金融領域腐敗發生特點及治理思路

王塵子

在近年被查處的各類腐敗案件中，金融領域的腐敗案件占有相當的比例。某些腐敗大案涉及公職人員近百人，涉案金額達到十幾億元的規模，對國家金融安全和金融穩定造成了極其惡劣的影響。從2019年以來，習近平總書記每年都在中紀委全體會議上強調金融反腐，彰顯出黨和政府對金融反腐工作的高度重視。在這一背景下，厘清金融腐敗的發生特點及治理思路，對于提高黨員領導干部防腐拒變能力、鞏固和發展反腐敗斗爭壓倒性勝利具有重要的理論意義和實踐價值。

金融腐敗的主要表現

金融是現代經濟的血液，也是國家總體安全的重要基石。金融行業具有調節和調度社會資金資源配置的職能，與群眾利益息息相關。如果因金融腐敗問題導致資源浪費、資源錯配，就可能產生重大社會影響，威脅金融安全，嚴重時還會引發區域性、系統性金融風險。與其他領域的腐敗相比，金融腐敗的主體廣泛、形式多樣，既包括金融監管者公權私用的行為，也包括金融機構的違紀違法行為；既包括金融從業人員的腐敗行為，也包括非金融領域公職人員利用金融交易作為腐敗工具的行為。從已曝光的案件看，金融腐敗主要有四種類型：

一是利用審批權謀取特殊利益。金融監管機構及其公職人員有權對金融市場準入和機構業務范圍實行較為嚴格的管理和限制，對金融資源尤其是資金配置擁有直接或間接主導權。現實中，某些領導崗位的審批權伸縮區間過大，對相關業務既可以積壓案頭、長期不批，也可以短期突擊、大量審批。在這種情況下，一些監管干部有意識通過拒絕批準、提出不合理要求、故意拖延審批時間等方式進行設租，或是利用手中的監管權與他人共謀以獲取私利。除了監管機構的審批權之外，銀行等金融機構也掌握著信貸審批等權力，近年來屢屢發生的銀行系統腐敗，很多都是“關鍵少數”利用職務便利以貸謀私。

二是利用內幕信息開展腐敗交易。金融行業專業性強，信息優勢明顯，信息不對稱現象較為突出，一些公職人員有機會利用資本市場的敏感信息攫取非法利益。這種腐敗交易的內容既可能是政策性信息，也可能是經營性信息；交易主體既可能是企業或行業主管部門領導及其相關人員，也可能是立法機構和政策制定部門；交易方式既可能是官員自己或其親屬介入市場獲利，也可能是向他人泄露信息而尋租或受賄。

三是利用職務便利違規經商辦企業。由于金融行業掌握著巨大的資金流，與關聯企業的接觸相當頻繁，因而部分公職人員亦官亦商、違規經商辦企業的腐敗現象成為突出問題。有的公職人員在關聯企業投資入股、兼職取酬；有的與自家親屬所辦企業發生業務往來，或為親屬在關聯企業安排職位；有的借他人名義開公司，再和自己管轄的單位簽訂單；還有的由特定關系人代持股份、股票、房產等。

四是將金融體系作為其他腐敗行為的工具。除了金融監管部門和金融機構本身的腐敗問題之外，其他領域的公職人員也可能利用金融工具“洗白”腐敗收益，或是轉移、增值腐敗獲利，使金融體系淪為腐敗行為的下游工具和實現渠道。當然，這些行為通常也離不開金融行業腐敗分子的參與和配合。例如，一些腐敗分子利用期權交易的長期性特點，在公權私用后不急于向企業或個人索取回報，而是與對方暗通款曲，達成“君子協議”，通過干股受賄、期權腐敗等這些新型腐敗方式，在他們辭職或退休后再對腐敗收益進行變現。

金融腐敗的行為特征與生成誘因

近年來金融反腐力度持續加大，在“零容忍”“全覆蓋”“強高壓”的態勢下，金融領域的政治生態、產業生態正在廓清。然而，伴隨金融業的高速發展，金融機構和監管部門違紀違法問題仍然時有發生，金融領域的反腐敗斗爭形勢依然嚴峻復雜。相較于其他領域的腐敗問題，金融腐敗有著較為特殊的特點與成因。

金融腐敗的行為特征

1. 隱蔽性。從實際案例看，金融腐敗涉及信貸、會計、儲蓄、投資等多個操作部門，滲透到吸儲、放貸、資金審批等多個工作環節中。由于金融市場交易過程日趨復雜，金融腐敗很可能被合規合法的表面形式所掩蓋。特別是隨著金融業務創新力度不斷加大和金融電子化、信息化快速發展，資本運作更趨智能化和復雜化，監管難度進一步加大。另一方面，金融腐敗交易往往呈現長期性，如干股受賄、期權腐敗等腐敗形式，通常時間跨度較長，這就延長了腐敗證據鏈條，加大了腐敗行為因果關系的判定難度，使金融腐敗行為更加隱蔽。

