監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域的應(yīng)用

陳傳力

摘要：近些年，伴隨著社會的發(fā)展與時代的進步，金融行業(yè)與科學(xué)技術(shù)的整合趨勢越發(fā)強勁，有越來越多先進的科學(xué)技術(shù)被應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中，并為金融行業(yè)的發(fā)展提供著強大推動力量。但深入研究當(dāng)前我國金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，不難發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)也正在接受著科學(xué)技術(shù)帶來的挑戰(zhàn)和考驗，特別是在監(jiān)管領(lǐng)域，風(fēng)險和難度都在逐步增強，其必須要借助更強有力的監(jiān)管手段和方式才可保障金融行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性，而監(jiān)管科技便是提升監(jiān)管質(zhì)量的核心要素。該文將從外匯領(lǐng)域著手，深入分析和探究監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域中的具體應(yīng)用情況。

關(guān)鍵詞：外匯領(lǐng)域監(jiān)管科技外匯管理應(yīng)用方式

中圖分類號：D922.286文獻標(biāo)識碼：A ? ? ? ?文章編號：1672-3791（2022）04（a）-0000-00

Application of Regulatory Technology in the Field of Foreign Exchange

CHEN Chuanli

（Sanya University， Sanya， Hainan Province，572000China）

Abstract： In recent years， with the development of society and the progress of the times， the integration trend of the financial industry and science and technology is becoming stronger and stronger. More and more advanced science and technology are applied to the financial industry and provide a strong driving force for the development of the financial industry. However， through in-depth study of the current development status of China's financial industry， it is not difficult to find that the financial industry is also accepting the challenges and tests brought by science and technology. Especially in the field of supervision， the risks and difficulties are gradually increasing. It must rely on more powerful supervision means and methods to ensure the stability of the development of the financial industry， Supervision technology is the core element to improve the quality of supervision. Starting from the field of foreign exchange， this paper will deeply analyze and explore the specific application of regulatory technology in the field of foreign exchange.

Key Words：Foreign exchange field; Regulatory technology; Exchange control; Application mode

監(jiān)管科技是與人工監(jiān)管相輔相成的一種監(jiān)管方式，在外匯領(lǐng)域當(dāng)中應(yīng)用監(jiān)管科技是行業(yè)發(fā)展的必然需求。當(dāng)前我國外匯領(lǐng)域環(huán)境復(fù)雜多變，隨時都有新問題的出現(xiàn)，只有借助科技力量來開展監(jiān)管工作，才能夠真正意義上提高外匯管理質(zhì)量，才能夠從整體上改變外匯領(lǐng)域的發(fā)展面貌。

1關(guān)于監(jiān)管科技的簡要闡述

監(jiān)管科技，顧名思義，即以技術(shù)為手段，將科學(xué)技術(shù)運用于實際監(jiān)管工作，借助科學(xué)力量來實現(xiàn)全面監(jiān)管，進而實現(xiàn)提高監(jiān)管質(zhì)量的目的。目前，我國范圍內(nèi)的監(jiān)管科技正處于不斷創(chuàng)新、應(yīng)用不斷深化的狀態(tài)當(dāng)中，其具體體現(xiàn)在以下幾個方面。

1.1金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司合作，意在借助先進的技術(shù)手段來完成監(jiān)管模式的創(chuàng)新

現(xiàn)階段，各類金融機構(gòu)都在積極尋求與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，想要借助互聯(lián)網(wǎng)公司的先進技術(shù)來輔助金融監(jiān)管，確保監(jiān)管的質(zhì)量和效果。比如，目前交通銀行已經(jīng)開發(fā)成功并普遍應(yīng)用了建立在大數(shù)據(jù)技術(shù)基礎(chǔ)之上的風(fēng)險識別與審計系統(tǒng)，該系統(tǒng)可采集和分析交通銀行的全部交易數(shù)據(jù)，并對其可能存在風(fēng)險的異常交易行為進行有效預(yù)防和控制。還有，民生銀行也與百度云合作研發(fā)出風(fēng)險預(yù)警項目，該項目建立在強大的科學(xué)技術(shù)基礎(chǔ)之上，其中包含大數(shù)據(jù)技術(shù)、人工智能技術(shù)以及云計算等，該項目的推廣和應(yīng)用為民生銀行順利開展業(yè)務(wù)提供了強有力的技術(shù)支撐與保障[1]。

