科技金融深度融合助推河南建設國家創新高地研究

王瑞瑞 張 瑞 趙 瑩

（河南《創新科技》雜志社，河南 鄭州 450000）

0 引言

近年來，我國對科技金融領域加大了扶持力度，河南省越來越重視科技創新工作，探索出臺了一系列支持科技與金融融合的新政策，創新科技金融新發展模式，更好地服務于實體經濟，從而為河南建設國家創新高地提供動力源泉。但目前河南省金融與科技、金融與實體經濟的融合度不高，相應的科技金融管理機制亟須完善。因此，本研究通過對河南省金融與科技結合的實例，分析科技與金融融合現狀及存在的問題，并提出發展科技金融助推河南建設國家創新高地的對策建議。

1 科技金融與河南建設國家創新高地的協同機理分析

科技金融是國家科技創新和金融體系的重要組成部分，關于科技金融，目前業界尚未明確定義，大家普遍接受的科技金融是指財政改變了對科技企業的投入和支持方式，如引導銀行、證券、保險等金融機構通過創新科技企業服務方式，改進金融產品，創建服務科技的金融平臺，激發金融資本服務科技創新的活力，全方位助力科技企業的技術研發、科技成果轉移轉化等，為科技型企業全生命周期發展提供強有力的融資支持和金融服務。科技金融一般包括“科技貸”“轉化基金”“科技信貸”等金融產品。

科技金融和河南建設國家創新高地兩者關系緊密，相輔相成。科技金融是創新主體、實體經濟發展的“甘霖”，是支撐河南建設國家創新高地的“活水”，國家創新高地建設能有效反哺科技金融建設，促進科技金融體系不斷完善。科技金融融合了科技創新和現代金融兩個重要部分，可有效助力科技型中小企業解決融資難和融資貴等現實問題，對河南形成一流創新鏈條，構建一流創新生態，建設國家創新高地，推動河南省經濟社會高質量發展提供強有力的金融支撐［1］。

2 河南省科技金融業務發展現狀

2.1 “科技貸”業務持續升級

2016年，河南省科技廳、財政廳聯合出臺了《河南省科技金融“科技貸”業務實施方案》，河南省科技金融“科技貸”是河南省科技廳聯合銀行金融機構等為省內國家科技型中小企業、高新技術企業提供的一款小企業經營性貸款產品，用于企業日常經營、科技研發、技術升級等，重點解決科技型中小企業融資難融資貴問題。經過5年的發展和完善，“科技貸”業務不斷發展壯大，截止到2021年底，已與16家銀行開展“科技貸”合作業務，科技信貸準備金累計達2.4億元，共支持科技型中小企業和高新技術企業1 402家，貸款72.26億元。“科技貸”業務推出以后，由于對貸款企業實物資產抵押要求低，且貸款利率較低，深受廣大科技型中小企業歡迎。隨著“科技貸”業務不斷優化升級，“科技貸”支持政策越來越好，科技企業從少用實物資產走向“零”抵押。河南省獵鷹消防科技有限公司是一家初創型企業，在研發轉向生產的關鍵期，得到銀行1筆290萬元的“零”抵押“科技貸”支持。此外，河南省科技廳不斷探索科技信貸業務，推出了“鄭科貸”“高科貸”“洛科貸”“新科貸”等一系列科技金融服務方案。截至2020年底，中國銀行河南分行五年內共為316家企業發放授信522筆，累計授信金額26.76億元。2021年河南省科技廳又與中國工商銀行河南省分行合作，5年內為高新技術企業提供1 000億元的融資支持。各類“科技貸”的持續升級是助推河南經濟高質量發展、促進科技產業轉型升級的重要抓手，更是河南建設國家創新高地強有力的支撐。

2.2 科技類基金投資力度日益增強

為更好地服務省內的各級孵化器平臺、眾創空間內的創業期科技型小微企業，推動創新創業和科技成果轉移轉化，河南省根據實際情況，設立了中原科創風險投資基金、鄭洛新國家自主創新示范區成果轉化引導基金以及鄭洛新國家自主創新示范區創新創業發展基金［2］。以鄭洛新國家自主創新示范區成果轉化引導基金為例，2017年，河南省科技廳通過轉變財政資金資助形式，整合預算資金，專門設立了鄭洛新國家自主創新示范區科技成果轉化引導基金，瞄準高端材料制造、人工智能、新能源、新材料、節能環保和現代農業等多項戰略性新產業、新領域，主抓省內科技成果轉化與產業化，采用股權投資方式彌補科技型中小企業融資難的短板。截至2021年底，轉化基金共投資金額達5.19億，投資科技型中小企業、高新技術企業及專精特新企業34家（其中2家已退出）。金冠電氣股份有限公司登陸上交所科創板、泛銳熠輝復合材料有限公司、盛源能源科技股份有限公司向證監會申報IPO，轉化基金助力科創成果落地，投資成效顯著，賦能科技型中小企業走向高質量發展之路。

