保險業服務國家“粵港澳大灣區”戰略研究
——聚焦后疫情時期構建供應鏈保險模式

周 炯 林 喬 華宇坤 中國人民財產保險股份有限公司深圳市分公司

建設粵港澳大灣區是習近平總書記親自謀劃、親自部署、親自推動的國家戰略。2019年，國家和地方先后出臺《粵港澳大灣區發展規劃綱要》《中共廣東省委、廣東省人民政府關于貫徹落實〈粵港澳大灣區發展規劃綱要〉的實施意見》和《廣東省推進粵港澳大灣區建設三年行動計劃（2018—2020年）》。系列文件明確提出，要攜手港澳有力有序推進粵港澳大灣區建設，到2022年，粵港澳大灣區基本形成發展活力充沛、創新能力突出、產業結構優化、要素流動順暢、生態環境優美的國際一流灣區和世界級城市群框架。到2035年，粵港澳大灣區不斷優化提升空間發展格局，建設國際科技創新中心，構建現代化基礎設施體系，協同構建具有國際競爭力的現代產業體系，建設宜居宜業宜游的優質生活圈，全面建成宜居宜業宜游的國際一流灣區。但是新冠肺炎疫情暴發后，全球政治經濟格局和金融市場發生深刻變化，世界經濟下行風險加劇，不穩定、不確定因素顯著增多。從經濟金融發展來看，新冠疫情導致全球經濟深度衰退，引發金融市場風險上升，生產、消費活動停滯，企業、個人、家庭資產負債表情況急劇惡化，全球經濟遭受沉重打擊。雖然我國疫情防控舉措得當、取得重大戰略成果，成為全球主要經濟體中唯一實現經濟正增長的國家，但是李克強總理在2021年政府工作報告中指出：“新冠肺炎疫情仍在全球蔓延，國際形勢中不穩定、不確定因素增多，世界經濟形勢復雜嚴峻。國內疫情防控仍有薄弱環節，經濟恢復基礎尚不牢固，居民消費仍受制約，投資增長后勁不足，中小微企業和個體工商戶困難較多，穩就業壓力較大，關鍵領域創新能力不強。一些地方財政收支矛盾突出，防范化解金融等領域風險任務依然艱巨。”從全球化趨勢來看，逆全球化的浪潮在全球特別是歐美快速崛起，新冠疫情的發生，又進一步加深了逆全球化情緒，未來全球產業鏈、供應鏈將調整變化。我國明確提出，今后將逐步形成“以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局，培育新形勢下我國參與國際合作和競爭新優勢。今后，我國將把實施擴大內需戰略同深化供給側結構性改革有機結合起來，以創新驅動、高質量供給引領和創造新需求；破除制約要素合理流動的堵點，貫通生產、分配、流通、消費各環節，形成國民經濟良性循環；立足國內大循環，協同推進強大國內市場和貿易強國建設；依托國內經濟循環體系形成對全球要素資源的強大引力場，促進國內國際雙循環。從居民生活和消費習慣來看，疫情迫使居民消費行為發生深刻轉變，線上消費和線上服務成為主流。人們更加傾向于“非接觸”理念，消費者對線上場景以及新型網絡消費的需求量大幅提升，網絡消費群體的數量迅速壯大，推動各行各業朝著線上模式發展。互聯網企業和科技公司發展勢頭強勁，傳統行業加速科技賦能，企業傳統工作方式轉變，數字化企業在疫情期間搶占發展先機。

在此形勢下，粵港澳大灣區各行各業都應依托后疫情時期的變化，在我國步入“十四五”的關鍵節點，準確把握行業新發展階段，創新謀劃行業新發展理念，加快構建行業新發展格局，推動行業高質量發展。保險作為金融行業不可或缺的重要組成部分，多年來以風險保障機制服務國家經濟社會發展，是經濟助推器和社會穩定器。國家新發展格局的構建離不開保險業的支持，粵港澳大灣區的建設離不開保險業的支持，保險業的高質量發展也必須依托新形勢下的新理念，不斷變革商業模式，更好回歸保障本源，并以此為本實現新的突破。

