互聯網金融對銀行傳統網點的影響及轉型策略研究

韓麗娜 王彥勇

摘 ?要：中國互聯網金融從零發展到現在已經三十多年了目前，它已經有許多功能，如支付、信貸、交易中介等，同時還衍生出了大量的互聯網融資公司。尤其是在這個過程中，大數據、移動互聯網、社交網絡等已經開始合并和發展，為進一步擴大和發展互聯網金融奠定了良好的基礎。

關鍵詞：互聯網金融;商業銀行;影響;轉型;

引言：隨著互聯網在中國的普及，網絡金融被推導出來，使中國金融市場更加成熟。一些以互聯網為基礎的金融，如移動銀行業務、馀額銀行業務、小額貸款、網上銀行業務、螞蟻園、金融360等。，給我國傳統商業銀行帶來了挑戰和影響。只有改變市場，我們才能促進商業銀行的發展。

一、互聯網金融在中國的發展

1.第三方付款的技術進步。就狹義上的第三方付款而言，這是一種電子付款方式，有實力和信譽的非銀行機構通過信息安全、通信和其他技術與大型銀行簽訂合同，從而使用戶和銀行支付和結算系統一般而言，這些服務包括預付卡、網上支付和非金融機構作為受益人提供的其他相關支付服務。隨著互聯網技術的進一步發展，第三方支付的內容不僅是互聯網支付，而且是在線和離線內容，整體水平更高。

2.網絡籌資的發展。隨著電子商務和信息技術的發展，網絡金融活動已成為信貸活動的主流，其模式主要是互聯網技術下金融領域的具體應用。其好處是：首先，它可以擴大中小企業的融資渠道，降低中小企業的融資成本，然后促進社會和各類中小企業的發展。第二，我們可以為中小企業建立有效的信貸信息傳遞機制，以緩解雙方信息不對稱的問題，提高整個信貸過程的效率，確保信貸資金的安全。第三，大大降低信貸機構提供貸款的成本，提高貸款的安全性和效率。網上合同和網上簽字有效降低了簽訂合同的成本。

3.網絡財務管理的發展。隨著中國富裕社會的全面建成和居民收入的增加，人們越來越重視財務管理隨著網絡技術的發展，網絡的財務管理越來越得到人們的青睞，具有快速發布信息、方便購買和高效的優點。目前，網上財務管理主要分為兩類，一類是各種金融產品和服務的交易，另一類是網上財務管理信息檢索設計、分析和個性化方案等居民越來越多地接受網絡籌資的原因不僅節省了勞動力和網絡建設成本，而且還為每個人帶來了便利。今后，將有越來越多的人選擇個性化財務管理，商業銀行將能夠根據居民的實際經濟狀況制定財務管理計劃。

4.移動金融的發展。移動金融主要是指使用智能移動終端和無線互聯網技術來管理和選擇金融企業中的策略。它主要具有以下兩個特征：使用智能移動終端運行;應該有財務解決方案。例如主要用于手機營銷、手機桌面、手機信用等在銀行內部，而外部銀行產品主要包括移動銀行服務、移動生活、移動支付和移動金融投資等。

二、互聯網金融背景下商業銀行網點業務轉型的目的和意義

1.商業銀行銷售點轉型的目標。隨著移動銀行業務、移動支付和直接銀行業務的大力推廣，支付結算更加方便快捷。在這種趨勢下，商業銀行必須投入更多精力創造利潤和管理客戶，逐步將銷售點轉變為營銷中心，充分發揮

角色、積極尋找客戶、深入了解客戶需求、維護和留住客戶，以刺激存款增長、在線和離線銷售各種金融產品、提供有針對性的定制專業增值服務，以及將簡單的功能性銷售點轉變為全面、多樣化的銷售點。

2.商業銀行零售點轉型的重要性。（1）接受面向銷售的服務定位工作是網絡改造的轉捩點，主要是對分期銀行網絡轉向點進行檢驗，以便更快發現問題并及時解決。（2）加強商業銀行網絡基礎設施的建設和改造，有利于改善網絡環境和優化業務流程。（3）通過創建新的營銷方案和模式來補充實物銷售點，我們可以為客戶提供智能全面的金融服務，以提高他們的全面服務能力、客戶滿意度和對商業銀行的信心。

三、互聯網金融背景下商業銀行網點轉型的策略

1.重新規劃銷售點的布局和發展方向。（1）根據城市總體建設計劃規劃和選擇市場。設計應結合駐地企業的數目、收入和消費水平、財務管理概念和其他因素進行。（2）對銷售點進行分類管理，結合銷售點的區域特點和經濟環境，準確定位銷售點的發展方向。專注于創建不同的銀行銷售點，在特殊地區執行特殊服務，集中人力，重點關注關鍵企業，提高銷售點辦公室的效率。（3）構建以客戶為中心的網絡運行模式。做好科學市場研究，細分和區分客戶群體。促進在線和離線渠道的多元化創新，關注以企業為中心的金融技術應用，特別是企業方的資金結算活動。

2.實現網絡改造與信息化和智能化建設相結合。（1）商業銀行應大力促進對應用互聯網技術的信念，努力加強智能零售點的改造，以共同建設和共享為理念，以智能、移動性、情景和互聯性為渠道建設標準，加快系統的建設和整合（2）優先建設網上渠道，提高移動銀行自助服務、直接銀行業務、部門間合作和部門間合作等網上渠道客戶的采購能力，同時將網下渠道納入合作平臺，開展和服務于溝通和談判（3）增加網上業務預訂功能和預填功能，優化開戶的網上預訂申請流程、填寫業務數據系統、電子印章等。通過一起提供手機存轉、全款和貨幣，我們可以逐步增加人工智能服務，而不是手動完成繁瑣的流程，這樣更多的人員可以走出柜臺，根據客戶的差異提供準確的服務。

3.提升客戶服務體驗。（1）以客戶體驗和客戶交易量為重要標準，測試運營效果，及時積極聽取客戶意見，及時回應客戶反饋，逐步監督，逐步完善企業系統功能。（2）將離線活動作為實現在線和離線集成的切入點，使客戶能夠隨時受益于銀行服務，使業務流程能夠自動滿足客戶的需求，并縮短業務處理時間。（3）除了提供常規的金融產品和服務外，如果商業銀行能夠通過大數據分析為客戶添加個性化服務，并為客戶的具體情況提供差別化服務，從而使客戶感到親密和驚喜，則客戶滿意度可以提高。

四、結語

總之，在互聯網金融方面，它對商業銀行營業點的運作、服務和收入來源產生了重大影響。商業銀行必須利用互聯網及其自身的優勢進行轉型，以保持市場穩固。例如，合理規劃銷售點的選擇，禁止某些低效益銷售點，實行集中有效的運作，明確機構定位，提供多樣化的客戶服務，改進銷售點的內部建設，提高服務效率，并改變本組織和聯合國現有的培訓方法。

參考文獻：

[1]喻欣.互聯網金融對銀行傳統網點的影響及轉型策略.2020.

[2]劉娟.互聯網金融背景下傳統商業銀行業務發展瓶頸及轉型策略研究.2019.