網紅“隔離險”迎停售潮！眾安眾惠下架相關產品

邢莉

在疫情反復的當下，多款網紅“隔離險”產品卻下架。

“XX元保一年，居家隔也能賠付”。曾用類似這樣的吸睛口號，網紅“隔離險”一度打開市場。太平財險、復星聯合保險、現代財險、眾安保險、眾惠財產相互保險社等均都推出相關產品。

從迅速竄紅到多家停售，“隔離險”到底經歷了什么？

近期，多款“隔離險”產品宣布下架。

3月15日0時，眾安保險旗下的“愛無憂”意外險停售；3月17日22時，眾惠財產相互保險社旗下的防疫險“惠無憂”也將下架。

而更早之前，復星聯合保險相關保險“愛無憂”意外傷害保險已于2021年12月31號下架。

所謂隔離險，是指投保人若在保障期內因為新冠疫情而被隔離，則可在隔離期內享受津貼補助的新型特色保險產品。保障時間少則1個月多則1年。

有關數據顯示，2021年四季度以來，“隔離險”產品受到廣大消費者青睞，得到快速增長。對于消費者來說，隔離有的需要自攤費用，同時也耽誤不少時間，如果通過保險的方式提供了經濟方面的補償與支持，具有一定的積極意義。

然而，隨著隔離險的躥紅，相關理賠糾紛越來越多。有消費者吐槽并非“隔離就能理賠”，隔離險“買易賠難”的聲音漸高。僅僅在“黑貓”投訴平臺上面，就有上千條關于隔離險的投訴。

在多數不賠付的案例中，大部分都是因為不符合合同里的理賠條件。有的“隔離險”產品可以做到集中隔離或者居家隔離都能夠賠付，但有的“隔離險”產品理賠條件較難觸發。

以目前尚未下架的“惠無憂”為例，保障計劃中，有一款保費為59元，保障期限為1年，包括意外身故、傷殘、特定傳染疾病身故保險金；猝死；新冠確診給付；強制隔離津貼等。

其中新冠強制隔離險理賠200元/天，最長30天。保險期內累計給付不超過60天，最多兩次。值得注意的是，在投保須知中，若存在次密接、居家健康觀察檢測監測、來自中高風險或全域封閉管理地區、從境外回國等不在理賠范圍內。

此外，這些“隔離險”產品一方面經常與消費者產生理賠層面的糾紛。另一方面，還存在盈利情況不佳、賠付率較高的問題。

有保險業高管向《金融理財》透露，保險公司推出的“隔離險”其實是意外險附加隔離責任，大部分‘隔離險’的價格都不超過100元。“對于很多保險公司來說，這些產品的主要意義在于引流。很多險企為了為開拓市場，保費其實很低，但賠付責任較廣。盈利狀況并不是很好。”該人士表示。

針對“隔離險”亂象，監管此前已經出手了。

2月初，為切實保護消費者權益，銀保監會財險部發布了《關于規范“隔離”津貼保險業務經營有關問題的緊急通知》（下稱：《通知》）。

銀保監會財險表示，將對發現的產品開發設計不合理、銷售誤導、無故拒賠等行為，依法依規追究保險公司和相關責任人的法律責任。經營此類業務的公司要根據前述要求做好自查和整改，并于2022年2月28日前向監管部門報告。

具體來看，在端正經營理念方面《通知》要求保險公司依法依規開發產品，合理設定責任免除和理賠條件。在明確保險責任方面.《通知》要求保險公司在產品銷售過程應充分履行說明義務，對保險責任、責任免除以及理賠條件等進行充分說明。

在規范宣傳銷售行為方面，《通知》要求保險公司不得通過欺騙、隱瞞或者誘導等方式，對保險產品的保障責任等重要情況做出容易引人誤解的宣傳或者說明，不得以博取消費者眼球為目的，進行片面宣傳和惡意渲染炒作。此外，《通知》要求，保險公司應嚴格理賠管理，對發生保險事故的，應主動做好理賠服務，不得無理拒賠。

不僅財險方面，今年2月銀保監會人身險部編制了2022版人身保險產品“負面清單”，已下發至各人身險公司。負面清單新增加了多項內容，包括增額終身壽的產品責任設計不合理、醫療險混淆新版重疾定義和相關概念問題等。值得注意的是，原三十八條內容被微調。其中部分產品提供"新冠隔離"責任擾亂市場秩序，也被提及。