RPA融入城商銀行數字化轉型研究

金致遠　陳穎

摘 要：隨著RPA數字技術開始融入各行各業，金融機構數字化轉型勢在必行。研究RPA在城商銀行數字化轉型中的業務、人力資源以及技術服務層面的內涵價值，提出利用RPA機器人技術改造城商銀行匹配的業務流程，以加速城商銀行數字化轉型，促使其提升服務質量，增強客戶體驗，推動"數字員工"RPA融入城商銀行更多的數字化場景的業務中，從而使銀行數字金融得到更好的發展，能強有力支撐數字經濟的建設。

關鍵詞：RPA;城商銀行;數字化轉型

金融機構數字化轉型是大勢所趨，也是金融高質量發展的戰略需要。以機器人流程自動化（Robot Process Automation）為代表的數字技術創新應用正在各行業得到廣泛的應用，而金融行業位列前茅。RPA提供了一種數字化的勞動力，通過模擬用戶操作來代替人工在計算機上進行枯燥、繁瑣、重復、批量化的作業，結合AI技術為各種復雜業務場景提供自動化解決方案，已成為企業數字化轉型重要引擎。具有著極高的實用價值和光明的發展前景。

一、城商銀行普遍面臨的問題

1.傳統城商銀行存在幾個問題

第一，盈利方式單一，隨著市場化的競爭，開放格局進一步加劇，銀行的凈息差和資產利潤率將呈現不斷下降; 第二，傳統銀行也包括城商銀行長期習慣服務像大客戶、大企業、大政府高凈值客戶，產生高額的利潤。對零銷、個人業務，具體如小微企業、長尾客戶、低凈值客戶不被重視;第三，由于早期缺乏商業競爭，銀行往往對用戶的體驗考慮不夠;第四，銀行普遍實行的是重資產，擁有龐大的線下營業部網點，隨著互聯網以及移動互聯網的興起，許多客戶都選擇網上銀行來處理業務，幾乎所有銀行都推出手機銀行業適應這一變化。

2.數字金融改變銀行生態

利用互聯網將金融資本與科技相結合產生了新的互聯網金融模式，從而顛覆了傳統銀行的業務模式。主要對銀行支付結算、存款理財、貸款融資、中介地位產生巨大沖擊。

二、RPA融入城商銀行數字化轉型

1. RPA在業務層面融入城商銀行數字化轉型

城商銀行數字化轉型要充分發揮自已的優勢，立足本土化戰略，鎖定客戶服務領域。（1）深入了解實際業務操作情況和含義，并結合外部技術（如第三方服務）和因素（如安全性、準確性和時效性等），綜合考慮什么才是最適合RPA的自動化流程，應用RPA打通業務流程和業務數據之間的雙向互通，確定執行大批量、可重復性任務進行RPA的改造。（2）RPA數字技術可以對現有的流程進行快速梳理、重構，從而進一步優化現有生產流程，實現業務流程智能化、自動化從而提升組織整體的運營效率。具體將原流程中的任務項重構，分解為可自動化與非自動化部分，將業務操作向自動化轉移，利用RPA能有效提高業務流程的效率。（3）重點應用RPA打通業務數據與業務自動化之間的雙向互通，觸達不同軟件數據，打通銀行業務的上下游，使數據要素在不同數據空間能夠自由流動，最大限度提升整個業務流程自動化率。

2. RPA在人力資源層面融入城商銀行數字化轉型

優化人力資源成本，提升決策效率，銀行系統的信息化發展比較完善，標化的系統流程涉及復雜的各種各類業務場景，如客戶證照信息識別和核對、同業財務指標分析、編報及發送行內存貸款日報表、銀監會共享數據同業分析、損益預估并表、總帳監控、外匯報送數據反饋情況獲取、E-TAX報送，OA公文轉發、參數維護處理、測試輔助等，每天定時或不定期任務、每周執行的任務、每季度執行的任務，人力成本消耗巨大，并且還容易出錯。RPA機器人能有效的節省大量的人力資源，減少人為失誤，提高正確率。

3. RPA在技術服務層面融入城商銀行數字化轉型

RPA是從UI層面進行“非侵入式”的系統連接，不影響原有信息系統的架構，可以快速落地部署，及時響應業務需求到其他軟件上。將自動化技術與其他軟件嵌套和接入，系統不受影響，部署具有很高的靈活性。RPA云化服務將有力的促進數字化時代的金融普惠普眾，推動銀行業數字化轉型。RPA還具備低代碼和中臺屬性，一方面可以降低RPA使用人員的操作門檻，另一方面中臺是直接面向流程，可以共同解決前端業務的整合和處理。

三、RPA典型應用場景案例

以某銀行報表業務流程RPA實施為應用場景，使用RPA實現單位結算帳戶自動備案。主要流程如圖

四、總結與展望

商業銀行因業務量多復雜、客戶種類復雜，在數字化發展過程中，有較多場景適合運用RPA技術實現自動化，應用RPA 數字勞動力的價值將會進一步的突顯。相信隨著 RPA 技術融入城商銀行數字化轉型過程中，將促使其實現業務流程標準化，有效節省人力，提高效率真，業務操作完全合乎規范、準確，并降低潛在的金融風險。

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1.金致遠，寧波財經學院財富管理學院， 陳穎，寧波財經學院財富管理學院， 第二屆全國高等院校財務數智化大賽財務機器人應用與開發賽項