一、構建供應鏈保險模式推動行業高質量發展

當前，在我國逐步形成“以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局下，粵港澳大灣區各產業內需供應鏈的穩定運行顯得尤為重要。“國內大循環”若能支持帶動國家經濟穩健向好發展，離不開各產業的“微循環”，各產業“微循環”依靠供應鏈上各個主體的有機平衡對接。目前，保險業服務各產業供應鏈的方式較為單一，主要是針對鏈上不同主體提供各種各樣的經濟損失補償，對于提升各產業供應鏈的運行效能產生的作用較為有限。保險業還沒能有效服務供應鏈運行的一個重要因素在于，其雖然掌握供應鏈各主體間的供需關系和風險因素，但沒有將各類險種的綜合服務運用到對接供應鏈運行的需求上來。本文嘗試構建供應鏈保險模式，探索解決供應鏈運行中存在的堵點，依托國家新發展格局，在新形勢下變革保險商業模式，有效服務粵港澳大灣區建設。

?圖1 供應鏈示意圖

（一）供應鏈保險的概念

1.供應鏈的概念

供應鏈的雛形最早來源于彼得·德魯克提出的“經濟鏈”，后經由邁克爾·波特發展成為“價值鏈”，最終演變為“供應鏈”。國內外許多專家學者從不同的角度給供應鏈下了定義。目前學者們較為認同的定義如下：供應鏈是圍繞核心企業，通過對需求信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料到制成中間產品，從中間產品到最終產品，最后由銷售網絡把最終產品送到消費者手中的全流程，并將流程中的供應商、制造商、分銷商、零售商、最終用戶連成一個整體的功能網鏈結構（馬士華、林勇、陳志祥，2002）。供應鏈是在人類生產活動和日常生活中客觀存在的系統，是一個包含供應商、制造商、分銷商、零售商以及客戶等多個主體的系統。供應鏈主體在生產、流通、交易、消費各個環節相互作用，形成了一個完整的供應鏈體系，如圖1所示。

2.供應鏈保險的概念

當前，各類文獻中并沒有針對供應鏈保險的官方定義。本文認為，供應鏈保險是指針對整個供應鏈系統開展計劃、組織、協調、控制和優化的保險服務，是通過保險增信提升供應鏈上各用戶的資金融通效能、通過風險管理降低供應鏈整體運行障礙、通過損失經濟補償保障供應鏈穩定運行等一系列的保險綜合服務模式。我們可以借助供應鏈保險服務模式，來實現供應鏈需求信息流、資金流、物流的有機平衡，提升供應鏈運行效能。

?圖2 供應鏈保險作用機理圖

（二）供應鏈保險的價值

1.順應國家新發展，構建服務灣區建設發展新路徑

當前，世界正經歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產業變革深入發展，國際力量對比深刻調整，我國處于重要發展戰略機遇期，正在構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。新的發展格局要求深化供給側結構性改革，以創新驅動、高質量供給引領和創造新需求，提升供給體系的韌性和對國內需求的適配性。通過建立擴大內需的有效制度，加快培育完善內需體系，加強需求側管理，建設強大國內市場。供應鏈保險通過為粵港澳大灣區各產業提供整合有效的綜合保險服務，調整各產業供應鏈的供給平衡，實現供應鏈的穩健運行。供應鏈保險一方面以強大的行業數據積累和風險識別能力服務供應鏈各主體的整合需求，從而推動各產業供應鏈組成的國內市場活躍發達；另一方面推動保險行業供給側結構性改革，以創新、高質量的保險服務提升保險供給的適配性，更好服務粵港澳大灣區建設。

