金融活水全方位助力實體經濟恢復重振

陳彥彤 陳柯宇

金融是實體經濟的血脈，金融為民，就是讓金融活水精準澆灌實體經濟。今年以來，為保障云南省受疫情影響較嚴重行業群體發展，人民銀行昆明中心支行積極落實中央穩實體、穩預期政策，聯合有關部門通過一攬子政策措施，指導轄內銀行業金融機構開展相關工作。在政策指引下，銀行業金融機構針對新市民群體金融需求、綠色產業發展、農業產業化發展等方面，調整自身工作方向，加大金融普及力度，傾斜信貸資源，依托政策“拉一把”，打通金融需求的堵點、痛點，使金融資源與政策措施同向發力，有效落實了金融普惠的初心，助力了全省“六穩”“六保”的提質增效。作為本組系列報道的收官之篇，我們把目光投向文旅和外貿兩個行業，這也是云南受新冠肺炎疫情影響較大的兩個行業，幫助其保生存，謀發展，成為金融機構助力云南經濟發展的又一亮眼之筆。

助企紓困政策密集出臺

1月29日，云南省在全國率先出臺了助力文旅行業紓困的《云南省關于文旅行業的紓困幫扶措施》，其中13條具體措施助力全省文旅行業紓困解難、恢復發展。隨后，3月18日，云南省商務廳出臺了《云南省人民政府辦公廳關于加快發展外貿新業態新模式的實施意見》，從6個方面為云南省外貿發展提供政策支撐。

依托相關政策指引，人民銀行昆明中心支行聯合有關部門制發《金融支持文旅行業紓困發展工作任務清單》《關于深入做好云南省統籌疫情防控和經濟社會發展金融服務的若干措施》等一攬子政策措施，指導銀行金融系統精準發力，切實為相關市場主體紓困解難。在一系列的政策指導下，云南省銀行業金融機構錨準工作方向，迅疾響應，及時調整工作思路和工作目標，緊跟政策同向發力，主動走訪相關產業內的企業，針對企業實際需求，創新、改良金融產品，量身定制符合企業實際需求的金融方案，為有信貸資金需求的企業提供切實有效的金融支持。

金融助力文旅復蘇

文旅行業一直是云南省經濟的支柱產業之一。自2020年以來，受新冠肺炎疫情影響，云南旅游業多次停擺，出入境旅游幾乎全部關閉，跨省團隊游遭遇多次熔斷，群眾出行意愿降低，越來越多的旅游企業經營困難。為幫助文旅行業紓困，銀行業金融機構在相關政策指引下，加大與文旅企業、個體工商戶、小微企業主的對接力度，主動出擊，幫助企業渡過難關。

在滇西北地區，大理、麗江一直是云南省旅游的熱門地。為保護當地文旅行業發展，人民銀行麗江市中心支行組織召開金融支持麗江古城旅游復蘇融資對接會，對接當地文旅企業7.71億元融資需求，放貸6.79億元，對接成功率達88.07%。同時，協調聯動當地財政部門設立8000萬元信貸引導資金，對出現流動性困難、暫不能足額還貸的企業提供短期免息周轉資金向銀行金融機構還貸，再由銀行辦理續貸將資金劃回，目前累計支持44筆、共計4.39億元文旅企業貸款“調頭”，為文旅企業還貸續貸提供臨時周轉保障。

作為監管機構，人民銀行大理州中心支行第一時間指導交通銀行大理分行設立大理文旅支行，為9戶文旅企業發放“文旅貸”1950萬元。大理渝農商村鎮銀行也在監管單位指導下，創新推出“民宿客棧信用貸款”，向大理市轄區內經營客棧、酒店的個體工商戶和私營業主等發放信用貸款，目前累計發放民宿客棧信用貸款38筆、1440萬元。截至目前，麗江市各金融機構累計對麗江古城161戶商戶發放貸款5948萬元，加權平均利率4.94%，其中累計向125戶商戶發放信用貸款3586萬元。

迄今已有1300多年開墾和耕作歷史的哈尼梯田，是世界上海拔跨度最大、規模最廣闊的稻作文化區之一，為推動云南省文旅消費提質擴容，4月15日，富滇銀行紅河分行與云南哈尼梯田旅游文化開發運營有限公司正式簽訂《元陽梯田景區旅游金融場景業務合作協議》。該合作項目已于4月28日成功上線試運行，依托富滇銀行旅游金融平臺，除了為景區提供線上、線下一體化售檢票基礎功能外，打造景區與紅河州內多個景區實現票務產品組合銷售。并通過“一票制”與周邊酒店、餐飲、交通、旅行社、導游、網紅個人服務等實現聯動營銷，幫助景區實現多場景整合，助力景區從“單一景區”轉變為“平臺生態”。該舉措通過金融幫扶文旅企業構筑“旅游生態”的方式，助力紅河州文旅行業升級，積極推動了當地文旅行業復蘇。