1.2金融科技被正視納入監(jiān)管頂層設(shè)計體系當(dāng)中

2017年，中國人民銀行成立了專門的金融科技委員會，其將金融科技正式納入了監(jiān)管層的頂層設(shè)計體系當(dāng)中，金融科技委員作為監(jiān)管層的重要組成部分，發(fā)揮著越來越大的作用和影響力。

1.3檢查分析系統(tǒng)得以廣泛應(yīng)用

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會自主研發(fā)出了檢查分析系統(tǒng)，其借助先進科學(xué)技術(shù)實現(xiàn)了對銀保監(jiān)現(xiàn)場檢查的全面覆蓋，該系統(tǒng)在實際應(yīng)用過程中充分發(fā)揮出了跟蹤、精確制導(dǎo)以及定位的作用。實踐證明，檢查分析系統(tǒng)應(yīng)用效果非常理想，在具體使用過程中，已經(jīng)查出了金融機構(gòu)大量的疑點數(shù)據(jù)，而且也幫助金融機構(gòu)提前發(fā)現(xiàn)和解決了很多潛在隱患問題，其在推動銀行監(jiān)管跨入數(shù)據(jù)監(jiān)管以及開啟跨界監(jiān)管新時代中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。

2外匯領(lǐng)域應(yīng)用監(jiān)管技術(shù)的必要性分析

2.1人工監(jiān)管方式已經(jīng)滿足不了外匯發(fā)展的新需求

近些年，我國經(jīng)濟發(fā)展速度越來越快，經(jīng)濟全球化和一體化趨勢也愈發(fā)強勁，無論是在國內(nèi)市場，還是在國際市場當(dāng)中，交易主體的活躍性多越來越強。在此環(huán)境中，現(xiàn)代人使用金融服務(wù)的需求越來越發(fā)，外匯交易量更是呈現(xiàn)出迅猛增長的態(tài)勢[2]?；谶@樣的發(fā)展形勢，如果還是依靠傳統(tǒng)的人工監(jiān)管模式來開展外匯領(lǐng)域的管理工作，其很難滿足外匯發(fā)展的新需求，而且也很難適應(yīng)當(dāng)前整體經(jīng)濟發(fā)展形勢。在外匯領(lǐng)域中利用監(jiān)管科技，借助科技的力量可以有效彌補人工監(jiān)管的劣勢和弊端。

2.2監(jiān)管科技可大大提高外匯監(jiān)管工作的實效性

監(jiān)管科技實現(xiàn)的是對外匯領(lǐng)域業(yè)務(wù)的全覆蓋，有人工智能、大數(shù)據(jù)等監(jiān)管科技的融入和應(yīng)用，外匯管理工作中可以及時尋找并發(fā)現(xiàn)其中存在的諸多問題或者漏洞，其可有效降低金融機構(gòu)因違規(guī)而受到監(jiān)管機構(gòu)處罰的概率，而且從長遠來看，應(yīng)用監(jiān)管科技可在很大程度上縮減監(jiān)管成本，也可豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段，有效防止金融機構(gòu)使用各種隱蔽方式來進行套利活動。

2.3監(jiān)管科技可有效提高監(jiān)測和分析效率

近些年，外匯管理方式也歷經(jīng)了幾次改革與調(diào)整，現(xiàn)階段市場經(jīng)濟中開展外匯交易業(yè)務(wù)的主體絕大部分情況下都不再需要專門到外匯管理部門備案和審批，而是直接將準(zhǔn)備好的資源帶去銀行辦理即可。這樣一來，我國外匯管理模式便隨之發(fā)生了很大的變化，其管理重心也從事前轉(zhuǎn)移到了事后，因為不需要再經(jīng)過外匯管理部門的審批，所以外匯管理部門主要負(fù)責(zé)的是事后核查。在這一形勢之下，其便對外匯管理部門提出了更高的要求和標(biāo)準(zhǔn)，外匯管理部門必須要逐步提升自身的監(jiān)管能力、風(fēng)險預(yù)測能力以及形勢判斷能力[3]。在此過程中，監(jiān)管科技便發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，外匯管理部門需要借助和利用監(jiān)管科技去持續(xù)提升自身的監(jiān)測與分析效率，以便更好地適應(yīng)新的監(jiān)管需求，提高外匯管理工作的質(zhì)量。

