數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響分析

□張 馨

（沈陽師范大學(xué)國際商學(xué)院，遼寧 沈陽 110034）

企業(yè)生產(chǎn)率是集技術(shù)升級、管理模式創(chuàng)新、產(chǎn)品質(zhì)量提高、企業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等要素于一體的綜合功能。任何現(xiàn)實生產(chǎn)率都可概括為全要素生產(chǎn)率，因此全要素生產(chǎn)率又稱之為系統(tǒng)生產(chǎn)率，全要素生產(chǎn)率的提高由產(chǎn)業(yè)升級與生產(chǎn)力發(fā)展實現(xiàn)。從農(nóng)業(yè)發(fā)展角度分析，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提高需要以新時代背景下的農(nóng)業(yè)發(fā)展為基礎(chǔ)，數(shù)字普惠金融這項新型觀念與農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率存在一定的關(guān)聯(lián)，因此深入探究數(shù)字普惠金融，對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響具有重要現(xiàn)實意義。

1 研究背景

全要素生產(chǎn)率可以理解為產(chǎn)出與要素的投入比，通常情況下可利用參數(shù)法或非參數(shù)法進行測算。和其他產(chǎn)出指標(biāo)相比，全要素生產(chǎn)率能夠準(zhǔn)確反饋出產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展速度及實際情況。目前，中國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟正處于升級發(fā)展的關(guān)鍵時期，通過對各種生產(chǎn)要素優(yōu)化配置、降低要素投入比例促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展，是推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟長遠(yuǎn)發(fā)展的必然選擇。從某種程度上來說，提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率是保證我國農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)合理性、推動鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落實的必經(jīng)之路。

研究結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率能否提升，很大程度上會受到機械化生產(chǎn)率和先進技術(shù)應(yīng)用率等指標(biāo)的影響。目前，部分專家學(xué)者利用空間杜賓模型進行了實證研究，采取了增加農(nóng)業(yè)技術(shù)投入和設(shè)備投入等措施，對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的提升有一定的積極作用。

經(jīng)數(shù)據(jù)研究表明，農(nóng)業(yè)剩余混合效率地區(qū)差異的貢獻占中國農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率地區(qū)差異的57%。結(jié)合1952—2009 年的中國農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率可知，我國農(nóng)業(yè)增長呈投入驅(qū)動狀態(tài)，技術(shù)進步帶來的貢獻相對較小。如表1 所示，我國整體農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率可以分解為技術(shù)效率指數(shù)、技術(shù)進步指數(shù)、純技術(shù)效率指數(shù)、農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率增長率、農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率累計增長率等，2011—2014 年農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)增長率、農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率累計增長率均值分別達到1.003 及1.035，技術(shù)效率指數(shù)、技術(shù)進步指數(shù)、純技術(shù)效率指數(shù)分別達到 0.985、1.050、0.982。

表1 2011—2014 年我國整體農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率及其因素分解

這意味著在我國金融業(yè)不斷發(fā)展的今天，其資源要素流動速度越來越快，金融本身的逐利性和流向性越來越明顯，擁有更多資本的群體和行業(yè)更容易獲得金融支持，貧困且沒有資本支持的群體和行業(yè)不受金融服務(wù)青睞。這明顯不符合利用金融資源為農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率發(fā)展創(chuàng)造條件的需求。

在這種情況下，以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的數(shù)字普惠金融開始出現(xiàn)，解決了過去農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)和農(nóng)民群體融資困難的問題，使他們能夠以更低的成本和難度，獲得更穩(wěn)定的資金支持，從根本上為農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的提升奠定堅實的基礎(chǔ)[1]。

2 數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響

分析我國數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響發(fā)現(xiàn)，數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響是明顯的。可以看出，在數(shù)字普惠金融持續(xù)進步的前提下，越來越多金融資源得以進入農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民群體和農(nóng)村小微企業(yè)的融資難問題得到了一定程度的改善。相比于傳統(tǒng)金融服務(wù)，數(shù)字普惠金融不會受到網(wǎng)點服務(wù)空間和時間的限制，因此其服務(wù)成本會大幅度下降，這使其能夠更好地為農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)展等提供資金支持，最終達到提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的效果。

