山東分行 爭做金融服務“山東制造”的“主力軍”

中國工商銀行山東分行

制造業是實體經濟的主體，是國家經濟命脈所系。堅定不移服務制造強國建設，是工商銀行胸懷“國之大者”，扎實踐行大行責任的政治擔當。山東分行認真落實黨中央、總行黨委關于支持制造業高質量發展的決策部署，立足山東經濟發展實際，把握機遇，謀定思路，在有效管控風險的前提下，著力提升制造業貸款精準直達水平，切實發揮金融服務制造業高質量發展的標桿引領作用。至2021年末，該行制造業貸款余額突破1600億元，在各項貸款中的占比達到17.5%，較年初單邊增長近230億元，為全省制造業轉型升級提供了金融支撐。

一、凝聚思想共識，提高金融支持制造業高質量發展的行動自覺

習近平總書記強調，“制造業是國家經濟命脈所系。”黨的十九屆六中全會審議通過的《中共中央關于黨的百年奮斗重大成就和歷史經驗的決議》強調：推進制造強國建設，金融要為實體經濟服務。山東是制造業大省，是全國唯一擁有所有41個工業大類的省份。“十四五”期間，山東省啟動實施《“十四五”制造強省建設規劃》，爭取到2025年基本建成制造強省。

扎根齊魯、服務山東一直是山東分行經營發展的宗旨?；趪写笮新男胸熑螕數穆氊煻ㄎ?，立足山東省情、行情，山東分行始終將金融服務制造業高質量發展作為“一把手”工程，引導全行形成“山東分行不發展制造業，公司業務就沒有未來”的戰略共識，著力打造服務“山東制造”的“領頭雁”。新一屆省行黨委成立以來，該行制造業貸款余額在系統內始終保持前列，占比超8%，高于公司貸款占比3.7個百分點。山東分行的制造業存款、中收、一般法人有貸戶在全行的占比均超過30%，成為大公司金融業務乃至全行業務發展的重要板塊。

二、謀劃“新制造”，打造公司信貸轉型“新引擎”

陳四清董事長指出：“要把履行使命擔當與實現商業可持續結合起來”。山東省制造業企業量大面廣，隨著新舊動能轉換的不斷深入，轉型升級下的制造業企業對金融支持的政策需求提出更高更全要求。對此，山東分行堅持既講擔當、也講規律，于2021年初印發了《山東分行2021—2023年投融資規劃》（以下簡稱《規劃》），要求“保持制造業比重基本穩定”，并細化制定《制造業營銷指導意見》，通過明確發展重點區域、客戶和項目，形成金融服務制造業高質量發展的合力。

在《規劃》的引領下，山東分行已經連續兩年保持制造業貸款余額、增量四行“雙第一”，呈現出“量增、面擴、質優”高質量發展的新局面。至2021年末，分行制造業貸款余額達到1628億元，成為山東省內唯一一家余額突破1600億元大關的金融機構；凈增110億元，實現近7年增量新高。制造業有貸戶突破5700戶，較年初增幅達40%。同時，全年累計投放項目貸款67.2億元，推動中長期貸款凈增43億元，不良額、不良率較年初“雙降”，資產質量進一步優化，在高質量發展之路上邁出堅實步伐。

三、創新體制機制，引領科創領域服務能力提升

近年來，先進技術、前沿技術的產業化進程不斷加速，新興產業不斷聚集，形成新的產業集群，制造業與科技創新領域加速深度融合。對此，山東工行旗幟鮮明的提出將科技創新擺在更加突出的位置，以“科創”為突破口強化對先進制造業集群、高新技術制造業企業等領域的金融支持。

在工總行的大力支持下，2021年9月17日，山東分行科創企業金融服務中心正式揭牌成立，實現了“三個首家”，即系統首家省級分行科創中心、系統長江以北首家科創中心、省內同業首家科創中心。依托中心創設，在全省范圍形成“1+2+N”層次分明、覆蓋完整的科創金融服務體系。通過制定專屬政策、設計專屬模型、配置專項資金，為支持科創企業有序發展精準注入金融動力。至2021年末，山東分行科創企業貸款余額達到800億元，較年初新增100億元，同比多增70億元，其中絕大部分為先進制造業企業。

在做好融資支持的同時，山東分行不斷強化銀政合作和模式創新，先后與山東省科技廳簽訂《金融支持創新驅動發展戰略合作協議》，與山東省工信廳簽署《支持專精特新中小企業戰略合作協議》，贊助山東省創新創業共同體首屆“揭榜掛帥”活動并參與組建山東省中小企業投融資聯盟，著力打造股債聯動的多層次融資服務體系。

四、強化銀企聯動，引導金融活水實現精準滴灌

與當前制造業高質量發展需求相比，金融機構亟須打破“更多金融資源流向供應鏈中具有絕對話語權的核心優勢大企業，以及有政府信用背書的企業和項目”的情況，努力從根本上破解中小制造業企業融資難、融資貴的問題。同時，制造業細分領域多、技術路線復雜、模式創新快，對銀行風險的識別和把控都提出了較高的要求。為了更好地服務全省經濟社會發展，山東分行強化金融供給側改革，精準提高制造業貸款供需匹配度，堅持通過“客戶優選”實現精準識別和對風險的有效控制，為制造業企業提供全方位資源助力和保障。