2.解決供應鏈中存在的風險，科技賦能高質量發展

當前，供應鏈運行中的一個難點是信息流無法共享帶來的風險。需求信息共享可使供應鏈上各主體通過銷售數據中顯示的需求趨勢、消費者偏好和客戶分布等情況，來決定庫存量、產品設計和店鋪選址等相關決策。庫存信息共享可以減少產品滯留成本，利用數據分析推動下游企業合理編制生產計劃，提高訂單供給率，避免重復性浪費。物流配送信息共享有助于供應鏈上各主體實時了解訂購物品的情況，增強決策的效率，減少等待成本。誠信記錄共享可提升上下游中小企業融資效能，解決融資難、融資貴問題，減少融資風險。供應鏈保險站在中立角度，充分發揮“企業鏈接器”作用，一方面整合分析保險服務中積累的風險數據，另一方面同政府部門建立信息合作機制，通過區塊鏈技術將各個板塊的信息流上鏈，以科技賦能實現統一風險管控和服務，從而解決供應鏈運行的風險因素。目前，利用區塊鏈技術信息流上鏈已有學者研究應用，本文不作技術上的詳細研究。

（三）提供全鏈條保險綜合服務，實現行業商業模式變革

改革開放40多年來，保險業的高速增長很大程度上是依靠外部增長紅利“水漲船高”的結果，粗放型、外延式的低水平競爭模式一直沒有得到根本性轉變，在外部動力弱化、監管政策轉變的大環境下，原來的商業模式難以為繼。過往補償式的高增長時代已基本結束，中國保險業進入高質量發展新階段。供應鏈保險改變傳統保險僅僅依靠大數法則和以低風險投保人補貼高風險投保人的補償方式，嘗試提供全鏈條整合的保險服務，即通過構建保險服務鏈條，整合傳統的單險種保障，建立鏈條數據庫，依托數據分析實現鏈上企業的綜合風險管理，并為鏈條上資金流的運行提供融資保障，形成保險服務的新商業模式，實現新形勢下的高質量發展。

二、供應鏈保險模式在農業、健康、文化產業的應用探究

農業是我國最重要的基礎性產業，“民以食為天”是我國全體人民最廣泛、最樸素的思想共識。自2004年起，我國持續發布以“三農”為主題的“中央一號文件”，足見中央對農業問題的高度關注。當下，粵港澳大灣區農業運行整體平穩，但也存在諸多隱患，氣候環境變化導致豐產增收難度增加，種子技術壁壘難以突破，人地矛盾、城鄉二元化加深等問題都是阻礙農業產業穩健發展的風險因素，產業轉型改革需求日益增加，亟需創新機制助力其高質量發展。

健康產業目前是社會各界最關注的未來產業，改革開放40多年來，在人口紅利的加持下，我國實現了舉世矚目的經濟騰飛，人民生活水平極大提升，公眾對健康生活的需求不斷升級。“健康中國2030”規劃發布以來，我國健康衛生工作被提上了新的高度。當前，我國在少子化、老齡化、疾病普遍化等因素影響下，健康產業的供給能力已漸漸無法滿足高速增長的需求，亟需更具創造性、前瞻性的發展機制，為未來謀篇布局，促進我國健康產業供給升級。

文化產業是拉動經濟增長的重要引擎，是助推我國穿越經濟下行周期的有效途徑，也是后工業化時代城市轉型的有力抓手。歷史上美國、日本、韓國等國家在遭遇經濟危機時，文化產業均為其緩沖和支撐經濟基本面的重要力量。繁榮的文化產業是國家“軟實力”的主要構成部分，也是承載社會就業、維持社會穩定的重要力量。近年來，我國文化產業迅速發展，產業規模不斷壯大，日益成為社會經濟發展的新引擎，在社會經濟戰略性轉型升級中發揮越來越重要的積極作用。文化產業的競爭也不再是文化企業之間“點”的競爭，而是越來越多地取決于企業所在的文化產業鏈上各環節之間的系統整合。發展文化產業鏈，提升文化產業鏈競爭力成為經濟發展的一個重要趨勢。

