“人工+智能”視閾下電信網絡詐騙案件預警勸阻對策研究
——以重慶北碚區為例

文 重慶市公安局北碚區分局 段福剛

針對電信網絡詐騙犯罪發展勢頭猛、現實危害大、打擊治理難的痛點，以及反詐工作面臨的基層警力緊張、社會共治機制不全等難題，2022 年4 月以來，重慶市北碚區立足“經濟、適用、易于推廣”原則，通過深化警企合作、警校共建、警民聯動，構建“1+3+N”全民反詐大聯盟，開發反詐預警平臺、勸阻小程序等應用，融合線上線下兩個戰場，實現對電信網絡詐騙事前自動預警、事中及時勸阻、事后溯源反制，逐步形成了“預警+勸阻+宣防”立體化反詐新機制，取得了良好的預警防范效果。

但受技術手段限制、隊伍勸阻能力有限等因素的影響，仍然存在很多不足之處，特別是預警失敗案件的占比居高不下等難題。筆者結合日常工作，根據中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》和2022 年9 月2 日十三屆全國人大常委會第三十六次會議表決通過的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》的要求，針對電信網絡詐騙犯罪預警勸阻工作提出些許思考，逐步形成了“人工+數據”相結合的預警勸阻模式，避免電信網絡詐騙案件的發生，保護當事人財產免受損失。

一、構建“預警+勸阻+宣防”立體化反詐新機制

重慶市北碚區常駐人口80 萬人，有西南大學等高等院校3 所，中等職業學校6 所、中學18 所、小學47 所、幼兒園120 所。2022 年4 月以來，北碚區公安分局通過深化警企合作、警校共建、警民聯動，構建“1+3+N”全民反詐大聯盟，開發反詐預警平臺、勸阻小程序等應用，融合線上線下兩個戰場，實現對電信網絡詐騙事前自動預警、事中及時勸阻、事后溯源反制，逐步形成了“預警+勸阻+宣防”立體化反詐新機制，取得了良好的預警防范效果。機制建成以來，全區電信網絡詐騙發案較一季度環比下降7.15 個百分點，比主城序列多下降24.55 個百分點，比全市多下降29.27 個百分點，實現發案降幅遠大于主城、全市平均水平，損失上升幅度遠小于主城、全市平均水平。

（一）預警早 閃信+呼叫 快人一步

一是秒接秒提醒。聯合電信公司開發“北碚版”反詐預警平臺，利用電信大數據的全量搜索、關聯分析、地理挖掘、話單分析等優勢應用，用技術手段阻斷詐騙傳播信息流。當群眾接觸疑似詐騙電話、可疑網站時，反詐預警平臺及時向手機用戶推送手機閃信和預警短信，累計下發107 萬余條閃信提示，其中預警短信11.5 萬余條。

二是智能勸阻及時。與電信公司、百應科技合作，搭建AI 語音智能勸阻平臺，與“北碚版”反詐預警平臺聯通。針對反詐預警平臺推送預警短信的手機用戶，AI 語音智能勸阻平臺再次自動撥打語音電話進行勸阻，進一步提升勸阻成功率。AI語音智能勸阻平臺已累計搭建20 余個類型80 余套精準話術，及8100 多個行業語料，6500 多個行業正則庫，覆蓋熱點反詐勸阻和宣防場景，能夠實現精準勸阻。

三是坐席勸阻高效。在北泉、水土、蔡家三個預警數量最多的街道，以勞務外包的形式，由電信公司派遣專業呼叫中心人員設立實體化運行反詐呼叫坐席，與民警、輔警合署辦公，根據反詐狙擊手、金鐘罩平臺預警數據開展反詐電話勸阻工作，切實解決基層警力不足問題，提升預警勸阻工作效率。

（二）勸阻快 指尖+腳板 運轉順暢

一是構建反詐大聯盟。構建起公安牽頭，鎮街、學校、企業多方聯動，社會力量（社會組織、志愿者等）參與的“1+3+N”反詐大聯盟，開展反詐平臺研發、反詐勸阻、反詐宣傳等工作，涌現出西南大學“玉蘭衛士”“小蜜蜂”“啄木鳥”“美團騎手”等先進反詐勸阻隊伍。

二是打通運轉流程。自主研發“反詐勸阻小助手”微信小程序，通過“線上發布案情+指尖認領任務”，實現上門勸阻人員軌跡可跟蹤、處置流程可追溯、上門勸阻效果可查詢，打通社會力量參與全民反詐的“最后一公里”。