在滇東部，曾獲“中國最美休閑度假旅游景區”稱號的國家4A級景區，云南省曲靖市麒麟區沿江街道的麒麟水鄉景區因其獨有的原生態農業、民俗鄉土文化等旅游元素，深受省內外游客喜愛。今年來，水鄉景區因相關設施、設備老化，需進行提質改造，但由于資金缺乏，項目推進不及預期。今年，恒豐銀行昆明分行主動上門服務，采用“景區收費權質押+保證擔保”的融資模式并簡化辦理流程，向曲靖市麒麟區城鄉投集團提供1億元綠色金融貸款，為該景區提質改造工程提供金融支持。據悉，該項目作為云南省旅游產業轉型升級三年行動計劃重大建設項目，被列為云南省30個重點旅游文化項目之一。待景區改造升級完工后，周邊近兩萬人可望通過生態旅游產業鏈增收致富。

在金融監管部門的高位推動下，銀行金融機構從科技賦能金融創新、拓寬多元融資渠道等方面，多點發力加大金融支持，切實為文旅企業紓困解難。截至目前，云南省交通運輸、住宿餐飲、文體娛樂業貸款余額8525億元，同比增長20.05%，高于同期各項貸款增速10個百分點。

提升跨境金融便利性

銀行業金融機構在國家外匯管理局云南省分局組織開展的“中小微企業金融服務能力提升行動” “跨境金融便利化提升行動”中，依托重點邊貿、外貿企業金融幫扶“白名單”，成立“匯銀”工作小組，動態跟蹤重點邊貿、外貿企業外匯政策需求，發揮銀企合作互信，形成“一對一”幫扶，積極打通外貿企業便民惠企“綠色通道”，針對外貿企業的資金需求、跨境資金收付等方面展開了一系列工作。 截至目前，省內286家重點邊貿、外貿企業累計獲得跨境融資4.28億美元。

針對疫情期間邊貿企業“金額小、批次多”的跨境收支結算需求，銀行金融機構持續優化替代種植、邊民互市等特有業務單證審核流程，堅持“急事急辦、特事特辦”原則，優先保證特殊外匯業務得到應急處置，為企業提供差異化、便捷化的線上跨境貿易結算服務。今年1-5月，省內銀行共為企業辦理在線結匯840余筆，金額超7億元人民幣。

優質企業貿易外匯收支便利化試點是服務外貿企業發展，優化營商環境的重要舉措。在經常項目可兌換背景下，試點政策賦予審慎合規銀行和優質企業在超期限退匯、進口報關單核驗等貿易外匯業務辦理上更大的自主權。交通銀行云南省分行作為云南首家優質企業貿易外匯收支便利化試點銀行，于6月27日，為某進出口公司、某國際公司兩家云南重點特色企業，辦理便利化試點業務2筆、金額70萬美元。試點啟動后，15分鐘內便能辦結公司的跨境收款業務，大大減少企業辦理業務的人工成本，提高了資金使用效率。自此，試點政策在首個西南沿邊省份成功落地，助力企業駛入貿易外匯結算的“快車道”。

在不斷拓展新型人民幣對外匯衍生產品運用方面，中信銀行昆明分行率先在5月26日為某企業辦理人民幣對外匯美式期權業務，滿足了該企業在收匯不確定條件下的匯率避險需求，這也標志著首筆外匯美式期權業務在云南落地;在構建“跨境直通、電子批量”邊民互市結算新模式方面，富滇銀行開發集跨境支付、賬戶管理、國際收支申報為一體的“跨境通系統”，基本實現無紙化辦理邊民互市貿易結算業務。截至目前，該行累計辦理邊民互市電子結算31萬筆，累計金額約3.7億美元，極大提升邊民互市跨境結算效率;在中小微邊貿企業融資難題上，銀行金融機構加強金融外匯科技賦能，豐富產品服務曲線，運用跨境金融服務平臺出口應收賬款融資應用場景，通過鏈上信息的交叉核驗，解決傳統貿易融資交易背景真實性審核難，部分信息不對稱等問題。截至目前，全省累計通過跨境金融服務平臺辦理融資業務18筆，共計金額476萬美元。同時，銀行業金融機構依托數字外管平臺合理評估企業信用水平，為有訂單、有市場、信用良好的小微型出口企業提供純信用貸款。如建設銀行云南省分行通過“跨境快貸”系列產品，為小微外貿企業提供線上信貸服務，累計為全省小微外貿企業提供逾1.14億元人民幣融資支持。

不僅如此，各家銀行也在積極調動自身資源，依托RCEP合作框架優勢，為省內外貿企業開拓全球市場牽線搭橋。如6月17日舉行的“跨境通全球、天涯若比鄰” 中老緬線上商貿洽談會，由中國銀行云南省分行轄屬昆明市盤龍支行主辦，中銀香港萬象分行公司金融部、中銀香港仰光分行公司金融部共同聯辦，匯聚中國、緬甸、老撾三個國家的13家優質企業，通過視頻參會的形式，梳理各自客戶進出口需求，尋找境內外企業契合點，最終搭建平臺、邀請境內外企業進行“一對一”對接洽談，為企業實現境內外互聯互通，共享跨境貿易提供新機遇。

普惠金融是初心，更是使命。下一步，全省金融機構將繼續營造良好的金融環境，構建更符合實際需求的金融產品，開展更為便民的金融服務，提高普惠金融的到達率，確保為企業恢復生產經營提供充足的資金支持，并積極推動一攬子政策落地見效，發揮好穩住經濟和助企紓困的政策協同效應。