2.3 服務科技的銀行數量不斷增加

近年來，科技與金融迎來融合發展的新機遇，河南省在新的時代環境之下持續深化與銀行等金融機構合作，探索建設“科技銀行”試點，構建“政銀企”信貸融資新模式，探索解決企業在科技創新活動中出現的資金困難等問題，進而賦能科技企業高質量發展。2018年，中國銀行河南首家專業服務科技型企業的鄭州科技支行揭牌，開啟“科技銀行”專業服務科技企業之路，隨后，中國建設銀行鄭州科技支行等金融機構紛紛加入。2022年4月，河南省地方政策性科創金融運營正式啟動，鄭州銀行科創金融事業部和金融智谷支行揭牌運行。針對創新發展中的金融支持短板，河南省委、省政府以鄭州銀行為主體，開展政策性科創金融業務，推動科技型中小企業加速成長，培育一流創新主體，推動科技型中小企業加速成長，這是河南打造一流創新生態、建設國家創新高地的具體行動。其間，鄭州銀行與10家科創企業代表簽約，授信總額9 700萬元，未來3年每年支持科創企業不低于1 000戶，力爭到2025年支持科創類企業授信達到1 500億元。

3 河南省科技金融融合中存在的問題

3.1 科技金融政策體系有待進一步完善

科技金融政策是推動企業開展科技創新的重要保障。當前，河南省金融市場體系尚不健全、資本市場不發達，缺乏有效支持科技型中小企業成果轉化資金和技術研發資金的支持渠道。盡管河南省陸續出臺了一系列支持科技金融工作的政策文件，逐漸形成“科技貸”“轉化基金”“科技信貸”“科技保險”等多種與市場運作匹配的科技金融產品。但是，在科技金融政策體系方面的建設還不是很完善，存在風險投資政策涉及不全面，科技金融資金支持力度不大等問題。在政策引導方面，大多文件停留在宏觀指導層面，對科技金融政策落地實施推進缺乏具體有效的推進措施，導致政策實行效果不佳。

3.2 科技金融專業人才仍十分缺乏

科技金融人才是科技創新的重要參謀，河南全力建設國家創新高地不僅需要科技和金融資本的強力支撐，更需要專業化的科技和金融人才助力。但是，目前河南省在科技金融人才方面存在諸多問題，如高層次科技金融人才的數量少、復合型科技金融人才儲備不足，科技金融人才結構不合理，缺少應用型人才，懂科技的不懂金融，懂金融的不懂科技，缺乏專業的復合型人才。科技金融領域是新興產業，缺少完善的柔性人才引育機制和人才培養機制。多種因素導致眾多科技型企業面臨科技金融人才用工難現象，這嚴重制約著科技金融與科技創新的深度融合，以及區域的高質量發展［3］。

3.3 科技金融資金供給力度有待增強

科技金融資金持續供給是賦能科技型企業技術創新提質增效，推動產業轉型升級和經濟高質量發展的源頭活水，是構建一流創新生態，建設國家創新高地，支撐創新創業環境建設的資金保障。近年來，河南省出臺了大量科技金融政策中較為創新的財政資金使用方式是“科技貸”。但河南省現有高新技術企業8 300多家，科技型中小企業預計15 000多家，獲得資金支持的企業比例有限，科技型中小企業融資難現象仍大范圍地存在于河南境內。因此，持續加大科技金融資金供給力度是破解科技型中小企業融資難的重要手段，促進科技和金融緊密結合是河南建設國家創新高地的題中之義。