三是強化工作保障。由鎮街落實獎勵資金保障，對見面預警勸阻工作人員發放補貼，特別是對于成功避免群眾大額資金被騙的情況進行單獨獎勵，有效激發工作積極性。

（三）支撐強 數據+研判 復盤提升

一是構建知識底座。針對反詐海量數據，以案件構成“人、地、事、物、組織”五要素為核心，通過建立科學的標簽體系，搭建北碚區智慧警務知識底座，實現人與事、人與人、事與事、人與物、人與地等關聯關系的分析挖掘，為電信網絡詐騙案件偵辦提供決策依據。

二是復盤研判提升。堅持問題導向，對預警失敗案例認真復盤，查擺問題不足，分析薄弱環節，持續完善預警、勸阻工作流程，推動反詐預警勸阻工作多跨協同，不斷提升整體智治水平。

三是引入心理學支持。依托與西南大學警校共建機制，引入心理學專業理論，對全區易受騙人群開展研究、刻畫，編制預警勸阻話術對受害人進行“反洗腦”，有針對性地制定反詐宣傳策略，提升反詐預警勸阻、宣傳防范工作質效。

（四）氛圍濃 線上+線下 構筑屏障

一是強化反詐勸阻培訓。定期組織反詐大聯盟勸阻隊員開展反詐勸阻培訓，向勸阻隊員講解最新詐騙手法、勸阻技巧、預警指令接收處置等內容，并且各派出所根據每日發案情況編寫預警提示，并推送給勸阻隊員，提高勸阻可信度。今年以來，共開展反詐勸阻集中培訓18 次，培訓勸阻隊員300余人次。

二是聚力線上宣傳引導。打造區融媒體中心、區級部門官方公眾號、分局“三微三端”平臺等新媒體宣傳矩陣，發布反詐宣傳稿件440 余篇次，點擊量100 余萬次；依托AI 語音智能勸阻平臺，對轄區高發地區、易受騙人群采取“點對點”精準反詐宣傳，覆蓋轄區群眾22 萬余人次。

三是拓展線下宣傳陣地。深入開展“無詐校園”創建活動，充分發動社區民警、社區工作人員、網格員、美團騎手等反詐大聯盟勸阻隊力量，常態開展反詐“五進”宣傳活動，不斷豐富流動車宣傳、場站定點宣傳、旅店宣傳、社區反詐講座等宣傳形式，構筑全民反詐工作格局。今年以來，共張貼反詐宣傳海報1.1 萬余張，懸掛反詐標語700 余條，開展反詐宣傳活動2400 余場，發放宣傳資料1.6萬余份。

二、當前預警勸阻工作存在的問題

目前，電信網絡詐騙犯罪“發案高、傳播廣、危害大、防范難”的基本態勢沒有改變，以重慶北碚為例，2022 年以來發案921 起，同比下降14.96%，占全部刑事發案的44.49%，仍是第一大刑事犯罪，特別是群眾經濟損失高達5286.41 萬元，同比上升7.82%。面對當前嚴峻形勢，在預警勸阻工作中還存在不少問題和短板，突出表現在四個方面。

（一）協同理念待提高

“直線-職能”機制在我國已經推行了較長時間，各個部門之間交流不暢的問題一直沒有得到完全解決[1]。公安機關單打獨斗的局面沒有得到根本轉變，嚴重制約了電信網絡詐騙案件預警勸阻水平的提升。個別單位或個人認為打擊犯罪是公安機關的事情，防范犯罪也是公安機關的主責。在預警勸阻過程中或配合不積極、或單打獨斗各自為陣，沒有形成綜合治理的合力。各街道（鎮）、村（社）沒有形成以志愿者、網格員、樓棟長等成員組成的相對穩定的勸阻隊伍。因此，預警勸阻電話無法接通時，不能第一時間通過基層組織聯系上勸阻對象。

（二）預警數據滯后 信息不準確的問題

預警勸阻工作，時間就是金錢，晚一分鐘預警，當事人被騙的可能就加大一分，及時、準確預警是勸阻工作能夠取得效果的前提和關鍵。在實際預警工作中，有些預警信息在當事人接到詐騙電話幾個小時后才推送，即使反詐民警能夠第一時間聯系到當事人，其中一些防范意識低的受害人也早已完成了轉賬，預警滯后嚴重影響了勸阻成效。而且，一些預警信息不準確，當事人正常通話被識別為詐騙電話進行預警推送，反詐民警處置這些無效預警也延后了其他預警指令處置的開展。以重慶市北碚區為例，2022 年以來共發生6 起100 萬以上電信網絡詐騙案件，其中4 起為受害人被騙后系統才預警，2 起系統未對受害人預警。