另外，數(shù)字普惠金融的發(fā)展給農(nóng)村實體經(jīng)濟建設(shè)帶來了新的可能性，以數(shù)字化技術(shù)為基礎(chǔ)的鄉(xiāng)村物流和鄉(xiāng)村電商的發(fā)展，解決了傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品不能順利參與市場競爭的問題，保證了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的快速回流，有助于實現(xiàn)資源的合理化配置，進而達到提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的目標(biāo)[2]。

2.1 影響因素分析

2.1.1 地區(qū)差異

我國擁有廣闊的領(lǐng)土，不同地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、農(nóng)業(yè)全要素各不相同，受地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展制約的影響，數(shù)字普惠金融的發(fā)展水平參差不齊。想要徹底了解數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響，就必須從地區(qū)性差異的角度入手分析[3]。

數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的地區(qū)性影響，從高到低分別為中部地區(qū)、西部地區(qū)和東部地區(qū)。之所以出現(xiàn)這種情況，主要是因為我國中部地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟比較發(fā)達，且數(shù)字普惠金融的發(fā)展空間比較大。經(jīng)過一段時間的嘗試后，可為中部地區(qū)農(nóng)民群體及小微企業(yè)提供大量資金支持，從農(nóng)業(yè)技術(shù)推進和現(xiàn)代化機械設(shè)備等方面著手，保證該地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。

與此同時，我國東部地區(qū)主要依靠服務(wù)業(yè)和高科技產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟并未占據(jù)主要地位，因此數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響較小。西部地區(qū)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟雖然也十分重要，但受基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)不足、金融業(yè)發(fā)展過于落后等一系列問題的影響，數(shù)字普惠金融并沒有在這一地區(qū)取得高效發(fā)展，因此數(shù)字普惠金融對西部地區(qū)農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響較小。

2.1.2 門檻效應(yīng)

數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響確實存在一定的門檻效應(yīng)。其中，數(shù)字化程度對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響最為明顯，數(shù)字化程度越高，影響就越突出。之所以出現(xiàn)這種情況，主要因為數(shù)字普惠金融不夠發(fā)達，一般只能起到緩解融資約束和減貧增收的作用，并不能真正在農(nóng)業(yè)要素配置和促進農(nóng)業(yè)技術(shù)進步等方面發(fā)揮作用。只有在數(shù)字普惠金融發(fā)展到一定程度后，才能影響金融資源的配置情況，進而對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率產(chǎn)生積極影響。

除此之外，數(shù)字普惠金融是一種基于互聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈等的數(shù)字技術(shù)，存在新興金融服務(wù)模式，具有覆蓋范圍大、應(yīng)用成本低等優(yōu)勢，和傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，其更適用于鄉(xiāng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。

2.2 研究結(jié)論

為了明確數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響，本研究對原有研究結(jié)果進行了參考，并在大量查閱文獻的基礎(chǔ)上，得出了下列結(jié)論。數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響十分明顯。數(shù)字普惠金融能夠為農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣、機械設(shè)備采購等提供資金方面的支持，進而達到提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的效果。數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響具有一定的地域性特點，在中部地區(qū)發(fā)揮的作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過在東西部地區(qū)發(fā)揮的作用。數(shù)字普惠金融能夠提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率，但是數(shù)字化程度會影響其提升效果。數(shù)字化建設(shè)的水平越高，數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響越明顯；數(shù)字化建設(shè)水平越低，數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響越小。

與傳統(tǒng)金融服務(wù)模式相比，數(shù)字普惠金融具有更突出的優(yōu)勢，其在提升農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率層面發(fā)揮了不可替代的積極作用，這種優(yōu)勢主要可以體現(xiàn)在以下方面。

