綠色金融助推產業轉型相關問題分析

王平 江西省信息中心

引言：近年來，空氣污染、全球變暖、能源短缺等各種環境問題頻發，使人們不得不也認識到了這些等問題的嚴峻性，意識到保護環境的重要性。盲目追求GDP，忽視經濟效益、社會效益、環境效益的統籌性，將嚴重影響社會的可持續發展。

一、綠色金融的概述

（一）綠色金融的涵義

綠色金融屬于一種金融服務，其旨在改善環境、高效利用資源、應對氣候變化。具體來講，綠色金融就是對環保、綠色建筑、綠色交通、清潔能源等行業項目，實施一種投融資、運營、風險管理的策略[1]。簡言之，就是為其提供的一種金融方面的服務和幫助。

綠色金融政策要求各個金融機構，要在工作流程中納入環境評估，在其各種投資行為中，關注對生態環境的保護，著力發展綠色產業。當前我國經濟在不斷發展，人口也不斷增加，在生產、生活中，對各種能源資源的依賴也越來越嚴重，這就使得生態環境問題不容樂觀。經濟的綠色增長，已經得到了世界各國的認可和支持，也是未來經濟的發展趨勢。在低碳經濟理念不斷深入的今天，綠色金融也受到了越來越多國家的重視，成為各國發展的方向。

（二）綠色金融提出的背景

我國的經濟發展經過了三個重要階段，即發展、污染、治理。當前我國的飲用水有80%以上都來自江河水，但水污染現象仍十分突出。耕地面積中有近乎1/5的面積，都出現污染超標的問題。清潔能源所占比重較小，與發達國家相比還有很大的差距。由于工業廢氣、汽車尾氣的排放，空氣質量堪憂，北方的霧霾天氣更是司空見慣，這對人們的健康構成了嚴重的威脅，也使我國經濟社會的可持續發展，受到了嚴重的制約。

當前，生態環境問題已經成為制約我國經濟發展的重要因素，而且屬于一個短板。生態環境的惡化，會嚴重阻礙我國的發展。基于此，習總書記提出了綠色發展的理念，將生態文明建設、環境治理提上征程。“綠水青山才是金山銀山”的發展理念，得到了各地的支持和踐行。

其實早在2016年的杭州“G20峰會”上，就對綠色金融進行了探討。2017年的十九大報告、2019年的“兩會”中都對發展綠色金融進行了強調。2017年國務院在廣東省、浙江省、貴州省、江西省以及新疆維吾爾自治區5個省（區）的部分地方，設置了綠色金融改革創新試驗區，其實就是對綠色金融的具體實踐，此舉也將顯著推動我國綠色金融的發展，進而帶動地區產業的轉型升級[2]。

二、綠色金融助推產業轉型中的存在的問題

（一）綠色金融體系有待健全

現階段，我國的綠色金融雖然處于蓬勃發展中，但由于起步較晚，發展過程中仍存在很多的問題，這些問題主要表現為綠色金融的界限模糊、缺乏健全的體系等。金融產品的形式也較為單一，多樣性特征不顯著。綠色金融的實施主體多為各大商業銀行，這就會造成資源的獲取渠道具有一定的局限性，一些其他的金融機構，如證券公司、保險公司等，并沒有充分參與到綠色金融的發展中來[3]。在實施的過程中，當前階段綠色信貸較為普遍，從本質上來講綠色信貸屬于一種間接投資，單一的發展形式，就會直接影響融資的規模。

在這樣的情況下，一些綠色產業的中小企業，由于企業資質、規模受限，就很難得到銀行貸款。在市場中，這些中小企業也很難得到直接融資，這種問題就會直接制約著綠色金融的作用發揮，其對企業轉型的助推作用就微乎其微，各大產業的綠色轉型就顯得更加困難。

（二）缺乏法律和政策的保障

由于綠色金融理念和政策的提出較晚，其在我國的發展還屬于起步階段。從當前綠色金融的發展現狀來看，人們對綠色金融逐漸有了一定的了解。其實綠色金融與環境保護息息相關，它不同于以往的金融，綠色金融具有強有力的體系支撐，金融體系、環境保護體系共同支撐著綠色金融的發展，同時綠色金融的發展，還需得到法律的支持相關政策的保障。只有在此基礎上，綠色金融的發展才能更加迅速，呈現更加健康的發展態勢。但是，對于綠色金融的發展，我國出臺的相關法律法規、政策并不多，現有的法律和政策也存在很多的漏洞，亟需得到完善。綠色金融相關的法律體系的更新，具有一定的滯后性，這就會直接影響著綠色金融作用的發揮，產業結構的轉型升級進程也就比較緩慢[4]。

（三）綠色金融產品亟待創新

綠色金融產品多種多樣，單一的產品種類對于產業轉型的助推作用并不顯著。只有綠色金融產品具備多樣化的特征，才更能符合不同企業的轉型要求[5]。但是從實際的發展狀況來看，金融產品的單一，已經成為影響綠色金融深入發展的重要問題。綠色金融產品的創新能力不足，綠色信貸構成了綠色金融產品的主流，而一些直接的融資方式，如綠色證券等相對較為缺乏，相應的綠色保險也比較少，這就使得綠色產業失去了有力的保障。