（三）預警勸阻能力欠缺

隨著電信網絡詐騙案件的不斷加強，各類預警數據和信息越來越多，勸阻民警的工作量也相應增加。一些勸阻民警接觸預警勸阻工作時間不長，缺乏主動勸阻的積極性，勸阻措施、話術單一，僅僅停留在電話、短信勸阻的層面，難以說服當事人，同時缺乏勸阻經驗，不能根據說話語氣、邏輯等細節識別出被深度洗腦的當事人，出現勸阻失誤。以重慶市北碚區為例，部分預警員，日均需預警勸阻100 人以上，本來能力欠缺，加之數量大，更是疲于應對，效果不佳。

（四）心理干預能力有待加強

電信網絡詐騙案件中，犯罪分子往往使用詐騙話術對受害人實施“心理控制”，使受害人陷入錯誤認識，從而自愿將資金轉給犯罪分子。即使勸阻人員面對面向受害人講解其所遭遇的新型騙術，一些受害人仍表現出不信任、抵觸情緒，甚至抗拒的態度。當前，預警勸阻人員欠缺心理學知識，不能針對不同人格特征的潛在受害人調整勸阻策略。加強預警勸阻人員的心理干預能力，使預警勸阻活動向心理輔導發生轉變，才能實現預警勸阻“反洗腦”功能與詐騙話術劇本“洗腦”的抗衡。

三、預警勸阻工作建議

有效的預警勸阻可以成功避免電信網絡詐騙案件的發生，保護當事人財產免受損失。按照《關于加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》和《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》要求，公安機關要高度重視預警勸阻工作的重要性，通過多種途徑提升預警勸阻工作成效，守護人民群眾的“錢袋子”安全。

（一）強化部門協作

各級黨委和政府要加強對打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的組織領導，統籌力量資源，建立職責清晰、協同聯動、銜接緊密、運轉高效的打擊治理體系。依托黨校對街道、鄉鎮黨政干部開展反電信網絡詐騙專題培訓，做到精準施策，梳理本地常見電詐類型，精心編制《電信網絡詐騙手法及案例匯編》，提升防范針對性。密切同通信運營商、金融機構的聯動勸阻，對于電話通話時間較長、手機設為飛行模式或呼叫轉移、不相信勸阻民警提醒等被騙可能性較大的潛在受害人，要果斷采取保護性停機，為民警當面勸阻贏得時間。同時推送銀行機構，監控潛在受害者名下賬戶，探索臨時凍結機制，找到當事人并勸阻成功后及時予以恢復。

（二）不斷擴大預警深度和廣度

中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》要求，強化技術反制，建立對涉詐網站、APP 及詐騙電話、詐騙短消息處置機制。公安機關要繼續加強同通信管理局等有關政府部門、通信運營商、互聯網公司及科技公司的合作，依據預警原理，加大預警系統研發，提升技術預警發現能力，對各種涉詐后臺的數據進行滲透獲取，深度挖掘QQ、微信、電話、短信、網站等詐騙通聯工具項，匯集海量的涉嫌電信網絡詐騙“黑名單”，通過AI 人工智能自動比對、研判，增加預警數量，擴大預警信息的覆蓋面，增強預警信息的全面性，做到及時準確進行預警。

（三）加強反詐騙隊伍專（兼）職化建設

做精做強公安機關專業勸阻預警隊伍建設。針對頻繁出現的“殺豬盤”、刷單兼職、冒充熟人等詐騙預警類型，總結其詐騙手法及作案規律，梳理總結成功勸阻經驗，根據不同的詐騙類型，制定相應的勸阻流程及勸阻話術，編寫預警勸阻工作手冊，定期舉行業務培訓，提升民警勸阻能力。

同時，按照《關于打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》要求，在黨委政府領導下，組建社區干部、網格員、平安志愿者等社會力量共同參與的預警勸阻隊伍，做好人、財、物保障，建立配套獎勵工作機制，建立親屬、朋友、社區、派出所、反詐騙中心等社會多方共同聯動和分級預警處置模式，分級分類進行剛性上門勸阻，不斷提高勸阻成功率，全力降發案。探索建立健全全方位、廣覆蓋的反詐宣傳教育體系，開展“五進”活動，形成全社會反詐的濃厚氛圍。