3當(dāng)前監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域應(yīng)用中存在的問題

3.1難以實現(xiàn)對全口徑本外幣一體化的完全監(jiān)測

現(xiàn)階段，外匯領(lǐng)域中監(jiān)管科技主要作用范圍還是非常受限的，我國外匯管理部門目前還未能精準(zhǔn)掌握非金融類的境外投資企業(yè)在境外的資金交易情況，而且對各類市場經(jīng)濟主體的交易信息系掌握也并不多，這就在很大程度上局限了監(jiān)管科技的應(yīng)用范圍，監(jiān)管科技將難以實現(xiàn)對全口徑本外幣一體化的完全監(jiān)測。

3.2欠缺必要信息和數(shù)據(jù)的支撐

近些年，我國外匯管理部門一直秉承的是簡政放權(quán)的發(fā)展原則，很多情況下，企業(yè)可直接到銀行去辦理投資登記業(yè)務(wù)，并不再需要得到外匯管理部門的核準(zhǔn)。而涉及到業(yè)務(wù)的具體等級工作，企業(yè)在去銀行辦理之前也需要按照要求向相關(guān)的稅務(wù)、工商部門進行報備即可，這就使得企業(yè)所匯報的信息，除了這些經(jīng)手部門之外，諸如外匯管理部門是沒有辦法獲取這些企業(yè)的相關(guān)情況的，此外，企業(yè)直接去銀行辦理業(yè)務(wù)，外匯管理部門也只能是在事后檢查階段才能夠了解到企業(yè)資金的具體利用情況。因此導(dǎo)致目前在外匯領(lǐng)域中所應(yīng)用的監(jiān)管科技欠缺必要的信息和數(shù)據(jù)支撐，這就在很大程度上影響和局限了監(jiān)管科技作用與價值的發(fā)揮[4]。

3.3 監(jiān)管科技無法使用標(biāo)準(zhǔn)不同意（統(tǒng)一）的數(shù)據(jù)信息

當(dāng)前我國所使用的外匯管理系統(tǒng)當(dāng)中，一直都會有不同部分?jǐn)?shù)據(jù)的引入，外匯管理部門是可以看到其中一部分?jǐn)?shù)據(jù)信息和相關(guān)內(nèi)容的。但是，其并沒有對匯入的數(shù)據(jù)信息提出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和要求，這就使得數(shù)據(jù)匯入系統(tǒng)之后，系統(tǒng)是沒有辦法直接使用的，監(jiān)管科技更是無法直接共享和利用這些數(shù)據(jù)信息。

4監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域的具體應(yīng)用分析

4.1利用監(jiān)管科技做好外匯風(fēng)險預(yù)警

外匯風(fēng)險預(yù)警的主要參考依據(jù)是歷史風(fēng)險情況，其會根據(jù)之前發(fā)生過的風(fēng)險情況和積累的風(fēng)險預(yù)防經(jīng)驗來對未知風(fēng)險和未來形勢進行預(yù)測。將監(jiān)管科技應(yīng)用到外匯風(fēng)險預(yù)警當(dāng)中，具體是相關(guān)歷史金融數(shù)據(jù)導(dǎo)入其中，并結(jié)合不同階段海內(nèi)外金融形勢的發(fā)展和變化來進一步確定資金流動狀態(tài)，更加準(zhǔn)確地判斷出跨境資金流動方向，對未來可能存在的資金流動風(fēng)險在做出準(zhǔn)確預(yù)測，進而為我國外匯政策的制定與修改以及具體外匯管理政策提供參考。

舉例說明：大數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺是監(jiān)管科技應(yīng)用于外匯風(fēng)險預(yù)警的一個代表方式。其將各項數(shù)據(jù)信息，諸如進出口數(shù)據(jù)、國際收支數(shù)據(jù)、外資數(shù)據(jù)、結(jié)售匯數(shù)據(jù)以及貿(mào)易融資數(shù)據(jù)等數(shù)據(jù)信息統(tǒng)一收集和呈現(xiàn)在大數(shù)據(jù)監(jiān)測平臺之上，并從多維度對這些數(shù)據(jù)內(nèi)容進行分析，進而挖掘出有價值的數(shù)據(jù)信息，根據(jù)與之相對的維度來監(jiān)測和管理涉外經(jīng)濟運行情況，同時實時了解涉外經(jīng)濟指標(biāo)的新動態(tài)，在整合與分析監(jiān)測結(jié)果之后，明確風(fēng)險情況，制定出及時有效的風(fēng)險預(yù)警措施[5]。

