金融支持榆林農業產業化發展路徑研究

邊琳麗，劉澤惠

(榆林學院 管理學院，陜西 榆林 719000)

近年來，我國不斷推進“鄉村振興戰略”的實施，明確指出“產業興旺”是其核心發展要求。傳統農業模式向現代農業模式過渡是農業產業化發展的必然趨勢，也是鄉村產業興旺的有效助力。農業產業化發展的任何階段、任何環節都離不開金融支持。榆林市不僅被譽為“中國的科威特”，也是陜西省雜糧的主產區，其經濟增速居陜西省前列。隨著我國農業的深化改革，榆林市委市政府重新定位農業發展，把現代特色農業基地建設納入全市的戰略發展目標中，確立了“能源化工強市，特色農業富民”的總體發展思路。因此，研究榆林市金融支持農業產業化發展，有助于推進金融與農業產業化發展的良性互動，進而提高農民經濟收入，促進農村經濟的快速發展。

1 金融支持榆林農業產業化發展的現狀

1.1 金融支持榆林農業產業化的生產經營管理

作為農業生產的三大經營主體，農業龍頭企業、農業中介組織、農業散戶在農業產業化發展過程中的方方面面都需要金融的支持。①龍頭企業在農業產業化發展中發揮著領頭羊作用，給予其充足的資金支持，可以有效促進農業產業規模化、集約化種植，提高龍頭企業農業產業化發展的核心競爭力，并對成長型農業企業或普通農戶起到帶頭示范作用。②農業中介組織(即農民專業合作社)屬于農業產業化發展的中堅力量，這類企業經營主體聯結本地農戶，不斷提升農業產品的多樣性和豐富性，力求達到一定規模，但成長緩慢，強烈需要金融支持。③農戶作為農業產業化發展的主導力量，屬于弱勢經營主體，容易被金融機構忽視，融資難阻礙其進一步的產業化發展。由此可見，無論何種形式的農業經營主體，在提升農業產業化水平時，僅靠內源融資無法滿足其需求，獲得充足的外部金融支持是必然之選。

1.2 金融支持榆林農業產業化的生產基地環境建設

特色農產品生產基地的環境建設是農業產業化發展的前提，為農產品的種植、加工、銷售等整個產業鏈提供有力保障，強有力的金融支持有助于優化農產品的生產工藝，升級加工設備，引入高精尖的農業技術，提高農業經營主體的技能素質，進而推動農業產業化發展。因此，有效的金融支持是農產品生產基地建設的必然之選。

1.3 金融支持榆林農業產業化的保險制度建設

農業具有弱質性，不僅受自然災害的影響，還會受到產業價格波動的市場因素制約。為農業產業化發展提供充足的金融支持，可以增加農業保險服務范圍，拓寬農產品保險的覆蓋面，加強農業保險的深度與密度；同時還可以提高農業產業化企業的保險意識，分散農業產業風險，提高規模化農業生產的市場競爭力，健全農業保險制度，保護特色農業產業化發展。因此，金融支持無疑是農業產業化發展的必然之選。

2 金融支持榆林產業化發展遇到的瓶頸

2.1 農村金融機構支農力度不足

農村金融機構是金融支持農業產業化發展的重要資金來源，包括正規金融機構和非正規金融機構。其中，正規金融機構主要指中國農業銀行為代表的商業性銀行、中國農業發展銀行為代表的政策性銀行、以榆林農村商業銀行為主的農村合作金融機構；非正規金融特指民間借貸，以上金融機構在各自的金融支農領域均發揮著不同的作用，但仍存在農業資金供給乏力的現象，主要表現為以下3個方面。

2.1.1 農村金融服務產品單一。金融機構具有營利性，相對于欠發達農村地區的農業組織，與城市中的大規模企業合作更具吸引力。除農業銀行、農商銀行外，其他銀行很少設置縣級以下銀行機構；農業發展銀行重在落實國家農業政策，作用有限；民間借貸等非正規金融機構缺乏有效監管，風險性大。因此，由于金融機構的資金分流、金融服務網點設置少，使得金融服務提供的產品僅限于存取款，金融品種單一、稀少，無法滿足農業產業化發展的不同資金需求。

2.1.2 農村金融服務方式不合理。農業生產周期短，資金需求旺盛，而貸款服務程序繁瑣、手續復雜，周期設置較長，不符合農業企業的即時性融資需求，這種期限錯配影響了金融支持農業產業化的順利開展。

