金融欺詐翻新：邪不勝正

文·圖/李忠東

懲治新型金融詐騙

一些新型金融詐騙“丑”行影響醫美行業良性有序的發展，同時也沖擊著其他行業。在新冠疫情的特殊時期，面對釣魚詐騙、數字犯罪等新型金融詐騙，各國如何應對？

韓國: 詐騙手段不絕

在韓國，整容術盛名之下卻蒙上了一層虛假宣傳的陰影。該國官方機構的調查結果顯示，美容專業網站的2400多件美容廣告中，有1058件違反了醫療法，其中超過500件廣告涉嫌將高價整容手術和低價手術進行捆綁銷售。盡管韓國法律規定，醫療中介費最高不得超過治療總費用的30%，但不少中介的傭金都超過了50%。

除了上述亂象，央視《經濟半小時》欄目還曾揭露韓國整容黑幕。新冠疫情發生前，不少中國游客會選擇前往韓國旅游度假，部分整容醫院看上中國游客的錢包，中國游客的整容費用竟是韓國人的兩三倍。在韓國整容，不同患者費用是不同的，韓國人最便宜，其次是中國留學生，中國游客最貴。一旦發生問題，中國消費者要想求得賠償就比較困難，因為在韓國沒有一個明確的部門可以受理外國人投訴。因此，赴韓整容的中國公民一定要提前做好準備，不要盲目，以免發生糾紛，求償無門。

新冠疫情發生后，韓國盛行釣魚詐騙。據韓國衛生部下轄疾病管理廳高級官員裴京澤的報告，民眾近期收到包含疫苗接種相關信息的詐騙短信越來越多。這是典型的釣魚詐騙，詐騙團伙冒充政府部門，利用事先制作好的釣魚網站，以提供疫苗接種證明為幌子，誘導公眾點擊短信內的網址（陷阱）鏈接，輸入個人信息、銀行賬號、認證密碼等重要信息；然后侵入受害人的金融賬號，并將存款等財產轉賬到詐騙團伙的賬戶中。這位官員重申，除經由預約程序預約接種日期外，疾病管理廳從不索要民眾個人信息。疾病管理廳發送的短信里不含網址鏈接。如欲申領電子接種證明，須用手機下載相關應用程序。裴京澤表示，疾病管理廳正與韓國網絡安全機構、韓國互聯網振興院以及韓國國家警察廳合作，積極打擊短信詐騙行為。此類釣魚詐騙手段具有可復制性，容易侵襲醫美等“錢”景廣闊的行業，消費者務必提高警惕，不要“上鉤”。

根據韓國法律規定，釣魚詐騙的主導者、負責人會處以最高10年的有期徒刑。

韓國警方同時提醒民眾警惕釣魚詐騙的衍生犯罪。詐騙團伙在騙取受害人的錢財之后需要洗錢，即用他人的名義收到詐騙資金之后，要有人取出現金或非法兌換。在此過程中，詐騙團伙會用各種手段招攬搬運大量銀行卡的人、線下跑腿取錢的人、需要將現金拿到相關場所兌換外幣的人。有的人看中這種高報酬、低投入的兼職機會，參與釣魚詐騙，極有可能因此受到嚴重的處罰。

英國：監管加密貨幣

在英國， 2021年上半年信用卡網絡詐騙涉案金額高達5.46億英鎊，同比增長11%。針對英國公眾的網絡釣魚、短信詐騙和其他犯罪增加了285%，法院受理的欺詐指控增加了一倍。英國國家網絡安全中心聲稱，自疫情發生以來已挫敗大約650萬起針對英國民眾的網絡詐騙。倫敦金融城警察局公布的數據顯示，新冠疫情開始以來，警方共逮捕了150多人，取締了與犯罪有關的2000多個詐騙網站。

詐騙團伙五花八門，手段隱蔽：有的偽裝成政府的某個部門發送電子郵件，表示可以提供最高達7500英鎊的紓困金；有的假冒某個部門向當地居民發送電子郵件，提供“地方政府稅減免優惠”。有的美其名曰“向領救濟者提供幫助”，可以申請福利金，但將預收費用作為高額“服務費”。一些假廣告郵件宣傳廉價販賣新冠病毒相關商品，例如洗手消毒液、口罩、病毒篩檢包和吹噓能治療或預防新冠病毒疾病的藥物，受害者付款后卻一直收不到貨。

