非法集資花樣多，眾多套路要認清

程旭亮 朱海

非法集資是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的違法行為。日前，江西省市場監管局專門發布提示，提醒消費者務必提高對非法集資的認識，做好風險防范，并總結出了7類非法集資的主要形式，具體如下：

1.假借P2P之名，吸收資金后進入平臺賬戶形成資金池，行非法集資之實，將資金置于極大風險之中，一旦資金鏈斷裂，投資款就無法兌現。

2.假借私募基金之名，違反私募基金募資規定，不設投資門檻，不限投資人數，公開宣傳銷售，將投資款置于極大風險之中，資金安全難以保障。

3.開設投資管理公司，宣稱有專業操盤手可以代為操作期貨、外匯、貴金屬等交易，或者宣稱購買國外公司股權，承諾本息安全，欺騙投資人在交易平臺上開立賬戶后交由不法分子代為管理，不法分子借此集中投資款進行大額資金操盤或挪作他用，置資金安全于不顧。

4.以發售原始股權為名向投資人虛構上市回報，給投資人“講故事”“畫大餅”，誘騙投資人進行投資，將投資款置于高風險之中。而事實上，發售原始股權有著嚴格的法律規定，公司上市更需經過監管部門層層審批，對這種動輒配股上市的說法需引起足夠警惕。

5.以“移動商城”“自選超市”等名義，承諾消費者在向不法分子控制的賬戶內充值一定金額后，即免費贈送米油等日常用品甚至所謂的高檔營養品，一定期限后返還充值款，究其本質，就是假借銷售貨物非法集資。

6.以投資養老基地、預售養老床位等項目為名，迎合老年投資人極其強烈的養老需求，以旅游考察為名將老年客戶誘騙至所謂養老基地、福利院進行參觀、游玩，描繪養老項目的未來，進而以預售養老床位等名義非法集資。

7.借助融資租賃模式，謊稱將標的出租給第三方，在融資租賃公司與第三方公司之間形成債權，由第三方公司返還標的本金和利息。而事實上，不法分子往往虛構融資租賃項目，吸收資金后直接為自己所用，置資金安全于不顧。

江西省市場監管局提醒廣大消費者一定要認識到，任何投資都有風險，非法集資表現形式多，但宣稱高利息低風險是其不變的套路。遠離非法集資的大坑，避免貪念，杜絕盲目投資才是王道。