山東分行于2021年初從“專精特新”小巨人、上市公司、單項冠軍、瞪羚企業等優質客群中選取了591戶無信貸關系客戶，納入“制造業重點企業白名單”，在客戶準入、利率定價、信貸規模上予以傾斜，提高服務的精準性和資金的直達性。對這些企業，山東分行堅持“面向市場、面向基層、面向客戶”，充分發揮“1+N”聯動優勢，組成聯合團隊赴全部16家二級分行，與市、支行一道對121戶名單內客戶提供穿透式服務，全力做好業務推動。為確保服務“下沉”到底，山東分行累計召開5期先進制造業拓展推動會，至2021年末，已為62戶名單內企業提供信貸支持近130億元。

五、改進服務供給，著力滿足日益提升的制造業需要

當前，制造業企業對金融產品和綜合服務的需求日益多元化，需要金融機構充分挖掘制造業發展出現的新趨勢、新特征，配合更加具有針對性的金融服務，不斷改進服務供給與之適配。更加注重鏈式金融服務，圍繞山東省“鏈長制”工作確定的9個重點產業、42條關鍵產業鏈、124家鏈主企業，統籌“補短板、鍛長板”創新供應鏈金融，做好核心企業和全產業鏈服務，推動上中下游、大中小型企業融通發展。至2021年末，山東分行共實現64戶制造業鏈條落地，供應鏈融資余額63.3億元，共服務上下游客戶272戶。更加注重綠色導向，結合山東省制造業特點，積極服務傳統產業綠色改造，助力綠色工廠、綠色制造的全面發展。至2021年末，山東分行綠色貸款余額745億元，較年初凈增288億元，實現了省內首筆碳排放權質押和可再生能源補貼確權質押貸款的投放。更加注重國際合作，著力打造“境內外匯業務首選銀行”，深化境內外資金融通，為山東省內有條件的制造業企業量身定制跨境金融服務方案。有效發揮交易、結算等金融功能，減少制造業企業“出海”的后顧之憂。至2021年末，山東省制造業客戶外幣貸款余額83億元，較年初凈增30億元，增幅達到56%。

六、打造專家團隊，著力提升制造業金融服務品質

做好制造業市場的金融服務，需要一支過硬的專家團隊，不斷提升專家團隊的綜合服務水平。為此，山東分行專門邀請省工信廳研究室專家，通過省行黨委中心組（擴大）學習的方式，向全行講授了《牢牢把握高質量發展主題 堅定不移推進新時代制造強省建設》的專題授課，系統概述了山東省制造業高質量發展有關情況和主攻方向，進一步堅定全行做好制造業金融的決心和信心。

為提高客戶經理的業務能力和服務水平，山東分行強化以賽促練，組織舉辦“首屆制造業分析師大賽”，來自全部16家分行的近百名選手圍繞化工、輪胎、造紙三大行業設計專業化服務方案，并優選首批20名業務骨干納入“制造業行業分析師庫”，通過組建柔性團隊、不定期開展相關行業研究和業務培訓，真正實現了業務專家搞服務。

發展制造業金融既是服務實體的責任所系，更是實現高質量發展的必然選擇。2022年是工總行“集團新規劃”承上啟下的關鍵一年，也是山東新舊動能轉換“五年取得突破”的決戰決勝之年，山東分行也開啟了全面振興高質量發展的新征程。面向新的發展階段，山東工行將以總行黨委“48字”工作思路為指導，找準打造制造業金融發展強行的主攻方向，著力做好“四個堅持”，爭做金融服務“山東制造”的“主力軍”。一是持續強化責任擔當。認真貫徹總行“揚長、補短、固本、強基”戰略布局，堅持把制造業金融作為“一把手工程”，通過“一級抓一級”，壓實各級責任，推動制造業金融做大、做強，鞏固領先優勢。二是持續加強頂層設計。圍繞“十四五”期間山東先進制造業強省建設、新舊動能轉換等重大戰略，前瞻研判市場走勢，科學制定拓展規劃，著力構建制造業領域的營銷“全視圖”，繪制針對細分行業發展脈絡、關鍵技術環節、市場發展環境的“圖譜”，厘清涵蓋行業核心客戶、上下游客戶的“清單”，用科學系統的方法找準服務的著力點。三是持續改善金融供給。依托山東分行科創企業金融服務中心，積極推動服務創新，為新動能企業提供一站式綜合化金融服務，加大對“卡脖子”技術攻關支持。把握山東省“萬項技改”“萬企轉型”契機，加強綠色信貸金融供給，支持傳統制造業向高端化、智能化、綠色化發展。提升產業鏈供應鏈穩定性和競爭力，圍繞信息技術、新材料等重點產業、關鍵產業鏈，統籌“補短板、鍛長鏈”創新供應鏈金融，強化多鏈條協同，彌補山東省產業鏈延伸不足的短板。四是持續健全長效機制。一方面加強隊伍建設，打造一支專業精通、能力過硬、作風優良的“信貸鐵軍”。另一方面完善風險防控機制，健全風險管理機制、提升管控能力，強化行業研究、技術跟蹤、信貸全流程管控等基礎工作，提高風險防控的有效性、整體性和前瞻性。