2.1.3 信貸抵押范圍面窄。農村產權抵押融資政策的推行，緩解了農村企業融資難的問題。但是農村企業擁有的產權規模小，可供抵押的產權范圍僅限于土地使用權、廠房等固定資產，部分農業生產經營主體不符合抵押條件，陷入融資難的困境中。

2.2 農業保險機構發展緩慢

農業生產的整個過程受自然災害和市場價格波動的影響較大，榆林現有的政策性農業保險機構主要由人保財險、永安財險、中華財險、中航安盟財險、平安財險、中國人壽財險、太平洋財險等構成，共同承保玉米、馬鈴薯、奶牛等14個中央、省級特色、省級險種。農業險種覆蓋面未能涵蓋全部農作物，且僅針對種植環節設置保險，如果運輸、銷售等環節出現問題，農業經營主體將損失慘重、生產經營無法得到保障。保險機構未設置配套的大災風險補償機制，如果災害來臨，現有的保費資金很難彌補賠償壓力。

2.3 農村信用環境有待改善

農業經營主體與金融機構共同構建的農村信用環境較差，使金融機構出現“惜貸”現象，進而導致農業產業化發展無法得到充分的金融支持，分析其原因可知：①農村地區受教育程度不高，農民對于金融機構的產品和服務缺乏了解，信用意識淡薄，加大了金融機構的放貸風險；②農村信用評價體系不健全，由于信息不對稱，農村金融機構無法全面獲取貸款者的還款能力、信用水平等重要信用評價信息，使金融機構長期處于信用信息缺失的風險環境中；③農業生產的不穩定性，使農業經營主體生產運營的效益波動較大，導致還款困難，如果涉農企業缺乏監督、管理混亂、企業社會責任感不強，則會出現故意拖欠金融債務的現象，破壞農村信用環境，降低金融機構為農業產業化提供金融支持的積極性。

3 金融支持農業產業化發展的路徑選擇

3.1 加大金融機構支農力度

①金融機構應加大對農業產業化金融支持的重視程度，深化內部改革，設立專門的“三農”服務部門，增加農村金融機構服務網點，依據農業產業化發展的金融需求，拓寬業務范圍，創新農村金融服務產品，推薦農業產業化發展；②優化金融服務方式，簡化貸款審批流程，降低貸款利率，推出符合農業生產周期的信貸產品，提升金融服務質量；③放寬信貸抵押范圍，在現有產權抵押的基礎上，將農產品、農機具、經營權等納入抵押范圍，確保信貸抵押的多樣性，使農業經營主體實現“有物可押，有物可貸”，同時創新擔保模式，提倡農業龍頭企業或農民專業合作社為農戶提供擔保，對于信譽良好的貸款者還可“先貸后押、先貸后保”，及時滿足其資金需求，保障農業產業化發展的金融支持。

3.2 健全農業保險制度

農業保險制度的健全，需要在規范農業保險機構的基礎上，擴大農業保險的覆蓋范圍，拓寬農業保險的環節。農業保險不僅局限于主要農作物的種植環節，還應對非主流農作物提供保險，同時對農產品的運輸、銷售環節進行補充保險，實現農業保險的全覆蓋。此外，保險機構應設立專項的大災風險應對準備金或設置再保險制度，緩解其在大災出現時面臨的資金匱乏，分散大災風險，削弱農業保險機構的風險，保證農業產業化發展的金融支持。

3.3 完善農村信用環境

優化農村金融市場，需要金融機構、農業經營主體的共同努力，同時政府的引導監督作用必不可少。①榆林市政府應加大金融保險產品服務的宣傳力度與金融環境法治、守信的重要性，通過微信、微博、短視頻平臺等線上途徑，結合深入農村實地宣講、發放宣傳手冊的線下途徑，多渠道推進農村信用環境建設；②建立健全農村信用評價體系，構建完善的信用檔案，使金融機構、農村經營主體的信用信息公開透明，既保障了金融交易的順利進行，又對雙方實現了反向監督；③榆林市政府應建立配套的獎懲措施與信用評級制度，對于信用等級高、履約情況良好的金融機構或農業經營主體，給予政策補貼與稅收優惠，提供簡化流程的信貸服務，如果信用等級低下，政府應予以一定的懲戒，并督導其嚴格守信，凈化農村信用環境，實現農業產業化發展的金融支持。

4 結束語

農業產業化是農業發展的必經之路，其發展離不開金融支持。增強金融支持有助于農業產業化發展，同時農業產業化的進一步發展，又擴大了金融需求，二者相輔相成。雖然現階段金融支持農業產業化發展時仍然存在一些問題，但從政府、金融機構、農業經營主體等3個角度出發，均可探索出優化路徑，為金融支持農業產業化發展提供可能。