鄉村振興戰略背景下山南市綠色金融發展路徑研究

旦增羅布

（西藏大學財經學院，西藏 拉薩 850000）

自2021年國務院發布《關于完整準確全面貫徹新發展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》（以下簡稱意見）后，中國人民銀行行長易剛在工作會議提出，全國各金融機構要按照國務院意見，準確落實關于碳達峰碳中的重大決策部署，建立健全綠色金融政策框架，創推各項綠色金融特色產品，有效引導金融活水流向綠色發展領域。

近年來，西藏山南市認真貫徹執行黨中央國務院意見決策部署，引導金融機構牢固樹立綠色金融發展理念，在“雙碳”目標引領下，山南市銀行業金融機構秉承綠色發展理念不斷推進綠色金融實踐，逐步實現了由點到面、由外到內、由下而上的內涵和功能拓展，尤其在綠色金融服務鄉村振興戰略方面進行了積極探索，轄內各銀行業金融機構在貸款投向、精準扶貧、產業發展、普惠金融等方面積累了豐富的實踐經驗。

1 鄉村振興戰略背景下山南市開展綠色金融服務的意義

1.1 夯實可持續發展金融基礎

“綠水青山就是金山銀山”，西藏地區作為國家生態安全屏障和生態文明高地,保護好雪域高原生態環境，事關中華民族的生存和長遠發展，因此，實現山南市鄉村振興的綠色發展功在當代，利在千秋。綠色金融具有綠色、節約、環保、可持續的特點，與鄉村振興戰略的內在要求完全契合。在“十四五”規劃中，加快推動綠色低碳發展，建立健全綠色發展法律法規和政策保障，必將有效夯實山南市鄉村振興綠色可持續發展的金融基礎。［1］

1.2 優化農村綠色金融服務環境

鄉村振興戰略的有效實施離不開良好的鄉村金融服務環境支持，通過構建完善山南市農村綠色金融服務體系，加大助農取款點、金融綜合服務站等農村金融服務基礎設施建設，打造綜合性強、民族特色突出的農村金融服務體系，優化山南市農村金融服務環境，引導山南市鄉村振興過程中的環境保護及治理，以金融手段助力產業轉型升級，有效促進山南市特色農牧業、清潔能源、生態旅游、現代商貿物流等產業綠色可持續發展。

2 我國綠色金融發展現狀及做法

我國現階段綠色金融在助推新能源、生態建設、環境修復方面都取得了很大成效，一些省市的做法更成為了全國亮點。山南市作為西藏地區綠色金融較為發達的城市，青藏高原作為是中華民族的重要清潔能源基地和生態安全屏障區，如何發揮好綠色金融優勢，有效提升生態環境建設和綠色能源發展，形成有山南特色的綠色金融發展之路是近幾年必須思考的一個問題。

2.1 政策改革創新

政策改革創新實踐主要體現在以下三個方面［2］：一是考核激勵機制，金融監管部門在浙江省衢州市和湖州市試行了涵蓋縣區及各部門的工作考核辦法，并根據工作部署制定了相關工作指標、打分細則及獎懲措施，形成了一套較為完善的考核獎勵機制。二是財政政策支持，浙江省出臺了綠色金融財政政策清單，并對2017 年至2021 年期間衢州市和湖州市的綠色金融產品創新、綠色基礎設施建設、綠色信貸等方面每年給予10億元的專項資金，有效推動建設浙江省綠色金融改革創新試驗區。三是金融政策引導，根據相關工作部署要求，中國人民銀行衢州支行和湖州支行按年出臺《綠色信貸工作指導意見》，嘗試通過在宏觀審慎評估（MPA）中納入綠色信貸業績評價，推動浙江省綠色金融再貸款業務有序開展。

2.2 機構改革創新

機構改革創新實踐主要體現在以下三方面：一是金融機構綠色化，浙江省先后在湖州市城市商業銀行、農信系統和衢州市農信系統設立綠色金融事業部，之后為轄內18 家綠色金融試點銀行進行統一授牌。二是創推特色考核管理流程，湖州市創新建立“六單”管理機制，建立健全標準化綠色金融服務流程，同時，衢州市各金融機構開通“柜面”一站式服務、綠色信貸“一票否決”制等特色金融服務。三是大力發展綠色金融組織，湖州市30余家金融機構先后進駐太湖綠色金融小鎮，衢州市通過設立科創金融小鎮、綠色金融大廈等多綠色金融體系，吸引核心企業入駐。