2. 專業性。金融領域的業務特征鮮明、市場工具豐富多樣、專業化特點很強，無論是宏觀形勢和微觀經濟分析，還是經紀業務、自營業務、資管業務等，都需要豐富的理論知識和專業背景。這種金融體系所特有的專業性，使局外人難以準確理解和掌握相關業務流程，使外部監督者和金融機構之間存在較為嚴重的信息不對稱。隨著金融創新的不斷發展，銀行、保險、信托、證券、基金等機構推出了大量金融創新產品，有的業務環節還融入了更強的專業化技術手段，一旦信息披露不健全不透明，就可能為腐敗提供滋生土壤。

3. 傳染性。隨著我國加大金融業務的監管力度，金融領域單獨作案的可能性越來越小，單一業務模塊獨立犯罪的概率也在降低。但是，現代金融體系的一個重要特點是相互關聯，特別是金融業務向綜合性和創新性發展，同一業務鏈環環相扣，不同業務鏈交叉點眾多，任何環節出現腐敗問題，都可能傳染至其他環節，這就導致金融腐敗一旦出現，很可能是不同機構、不同個體的大規模“抱團腐敗”。另外，金融圈相對較小，容易形成裙帶關系，腐敗可能在同學、朋友和親屬間傳遞，這也使金融腐敗的親緣案件較多，甚至監管者與監管對象之間也可能形成“腐敗同盟”。

金融腐敗的生成誘因

1. 客觀誘因。腐敗作為一種“預估之罪”，通常是個人或群體在權衡風險與回報之后的理性行為。對潛在的腐敗者而言，稀缺性是導致腐敗交易產生的核心因素。腐敗激勵因素之所以存在，主要是因為公職人員有權分配稀缺資源或對某類行為施加成本。從這個角度來看，金融腐敗的一項關鍵誘因是公共權力對資金這種稀缺性資源的壟斷性配置，這為金融腐敗提供了天然的土壤。

一方面，由于金融行業具有風險外溢性，政府對金融業必須實行較為嚴格的牌照準入和特許經營，對金融機構的資質提出一定要求。金融行業作為特許經營行業，客觀上具備了一定的壟斷性，存在設租尋租空間。同時，金融業處于實體產業資金運動的源頭，是處理資金活動的中介，與財富的轉移和保值增值密切相關，資金往來頻繁的特點使金融業容易成為腐敗行為利益輸送的工具。特別是當前的金融業呈綜合經營趨勢，銀行、證券、保險業務相互滲透，互有交叉，許多金融企業成立子公司、分公司，開展各類業務，呈現出關系復雜化、業務混合化、利益多樣化的發展趨勢，導致很多腐敗行為往往借助金融活動完成。

另一方面，除了金融行業本身廉潔風險較高以外，當前的金融法治體系也存在薄弱環節，部分法律制度尚未健全。例如，新興金融業務領域存在制度空白，互聯網金融、金融控股公司等領域的法治體系尚未完善，有的缺乏專門的法律法規，有的缺乏法律配套法規。又如，一些金融立法的內容過于強調原則性，對金融違法行為的規定總體偏向于粗疏，對許多具體的金融行為缺乏有針對性的嚴密規范，可操作性不強；在實踐中，大量需要發揮作用的制度往往層級較低，導致立法的規制力較弱。

2.主觀誘因。相較其他行業，金融業通常潛藏著更為巨大的利益誘惑，不管是高級管理人員還是一般員工，都擁有較大的權力和權力異化的便利。面對巨額資金和專業性較強的業務工作，倘若紀律意識、規矩意識淡漠，思想防線被物欲的“洪水”沖毀，在業務開展過程中衍生和形成不良作風和陋習，就有可能走上貪腐之路。

總體而言，思想防線的失守有多種表現形式：一是 “江湖習氣”積弊難除。在與市場主體的長期密切接觸中，一些金融領域的黨員領導干部理想信念喪失，紀律意識淡薄，法律底線失守，浸透江湖習氣，與私營企業主稱兄道弟，“親”“清”不分，自律自覺缺失，知規違規，知法犯法。二是“圈子文化”陋習猶在。少數金融領域的領導干部在工作和生活中愛搞“小圈子”，圈中人對內抱團結盟，開展特殊利益交換；對外則以人劃線，排除異己，掣肘使絆。實際上，這種“小圈子”也是源于市場經濟趨利性而產生的一種特殊利益集團。三是“奢靡之風”屢禁不止。愛虛榮、擺闊氣、講排場、高消費是金融領域長期存在的問題，一些黨員領導干部罔顧中央精神，紀律素養缺失、出入高檔會所，嚴重違反中央“八項規定”精神和“反四風”要求，貪污享樂，私欲膨脹。

