(xiàn)五年連續(xù)增長，森林覆蓋率由43.9%增長至44.8%，增長0.9個百分點③數(shù)據(jù)來源：原始數(shù)據(jù)來源于《吉林省統(tǒng)計年鑒（2016-2020年）》。

分地市（州）看，2019年，吉林省9個地市（州）城鎮(zhèn)地區(qū)空氣質(zhì)量優(yōu)良天數(shù)比例均達到83%以上，空氣質(zhì)量保持全國第一方陣；污水處理率均達到93%以上，通化市污水處理率最高為99.2%；每萬人擁有公交車車輛，除白城市外均在6輛以上，長春市最高為10.15輛。總體來說，吉林省各地市（州）環(huán)境安全得到切實維護，可持續(xù)發(fā)展能力不斷提高。

四、綠色信貸支持吉林省綠色發(fā)展的實證分析

（一）變量選擇及指標體系構(gòu)建

本文遵循科學(xué)性、可行性、代表性等原則，借鑒綠色發(fā)展評價等相關(guān)研究成果中綠色發(fā)展綜合評價指標體系的構(gòu)建思路，用綠色信貸投放力度衡量綠色信貸水平，從綠色生活、綠色經(jīng)濟、綠色生態(tài)三個維度測度綠色發(fā)展水平，同時選取正向指標與負向指標，對綠色信貸支持綠色發(fā)展情況開展全面系統(tǒng)的評價，建立綠色信貸支持綠色發(fā)展指標體系，如表1。

表1 綠色信貸支持綠色發(fā)展指標體系

（—表1續(xù)）

（二）灰色關(guān)聯(lián)分析模型構(gòu)建

灰色關(guān)聯(lián)分析是一種定量化比較分析方法，適用于僅有少量觀測數(shù)據(jù)、“部分信息已知、部分信息未知”的不確定性系統(tǒng)，是根據(jù)數(shù)據(jù)序列的相似性分析兩個系統(tǒng)之間的關(guān)聯(lián)性，關(guān)聯(lián)度越大時表示兩個系統(tǒng)之間的相關(guān)性越高，兩個系統(tǒng)的速度、方向、大小變化越接近。本文以綠色信貸為參考序列，以綠色發(fā)展指標為比較序列，以此構(gòu)建灰色關(guān)聯(lián)分析模型對吉林省綠色信貸支持綠色發(fā)展情況展開評價。灰色關(guān)聯(lián)法分析步驟具體如下：

1.構(gòu)建判斷矩陣

設(shè)定參考序列為Y0'和比較序列Xi'(i=1,2,...,n)，本文以2019年末吉林省9個地市綠色貸款余額的原始數(shù)據(jù)為參考序列，記為(y0'(1),y0'(2),...,y0'(m))，分別以2019年吉林省9個地市人均燃氣供應(yīng)量、每萬人擁有公交車車輛等12指標為比較序列，記為xi'=(xi'(1),xi'(2)，...,xi'(m)，),

構(gòu)造數(shù)據(jù)矩陣如下：

公式（1）中，由于本文選取1個參考序列，12個比較序列，因此i=0,1,...n,n=12,測量分析吉林省9個地市數(shù)據(jù)，因此，j=1,2,...,m,m=9。

2.指標數(shù)據(jù)無量綱化處理

本文建立的評價指標體系包含了13個指標，各指標代表的含義與計量單位各不相同，而且有正負之分，為了使各指標之間具備可比性，需對指標進行預(yù)處理，本文采用極差法對指標數(shù)據(jù)進行無量綱化處理。具體過程如下。

3.計算灰色關(guān)聯(lián)度

計算比較序列i與參考序列的灰色關(guān)聯(lián)度，公式如下：

（三）綠色信貸支持吉林省綠色發(fā)展評價結(jié)果分析

運用灰色關(guān)聯(lián)分析模型測度分析綠色信貸對吉林省綠色發(fā)展情況，即分別測度綠色信貸與吉林省綠色發(fā)展涉及的12個指標的灰色關(guān)聯(lián)度，并對灰色關(guān)聯(lián)度按照從大到小的順序進行排序，結(jié)果如表2。根據(jù)模型結(jié)果可知，綠色信貸與綠色發(fā)展的12個指標均有著較為緊密的關(guān)聯(lián)關(guān)系，除工業(yè)用電的關(guān)聯(lián)度為0.44外，其他11個指標的關(guān)聯(lián)度均在0.5以上，關(guān)聯(lián)度最高的為城鎮(zhèn)居民人均綠色面積，達到0.81，計算所有指標關(guān)聯(lián)度均值即為綠色信貸與綠色發(fā)展的灰色關(guān)聯(lián)度0.62，因此綠色信貸對吉林省綠色發(fā)展的支持意義顯著。