基于以上情況，本文選擇了農業、健康和文化三個產業，開展保險供應鏈服務的應用探究。

（一）供應鏈保險模式在農業產業的應用探究

1.農業產業鏈現狀

農業產業鏈是指與農業初級產品生產密切相關的產業群，包含了涉及農業發展整條鏈的所有主體，前端包括與科研、育種、飼料、農機等有關的主體，中端包括與農產品種植、畜牧漁業飼養等有關的主體，后端包括與農產品加工、儲藏、運輸和銷售有關的主體。農業產業鏈是傳統農業同與之相關的附加產業和服務產業相結合的重要載體。農業產業鏈的延伸分為橫向延伸和縱向延伸兩種形式：橫向延伸是指增加農業產業鏈的主體數量，增加鏈條上各環節的作用功能，使得鏈條服務更加全面；縱向延伸是指著眼于產業鏈各個環節高技術和高知識的滲透，實現農業組織化程度的提高、農產品生產效率的提高和農產品附加值的增加。

農業是國民經濟的基礎，自2004年起，我國持續發布以“三農”為主題的“中央一號文件”。目前，制約我國農業發展的因素主要表現在兩個方面：一是光照、熱量、水分、地形、土壤等自然條件；二是農業技術水平、供需關系、產業鏈運行等社會經濟條件，在社會經濟條件中，最關鍵的制約點是農業產業鏈的高效穩定運行。一方面，農業產業的弱質性及其特殊性決定了農業產業鏈運行過程中不可避免地面臨農業風險，在沒有風險保障的情況下，農戶自身難以承受農業風險所帶來的巨大經濟損失，進而打擊其主動優化農業產業結構的積極性。另一方面，涉農中小企業和農戶普遍存在信貸約束。信用體系缺失增加了銀行對農戶信息的搜尋成本和風險識別難度，進而提高了融資成本;農業生產的高風險特征則使銀行傾向于對農戶提供抵押貸款，而在農村地區，合格的抵押品往往難以獲得。以上兩方面因素，共同造成了農戶產業鏈運行升級困難的局面。

2.農業保險發展現狀

目前，保險服務農業發展的方式主要有兩種：一種是提供農產品標的凈損失補償的農業保險，一種是為農戶提供貸款增信的信用保證保險，其中發展較為成熟的是農業保險。農業保險作為農村金融的重要組成部分，是農業規避風險的主要途徑，其對在保險期間發生保險責任內風險事故的農戶進行經濟補償。根據中國銀保監會統計數據，我國農險保費不斷攀升，從2009年的133億元增長至2020年的815億元；農險賠款從2009年的95億元增長至2020年的413億元。從圖3可以看出，農險保費收入同賠款支出的趨勢圖呈剪刀型張開，賠款支出的增長遠不及保費的增長，賠付率呈下降態勢。

2009—2014年，我國農險保費增速波動，2012年出現高位，增速達到38.2%（見圖4）。從2015年開始，農險保費增速進入穩健增長期，農險占財產險保費比例也從2014年開始穩步攀升，2020年達到6%（見圖5）。

從上述數據可以看出，我國農險雖然規模不斷擴大，占財產險保費比例呈上升態勢，但是發展波動性較大，賠付率呈下降態勢，險種服務效能還需進一步優化。聚焦粵港澳大灣區，農險升級緩慢，保障種類較為單一，無法滿足不斷升級、日益多元化的農業產業鏈需要，現階段的農業保險產品大多數僅為農戶提供物化成本保障，保障水平較低，且難以成為合格有效的增信工具，保費的擴張一部分原因是政府引導下的投保行為，無法真正提高支持農業產業發展的有效性。

3.引入供應鏈保險模式

供應鏈保險在農業產業的作用機制可以概括為：從農產品開發到農戶生產、農產品加工，再到農產品經銷的整條供應鏈，保險利用其對過程風險的全面識別、衡量和分析，利用保險保障機制和風險管理機制，實現損失的經濟補償和農業風險的有效預防及控制，并利用各主體信息需求區塊鏈管理，提供農業融資擔保，通過綜合保險服務實現農業產業鏈高效運行。

