凈利降26%，7100億天津銀行資產質量堪憂

非也

位于渤海之濱的天津銀行發布財報。

面對2021年復雜的國內外經濟環境，天津銀行凈利潤下滑嚴重。具體來看，報告期內，天津銀行總資產突破7000億元，增幅4.7個百分點；實現營業收入176.94億元，同比增幅2.9個百分點；凈利潤32.14億元，同比下降了26個百分點。

天津銀行資產質量也明顯惡化：報告期內該行撥備覆蓋率為154.26%，直逼150%的監管紅線，不良率上升0.25個百分點至2.41%。

近日，天津銀行發布2021年業績公告。截至2021年年末，該行資產總額突破7000億元，達至7199.04億元，增幅4.7%；實現營業收入176.94億元，同比增幅2.9%。

然而，與總資產及營業收入微增相反的是，天津銀行去年的凈利潤下滑嚴重。截至2021年末，該行凈利潤為32.14億元，同比下降26%；歸母凈利潤為31.96，同比下降25.80%。而13家城商行中，除了天津銀行，還另有三家城商行出現凈利潤負增長，分別是錦州銀行1.02億元，同比下滑33.34個百分點；哈爾濱銀行3.99億元，同比下滑49.90個百分點；盛京銀行4.31億元，同比下滑65.02個百分點。

凈利潤出現下滑的同時，天津銀行的資產質量也承壓。年末該行的不良貸款率達到2.41%，較上年末上升0.25個百分點；撥備覆蓋率為154.26%，同比下滑29.19%，，逼近接近150%的監管紅線。

另外一方面，天津銀行資本充足率三項指標也均出現不同程度的下滑。截至2021年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.73%、10.74%、13.49%，分別同比下降0.39個百分點、0.38個百分點、0.99個百分點。

營業收入雖然有小幅度增長，但是該行的中收卻也有所減少。據財報顯示，截至2021年末，天津銀行手續費及傭金凈收入為178.36億元，同比下降22.8%。受投資收益影響，天津銀行營收得以實現小幅增長。

引人注意的是，天津銀行過去一年的房地產貸款激增了近83倍。

數據顯示，截至去年年末，天津銀行的房地產貸款金額為308.92億元，占比全行貸款18.5%；房地產業不良貸款由2020年的0.19億元增至16.03億元，增長了82.5倍，與此同時，該行的房地產業不良貸款率也由2020年年末的0.05%增長至5.19%，增長了102倍。

對此，天津銀行在年報中表示：“本行向房地產業借款人發放的公司貸款不良率上升主要是因為個別公司客戶還款能力減弱。”據悉，截至2020年末及2021年末，來自該行業借款人的公司客戶不良貸款分別占公司客戶不良貸款總額的0.5%及28.9%。

從貸款結構上來看，公司貸款占天津銀行全行貸款的48.9%，較上年末增幅1.70個百分點。同時，天津銀行的行業貸款集中度偏高，其中，租賃和商務服務業、房地產業、制造業、建筑業貸款在公司貸款中占比分別為22.7%、18.5%、14.8%和12.5%，合計達到68.5%。

另一方面，天津銀行的個人貸款占比為39.3%，同比下滑4.6個百分點。其中，個人經營類貸款同比增長62.02%、住房按揭貸款同比增長15.28%、個人消費貸款減少194.66億元、同比下降22.4%。

從投資資產結構看，企業債券和資產支持證券合計665.40億元，占比21.04%；基金、信托和資產計劃合計1045.39億元，占比33.06%。

值得一提的是，天津銀行在今年年初迎來一位新行長，也因此，天津銀行正式形成“一正三副”管理層架構。

1月12日，天津銀保監局發布公告，核準鄭可天津銀行副行長的任職資格。

公開資料顯示，鄭可出生于1974年，博士學位。自畢業以來，鄭可一直供職于各類銀行業機構，至今已有近19年的從業經驗。2003年8月至2009年6月，鄭可就職于中行北京市分行，曾擔任該行資金業務部高級產品經理、海淀支行行長助理等職務。

離開中行后，鄭可轉戰渤海銀行，歷任金融市場部副總經理、資產管理部總經理、太原分行黨委書記及行長、天津分行黨委書記及行長、總行條線總裁等職。

對于銀行如何有效應對伴隨金融科技浪潮的風險與挑戰，鄭可曾表示，商業銀行的破解之道是形成自身核心競爭優勢，加快數字化轉型的節奏，一方面利用“科技”驅動金融價值鏈的風險管理和效率優化，一方面強化“開放”與融合，在滿足監管政策的要求下，與合作伙伴的共同拓寬服務邊界，重塑銀行整體價值鏈。

目前天津銀行的高管架構為：行長吳洪濤，副行長蔣華、劉剛領、鄭可。值得注意的是，該行的三位副行長均2020年下半年公開“社招”回來的“70后”管理層。

2020年7月28日，天津銀行原董事長李宗唐辭任，原行長孫利國升任董事長。隨后，該行發布面向社會公開選聘行長、副行長公告，欲招聘行長1名，副行長3名。天津銀行表示，此次招聘是“為進一步提高天津銀行經營管理水平，增強市場競爭活力，建設高素質、專業化的經營管理團隊，推進企業持續健康高質量發展”。

同年10月，天津銀行公開選聘出行長吳洪濤，兩位副行長蔣華、劉剛領。資料顯示，吳洪濤曾任職于廣發銀行、江西銀行、廣東華興銀行，在加入天津銀行之前，便有超過23年的銀行從業經歷；蔣華和劉剛領亦有豐富的銀行從業經驗在

信息顯示，天津銀行前身為城市信用社，于1996年11月在65家城市信用社的基礎上共同組建而成，直至2016年3月，該行在香港上市。