更為嚴重的是，考慮到金融行業的特殊性，腐敗易于傳播蔓延，一旦不良作風和陋習導致“抱團腐敗”在特定業務環節或特定部門發生，來自腐敗同伴的群體壓力，會使“站隊”問題成為“圈外人”所要面對的現實問題：要想不被孤立，只有擠進“圈子”，參與“抱團腐敗”。只有擠進“圈子”，成為圈中人，才能獲得特殊利益甚至本該享有的利益。在從眾心理、利益考量和“法不責眾”的心態下，“圈外人”就可能參與腐敗行為，這也反映出現實中部分金融腐敗的涉案人員從抵觸、抗拒，到逐漸適應、習以為常的心態變化過程。

治理金融腐敗的基本思路

在新的歷史條件下，金融反腐已成為我國反腐敗斗爭的重要切入點，也是未來我國防范化解金融風險的一項重點工作。為了最大限度消除腐敗的滋生土壤，有必要從制度和思想兩方面著手，在進一步完善現行金融監管制度體系的同時，筑牢思想防線，堅持不懈涵養風清氣正的政治生態。

健全金融監管制度體系

我國主要有六大支柱抑制金融腐敗：金融機構自身的自律監督；金融監管機構的外部行業社會監管；由財稅、審計構成的外部社會監管；紀檢監察機關的專責監督；公檢法機關的法律監督；社會監督。但是，在實際運作過程中，這套制度體系也存在監管套利、監管缺失等可能性和短板。對此，有必要提高金融監管機構的獨立性，建立健全針對金融監管者的監督問責制度，盡可能剝離金融監管部門的發展職能而專事監管職能，糾正僅重事前審批、輕事中事后監管的傾向，明確其與被監管機構的關系。

完善部門間金融反腐協作機制，加強綜合監管。金融反腐不同于一般性的金融業務工作，具有突出的政治意義，直接關系到維護和鞏固黨的執政地位這一根本性問題。只有紀檢監察機關、司法機關和金融行業以及其他行業之間形成緊密協作，才能加大金融反腐力度。在金融業綜合化發展的大趨勢下，應當通過推進金融反腐體系建設加強不同監管者之間的分工合作，建立跨部門的綜合監管協調機制和跨行業跨市場金融風險預警處置機制。除了要協調好金融監管部門之間的關系，還要協調好與稅務、財政和審計等非專業監管機構之間的關系，促使定期部門聯席會議制度法制化，明確交叉業務中的監管職責。

完善金融立法

完善金融立法是推進金融領域法治化進程的客觀需要，也是加大腐敗成本、提高執法效率的有效途徑。時至今日，我國已經形成了法律、行政法規、司法解釋、部門規章和規范性文件以及行業自律規則等層次的金融法律制度框架體系。然而，隨著近年來金融業的快速發展，金融業面臨著新的形勢與實際需要，金融立法還存在許多與之不相適應的問題。

一方面，針對部分金融領域基礎性制度缺失問題，有必要加強重點領域立法，填補制度漏洞與不足，如盡快制定出臺《期貨法》《上市公司監督管理條例》等市場急需的法律法規。加強對依法規范互聯網金融、投資理財產品等新興金融業態的研究和立法工作。

另一方面，還需全面梳理現有金融法律法規，根據當前金融業的實際需要，修改完善《證券法》《銀行法》《商業銀行法》等法律法規，特別是通過制定修訂相關法律法規，完善授權機制，對需要在執行中具體掌握或在實踐中探索的相關事項，充分授權金融監管部門制定具體辦法，避免頻繁修改，提高金融立法效率。

涵養廉政文化，筑牢思想防線

中國共產黨百年反腐敗斗爭的實踐經驗表明，思想腐敗是造成權力腐敗、行為腐敗、作風腐敗和生活腐敗的根源，因而需要“制度治黨”與“思想建黨”雙管齊下。首先需要樹立正確用人導向。應按照“忠、專、實”的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質過硬、踏實肯干的金融干部人才，切實整治“以業績論英雄”“以關系論能人”等不良用人風氣。其次要強化對金融從業人員政治素養、職業操守和道德素質的培養，引導樹立正確的事業觀和價值觀。嚴格執行從業人員職業操守和行為準則，加強行業自律，推進以清正廉潔為核心的清廉金融文化建設。三是針對金融業公職人員特別是關鍵少數建立道德考核指標體系，在嚴防“有病入職，帶病任職”的同時，還應做實同級同類干部警示教育，對普遍性和反復出現的金融腐敗問題進行深入剖析，堅持用身邊人身邊事開展警示教育，使公職人員心存敬畏、心有戒懼。

（編輯 尚鳴）