基層銀行合規文化構建的路徑探索

池潔 中國建設銀行太原龍城支行

銀行文化包括風險文化、合規文化、安全文化、質量文化、客戶文化等等，合規文化就是重要的一個環節。合規文化是貫穿于整個銀行組織的價值觀構建、道德規范和信念管理之上，針對銀行組織的架構和控制系統框架相互作用和結合，并且生成有利于合規成果的行為準則的工作模式，銀行的合規文化底蘊是文化構建程度，合規文化的核心就是預防，加強風險預防而不是違規事件處理，能夠有效提升員工的合規意識，形成良好的工作習慣，規避銀行發展風險。

一、基層銀行合規文化構建的必要性

（一）合規文化有助于預防銀行發展風險

人民銀行的職責主要是涉及各類金融政策的執行，以及國家資產的管理和金融風險的管控。銀行的工作特性也決定了銀行的工作人員需要有良好的職業操守，但是從各地暴露出來的風險事件可以看出，大多數的銀行風險都是因為管理的不當所造成的，而文化的熏陶也是一個重要的方面，只有建立在有效的合規文化之上，才能夠促進員工的合規操作，才能讓風險防范更加有效。

（二）合規文化是銀行履行自身職責的必然追求

銀行的各項職責就是履行其法定職責，而合規性就是實現有效履職并且促進銀行的可持續發展的必要保證。通過合規文化下的內部控制構建，才能發揮出文化的感召作用，才能在銀行內部營造出通力合作、協同并進的良好發展模式，積極促進銀行基層的全方位發展，有效提升銀行內部人員對于依法履職和合規操作的自覺性。

（三）合規文化是構建強有力的管理模式的必然追求

近年來，銀行基層管理模式逐漸優化，但是一些合規失效的案件依然存在，這也凸顯了基層銀行在合規管理方面存在滯后性。而合規文化是基層銀行文化的重要構成，通過構建合規文化，才能夠將這種意識理念滲透到員工的思想和行動中，切實增強職工干部的責任感、榮譽感，有效提升管理的效果。

二、基層銀行合規文化構建的現狀及存在的問題

（一）對合規文化構建的認識存在誤區

從基層實踐上看，對于合規文化的認識不足是導致實際的文化弘揚工作失效的主要問題，它主要體現在兩個方向，第一，沒有正確地認識到合規文化體系構建的重要性，缺少對于文化的統籌和系統的構建，而一些基層銀行認為，只要抓好業務、金融安全等考核指標就能夠達到穩定發展，但是卻忽略了和文化提升銀行基層軟實力方面的重要性。第二，對于合規文化的認識依然非常傳統，盡管很多基層銀行也在不斷強調要建設自身的管理文化，但是核心內容尚未有效認知，在管理層和執行層方面的思想未能統一，也導致了合規文化的宣傳和執行效果一般，最后受到傳統思維的影響。一些人員認為構建合規文化是很難達到效果的，所以說也會為了現實利益而導致合規文化的構建滯后。

（二）員工合規觀念錯位

目前，加強文化建設的理念并未在銀行基層員工心中得到落實，而對于合規文化的認同感和支持性都是比較低的，文化雖然是實力的一種，但是相較于文化建設，很多員工更在意能力建設，員工對于銀行所開展的各類培訓和考核都倍加重視。但是，在文化建設方面，很多員工都是認知不到位的，甚至有些員工還會存在一些僥幸心理，在開展合規文化構建的時候不甚重視。在此觀念的影響之下，員工對于銀行文化學習的積極性不高，對于怎樣優化自身、加強文化引領的意識不強，也會容易導致合規文化構建不到位的問題發生。

（三）規則制度缺乏系統性

目前關于合規文化的構建，很多銀行都沒有切實有效且有邏輯性的規章制度，在規章制度缺乏系統性的情況下，也會導致實際的管理問題出現誤差。就目前而言，銀行的合規文化管理制度在各項業務操作規定中分散存在，也沒有專門的針對這些操作規則進行集中整合的內容，也導致了員工很難進行系統的學習。而在不斷地開發新業務、新產品的情形之下，員工也很難理清業務流程和文化建設之間的關系。在業務學習中就目不暇接，員工也很難空出時間進行合規文化學習，就導致了員工在實際的工作中無法將合規文化融合到實際工作。

（四）基層銀行合規管理方式不健全

基層銀行應按照相關制度和監管部門的要求，著手設立相應的合規部門，建立合規風險管理體系，以期構建合規文化。基層銀行由于組織架構有限，沒有設立各部門參與的風險管理部門統一管理協調，而是由各業務部門對本部門的操作風險負責。這種分散的管理模式導致政府部門千頭萬緒，使得基層銀行的管理者無法系統、全面地了解自身面臨的操作風險，隨著《巴塞爾協議》《基層銀行合規風險管理指引》等的頒布，基層銀行管理中仍然沿襲以往的經驗模式，缺乏創新，導致基層銀行及其員工固守老路，整體管理效能不高。

三、基層銀行合規文化構建的有效途徑

（一）基層銀行領導層應在合規文化構建中起到帶頭作用

合規文化需要從高層做起，要用高層的誠信和正直準則來激勵員工。高層領導的所作所為要率先垂范，在行為上以身作則。這樣一來，才能確保整體的合規文化得到有效弘揚。而合規管理的職能，需要不斷細化，相關高層需要將各個員工的職責履行內容切實到位，提升組織成員的合規水平，應當確定合規基調，并且形成良好的合規理念，構建合規文化。此外，還需要建立切實有效的合規風險管理體系，配備充分的資源和適當的資源。一旦發現違規事件出現，可以及時采取糾正的措施。在合規文化構建中，領導層應當對于合規風險管理制度進行有效的管理，對于績效考核制度、合規問責制度和誠信舉報制度進行有效優化，加強合規績效考核，對于合規管理失效的人員也需要進行適當的處罰。對于全員性的合規意識的構建應當再三重視。只有這樣，才能在銀行內部形成人人有責、主動合規的理念，切實保障整體工作的合規、有效保障，在基層銀行內部形成誠信、守法、正直合規的良好工作氛圍。