?圖3 我國農險保費收入和賠款支出趨勢圖

?圖4 我國農險保費增速趨勢圖

?圖5 我國農險保費收入占財產險保費收入比例趨勢圖

?圖6 供應鏈保險服務農業產業作用機理圖

在農產品開發階段，有效評估科研投入，針對技術開發風險提供責任險保障，在源頭上攻克“卡脖子”難題，加快科研部門農業新技術的應用和普及，促進農業技術進步；在農戶生產階段，建立自然災害風險數據庫，為農戶提供自然風險預警和防災防損服務，并聯合政府共同為農產品損失和勞動損失提供補償保障，提升農戶勞動積極性和科學性；在農產品加工階段和農產品經銷階段，通過市場供需分析，在農業產業鏈下游匯集農產品信息，便于統一交割標準和物流管理，提供滯銷意外險、貨運險等風險保障，解決農產品銷售問題。在整條鏈上，分散和轉移農業產業鏈運行過程中面臨的資金風險和信貸風險，通過保險擔保增信，增強金融機構對于農戶的貸款意愿，促進農業信貸供給增加；充裕的資金支持使農戶能夠繼續提高規模化和專業化水平，優化農業生產方式；農業新技術的廣泛使用進一步提高勞動生產率，加快剩余勞動力的轉移，優化生產要素在各農業子產業間的配置，并提高農產品附加值以及延伸農業產業鏈，推動農業產業結構逐漸升級為技術密集型產業，服務粵港澳大灣區農業供應鏈不斷提升運營效能。

（二）供應鏈保險模式在健康產業的應用探究

1.健康產業鏈現狀

健康產業鏈是指伴隨著醫療過程、與醫療行為要件密切相關的產業集群，其上游主要有藥品和醫療器械研發與制造產業，中游主要包括患者在院治療、出院后常態化護理及跟蹤等相關產業，下游主要包括患者健康管理、疾病檢測、持續復健、長期用藥等。健康產業鏈比較特殊的一點是其資金流主要受國家醫保體系管理和約束，是具有一定公共物品屬性的產業集群，兼具計劃性和市場性的特點，受到計劃模式和市場模式雙軌并行影響，故其在運行過程中也難以避免地出現一些亟待解決的問題。

一是醫保基金缺口逐年增加。不斷演進的少子化、老齡化問題將深刻改變人口結構，我國即將進入勞動力人口快速下降、待扶養老年人口快速增加的臨界期，我國居民醫保基金將有入不敷出的風險。《2019年全國醫療保障事業發展統計公報》數據顯示，2019年我國居民醫保基金收入8575億元，支出8191億元，結余率僅為4.5%，已經連續10年下降，若以這個速度發展下去，我國將出現居民醫保基金赤字（見圖7）。二是醫護人員缺口逐年增加。受行業特性制約，醫療專業人才培養時間長、培養難度大，薪酬水平相對較低，沒有形成正向激勵引導的體系。加之當前社會環境下，醫患矛盾突出，惡性事件層出不窮，嚴重挫傷青年勞動力進入醫療行業積極性。三是醫療物資供給水平與需求不相匹配。我國目前藥品、大型醫療器械等醫療物資的自研自產比例過低、關鍵技術缺失、高度依賴進口。以醫療設備為例，目前我國高端醫療設備以進口為主，國產設備市場占有率不到15%。現代醫學的常用儀器如CT機、超聲影像、血管造影機、磁共振等設備，基本被通用電氣、飛利浦、西門子等跨國公司壟斷。在藥物領域我國更加依賴進口，以抗癌靶向藥為例，目前臨床使用的如易瑞沙、格列衛等主流藥物，國產比例幾乎為零。這種供給結構是典型的賣方市場，使我國在醫療設備市場中處于弱勢地位，不但要承受高昂的專利費用，同時將有可能受到地緣政治因素的嚴重影響。

2.健康保險發展現狀

我國目前主流健康險產品仍然主要借助以風險等量管理為內核的經濟補償手段來運行。以風險共擔、風險轉移為底層邏輯的風險等量管理，在資源具有廣泛可替代性的系統中能夠發揮充足的功效，但在資源剛性不足且缺乏可替代品類的情形下，風險等量管理的弊端被迅速放大，可能導致整個互助共濟系統的失靈與空轉。具體來看，粵港澳大灣區現行的健康產業保險的供給主要有以下幾個方面的不足。一是常規的健康保險產品還處于比較基礎的運營模式，數字化程度不高，統籌能力不足，尚不能有效提高保險資金的使用效率，與政府自辦的基本醫保相比，沒有足夠的比較優勢，難以支撐起作為多層次醫療保障體系基本構件的定位；二是針對醫療領域科技研發的相關保障不成熟，既缺乏適銷的產品，也沒有成熟的模式，難以覆蓋醫療科技研發過程中的沉沒成本，難以助力醫療科技進步；三是醫療責任險等服務優化醫療體系運行的產品沒能充分發揮作用，目前處于“點上有突破，面上不成型”的狀態，還沒有充分發揮調解協調的職能。