3.4 多層次科技企業金融服務體系不健全

建設國家創新高地建設，需要完善的科技金融市場作為支撐，但是，目前河南省科技金融發展尚未建立多層次的資本市場體系。總體而言，河南省的金融服務體系面臨以下問題：如證券市場基礎薄弱，規模相對偏小，證券化率依舊很低，缺乏針對企業上市、掛牌和融資等專業化服務的多層次資本市場服務平臺。因此，全方位多層次科技企業金融服務體系不健全成為科技金融深度融合的“絆腳石”。隨著國內證券資本市場的快速發展，財政、金融機構的間接融資不能滿足眾多科技型企業的巨大需求，倒逼河南加快金融證券市場建設。同時，科技企業和金融機構還存在信息接收和反饋不對稱問題，科技金融領域缺少相應的金融服務科技信息共享平臺，沒有形成立體有效多層次的信息支撐。因此，建設全方位、多層次、立體、活躍的科技金融市場體系勢在必行［3］。

4 發展科技金融助推河南建設國家創新高地的對策建議

4.1 完善科技金融政策體系

促進科技金融持續深入融合，引導金融資本和社會資本流向科技型中小企業助力科技創新，從而更好地為河南建設國家創新高地服務，需要不斷完善科技金融政策體系。在出臺的《河南省政府關于創新機制全方位加大科技創新投入的若干意見》《關于推進金融資本與科技創新相結合政策措施》《鄭洛新國家自主創新示范區成果轉化引導基金實施方案》《河南省科技創新風險投資基金實施方案》和修訂《河南省科技金融“科技貸”業務實施方案》等現有政策文件基礎上強化政策落地實施，根據河南建設國家創新高地的需要，通過擴大協調政府、金融機構和企業范圍，及時出臺科技金融領域法律法規，同時，對現有政策法規進行動態調整，結合河南省情，形成較為完善的科技金融主體管理機制，建立健全以政府財政投入為引導，金融資本和社會資本作為重要支撐的科技金融投融資體系。

4.2 加大復合型科技金融人才培養

河南要建設國家創新高地，實現高水平科技自立自強，必須依靠高水平科技創新人才，科技金融要想更好地服務于國家創新高地建設，服務于經濟高質量發展，就必須要有高水平復合型的科技金融人才。要實現科技金融對科技創新的支撐作用，應當建立系統化的人才培養機制。強化專業化科技金融人才培養，創建多元化的科技金融人才服務體系，搭建科技金融領域人才交流和培養平臺，同時積極從外部引進高端復合型人才，采取“一人一策”的方案，利用利好待遇和激勵機制發揮其引領示范作用、提升隊伍整體素質，更好地幫助企業進行風險投資管理等。推動高校緊跟時代需要，變革人才培養模式，加強對科技金融人才培養和人才儲備力度，不斷為科技金融發展提供專業人才，進而更好地服務于河南國家創新高地建設［4］。

4.3 加強科技企業全生命周期資金保障

為了保障建設國家創新高地資金需求，河南省科技金融工作要不斷轉變工作方式和工作思路，加強對科技金融的支持力度。不斷推動金融資源重點向有技術含量的初創企業和優秀的中型企業集聚，加快培育一批具有核心競爭力的高成長型科技企業和行業龍頭企業。在科技企業從種子期到成熟期的全生命周期，針對企業不同階段的發展特征，明確各個階段資金支持方向和服務內容。不斷增加“科技貸”放款金額，深化與銀行業金融機構戰略合作，進一步擴大科技創新授信規模，完善科技企業培育庫，探索建立科技企業科技創新能力評價模型，為銀行、投資機構等提供科技企業精準畫像，推動金融資源與科技企業實現精準匹配。積極開展科技貸款利息補助和科技保險保費補助，進一步降低科技企業融資成本。探索與國開行等政策性銀行開展創新性合作，共同組織實施重大科技成果產業化專題債等工作，發揮開發性金融對科技創新的支撐作用，推動建立多政策協同、多元化投入的推進機制［5］。

4.4 強化科技企業金融精準服務

科技和金融相互融合促進，服務科技企業高質量發展，需要政府主導、社會參與等多方協同做好科技企業精準服務，充分發揮河南省科技金融聯席會議制度，建設好河南省科技金融在線服務平臺，建立科技企業信息共享機制，支持各地市建設科技信息平臺，共享工商、知識產權、稅務等信息，搭建科技成果轉移轉化項目數據庫，緩解科技企業和金融機構信息不對等情況。建立多層次資本市場，建設多層次資本市場服務平臺，強化科技企業金融精準服務，嘗試借鑒浙江龍灣區建立一站式融資服務平臺，打通科技企業融資障礙，統籌科技銀行、創投機構、保險機構和地市科技金融聯絡員等各方力量，圍繞科技企業發展不同階段的金融需求，建立完善的科技金融服務體系，實現人才、技術與資本的充分融合和良性循環［6］。