第一，數(shù)字普惠金融的融資成本比較低，金融服務(wù)的覆蓋面比較大。數(shù)字普惠金融可以通過智能手機等移動智能終端操作，解決傳統(tǒng)金融服務(wù)的空間問題，金融機構(gòu)可以將用于網(wǎng)點建設(shè)的資金，向農(nóng)村企業(yè)和居民提供相關(guān)金融服務(wù)，使得金融服務(wù)質(zhì)量有所提升。

第二，在數(shù)字化技術(shù)支持下，數(shù)字普惠金融得以真正落實到每一個鄉(xiāng)村，解決了傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)村不能接受金融服務(wù)的問題，讓邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民群體能獲得更有效的金融服務(wù)，為農(nóng)民群體和小微企業(yè)解決了融資困難的問題，使之在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中更加得心應(yīng)手。

第三，數(shù)字普惠金融具有良好的配置效率和風(fēng)控能力。

3 促進鄉(xiāng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展策略

數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響十分明顯，通過上文的一系列研究可以看出，盡可能發(fā)展農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融，是提升我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展水平的必然選擇。目前，我國部分地區(qū)的數(shù)字普惠金融發(fā)展還不成熟，影響了農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的提升，因此必須研究提升鄉(xiāng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平的策略。

3.1 做好基本信息數(shù)字化

數(shù)字普惠金融的進步，離不開農(nóng)村居民數(shù)據(jù)信息識別的支持，而對農(nóng)民群體的基本信息進行數(shù)字化處理，是提升數(shù)字普惠金融的重要手段。通過這樣的方式，可以建成詳細(xì)的農(nóng)村地區(qū)居民信息數(shù)據(jù)庫，金融機構(gòu)也能據(jù)此貸款審核，發(fā)揮數(shù)字普惠金融的優(yōu)勢。所以在今后發(fā)展中，需要做好農(nóng)村客戶群開發(fā)工作，建立全覆蓋農(nóng)民客戶信息網(wǎng)絡(luò)，以數(shù)字化技術(shù)為基礎(chǔ)，提升金融客戶服務(wù)水平。

第一，金融機構(gòu)的工作人員要深入到基層中，采取村對村、街道對街道、戶對戶的登記模式，了解村民信息及其經(jīng)濟情況，為鄉(xiāng)村地區(qū)基本金融數(shù)據(jù)庫的建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)。

第二，為了讓數(shù)字普惠金融服務(wù)盡快落實到基層當(dāng)中，農(nóng)民群體也可以在工作人員的指導(dǎo)下自主登記，并自助開展普惠金融業(yè)務(wù)申請。另外，金融機構(gòu)也需要在基層安排客戶經(jīng)理，為有需要的農(nóng)民提供服務(wù)和支持。

3.2 加強政策扶持

數(shù)字普惠金融是否能夠在我國農(nóng)村地區(qū)扎根生長，很大程度上取決于政策支持力度。只有保證政策支持力度，鄉(xiāng)村地區(qū)的數(shù)字普惠金融才能逐漸成型，進而發(fā)揮農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的作用。

鄉(xiāng)村地區(qū)的基層政府部門應(yīng)加大支持力度，以鄉(xiāng)村振興為基礎(chǔ)制定配套政策，從稅收改革機制、金融補貼機制等方面入手，為以數(shù)字普惠金融形式進駐鄉(xiāng)村地區(qū)的金融機構(gòu)提供補貼和優(yōu)惠，創(chuàng)造良好的數(shù)字普惠金融發(fā)展條件，使之在農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率提升中發(fā)揮積極作用。與此同時，為充分發(fā)揮數(shù)字普惠金融提高農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率方面的作用，具體還可以采取以下幾點措施。

第一，在農(nóng)村地區(qū)大力推廣數(shù)字普惠金融。需要在條件允許的前提下加強農(nóng)村數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，真正將數(shù)字普惠金融貫徹到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)，為提高農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率奠定良好基礎(chǔ)。對于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)與普惠金融之間的協(xié)調(diào)性和適應(yīng)性，同樣需要給予足夠的重視，并在數(shù)字普惠金融發(fā)展中充分利用各項下沉資源。若想有效拓展普惠金融的可行性，還需要在農(nóng)村地區(qū)建設(shè)完善的數(shù)字互聯(lián)網(wǎng)設(shè)施，以低成本的方式將金融服務(wù)滲透到社會各級階層。通過循序漸進的方式，進一步推動數(shù)字普惠金融服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，使得金融業(yè)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面起到良好的服務(wù)作用。