（四）加強受害人心理研究

進一步增強預警話術中“反洗腦”心理控制術原理應用，強化受害人心理研究，對抗詐騙話術對受害人的心理控制，以便在預警解除過程中準確判斷受害人的反映特征。從而在短時間內讓受害人對預警人員的身份產生認同感和信任，并且進行“一擊命中”的勸解。

勸解的關鍵是要打開詐騙話術中層層聯接的條件暗示所形成的“枷鎖”。詐騙話術讓受害人陷于資源與虛構情景相聯結、配合的錯誤意識中，并有持續強化錯誤認識的勢頭，而勸解人員要以出其不意的穿透性關鍵詞誘發受害人的錯誤認識發生逆轉。

同時要根據受害人的心理反應及其外在表現，靈活選擇預警勸阻的強度和方式，如采取強度不同的上門預警、見面干預措施，必要時采取技術切斷措施，中斷受害人的轉賬行為。

（五）強化精準勸阻

公安機關緊盯投資理財詐騙、冒充公檢法詐騙、刷單詐騙、貸款詐騙等常見案件，結合年齡性別、從業情況、生活情況、被騙特征等因素，分類搭建易受侵害群體分析模型，融合網絡數據、行業數據和通信數據，建立疑似被騙人員、重點關注人員、特定行業人員三個主題數據庫。組建社區民警、網格員、家庭成員三人小組，按照“本地一律見面勸阻、外地一律視頻勸阻”要求，對疑似被騙人員開展精準勸阻和跟蹤宣傳。

目前，在打擊電信網絡詐騙犯罪工作中，預警勸阻作為技術反制措施之一，發揮了重要的作用，公安機關必須嚴格按照《關于加強打擊治理電信網絡詐騙違法犯罪工作的意見》和《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》的要求，在黨委政府領導下，堅持打防結合、防范為先，強化預警勸阻，加強宣傳教育，堅持科技支撐、強化反制，繼續通過深化警企合作、警校共建、警民聯動，開發反詐預警平臺、勸阻小程序等應用，融合線上線下兩個戰場，完善對電信網絡詐騙事前自動預警、事中及時勸阻、事后溯源反制，逐步形成了“預警+勸阻+宣防”立體化反詐新機制，避免電信網絡詐騙案件的發生，保護當事人財產免受損失。

重慶警方成功打掉一電信詐騙“水房”團伙涉案金額達2500 余萬元

9 月6 日，重慶江北公安分局通報，在“百日行動”中，重慶江北警方成功打掉一電信詐騙“水房”團伙，抓獲公安部“拔釘行動”的境內二類目標聶某慶。

2021 年7 月，江北警方在線索摸排中發現，江北區一男子劉某名下的多張銀行卡有大量異常轉賬記錄，可能涉嫌電信詐騙案件。隨即，江北區公安分局從刑警支隊智偵中心、網安支隊、法制支隊和江北城派出所等多部門，抽調業務骨干組成專案組，開展聯合追溯調查。

經查，2021 年3 月至2021 年7 月，劉某將銀行卡提供給一電信詐騙犯罪團伙從事違法犯罪活動，該團伙分別在四川成都、四川劍閣、重慶、吉林白城等地開設“水房”，聯系境外人員吸取詐騙資金，招募“卡娃”利用銀行卡進行洗錢。

警方通過長期的蹲點守候、縝密偵查，鎖定了犯罪團伙成員的活動軌跡。2021 年9 月26 日，該團伙負責聯系境外首要人員的聶某昆，負責吸人收卡的主要犯罪嫌疑人殷某、林某、鄭某，及部分“卡娃”共計23 人均被抓獲，查扣資產價值400 余萬，該團伙涉嫌轉賬詐騙資金達2500 余萬元。

案發后，主要犯罪嫌疑人聶某慶一直處于在逃狀態。今年6 月，經研判發現，聶某慶曾出現在廣東省佛山市。通過網上摸排比對，結合相關視頻，專案組綜合研判確系聶某慶，最終在廣東佛山將犯罪嫌疑人聶某慶成功抓獲。

至此，以犯罪嫌疑人聶某慶為首的電信網絡詐騙團伙被一網打盡。

警方提示：江北警方將對出租、出售、販賣銀行卡、電話卡行為予以嚴厲打擊、整治和懲戒。市民朋友要加強電信網絡詐騙防范意識，千萬不要因貪圖小利而出售自己的電話卡、銀行卡，這些都屬于違法犯罪行為。