表2 綠色信貸支持吉林省綠色發(fā)展評價結(jié)果及排序

計算三級指標灰色關(guān)聯(lián)度的平均值即為綠色信貸與二級指標的灰色關(guān)聯(lián)度，按照灰色關(guān)聯(lián)度從大到小的順序進行排序，結(jié)果為綠色生態(tài)（0.68）＞綠色經(jīng)濟（0.6）＞綠色生活（0.58），因此綠色信貸對綠色生態(tài)的影響最大，其次是綠色經(jīng)濟，再次是綠色生活。結(jié)合二級指標項下的三級指標分析，首先綠色信貸主要通過影響城鎮(zhèn)居民人均綠色面積、森林面積增長促進生態(tài)環(huán)境綠色發(fā)展，其次，綠色信貸主要通過影響節(jié)能環(huán)保財政支出占公共財政支出比重、人均生產(chǎn)總值增長促進經(jīng)濟綠色發(fā)展，最后綠色信貸主要通過影響人均日生活用水量、人均生活用電量促進居民生活綠色發(fā)展。

近年來，吉林省踐行綠色青山和冰天雪地都是金山銀山的綠色發(fā)展理念，將經(jīng)濟發(fā)展目標由高速發(fā)展調(diào)整為高質(zhì)量發(fā)展，制定方針政策支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，在繼續(xù)推進城鎮(zhèn)化的同時更加注重城鎮(zhèn)化高質(zhì)量發(fā)展，將綠色理念融入城鎮(zhèn)建設(shè)，作為重點國有林區(qū)之一的吉林森工林區(qū)嚴格執(zhí)行全面停伐措施，通過培育人工林等摸索新的發(fā)展路徑，節(jié)能、環(huán)保、低碳等綠色理念得到大眾認可，并逐漸成為人們的日常生活方式，這都對綠色信貸發(fā)展提出新的要求。因此綠色信貸可通過加大對產(chǎn)業(yè)綠色化、城鎮(zhèn)綠色化、林區(qū)綠色轉(zhuǎn)型、生活綠色化等相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，支持吉林省綠色快速發(fā)展。

五、主要結(jié)論

2018-2020年吉林省綠色信貸持續(xù)發(fā)展，但占各項貸款比重不高，綠色貸款主要集中于省會長春市，并且集中度呈增長趨勢，分地市（州）看，綠色貸款余額呈波動增長趨勢，各地市（州）綠色信貸業(yè)務(wù)有待發(fā)展。2015-2019年期間，財政大力支持吉林省綠色發(fā)展，主要污染物排放總量持續(xù)減少，垃圾無害化處理能力增強，能耗強度逐年下降，空氣質(zhì)量保持全國第一方陣，環(huán)境安全得到切實維護，可持續(xù)發(fā)展能力不斷提高。

吉林省綠色信貸對綠色發(fā)展的支持意義顯著，綠色信貸對綠色生態(tài)的影響最大，其次是綠色經(jīng)濟，再次是綠色生活。綠色信貸主要通過影響城鎮(zhèn)居民人均綠色面積、森林面積增長促進生態(tài)環(huán)境綠色發(fā)展，其次，通過影響節(jié)能環(huán)保財政支出占公共財政支出比重、人均生產(chǎn)總值增長促進經(jīng)濟綠色發(fā)展，最后，通過影響人均日生活用水量、人均生活用電量促進居民生活綠色發(fā)展。綠色信貸可通過加大對產(chǎn)業(yè)綠色化、城鎮(zhèn)綠色化、林區(qū)綠色轉(zhuǎn)型、生活綠色化等相關(guān)領(lǐng)域的支持力度，支持吉林省綠色快速發(fā)展。