有些不法分子挖空心思，想方設法詐騙數字資產。今年初，英國稅務海關總署（簡稱稅務署）對一宗價值140萬英鎊的增值稅詐騙案進行調查。有3人因涉嫌試圖利用250家假公司進行網絡詐騙而被捕，罪名是欺詐稅務工作人員。此舉是英國政府執法機構歷史上第一次對NFT（非同質化代幣）資產進行監管。增值稅本質上是一種銷售稅，根據商品和服務的附加值進行評估。這些嫌犯千方百計要獲得更多增值稅退稅（超過了合法金額），于是采用了各種復雜的手段偽造和竊取身份，利用虛假地址和發票、未注冊電話和虛假聲音等，并通過隱藏的私人網絡進行操作。

近年來，NFT在全球日漸升溫。據統計，去年全球NFT資產的交易規模超過了400億美元，其中英國市場約160億美元。NFT是一種具有唯一性（無法復制）的數字資產，直接關聯了某種數字資產的所有權。NFT定義為底層區塊鏈上的數字單位或代幣，代表了圖像、視頻、音頻文件和其他媒介形式的所有權，或物理資產、數字財產的所有權。

稅務署負責經濟案件的官員尼克·沙浦在一份聲明中表示，這宗稅務欺詐案的調查仍在進行中，沒收的三件NFT資產各自關聯數字藝術作品，價值尚未評估，還扣押了其他價值5000英鎊的加密貨幣資產。加密貨幣行業人士大衛·卡里瑟指出，作為新興在線藝術品市場，NFT存在太多貓膩，可能會帶來新的風險，發生欺詐和盜竊事件。犯罪分子可通過NFT進行自我洗錢，首先用非法資金購買NFT并與自己進行交易，以在區塊鏈上創建銷售記錄；然后將NFT出售給一名不知情的人，從對方與犯罪無關的“干凈”資金中獲利。這次英國沒收NFT的行動表明，犯罪分子再也不能利用加密貨幣藏匿資產。他強調說，執法機構現在能夠跟蹤犯罪分子的虛擬貨幣交易，沒收用于非法活動中的NFT和虛擬貨幣資產，這相當于消除了犯罪分子的一個牟利空間。

法國：戳穿新型騙局

疫情初期法國馬恩省蘭斯市憲兵大隊與以色列警方協同合作，在以色列特拉維夫東北部城市賴阿南納抓獲兩名詐騙分子。他們聲稱一家制藥公司研發了一種針對新冠病毒的疫苗，投資回報率非常高，在法國本土尤其是東北部地區為這一虛構的醫療項目尋找投資者。與此同時還煽動目標受害者投資黃金或房地產，以應對疫情導致的“經濟危機”。這兩名犯罪嫌疑人已經活躍了一段時間，過去兩個月的詐騙活動頻率更高。他們還利用新冠疫情危機“忽悠”法國公司，尤其是大型食品分銷商。

法國金融管理局和審慎監管與處置局強調，目前金融詐騙出現“工業化”趨勢。詐騙犯冒充隸屬法國衛生部的新冠病毒疫情危機小組，向法國大型公司發送帶有官方標識的電子郵件進行“募資”，要求“為國家團結做出重大貢獻”。有的則以個人為目標，進行虛假的投資詐騙。去年1200個網站或實體因涉嫌詐騙被加入“黑名單”，而在前一年只有500個。

目前法國制度性投資產品的收益率低，在此背景下，儲戶會被有吸引力的新產品引誘。詐騙團伙利用民眾因疫情危機不敢消費和對未來擔憂的心理，承諾高額利潤，通過銀行假賬戶或資金隨時可用的計息儲蓄賬戶行騙。有的不法分子盜用知名BTP（公共工程）公司名義，騙人投資購買虛構飛機場停車位等。法國金融管理局的一項調查表明，這類詐騙的上當者平均損失4萬歐元，兩年內約有10億歐元因為金融詐騙被盜。

巴黎檢察官雷米·埃茨表示，10億歐元只是一個大約的數字，實際數字可能更大，因為許多人未通報自己受害的情況。其中50歲以上的人占受害者總數的65%，損失的金額占損失總額的81%，最易受害的年齡階段是60歲～69歲，甚至有92歲高齡的退休老人。法國保險公司銀行儲蓄信息服務網站公布了5組黑名單，列出了1000多個有詐騙行為的網址或實體地址，提醒公眾當心。