當前我國高耗能工業企業仍比較多，而且這些企業對經濟發展的貢獻也十分突出。在產業轉型的過程中，這些高耗能的工業企業就是重點，同時也屬于綠色金融的一大重點服務對象。綠色金融產品種類單一，證券類的直接投資產品不足，企業的綠色發展需求很難得到滿足，進而就會直接影響產業結構的優化升級。

而出現綠色金融產品創新不足的原因有很多，我國經濟轉型較晚，綠色金融理念的提出還需要在實踐中去不斷嘗試，很多人對于綠色金融的概念并不了解。綠色產業也發展周期較長，這就會給企業帶來一定的經營風險，進而影響了綠色金融市場的穩定性。以上諸多因素，會加劇人們對綠色產業的不信任，綠色債券、股票產品的需求較低，進而導致金融機構，開發綠色金融產品的積極性嚴重受挫[6]。

三、綠色金融推動產業轉型的具體策略

（一）健全綠色金融發展體系

針對當前綠色金融助推產業轉型中的存在的問題，要發揮綠色金融的助推作用，首先就要對綠色金融發展體系進行完善。一方面，要對金融發展模式進行補充和完善。當前處于大數據環境下，綠色金融的發展不僅要注重對線下發展模式的應用，更要注重對線上發展模式的探索，借助互聯網的優勢，重點發展線上綠色金融[7]。如首創金服與桑德集團合作，推出了首款線上綠色金融產品，將金融業、環保行業聯合聯合起來，這不僅是互聯網金融平臺布局“綠色金融”的典范，更將成為國內綠色金融發展的重要節點。強強聯合有力地促進了線上綠色金融的發展，也加速了產業的轉型升級。此外，要創新綠色金融模式，還可以通過設置網上綠色金融機構的形式，打造互聯網綠色金融投資模式。

另一方面，要加大綠色金融產品的開發力度。針對當前綠色金融產品種類單一的問題，各大金融機構應該切實發揮自身作用，重視對綠色金融產品的開發，來豐富綠色金融市場，從而提升大眾對綠色金融產品的認知和了解，獲得更廣泛的支持。同時，金融機構還要積極學習國外先進的綠色金融發展經驗和模式，將其中的精華部分運用到綠色金融產品的開發中，不斷加快產品的研發進程，推出各種形式的綠色金融產品，如基金、環保債券、綠色衍生品等。

（二）注重對綠色金融的創新

綠色金融的融資需求，其多樣性特征顯著，這就需要各個金融機構，要注重對自身主觀能動性的發揮，不斷對綠色金融產品進行創新，并按照不同企業的實際需求，為之選擇最佳的金融產品、配套服務。對于一些公共性的綠色金融產品，需要得到財政資金、公共資金支持；而對于一些能夠進行商業運轉，或是具備投資回報性的項目，則應在金融方面予以支持，金融機構要按照企業的項目需求，提供與其需求向匹配的綠色金融產品[8]。

短期的綠色項目，可以有銀行信貸對產品、服務體系進行設計；周期較長，且具有穩定現金流的綠色項目，可以嘗試通過債券市場融資的形式進行；對于成長性、風險性高的綠色項目，在進行融資時，可以采用上市或私募股權基金的形式進行[9]。在綠色金融的創新中，要秉持“百花齊放”的原則，讓綠色信貸、綠色證券、綠色保險等產品都能充分發揮其價值和作用此外，在綠色金融的發展中，地方政府、金融機構還要積極對體制機制進行創新，如對制度、產品服務、組織方式的創新，以此滿足綠色融資的多樣性、多層次需求。

（三）完善相關法律，給予政策保障

只有綠色金融領域形成健全的法律法規，才能在出現問題時，真正有法可依。法律中要對污染企業應承擔的責任、會受到的處罰進行詳細說明，對污染排放標準應逐步進行提高，同時對消費中產生的廢棄物，其收費標準要進行明確。執法部門要加強監管，嚴格按照法律執法。通過有力地監管增加排污成本，從而使綠色項目的成本能得以降低，使企業在生產過程中，產生更多的環境效益。

現如今，環境執法部門也在不斷加強執法、處罰力度，想借此來約束各大企業的違法、違規行為。這樣的舉措不僅能夠在短期內產生效果，而且對于實現經濟的綠色轉型，以及經濟的可持續發展具有重要的促進意義。環保執法在不斷深入，致使一些污染嚴重的企業面臨著關停的局面，而這也會使銀行出現很大一部分不良貸款。這也能從側面體現出非綠色項目貸款的高風險性，如果大家都能夠充分認識到非綠色項目的這種特征，綠色金融項目就能夠得到更多的任何和支持，從而能夠充分發揮其應有的作用，助推產業的轉型。

結束語：綜上所述，發展綠色金融的重要性不言而喻。各地政府和各大金融工作者，要重視綠色金融對產業轉型的助推作用，充分認識到當前綠色金融助推產業轉型中的存在的問題，并積極探索解決上述問題的途徑。只有這樣，綠色金融的價值才能得以發揮，我國的各大產業才能更好地轉型。