3.引入供應鏈保險模式

供應鏈保險在健康產業的作用機制可以概括為：從藥品研發到在院治療、護理跟蹤、健康管理的整條供應鏈，保險提供整條健康產業鏈的融資擔保保障，打通健康產業資金堵點，并建立以大病保險為主體的基本醫保經辦體系，以“市場運作+政府監管”創新模式，將保險責任從事后醫療費用報銷，擴展到健康體檢、疾病早篩等領域，整合各方資源提供全鏈條的增值健康服務。

?圖7 我國居民醫保基金收支情況趨勢圖

供應鏈保險在醫藥研發階段，構建保障與投資聯動的健康產品體系，將保險產品風投化。以中青年和醫療機構為目標客戶，匯集保障基金，通過股權投資、項目補助等方式，投資藥物研發主體。保險人可享受新藥研發成功后的部分專利收益及銷售收益，此部分收益可回饋至被保險人，以沖抵被保險人出險后的賠付成本。在院治療階段，建立以醫療責任保險為主體的醫患糾紛第三方調解體系，保險人密切聯系各級政府醫療糾紛調解委員會，以獨立、公正、客觀的第三方立場介入醫療糾紛，避免醫患群體直接對立，緩解目前尖銳的醫患矛盾，為醫護群體提供包括人身保障、法律援助、案例數據在內的專業服務，為患者群體提供包括費用報銷、醫療咨詢等惠民服務。在護理跟蹤和健康管理階段，整合藥品、醫院、政府、護理機構、健康管理機構等資源，利用保險特有的風險數據分析，借助保險線下網點優勢，構建保險康養機構，提供綜合健康服務。在健康產業供應鏈的各個環節，為供應鏈上各主體提供資金融通擔保，并實施有導向性的“保障—投資”組合，可以有效服務粵港澳大灣區健康產業供應鏈升級。

（三）供應鏈保險模式在文化產業的應用探究

1.文化產業鏈現狀

按照國家統計局關于文化及其相關產業的分類，文化產業包括新聞信息服務、創意設計服務、內容創作生產、文化傳播渠道、文化投資運營、文化娛樂休閑服務等核心內容，以及與其相關的中介服務、文化裝備生產、消費終端銷售等活動。文化產業鏈是文化產業從創意制作到體驗消費所涉及的一系列具有關聯關系的產業集合，它以文化企業為主體，以文化產品或服務為載體，以資金、知識、技術等資源要素為紐帶，以市場需求為導向，以價值增值為目標，依據特定的經濟技術關聯形成的網狀鏈式結構。

?圖9 文化產業發展趨勢圖

根據國家統計局數據，我國文化產業增加值逐年提升，從2004年的3440億元增加至2019年的44363億元，年復合增長率達到17.95%。文化產業增加值占GDP的比重從2004年的2.13%攀升至2019年的4.5%（見圖9）。在我國進入數字信息時代的大背景下，文化新業態的發展勢頭強勁，文化產業競爭力不斷提升。文化產業開始涌現出具有較強創意驅動性的新商業模式，文化產品創意設計、信息服務和文化投資運營得到了迅速的發展，逐漸成為文化產業發展的新動力。文化產業正在成為我國產業結構調整和新舊動能轉換的新引擎和我國“軟實力”水平的重要體現。