第二，加大農(nóng)業(yè)管理知識與技能運用的學(xué)習(xí)力度。從技術(shù)層面著手，朝著資源節(jié)約型技術(shù)與勞動節(jié)約型技術(shù)并重的方向發(fā)展，實現(xiàn)升級轉(zhuǎn)型，以此有效促進農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的良性發(fā)展，切實提高農(nóng)業(yè)發(fā)展的技術(shù)效率，真正發(fā)揮數(shù)字普惠金融在技術(shù)效率中的優(yōu)勢，同時有效發(fā)揮數(shù)字普惠金融對全要素生產(chǎn)率的積極作用。

第三，構(gòu)建完善的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)體系。在新時代發(fā)展形勢下，金融界應(yīng)積極打造高效、智能的數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，本著個性化、差異化原則不斷優(yōu)化金融服務(wù)，從整體上提高數(shù)字普惠金融服務(wù)的質(zhì)量及覆蓋率，并全方位展示數(shù)字金融知識的應(yīng)用過程。采用線上線下相結(jié)合的方式大力宣傳數(shù)字普惠金融，幫助社會各階層全方位了解數(shù)字普惠金融的特點及應(yīng)用價值，整體提高數(shù)字普惠金融在農(nóng)村地區(qū)的影響力和知名度。

3.3 構(gòu)建風(fēng)險監(jiān)管機制

數(shù)字普惠金融的發(fā)展具有一定的復(fù)雜性，再加上農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)不穩(wěn)定等問題的影響，拓展數(shù)字普惠金融發(fā)展十分困難。與此同時，數(shù)字普惠金融是基于網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)運營的，傳統(tǒng)金融服務(wù)的運作模式和監(jiān)管體制很難發(fā)揮作用，在無形中加大了數(shù)字普惠金融的發(fā)展風(fēng)險，很容易出現(xiàn)數(shù)字金融詐騙、互聯(lián)網(wǎng)平臺生成天價利息等問題。

為了有效規(guī)避這些風(fēng)險，在構(gòu)建農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融體系時，務(wù)必要同步做好風(fēng)險監(jiān)管機制構(gòu)建工作，同時還需要做好農(nóng)民群體的金融知識普及工作，確保村民充分了解數(shù)字普惠金融的服務(wù)流程和服務(wù)對象等。在發(fā)揮數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率積極影響的同時，還需要規(guī)避不必要的金融服務(wù)風(fēng)險。

除此之外，還需要盡快建立健全數(shù)字普惠金融發(fā)展追蹤機制，實時跟蹤與監(jiān)管惡意欺詐行為，凍結(jié)涉及欺詐行為的金融產(chǎn)品，從而避免其給農(nóng)民帶來經(jīng)濟損失。銀監(jiān)會、國家財政部門、當(dāng)?shù)卣块T等都需要參與到農(nóng)村地區(qū)數(shù)字普惠金融發(fā)展中，發(fā)揮其應(yīng)有的監(jiān)管作用，提升數(shù)字普惠金融發(fā)展質(zhì)量，為促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展作出貢獻。

4 結(jié)束語

目前，中國特色社會主義現(xiàn)代化建設(shè)取得了階段性勝利。農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是我國經(jīng)濟發(fā)展的基本盤，在現(xiàn)代化建設(shè)方面也取得了一定的積極成果。但是從農(nóng)業(yè)技術(shù)發(fā)展等方面來看，其仍存在資金來源單一等問題。在此背景下，充分了解數(shù)字普惠金融對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響，并探索促進數(shù)字普惠金融發(fā)展的有效策略，無疑是未來一段時間推動我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟持久向好的必然舉措。