（二）積極聯動，開展員工合規意識教育，構建全員合規的文化理念

堅持以人為本，建設一支業務精湛、風險防范意識良好的員工團隊，是基層銀行工作的重要內容。要積極鞏固專項治理工作學習成果。建立相關學習例會制度，認真組織員工學習關于銀行業的相關案件的通報。建立案件通報機制，對于通報中事件的發生，通過對事件結果的有效認知，吸取他行經驗和以往的教訓，深刻反思基層銀行管理中存在的風險問題，查找工作中存在的隱患，并且建立在制度優化和管理優化之上，不斷改進并且堵住經營管理漏洞，將各種案件隱患扼殺在萌芽狀態。要建立全員性的合規文化學習機制，強化對于整體員工的思想政治教育，建立全員溝通機制，在年齡和知識層次參差不齊的情況之下，積極發揮基層黨組織的作用，切實提升員工合規文化培訓的有效性。要及時了解到員工的實際思想狀態，并且針對思想上和工作上存在的困惑及時解決。要建立員工合規文化的教育基地，積極提升員工遵紀守法、合規操作的榮譽感。在實際的工作過程中，銀行方面需要做好基層員工的表彰工作，選好人、用好人、把好用人關是非常關鍵的，要培育好全員性的合規文化管理模式，從根源上杜絕案件的發生。對于選人、用人關卡要進行嚴格管理。在崗前培訓和日常培訓方面，也需要著重提升員工的職業操守和行為道德規范，尤其是在一些關鍵崗位和敏感崗位上，要加強用人的思想素質考察和職業操守的管理。這樣一來才能有效提升工作人員的合規文化意識，并且構建全員性的合規文化理念。

（三）構建完善的規則制度

在實際的基層銀行管理工作中，要構建出切實有效的且規則完善的管理制度，要加強相關制度建設，做好約束機制的強化，要制定好、落實好相互制約的機制，這樣才能夠控制相關的風險，在銀行內部要形成強有力的權力制衡機制。在人事問責、考核和任免機制等方面上，要實現權力均衡，上下級協調，通過層層落實，層層負責的內部監督機制和合規管理制度，切實保證各個部門、各個崗位的各項工作都有效發展，不斷提升合規建設的環環相扣程度。

在管理過程中，要認識到硬性管理遠遠不如軟性管理所能起到的價值更大。所以說，要加快合規文化的學習和宣傳，增進基層銀行員工對于合規文化的認同程度和參與程度。要積極開展合規文化的宣傳和推廣工作，積極開展各類警示教育活動和案例宣傳活動。要通過多種方式，比如說授課、征文、新媒體傳播等方式，廣泛傳播合規文化，引導基層員工主動學習并深入學習。合規文化要內化于心、外化于行，形成良好的工作氛圍，才能提升銀行的發展效率。要為文化的可持續發展奠定良好的理論基礎，并且在基層中形成廣泛參與、自覺履行的價值觀念，推動銀行各項管理目標的順利實現。

（四）健全創新基層銀行合規管理方式

在經營管理過程中，也需要構建科學的決策機制，切實保障整體管理工作民主科學且可行有效。要從根本上摒棄個人意志為先的陋習，真正建立科學管理觀念和權利觀念，加強決策的透明度，這樣一來，才能避免因決策的失誤而對基層銀行管理產生嚴重的后果。在銀行的發展過程中，創新是非常關鍵的，而落實好創新機制的構建，也需要提升整體工作的文化引導。要建立健全創新的基層銀行合規管理方式，有效提高整體工作的可行性。首先，合規文化是一種管理者和被管理者之間相互協調，并構建一種和諧的管理環境的方式。因此，培育先進科學的合規文化基礎，就是依法進行合規管理。對于銀行來說，要培育先進的合規文化行為，就需要規范員工的行為，保障銀行的各項業務穩定運行。其次，在互聯網金融快速發展的背景之下，傳統商業銀行的發展模式也受到了一定的影響。再者，因為新一代的銀行客戶更愿意去體驗新事物，在互聯網金融服務不斷滲透帶動之下，要通過全新的服務理念和創新的服務渠道，增進基層銀行業務的黏著性，要鼓勵商業銀行員工積極創新，不斷提升銀行服務的效率。在這樣的環境之下，也需要保證資金的安全，有效提升銀行的綜合效益。商業銀行必須不斷創新管理模式，根據用戶的實際需求，提升用戶服務的創新性，加快金融產品的更新速度，根據用戶的實際需求，優化商業銀行的業務流程。在搶抓互聯網金融發展機遇的同時，也需要加強內部控制，用合規文化的管理實現銀行的穩健發展。

四、結語

總而言之，合規文化是商業銀行改革成功的基礎，加強合規內控機制刻不容緩。建設合規文化是保障商業銀行穩健發展的必然要求，也是在新時代多元化經濟形勢之下的必然選擇。對于基層銀行來說，強化合規文化的建設任重而道遠，是商業銀行轉型發展中的必然要求。要以人為本、與時俱進，高層領導身先垂范，要有嚴格的規章制度，也要從小事做起，在合規文化中創造發展價值。這樣一來才能穩定整體的發展效能，并且促進基層銀行的有效發展。使商業銀行發揮出更大的經濟效益和社會效益。