“檢察藍”助力保險企業合規

文/蘇雙麗

“這次的涉案企業合規，無異于一場自我革命，幫助我們清除了虛擬人力，降低了運營成本，讓企業朝著健康有序的方向發展。”2021年12月，在上海市靜安區人民檢察院舉行的涉案企業合規反饋結果座談會上，S保險公司代表這樣說道。

“經過前期走訪、座談、檢查和中期評估，S保險公司合規整改已全部完成，考察結果合格。”第三方監督評估組織（簡稱第三方組織）在會上通報了本次合規考察情況。

“為S保險公司對公民個人信息采取分級保護和管理的整改做法點個贊。企業內部數據合規管控體系的建立，既為用戶權益、涉案企業合規經營提供了保障，也為行業發展作出了表率，為整體經濟發展賦能。”與會的靜安區人大代表、政協委員這樣評價。

“一直以來都是我們給別人上保險，今天是你們給我們上了一道保險！”上海市保險同業公會相關領導向靜安區人民檢察院這樣表示。

靜安區人民檢察院在辦理徐某某、朱某某等多人職務侵占、侵犯公民個人信息案中發現，涉案企業S保險公司存在管理漏洞，行業監管也有待加強。得益于檢察機關對S保險公司啟動涉案企業合規改革試點，確定內部反腐敗合規、數據合規兩個主要項目，通過制發檢察建議、啟動第三方監督評估機制、會同行業協會和監管部門開展源頭治理和行業治理等，目前S保險公司面貌煥然一新，正昂首闊步向前，整個行業也悄然發生著變化。

“保險黑產”暴露企業管理漏洞

2020年底開始，靜安區人民檢察院陸續辦理“保險黑產”團伙系列案件22件67人，累計涉案金額800余萬元。這些案件不僅造成保險公司巨額財產、投保人正當權益受損，甚至讓保險公司商譽減值，保險行業營商環境受到影響。

檢察機關在辦案中發現，S保險公司的保險代理人總人數、壽險業務量均位列上海保險行業前列。此次系列案件涉案人員多，包括前保險從業人員、社會閑散人員，保險公司保險代理人、內勤人員等，暴露出企業管理漏洞和風險隱患，涉及職務侵占犯罪，還存在公民個人信息被非法泄露和利用的現象，需要引起重視。

2021年3月，在部分“保險黑產”案件審查逮捕、審查起訴期間，最高人民檢察院（簡稱最高檢）部署的第二批涉案企業合規改革試點啟動，上海被確定為10個試點省份之一。靜安區人民檢察院主動跨前一步，深入涉案企業、行業公會、監管部門開展調研，梳理剖析問題癥結，以檢察建議為先導，發揮檢察機關涉案企業合規主導作用。

2021年5月，靜安區人民檢察院向S保險公司和保險同業公會分別公開宣告送達《檢察建議書》，幫助企業醫治成長過程中的“病癥”，助推行業健康發展。一方面，建議S保險公司落實投保人信息管理、身份核實制度；加強從業人員身份、業績審核；強化保險業務賬號管理；規范投訴退保件處理；加大從業人員法治教育力度等。另一方面，建議保險同業公會建立保險黑產“黑名單”制度及案件信息互通機制，實現全行業信息共享與風險提示，推動行業治理；組織保險機構自查自糾，實現行業合規經營；加大對外宣傳力度，提高社會公眾對保險黑產危害性的認識，促進群防群治等。S保險公司和保險同業公會積極采納，推進落實，健全機制，深化管理取得初步成效。

逐步明細改革試點脈絡

靜安區人民檢察院始終密切關注最高檢、上海市人民檢察院相關涉案企業合規改革動向，形成試點工作全院一盤棋的格局。

2021年6月23日，靜安區人民檢察院結合區情實際，出臺了轄區內《關于開展涉案企業合規改革試點工作方案》，與此同時，靜安區人民檢察院第一時間將最高檢、上海市人民檢察院合規工作要求和本院工作方案報送區主要領導，通報相關部門，積極爭取區委、區人大、區政府和有關部門的支持。