但是，從國際視角來看，我國文化產業起步較晚、起點較低，雖然近年來發展速度較快，但是和世界主要發達國家相比還有較大差距。相關統計顯示，美國文化產業產值占GDP的比重已經超過30%，日本大約為20%，歐洲平均在10%~15%之間，韓國高于15%。反觀我國，GDP早在2010年就超越日本成為世界第二大經濟體，但文化產業占GDP比重卻相對較低，文化產業同“人民日益增長的美好生活需要”的要求還有一定距離。從文化產業鏈角度來看，我國文化產業鏈發展基礎較為薄弱，產業鏈不健全，鏈上各主體相對割裂，文化企業存在“小、亂、散”的特點，產業鏈運行波動起伏較大，業務單一且不穩定，抗風險能力較差。

2.文化保險發展現狀

文化產業高投入、高成長、高收益、高風險的特點決定了文化保險服務的必要性。文化企業在內容創意研發、生產制造、市場推廣和傳播等階段，由于研發復雜性、市場適應性、政策環境、市場環境、自然環境等因素影響，可能面臨項目失敗、終止或在規定期限內不能達成目標等風險，文化保險作為我國的一種新興險種，主要為文化企業承保上述風險。

目前，粵港澳大灣區文化保險涉及的主要險種如表1所示。

從表1可以看出，粵港澳大灣區文化保險發展還處在初級階段，未形成完整的供給體系，險種和服務都較為單一，沒有充分依托國家發展文化產業的系列政策，解決文化產業運行機制滯后、創新與科技融合度低、產業集約化互動少、融資難融資貴等問題，服務文化產業供應鏈運行的機制還很匱乏。

?表1 文化保險主要險種及其保障一覽表

3.引入供應鏈保險模式

供應鏈保險在文化產業的作用機制可以概括為：從內容創意到研發制作、展示加工、營銷分銷的整個供應鏈各個環節，保險聯合政府推動文化政策落地，分析積累的風險數據，建立文化供應鏈保險試點，利用保險保障機制和風險管理機制，實現損失的經濟補償和文化產業鏈風險的有效預防及控制，統籌債券基金、銀行信貸等金融工具，為文化企業提供融資擔保，通過綜合保險服務實現文化產業鏈高效運行。

?圖10 供應鏈保險服務文化產業作用機理圖

就各個具體環節而言，供應鏈保險在內容創意階段，整合專業的第三方機構，建立一套完善的文化產品和藝術品鑒定、評估、定價系統，依托文化產業風險數據，提供個性化的知識產權保護；在研發制作階段，提供保障廠區公共安全的責任險、設備損壞的財產險等服務，推動文化產業鏈關鍵環節運行無阻；在展示加工階段，保障大型演出、演唱會、展覽展會、游戲、動漫、電影、電視、出版、印刷未完工損失風險和人員意外風險；在營銷分銷階段，利用整合的文化產業各環節數據，分析營銷平衡點，推動供應鏈供給需求有機平衡，以保險機制激發文化產業發展內生動力。在整個供應鏈運行的過程中，供應鏈保險依托保險資源建立投融資風險共擔、政策扶持、稅收優惠鼓勵的推動模式，與政府、文化企業、銀行共建風險防范基金，為文化資本投融資提供保險保障，降低文化產業融資風險。通過對文化產業供應鏈實施全鏈條的保險服務，推動文化產業供給側結構性改革，切實提升粵港澳大灣區文化產業供應鏈運行效能。

三、結論

后疫情時期，世界格局、國家形勢和居民習慣發生深刻變化，粵港澳大灣區的建設也推動著保險服務升級，保險行業只有準確把握行業新發展階段、創新謀劃行業新發展理念、加快構建行業新發展格局，才能更好服務國家戰略，支持粵港澳大灣區建設。供應鏈保險的提出為行業提供高質量服務開辟出一條創新路線，它通過對整個供應鏈系統開展計劃、組織、協調、控制和優化的保險服務，以保險增信提升供應鏈上各用戶的資金融通效能，以風險管理降低供應鏈整體運行障礙，以經濟補償保障供應鏈穩定運行。通過供應鏈保險在農業、健康和文化三個產業中的應用，可以實現供應鏈保險服務產業供應鏈有效運行，切實推動供應鏈供需平衡，也可以促進保險業進一步發揮行業價值，有效服務粵港澳大灣區建設。