4.2利用監(jiān)管科技監(jiān)測市場主體

當(dāng)前，借助專業(yè)監(jiān)管科技，諸如數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等可對特定的市場主體可能存在風(fēng)險以及出現(xiàn)違規(guī)情況的概率進行有效預(yù)測，通過對市場主體的監(jiān)管和預(yù)測，可以提前預(yù)防外匯風(fēng)險，減少負(fù)面影響的發(fā)生。關(guān)于利用監(jiān)管科技來監(jiān)測市場主體，其具體是通過以下幾種方式來進行：其一，以外匯管理局了解得到的監(jiān)管案例作為切入點，進行深入且細致的分析，最終總結(jié)和提出監(jiān)管案例的獨特之處。其二，從監(jiān)管案例的獨特之處著手，對具體案例進行信息化處理，并選擇出與之相應(yīng)的機器學(xué)習(xí)算法，從案例當(dāng)中提取有用的信息。其三，在實際工作當(dāng)中應(yīng)用機器學(xué)習(xí)算法。其具體應(yīng)用形式是將異常行為作為典型案例，其中比較常見的異常行為主要有大額預(yù)付貨款、進口多付匯等，通常會選擇用特征向量的方式存儲這些案例，然后再利用相關(guān)計算方式在已知特征的基礎(chǔ)上，計算出特定主體所做行為正常與異常的發(fā)生概率，最后再對具體使用算法結(jié)果正確與否進行驗證，驗證通過之后即可篩選出可疑的企業(yè)主體。

4.3利用監(jiān)管科技來掌握重點行業(yè)的運行情況

判斷和掌握重點行業(yè)的運行情況，其參考依據(jù)主要是各種涉外經(jīng)濟指標(biāo)，諸如進出口額、外資流入額、收付匯總額、貿(mào)易信貸報余額等。利用監(jiān)管科技來掌握重點行業(yè)的運行情況，其主要是借助大數(shù)據(jù)等先進科學(xué)技術(shù)將重點行業(yè)的涉外經(jīng)濟指標(biāo)進行收集和匯總，并且會對重點行業(yè)的具體涉外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)做出綜合分析，對重點行業(yè)的進出口量進行排名，同時對重點行業(yè)在涉外經(jīng)濟發(fā)展與促進中的作用進行全面評估。除此之外，還會利用監(jiān)管科技在重點行業(yè)的外資利用和投資方面以及流動渠道等諸多方面進行監(jiān)測和管理，根據(jù)監(jiān)測和管理的結(jié)果來對涉外融資環(huán)境進行預(yù)警，確保外匯的安全性與穩(wěn)定性[6]。

5結(jié)語

綜上所述，科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，其是推動社會發(fā)展與進步的核心動力之一。當(dāng)前金融行業(yè)與科學(xué)技術(shù)的緊密融合之勢決定著外匯領(lǐng)域必須要充分利用起監(jiān)管科技，要借助先進的監(jiān)管科技來有效彌補人工監(jiān)管的弊端與不足?，F(xiàn)如今外匯領(lǐng)域發(fā)展形勢復(fù)雜多變，其需要諸如監(jiān)管科技這一類技術(shù)要素的融入和應(yīng)用，從實踐應(yīng)用情況來看，外匯領(lǐng)域?qū)ΡO(jiān)管科技的依賴性也正在變得越來越強，監(jiān)管科技已經(jīng)滲透到了外匯監(jiān)管工作的方方面面，是外匯監(jiān)管工作領(lǐng)域中提升穩(wěn)定性和保證質(zhì)量的核心要素。未來伴隨著諸多主客觀局限因素的突破，外匯領(lǐng)域?qū)ΡO(jiān)管科技的應(yīng)用程度會越來越強，監(jiān)管科技在外匯領(lǐng)域所發(fā)揮的價值和作用也會愈發(fā)重要。

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