2021年7月22日，靜安區人民檢察院聯合區國資委、區財政局等10家單位召開涉案企業合規改革試點工作推進會，成立了全市首家區級涉案企業合規第三方監督評估機制管理委員會（簡稱第三方機制管委會），并通過了《靜安區涉案企業合規第三方監督評估機制管理委員會工作規程（試行）》。

涉案企業合規第三方組織考察情況通報會現場

檢察聽證現場

2021年8月24日，經過前期推薦、審查和公示，靜安區順利組建了包括行政監管人員、會計師、律師和專家學者在內的全市首個第三方專業人員名錄庫。隨后，靜安區人民檢察院主動與區工商聯以及第三方機制管委會其他成員單位對接，在區工商聯設立第三方機制管委會辦公室，理順工作流程，統一工作標準，共同編制《涉案企業合規第三方監督評估組織委托函》《第三方監督評估組織權利義務告知書》等相關文書模板，推動第三方機制有效運作。

隨著一系列規范性文件的出臺，改革試點工作脈絡逐漸清晰。鑒于S保險公司合規整改意愿強烈，靜安區人民檢察院經審查后商請第三方機制管委會，于2021年9月向S保險公司送達《適用涉案企業合規案件告知書》，區域內首項運用第三方機制的涉案企業合規考察正式啟動。

“檢察藍”督促合規整改

S保險公司制定的合規計劃是否可行、有效，作出的合規承諾是否落實，整改是否到位，直接關系到涉案企業合規試點改革能否成功、企業發展能否行穩致遠。為此，經第三方機制管委會公示，由法學專家、律師、行政執法人員等共同組成的第三方組織誕生。

為了確保合規建設具有普適性和針對性，結合前期調研和檢察建議，第三方組織會同靜安區人民檢察院深入S保險公司展開進一步調研，確立了內部反腐敗合規、數據合規兩個主要項目。明確反腐敗合規要構建關鍵崗位人員反腐敗制度、細化公司人員監督管理、開展從業人員警示教育等；數據合規要建立信息管理審核、業務賬號管理及身份核驗制度等，并注重合規文化的培育和合規保障措施的建立。在此基礎上，第三方組織指導S保險公司深入剖析案發原因，進一步完善合規計劃，并以實地走訪、組織座談、現場檢查等方式，對合規計劃執行情況開展檢查。

2021年10月25日，第三方組織對合規計劃執行情況進行了中期檢查評估，總體情況良好，并提出了進一步整改意見。

2021年11月底，S保險公司提交最終合規整改報告。12月10日，第三方組織經考察后認為，S保險公司采取的個人信息加密、保單異常查詢監測、虛假業績人員懲處等一系列措施，達到了切實整改、嚴格管理、合規經營的要求，合規考察結果合格。

健全行業風險防范治理機制

靜安區人民檢察院在積極推動涉案企業合規試點的同時，“多管齊下”健全行業風險防范治理機制。

在上海市人民檢察院指導下，靜安區人民檢察院草擬了《關于辦理涉“保險黑產”刑事案件若干問題的意見》，詳細歸納了“保險黑產”犯罪的常見類型、犯罪手法以及涉嫌不同罪名的辦案指引及證據標準等，同時還草擬了《關于加強配合協作、共同打擊和防范保險行業黑色產業犯罪的實施意見》，積極構建由公安、檢察、法院、監管部門、行業協會等共同參與的配合協作機制，深化行業治理與行政執法、刑事司法銜接，通過對保險黑產的精準打擊、有效預防，協力推動源頭治理，為保險行業健康平穩發展保駕護航。

在涉案企業合規試點過程中，行業協會通過督促保險公司自查自糾，完善工作制度，整治行業亂象，共同推進保險行業黑色產業鏈群防群治工作。

本次涉案企業合規考察工作系全區首例已完成的涉案企業合規第三方監督評估案件，相關做法已推廣至行業內多家龍頭企業，受到了保險行業的廣泛好評。

與此同時，靜安區人民檢察院聯合市保險同業公會、相關保險企業等，不斷創新宣傳形式，精準對接實際需求，以線下培訓交流、線上直播授課的形式開展系列普法講座，為長三角地區的5萬余名保險從業人員直播警示教育課，達到“辦理一案、治理一片”的良好效果。