2.3 產品服務創新

產品服務改革創新實踐主要體現在兩個方面：一是湖州市自2017 年成為國家綠色金融改革創新試驗區以來，堅持綠色發展理念，在碳金融創新、數字基礎設施建設、綠色金融標準體系等方面創推一系列特色金融服務。湖州市金融辦公室與市發改委、國電公司等合作，通過編制企業碳排放數據，制作“能源碳效碼”，湖州市各商業銀行推出“能源碳效貸”等綠色信貸產品，給予綠色企業差別化融資授信和利率優惠。二是為持續推進湖州市綠色金融服務，將綠色信貸向綠色企業傾斜，湖州市建立“綠貸通”“綠融通”等綠色金融綜合服務平臺，為相關綠色企業提供綠色信貸、融資擔保等“一站式”綠色金融服務。

3 鄉村振興戰略下山南市綠色金融服務發展現狀

3.1 金融服務現狀

山南市金融機構近年來不斷優化金融生態環境，促進金融服務水平提升。一是積極推進信用體系建設。目前，山南自治區級社會信用體系建設信用縣3個，農業銀行評定的信用縣8個，信用鎮77個，信用村554 個。二是提高現代支付服務覆蓋水平，全市累計建成金融機構服務網點119 個，從業人員達到1000 余人。全市83 個鄉鎮、555 個行政村（居）共設有助農取款服務點707 個，實現行政村（居）助農服務點全覆蓋。

3.2 綠色貸款發展現狀

山南市緊抓中央關心、全國支援、對口援藏的歷史機遇，依靠外力、凝聚內力，大力實施“工業強市，綠色發展”戰略。立足政策、資源、區位和交通等優勢，狠抓清潔能源、礦產、建材、藏醫藥、綠色食飲品、民族手工業等重點產業，制定“山南雅江流域山水林田湖草生態保護修復項目”實施方案，專題調研山南市生態修復問題，對山南市入河排污口進行調查、溯源、檢測、建檔等。金融監管部門與政府職能部門在綠色發展方面形成有效對接，完善綠色發展信息共享。截至2021年末，山南市綠色貸款余額達77.61億元。

3.3 綠色金融發展路徑的優勢

3.2.1 加強綠色金融引導，加大綠色信貸投放。近年來山南市各金融機構從山南金融全局工作高度把握綠色金融發展問題。實現綠色金融政策規劃與綠色產業政策規劃、綠色企業信息上的互通，政策上形成合力，行動上協調配合，持續加大綠色金融貸款投放力度。一是人行山南市中支行每年制定《信貸指導意見》，明確全年綠色金融增速任務。二是相關金融機構負責領導督導綠色金融政策落實，對山南市目前的13家金融機構進行現場督導檢查，要求金融機構貫徹落實好各級工作會議有關綠色金融內容精神，助推山南綠色經濟高質量發展。三是通過季度開展山南市金融運行分析會，并及時督導綠色金融任務落實，對綠色金融工作開展情況進行深度分析，對下一步發展目標任務作出具體要求；四是組織山南市綠色金融發展戰略研究小組，開展綠色產業規劃、綠色項目發展及綠色金融需求等方面調研。通過項目企業庫清單，主動作為，明確綠色信貸導向。組織金融機構入企開展融資對接，引導銀行主動推進融資服務前移，加大金融資源向綠色產業的傾斜力度。

3.2.2 聚焦重點領域，大力支持清潔能源發展。近年來，人行山南市中支引導山南市金融機構大力支持大型水電工程建設項目，組織召開山南市“雅江流域水電開發”專題銀企融資對接會，全面掌握雅江流域項目融資情況，有效促進金融支持與企業需求精準匹配，進一步加大對清潔能源、節能環保等領域的信貸投放。

3.2.3 創新金融產品，提高金融服務。積極引導山南市銀行業金融機構行落實綠色金融發展理念，將綠色發展有關要求作為項目準入的硬性約束條件，同時通過在信貸審批流程中增加環保評估環節，鼓勵銀行業金融機構創新綠色金融產品和服務。引導信貸投放向綠色經濟領域傾斜，探索綠色產業發展信貸投放新增長點，進一步提高金融服務質效。

4 山南市綠色金融發展難點

4.1 綠色產業方面

傳統產業轉型升級難。一是傳統行業在政策支持、專業人才、設備和廠房升級等方面存在一定不足，導致山南市傳統產業向綠色環保轉型升級艱難。二是研發意愿不強，農業等企業由于投資風險大、回收期長、金融信貸難等原因，寧愿維持現狀，不愿意冒風險進行技術創新及改造升級。三是研發人才緊缺。山南市缺乏高素質、高層次、復合型技術帶頭人，在產業創新升級方面需要技術援助。

綠色產業發展不平衡，對金融資源的吸納有限。現階段山南市綠色產業發展不平衡，并對金融吸納有限。首先，水電等清潔能源產業在總體的綠色產業發展中過于突出。截至2021年三季度末，清潔能源產業貸款余額占綠色貸款余額的93.98%.其次，由于《山南雅江流域山水林田湖草生態保護修復項目》等工程類項目每年擁有大量的政府財政資金支持，擠占了金融資金的投入空間。

4.2 綠色金融方面

缺乏擔保及風險補償防控機制。目前山南市并未建立融資性擔保機構，缺少綠色信貸擔保機構增信機制，影響綠色領域的民營中小企業，缺少有效質押，從而面臨綠色信貸準入難、門檻高的困境。同時未建立綠色信貸風險補償機制，制約了金融機構綠色信貸投放積極性。

鄉村基礎承載能力尚需提升。山南市農村實體經濟相對脆弱，農村產業項目科技含量低，發展潛力小，大多數農牧民靠養殖、民族手工業等獲得收入，收入渠道相當狹窄。同時，農村要素相當匱乏，相關農村合作社科技管理人才匱乏，產業科技含量低。農村交通條件有待提升，特別是隆子、錯那等邊境地區，發展空間局限，產業發展受到限制，經營抗風險能力較弱。

征信體系建設困難。山南市農村人口眾多，信用文化整體意識不高，導致信用體系建設較為困難。一是信息準確度差，由于農村交通不便，信貸人員不足等原因，農戶的自有資金、收入狀況、預期收益等信用記錄信息無法有效掌握，加之農戶辦理信貸業務較少，信息更新較慢，導致信息征集準確性較差。［3］二是金融機構受利益約束、信貸成本等因素影響，慎貸、拒貸的情況時有發生，多數農戶被排除在信用體系之外。

綠色金融產品創新滯后。由于各種客觀條件限制山南市綠色金融產品難以滲透到社會各個領域，特別是“三農”業務領域。主要以農業銀行等國有商業銀行為參與主體，綠色金融產品以營造林貸款等綠色抵押貸款為主，而且主要面向大中型企業的項目融資。中小型環保企業、個人、家庭由于缺乏有效抵押品，因而面向他們的綠色信貸產品非常少。

5 山南市綠色金融發展路徑

5.1 牢固樹立農村綠色金融發展理念

在鄉村振興戰略背景下，應充分發揮綠色金融服務鄉村振興的重要作用，樹立可持續高質量發展理念。［4］豐富綠色金融服務鄉村振興的形式，不僅局限于業務經營，還可通過金融機構內部管理，以全方位體現自身在綠色金融支持鄉村振興過程中的助力者和示范者作用。

5.2 建立健全綠色金融支持鄉村振興配套政策

在貫徹落實中央、總行綠色金融發展政策措施的基礎上，須出臺山南市差異化綠色金融支持鄉村振興發展政策。一是完善綠色信貸評價制度，加強綠色信貸實施情況監測評價。［5］目前的綠色信貸評價機制在地市級層面只停留在地方法人機構，可將分支機構納入評價體系，并將綠色信貸實施情況關鍵指標評價結果及銀行綠色評價結果作為重要參考依據，加強綠色信貸監測評價；二是完善激勵機制，加強綠色信貸支持力度。對于符合綠色信貸發放范圍的項目，按規定申請財政貼息支持或實施財政獎勵機制，并繼續延用西藏特殊優惠利率；三是發揮財政杠桿作用，夯實財政對綠色金融的支持力度，有效利用自治區地方財政支持鄉村振興綠色融資模式、PPP 項目等，切實發揮財政杠桿作用，為綠色金融助力鄉村振興提供有效保障。

5.3 強化金融風險防控，建立擔保約束機制

一是建立專業化擔保機構和約束機制等措施支持綠色信貸發展，形成支持綠色信貸等綠色業務的擔保機制和抑制兩高一剩行業貸款的約束機制；二是健全與地方政府的信息溝通機制，防范由于信息不對稱，導致的政策變化風險、不良貸款等。

5.4 圍繞實體經濟，助推鄉村振興發展

引導金融機構工作重點向綠色金融服務鄉村振興傾斜，打通綠色金融服務“最后一公里”，讓綠色金融成為鄉村振興的助推器。結合鄉村振興發展綠色農業，強化金融支持鄉村綠色發展。比如，依托洛扎縣獨特自然風光發展鄉村生態旅游，金融支持鄉村旅游基礎設施建設資金需求，服務鄉村旅游經營主體。積極發展如林權抵押、土地承包經營權抵押等新型農村綠色金融融資產品。